Мерчант счет – что это такое, кому и зачем он нужен?

Масштабируя бизнес, владельцы сталкиваются с ростом затрат, снижением производительности, коэффициента конверсии. Ведь обработка платежей на новых рынках может быть сложной и трудоемкой. Создав сайт или интернет-магазин, определив целевую аудиторию, каналы продаж, позаботьтесь о приеме платежей. В этой статье разберем виды и риски торговых счетов, а также кому их стоит открыть.  

Что такое merchant account?

Мерчант аккаунт (merchant account) нужен для приема безналичных платежей через системы Visa, MasterCard и других эмитентов. После того как покупатель купил продукт или услугу, поставщик торгового счета удерживает деньги перед их переводом на расчетный аккаунт компании. Если есть возмещение средств или отмены, связанные с транзакцией, они будут вычтены до перевода денег.

Зачем нужен мерчант счет?

Поскольку мир становится все более безналичным, предложите клиентам альтернативу наличным деньгам или чекам. Преимущества процессингового аккаунта:

• улучшенное управление денежными средствами;
• прием регулярных платежей;
• увеличение продаж;
• снижение потенциальных рисков и потерь от отклоненных транзакций;
• повышенное удобство, удовлетворенность клиентов.

Характеристика мерчант счета:

• нужен для транзакционных денег во время обработки платежа;
• работает с платежными системами Visa, MasterCard и другими, эмитентами карт (банк клиента), обработчиками карт (обычно с поставщиком терминалов продавца);
• обслуживается эквайерами или банками-эквайерами;
• имеет уникальный идентификатор продавца;
• обеспечивает дополнительный уровень безопасности карточных платежей.

Подключение торгового аккаунта происходит за 2-3 рабочих банковских дня с момента предоставления полного комплекта документов.

Условия для подключения:

• сайт создан и работает;
• есть активный корпоративный банковский счет.

Он привязывается к корпоративному аккаунту компании. Клиентские платежи по картам зачисляются на мерчант счет.

Категории риска деятельности компании

Их всего два:

• high risk — высокий риск возвратных транзакций;
• low risk — предполагает низкий риск возврата транзакций.

Бизнесам с высоким риском возвратных трансакций сложнее стать клиентом банка. Процесс идентификации, проверка на благонадежность занимает больше времени, требует предоставления большого количества документов. 

Целевая аудитория

Такой финансовый инструмент подходит для международных компаний, B2C, а также структурированного бизнеса через иностранные фирмы (интернет-магазины, онлайн-казино, онлайн-услуги).

Какова стоимость обслуживания мерчант аккаунта?

Тарифная политика зависит от юрисдикции, банка либо платежной системы, а также вида деятельности, перечня услуг. 

Как быстро открыть мерчант аккаунт в иностранном банке?

Скорость регистрации зависит от бизнес-модели, вида деятельности, услуг. Открыть его может только юридическое лицо, которое соответствует ряду требований.

На успешное рассмотрение заявки влияют такие условия:

• компания прозрачна, обладает безупречной репутацией;
• сайт содержит актуальную и полную информацию для клиентов;
• услуги, товары продаются на сайте либо на международных интернет-площадках;
• в наличии полный комплект документов на фирму, бенефициаров, директора;
• четкий бизнес-план.

Сайт должен содержать: SSL-сертификат, перечень товаров, услуг, порядок оформления возврата и доставки продукции, информацию о компании, контакты, политику конфиденциальности. 

Кому могут отказать?

Причины отказа не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа:

• нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру;
• компания оказывает услуги определенной категории лиц без предварительного проведения возрастного контроля;
• нет лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, фондовый рынок, онлайн-ставки, букмекерские конторы);
• намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций;
• вид деятельности не соответствует политике иностранного банка;
• отказ фирмы от экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса;
• неполный комплект документов;
• некорректно заполненные документы.

Оформить такой банковский продукт непросто. Необходимо провести тщательный анализ, выбрать юрисдикцию, правильно подключить банковские счета предприятия к платежной системе. Воспользуйтесь услугой «банковский Pre approval».

Почему мерчант счета блокируют?

Счет могут заблокировать по ряду причин. Комплаенс процедуры, требования постоянно меняются, поэтому банки вынуждены подстраиваться под них.

 Остановка транзакций происходит, если:

• много возвратных платежей;
• неправильное использование;
• зафиксированы подозрительные транзакции.

Чтобы исключить внезапную блокировку либо закрытие счета, рекомендуем соблюдать правила иностранного банка, платежной системы, своевременно предоставлять документы сотрудникам банка.

Безопасность онлайн-платежей

Безопасность платежей жизненно важна для предприятий, хранящих информацию клиентов и обрабатывающих их транзакции по платежным картам.

Открытие мерчант аккаунта в надежном зарубежном банке или в платежной системе обеспечит выполнение требований PCI.  Соответствие PCI — это набор стандартов безопасности данных, обязательная токенизация платежной информации и защита бизнеса путем принятия мер против мошенничества.

Данные о держателях карт, а также номера карт будут находиться в абсолютной безопасности.

Зарегистрировать такой аккаунт предлагают тысячи банковских, небанковских учреждений. Но не стоит выбирать первое попавшееся предложение. В этой области присутствует высокий риск мошенничества.