В конце 2016 года китайская банковская система по размеру превысила банковскую систему ЕС. Теперь она крупнейшая по объёму активов. Эксперты считают, что это указывает и на усиление влияния Китая на мировую экономику, и на его зависимость от долгов. Как это скажется на мировой экономике?
К концу 2016 года суммарная стоимость активов китайских банков достигла 33 триллионов долларов. Европейский Союз закончил год с 31 триллионом. Далее следуют США с 16 триллионами и Япония с 7 триллионами. При этом годовой объём производства в Китая в 3,1 раза меньше, чем размер банковской системы. В ЕС он меньше в 2,8 раз.
Размер экономики Китая давно достиг рекордных для планеты значений. Размер ВВП Европы Китай превысил ещё в 2011 году по рыночным обменным курсам. Пару лет назад Китай сравнялся по национальному экономическому производству с США и ушёл в отрыв. ВВП на душу населения в Китае пока не достиг тех же США, но «китайское чудо» растёт.
И вот теперь Китай стал самой крупной банковской системой по размеру активов.
Отток капитала: Китай усиливает контроль за биткоином и иностранными инвестициями своих госкомпаний
Правда последнее, по мнению экономистов, не стоит считать великим достижением. Скорее как знак того, что Китай чрезмерно полагается на банковское финансирование, использует его неэффективно и подвергается серьёзному кредитному риску.
И последствия такого «достижения» скажутся не только на Китае, но и на остальном мире.
Откуда растут ноги у этого достижения? Из кризиса и из желания властей в любом случае поддерживать экономический рост. Для этого массировано вкладывались деньги не только в производство или развитие существующей инфраструктуры, но и строительство целых городов, развязок, дорог там, где это не было обусловлено реальной необходимостью.
Да, это создавало и пока ещё создаёт рабочие места. Люди получают зарплаты и покупают товары, обеспечивают рост ВВП и оборот средств. Но как мы знаем, те же инфраструктурные проекты сами по себе нечасто приносят стоящую прибыль. А кредит банку, неважно, государственному или частному, возвращать надо.
В итоге у Китая резко возросли уровни долгов.
А долги – это активы для банка. Иными словами, крупная доля из 33 триллионов активов – это долги. И серьёзная часть этих долгов рискованная.
Интересный момент: у 4 китайских банков размеры активов превышают 2 триллиона. У одного почти 3,5 триллиона и у трёх других 2,5. И они занимают 4 из 10 мест в Топе крупнейших банков мира. И первые 3 места – за Китаем.
Это опора всемирной банковской системы, сказать иначе сложно. И если что-то случится с этими банками, спасти их будет делом сложным, затратным. А последствия станут разрушительными.
Какое решение существует у Китае и его банков? До последнего времени основная политика была направлена на стимулирование кредитования, чтобы продолжать рост любой ценой. Циркуляция денег была важнее рисков. Теперь же риторика меняется и даже Коммунистическая партия Китая говорит о необходимости оценивать риски.
Это началось всего несколько недель назад, поэтому говорить о конкретных результатах рано – даже действий особых не сделано: кредиты продолжают выдавать и размеры выдачи огромные, хоть и чуть меньше, чем годом ранее.
Преимущества открытия банковского счета в китайском банке
Китай стал крупнейшей банковской системой в мире: чем это грозит мировой экономике?
Китай становится лидером во многих вопросах. Это и размер экономики, и размер армии, и банковской системы, и уровня долга. При всём при этом Китай всё ещё можно считать развивающейся страной с высоким уровнем нестабильности и непредсказуемости.
А когда лидер непредсказуем и другие не уверены в будущем.
Для мира лидерство и масштабы Китая означают две вещи. Первая состоит в том, что к мнению Китая начинают прислушиваться всё чаще. Пока что это касается в первую очередь соседей по региону, однако, чем дальше, тем больше и развитый мир вынуждено пойдёт на компромиссы с гигантом.
Вторая опаснее: нестабильность Китая легко передастся остальным странам. Как мы помним, в 2008 году ипотечный кризис США привёл к встряске всего мира. И пусть теперь США обвинили в катастрофе действия Deutsche Bank, а не собственную неразумную кредитную политику, пример показателен.
Китай ещё больше. Нестабильный и даже агрессивный. Конкурирующий за авторитет и контроль с США. С амбициями и планами.
У Китая появился собственный офшор: как китайские миллиардеры экономят миллионы
Это добавляет беспокойства и неопределённость каждому, кто следит за происходящим. Несмотря на стремительный рост в сравнении с другими крупными государствами, Китай представляет определённую опасность. Впрочем, это касается сегодня любого крупного правительства, если быть честным.
Что можно сделать нам, обычным обывателям, тем, кто хочет сохранить свои капиталы и хотя бы долю предсказуемости в завтрашнем дне? Во-первых, понять, что никто кроме нас самих беспокоится о наших капиталах, безопасности и семье не будет.
Во-вторых, начать действовать. Самое простое действие: диверсифицировать риски в вопросах финансов, семьи, безопасности.
Часть средств разумно перевести из безналичного вида в наличный. Другую часть вывести за пределы страны, открыть иностранный банковский счет. Если опасаетесь, что рубли или евро обесценятся окончательно, то приобретите хотя бы немного золота: драгоценный металл на протяжении последних 5 тысяч лет редко подводил.
Что касается безопасности вас и вашей семьи, то разумно иметь запасной план, запасной аэродром. Речь идёт об иностранном Виде на жительство. Получить его можно через различные программы миграции или даже за инвестиции. В последнем случае даже жить за границей необязательно, чтобы всегда иметь запасной вариант.
Регистрация компании в Гонконге со счетом в Agricultural Bank of China (Гуанчжоу, Китай)
Вариант для продвинутых и стратегически мыслящих людей: программы второго гражданства за инвестиции. Это тот случай, когда вы выбираете страну, вкладываете сумму в экономику (фонд, недвижимость, бизнес) и в обмен получаете действительный, легальный второй паспорт.
И занимает это от 2 месяцев до 1 года, а не 10 лет, как по натурализации.
Подробнее на info@offshore-pro.info.
