Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Проверка комплаенс в зарубежных банках

Развитие любой сферы, будь то экономика, производство или медицина, происходит с невероятной скоростью. Постоянные нововведения, принятие новых сдерживающих мер, изменение стратегии развития компании – все это, подобно эффекту бабочки, ведет к быстрым и крупным последствиям.

Исключением не является и отрасль банкинга. Еще лет пять назад, обращаясь в банк, вы могли открыть иностранный счет или получить иную услугу. Сейчас банку от клиентов требуется больше документов, доказывающие различные аспекты вашей жизни и деятельности, а количество бюрократических процедур может довести до белого каления. Но взрываться нельзя!

Многие изменения вводятся не для облегчения работы с клиентами, но всё это имеет смысл.

Банки работают с законопослушными клиентами, а такое качество словами не доказать.

Поэтому в зарубежных банках и нужен комплаенс или проверка клиентов. Для этого созданы комплаенс-подразделения (от англ. compliance – согласие, соответствие).

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Зачем нужен комплаенс в зарубежных банках

Такой отдел есть в каждом банке, который дорожит репутацией. Задача такого подразделения – выявить риски при работе с клиентом. Рискованными клиентами обычно считаются те, у кого доходы получены преступными путями, или те, кто уклоняется от налогов, стремится «отмыть» нелегальные деньги и т. п.

Последние десятилетия очень богаты на появления и рост преступного бизнеса: проституция, продажа наркотиков, оружия и терроризм. Правительство США и Европы борется с такими проявлениями. Особенно на финансовом уровне.

И комплаенс лучше всего себя зарекомендовал, как способ борьбы с незаконными деньгами. Его процедуры уникальны в каждом банке и для каждого клиента.

Стандартизация отсутствует полностью. Только работники подразделений комплаенс решают, какие документы вам, как потенциальному клиенту банка, надо предоставить, какие процедуры пройти и сколько займет это времени. Поэтому каждого клиента можно изучить предельно точно.

И если это плюс для безопасности банка, то для клиента это непредсказуемость, нервотрёпка и долгое ожидание решения.

Законодательства многих стран предписывают уголовную ответственность сотрудникам комплаенс-подразделений за нарушение правил. Такие подразделения часто работают независимо, т. е. не подчиняются даже руководству банка.

Сбор и предоставление банку всех документов требует времени.  Иногда какие-то документы запрашивают партиями, причем с недельными перерывами. И никакого временного ограничения нет.

Разные страны предписывают свои порядки комплаенс-департаментам (хоть они и основы на общих принципах международных организаций), все сотрудники вынуждены им следовать. А менять ситуацию никто не хочет.

Сложность и запутанность этих процедур приводит к долгому ожиданию и отказу в обслуживании. Отказать могут не только бизнесу, который официально определён как  рискованный (например, форекс или онлайн-казино), но и обычному международному бизнесу, который разрабатывает программы, продаёт продукты или оказывает услуги.

Клиенты с трудом представляют, чего от них хочет бак (а иногда банк и не делится этой информацией в общедоступном виде), комплаенс в зарубежном банке может отказать по минимальному поводу: опечатка в фамилии или названии компании, не слишком чёткая копия документов, смутно описана структура владения и т. п.

Те, кто не хочет ждать отказа несколько месяцев, запрашивают помощь экспертов, которые знают, как работает процедура в конкретном банке, что хотят видеть в отделе комплаенс в зарубежном банке, и как быстро получить результат.

Комплаенс в зарубежном банке после открытия счета

Прохождение комплаенса не значит, что можно выдохнуть и забыть обо всём, как о страшном сне. Спустя некоторое время, скажем полгода, работник комплаенс вероятно обратится к вам снова – запросит документы, и вновь нужно будет пройти процедуру. Так бывает, потому что меняется политика банка или нормативные акты. И если у вас хранятся деньги, то доступ к ним получить будет нельзя.

Обратите внимание на самые первые транзакции в новом банке: на каждую нужно иметь подтверждающие документы (инвойсы и т. п.). Компании и физические лица должно быть на связи с банком: если возникнут вопросы, вам позвонит специалист из комплаенс-отдела и запросит информацию. Если до вас не дозвониться или вы не готовы быстро дать нужную информацию, это тревожный знак для банка и повод отказаться с вами сотрудничать.

Каждая сделка через иностранный банк должна отвечать профилю счета и компании, иметь документальное подтверждение. Если счет личный, то здесь чуть больше вольностей, но даже в этом случае во время открытия счета у вас уточнят, как вы собираетесь его использовать.

Несмотря на все сложности, открывать счет в банке надо. Обычно каждый банк начинает проверку с заполненной формы-заявки на открытие счета – начальная информация о клиенте. Потом подключается комплаенс-контроль (проверка принадлежности к «группам риска» по базам данным). Есть специальные организации по отслеживанию потенциально опасных клиентов, которая ведут и регулярно обновляют такие базы.

Еще сотрудники комплаенс-подразделений будут собирать информацию о клиенте в интернете и социальных сетях. Поэтому свой сайт – персональный или корпоративный – значительно прибавит шансы на положительное решение при проверке и сэкономит время.

В случае большой суммы и давно работающего бизнеса сотрудники банка потребуют информацию за всю его историю. Если вы не вели бухгалтерскую отчётность, такое выполнить трудно, долго и дорого.

Правильно преподнести клиента, подготовить комплект документов, дотошно и чисто заполнить заявление – все это сложно. Только эксперт может подсказать, какие нюансы учитывать при работе с тем или иным банком. Опыт и знания консультантов, которые многие годы в этой индустрии, помогут вам пройти комплаенс-проверку и открыть счет в зарубежном банке, подходящем именно для ваших задач и целей.

Обращайтесь к нам, чтобы избежать огромную, нервную бюрократическую проверку, заменив её открытым счетом в предсказуемые сроки.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.