Проверка комплаенс в зарубежных банках

Сегодня развитие любой сферы, будь то экономика, производство или медицина, происходит с невероятной скоростью. Постоянные нововведения, принятие новых сдерживающих мер, изменение стратегии развития компании – все это, подобно эффекту бабочки, ведет к быстрым и крупным последствиям.

Исключением не является и отрасль банкинга. Еще лет пять назад, обращаясь в практически в любой банк, вы могли легко и быстро открыть иностранный счет или получить иную услугу. Сейчас банку от клиентов требуется больше документов, доказывающие различные аспекты вашей жизни и деятельности, а количество бюрократических процедур может довести до белого каления. Но взрываться нельзя, ни в коем случае!

Многие изменения вводятся не для облегчения работы с клиентами, но всё это имеет смысл.

Банки работают с законопослушными клиентами, а такое качество словами не доказать.

Поэтому в зарубежных банках и нужен комплаенс или проверка клиентов. Для этого созданы и постоянно расширяются специальные комплаенс-подразделения (от англ. compliance – согласие, соответствие).

Зачем нужен комплаенс в зарубежных банках?

Сегодня такой отдел присутствует в каждом банке, который стремится развиваться и зарабатывать хорошую репутацию. Задача такого подразделения — выявить риски при работе с клиентом. Рискованными клиентами обычно считаются те, у кого доходы получены преступными путями, или те, кто уклоняется от налогов, стремится «отмыть» нелегальные деньги и т. п.

Последние десятилетия очень богаты на появления и рост преступных бизнесов: проституция, продажа наркотиков, оружия и терроризм. Правительство США и Европы борется с проявлением подобного. В том числе и на финансовом уровне.

И комплаенс лучше всего себя зарекомендовал, как способ борьбы с незаконными деньгами. Его процедуры уникальны в каждом банке, зачастую и для каждого клиента.

Стандартизация отсутствует полностью. Только работники подразделений комплаенс решают, какие документы вам, как потенциальному клиенту банка, надо предоставить, какие процедуры пройти и сколько займет это времени. Благодаря такому подходу, каждого клиента можно изучить предельно точно.

И если это плюс для безопасности банка, то для клиента это непредсказуемость, нервотрёпка и зачастую – долгое ожидание решения.

Стоит учитывать, что законодательства многих стран предписывают уголовную ответственность сотрудникам комплаенс-подразделений за нарушение правил. Такие подразделения ведут свою деятельность независимо, т. е. зачастую не подчиняются напрямую даже руководству банка.

Безусловно, сбор и предоставление банку всех документов занимает огромное количество времени.  Иногда какие-то документы запрашивают партиями, причем с недельными перерывами. И никакого временного ограничения нет. 

Разные страны предписывают свои порядки комплаенс-департаментам (хоть они и основы на общих принципах международных организаций), все сотрудники вынуждены им следовать. А менять ситуацию никто не стремится.

Сложность и запутанность этих процедур приводит не только к долгому ожиданию, но и к отказам в обслуживании. Причём отказать могут не только бизнесу, который официально считается рискованным (например, форекс или онлайн-казино), но и обычному международному бизнесу, который разрабатывает программы, продаёт продукты или предлагает услуги.

За счет того, что клиенты с трудом представляют, чего от них хочет бак (а иногда банк и не делится этой информацией в общедоступном виде), комплаенс в зарубежном банке может отказать по минимальному поводу: опечатка в фамилии или названии компании, не слишком чёткая копия документов, смутно описана структура владения и т.п.

Именно поэтому те, кто не хочет ждать отказа несколько месяцев, обращается к специалистам, которые знают, как работает процедура в том или ином банке, что на самом деле хотят видеть в отделе комплаенс в зарубежном банке, и как в максимально сжатые сроки получить результат.

Они же записываются на бесплатную консультацию по подбору банковского счета.

Комплаенс в зарубежном банке после открытия счета

К сожалению, прохождение процедуры комплаенс не означает, что можно выдохнуть и забыть обо всём, как о страшном сне. Через определенное время, скажем полгода, работник комплаенс вероятно обратится к вам снова – запросит те или иные документы, и вновь нужно будет пройти процедуру. Такое происходит, потому что меняется политика банка или вносятся какие-либо коррективы в соответствующее нормативные акты. И если у вас содержится в этом банке денежные средства, то доступ к ним получить будет проблематично.

Также крайне важно обратить внимание на самые первые транзакции в новом банке: на каждую должны быть заготовлены подтверждающие документы (инвойсы и т.п.). Также компания и физическое лицо должно быть на связи с банком: если возникнут вопросы, вам позвонит специалист из комплаенс-отдела и уточнит неясности. Если до вас не дозвониться или вы долго не предоставляете запрошенную информацию – это тревожный знак для банка и повод отказаться с вами сотрудничать.

В целом каждая сделка через иностранный банк должна соответствовать профилю счет и компании, подтверждаться документами. Если счет личный, то здесь чуть больше вольностей, но даже в этом случае во время открытия счета у вас уточнят, как вы собираетесь его использовать.

Несмотря на все сложности, открывать счет в банке как-то надо. Как правило, каждый банк начинает проверку с заполненной формы-заявки на открытие счета – начальная информация о клиенте. Комплаенс-контроль осуществляется путем проверки принадлежности к «группам риска» по специальным базам данным. Существуют специальные организации по отслеживанию потенциально опасных клиентов, которая ведут и регулярно обновляют такие базы.

Еще сотрудники комплаенс-подразделений точно будут собирать информацию о клиенте в интернете и социальных сетях. Учитывая это, наличие персонального или корпоративного сайта значительно прибавит шансы на успешное прохождение проверки, или хотя бы поможет сэкономить время.

Кроме того, в случае наличия большой суммы и давно работающего бизнеса, сотрудники банка потребуют информацию за всю его историю. Если вы не вели бухгалтерскую отчётность, такое выполнить крайне трудно, долгосрочно и дорого.

Правильно преподнести клиента, подготовить комплект документов, дотошно и чисто заполнить заявление – все это содержит огромное количество камней. Только опытный специалист может подсказать, какие нюансы учитывать при работе с тем или иным банком. Опыт и знания консультантов, которые многие годы в этой индустрии, помогут вам пройти комплаенс-проверку и открыть счет в зарубежном банке, подходящем именно для ваших задач и целей.

Обращайтесь по адресу info@offshore-pro.info, чтобы избежать огромную, нервную бюрократическую проверку, заменив её открытым счетом в предсказуемые сроки.

Запишитесь на бесплатную консультацию по подбору счета в зарубежном банке.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность