Открытие мерчант-счета для процессинга платежей: процесс в 2022 году

Если вы хотите настроить приём платежных карт для вашего бизнеса, вам необходимо открытие мерчант-счета, которое возможно при наличии расчетного счета. Узнайте как с помощью экспертов International Wealth можно зарегистрировать иностранную фирму с нуля, открыть счёт в иностранном банке и мерчант-аккаунт. Избавьтесь от проблем при общении с банковскими офицерами и доверьтесь нашим специалистам.

Для быстрой связи и консультации воспользуйтесь формой над заголовком статьи. Эксперты определят ваши потребности, подберут юрисдикцию, банковское учреждение и расскажут о расценках. Вы оцените качество наших услуг. 

Что такое мерчант-счет, и кому он нужен?

Если у вас есть опыт в онлайн бизнесе, можете продолжить читать статью через два параграфа, которые дают определение мерчант-аккаунта. 

Открытие мерчант-счета — это регистрация торгового счёта для юридического лица в банковском учреждении для приема платежей с карт Mastercard, Visa и других платежных систем.

Без открытия мерчант-аккаунта уже нельзя представить ни одного онлайн-бизнеса или маркетплейса. Это ключ к мировому рынку потребителей ваших товаров или услуг. Он позволяет принимать платежи круглосуточно из разных стран мира независимо от графика работы банковского учреждения. Клиенты могут оплатить ночью, в праздничный выходной день, и все равно платеж поступит быстро и вовремя. Функционирование бизнеса без границ и в режиме 24/7 — разве не этого хочет каждый предприниматель?

Merchant account — современное e-commerce решение, обеспечивающее прием платежей. Оно нужно бизнесу B2C, структурированному, в том числе через компании нерезидентов за рубежом. Речь идет не обязательно об онлайн-продажах, открытие мерчант-счета понадобится и для оффлайн торговли. Обычно открытие мерчант-аккаунтов нужно интернет-магазинам, онлайн-казино, операторам онлайн-игр.

Если вы испытываете необходимость в открытии мерчант-счета и хотите получить заключение экспертов для подтверждения своих умозаключений, обращайтесь к нам. Для этого можно воспользоваться электронной почтой, указанной в конце статьи. Мы быстро отвечаем на письма.

Как работает мерчант-аккаунт?

Обращаться к экспертам желательно ещё на этапе подготовки к регистрации иностранной компании, чтобы они сумели подобрать наиболее выгодный вариант юрисдикции и банка под нужды клиента.

Когда клиент оплачивает покупку со своей банковской карты, средства перечисляют не на расчётный счёт поставщика, а на мерчант-счет. На него поступают платежи с банковских карт. Если определенные правила соблюдены, только после этого денежные средства зачисляются на расчётный аккаунт в банке фирмы-продавца. Соответственно, открытие мерчант-аккаунта доступно только юридическим лицам. Его еще называют “счет торговца”.

Открытие мерчант-счета необходимо, чтобы обеспечить процедуру “чарджбэк”. Под ней подразумевают принудительный возврат денег покупателю, которые были ранее сняты с его платежной карты. Таким образом, действует всем известная защита прав потребителя. У каждого покупателя всегда есть право начать чарджбэк, если продавец не выполнил обязательства, взятые на себя, или незаконно снял денежные средства с банковской карты. 

Возможность инициирования данной процедуры всегда стимулируют продавцов заниматься поставкой только качественных товаров и услуг без злоупотребления своего положения. Что имеется в виду? Открытие мерчант-счета является фактическим инструментом для продавца по снятию денег с банковских карт покупателей в неограниченных объемах. Ответственность перед клиентами несут банки-эквайеры. Но банки не могут полагаться только на честность поставщика. Поэтому они и открывают такие промежуточные счета, с которых могут вернуть денежные средства покупателям в случае необходимости.

Чем больше происходит чардж-бэков за определенный промежуток времени, тем дороже стоят услуги банка по процессингу.

Заинтересованы узнать больше о работе merchant account? Закажите консультацию у экспертов портала International Wealth по телефонам, указанным в шапке страницы сайта.

Преимущества мерчанта-счёта 

Открытие мерчант-счета несет следующие выгоды владельцам бизнеса:

Требования банков при открытии мерчант-счета

Процесс открытия мерчант-счета скрывает множество подводных камней. Самостоятельное прохождение скорее всего закончится провалом и отказом со стороны банковского учреждения. Для успешного результата необходима помощь экспертов. Поэтому предлагаем проконсультироваться у наших профи и удостовериться в вышеизложенном. Услуги экспертов International Wealth обеспечат вам экономию времени и сил. Телефоны для связи указаны в шапке сайта.

Действия зарубежных банков, в основном, однотипные. Обладая знаниями о модели поведения банковских учреждений, заявитель лучше подготовится и гарантирует себе успешное открытие мерчант-счета. Российские бизнесмены редко ведут онлайн-бизнес от лица местной компании, поэтому давайте рассмотрим требования респектабельных зарубежных банков к иностранным фирмам:

• Открытый расчетный счёт организации, чтобы на него поступали средства с мерчанта.
• Предоставление полных личных данных конечных бенефициаров фирмы-заявителя.
• Копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариально и с проставленным апостилем.
• Безупречная кредитная история для не новой компании.
• Платный хостинг, SSL-сертификат и одна доменная зона для всех страниц веб-ресурса, служащего для ведения торговой деятельности фирмы. 
• Полноценный бизнес-план, напечатанный на английском языке и включающий финансовую часть с британской терминологией бухгалтерии.
• Сообщить своё отношение к возвратам платежей покупателям. Для этого подают документ Chargeback policy.
• Обеспечить многоязычную телефонную поддержку пользователей сайта.
• Предоставление доказательств финансовой состоятельности компании и её бенефициаров. 

Обычно иностранные банки требуют наличие истории работы компании с процессингом и чарджбэками. Они хотят знать максимум информации о своём потенциальном клиенте и прогнозировать его поведение.

Процессинговую историю нужно наработать. Для этого частные фирмы открывают счёт в процессинговой компании. Это финансовое учреждение выступает посредником и принимает на себя финансовые риски. То есть онлайн-бизнес будет вести работу с банком через этого посредника. Само собой, затраты на обслуживание торговых транзакций увеличиваются. Хотя бывают случаи, когда процессинговая компания предъявляет меньшие расценки, если у нее оптовый тариф банка.

Достаточно сотрудничества с процессинговой компанией на протяжении полугода, чтобы наработать историю деятельности и чарджбэков. С этим багажом можно обращаться в банк-эквайер для открытия мерчант-счета и работы напрямую. 

Виды мерчант-аккаунтов

Вид деятельности и уровень чарджбэков являются критериям для разделения мерчант-счетов на виды:

• с высоким риском;
• с низким риском.

Аккаунт с высоким риском требует больших временных затрат на открытие и представления множества дополнительных документов и сведений. Соответственно, и цена обслуживания такого счёта выше.

Как происходит открытие мерчант-счета?

Для начала необходимо связаться с нашими экспертами и пройти консультацию. Для связи можно использовать электронный почтовый ящик info@offshore-pro.info.

Наши профессионалы займутся анализом вашей бизнес-модели, на основе которого будет подобрана оптимальная юрисдикция для ведения деятельности. Вы смело можете довериться нашим профессионалам для помощи в регистрации иностранной компании и расчётного счёта до подачи заявки на открытие мерчант-счета.

От компаний с историей нужна следующая информация, чтобы эксперты оценили соответствие требований банков-эквайеров:

• Адрес веб-ресурса в интернете.
• История процессинга за 6 месяцев.
• Статистика чарджбэков.
• Размер среднего чека.
• Данные оборота за прошлый период.
• Минимальная и максимальная сумма одной транзакции.
• Уставные документы. 

Клиент может рассчитывать на подписание договора о неразглашении информации, чтобы воспользоваться услугами наших экспертов.

К нам обращаются для дистанционного открытия мерчант-счета, и мы подбираем специально для этого банки и юрисдикции. Хотя следует помнить, что при удаленной регистрации список требований значительно больше.

Работа упрощается при личном приезде владельца бизнеса, либо его представителя на переговоры с банковскими служащими. В таком случае появляется возможность “торговаться” по определенным банковским требованиям. Например, вместо предоставления политики по чарджбэкам договариваются внести страховой депозит. Банк идёт на такую “сделку”, понимая, что получает возможность размытия возвратов по платежам, и он не нарушит требование системы Visa о не более 1% возвратов. Чтобы обсуждать такие договоренности, нужно получить уровень доверия от банкира и обязательно присутствовать лично.

Банки страхуют себя от избыточных объемов чарджбэков двумя основными способами:

• Требуют от клиента внести страховой депозит на предварительно оговоренный срок — обычно 10% от суммы планируемого оборота за год.
• Замораживают поступающие средства на мерчант-аккаунте на определенный срок, чтобы они служили “денежной подушкой”, после чего они перечисляются на расчетный счет клиента.

Чаще всего зарубежные банковские учреждения отклоняют заявки компаний, занимающихся следующей деятельностью:

• Продажа объектов авторского права без наличия договоров с правообладателем.
• ICO и торговля криптовалютой.
• Краудфандинг.
• Предоставление электронных кошельков.
• Онлайн конвертация валют.
• Продажа материалов, пропагандирующих терроризм, межнациональную рознь, насилие.

После подбора юрисдикции, банка и сбора всей необходимой документации эксперты проведут процедуры регистрации бизнеса и расчетного счета без личного присутствия клиента. Для этого надо оформить доверенность на нашего представителя. Если у клиента уже открыта компания с расчетным счетом, эксперты сразу приступят к подаче заявки на мерчант-аккаунт.

В случае принятия положительного решения об открытии мерчант-счета банком клиенту присваивается merchant account ID, далее проводят системную интеграцию в его инфраструктуру с выдачей необходимых средств для управления аккаунтом. С этого момента можно начинать прием платежей по банковским картам на сайте. 

Каждый бизнес индивидуален. Если после анализа вышеизложенного у вас появились сомнения в возможности открытия мерчант-счета для вашего бизнеса, все равно обратитесь за консультацией к нашим экспертам. Уверены, мы найдем выход и достигнем успешного результата.

Для владельцев европейских компаний советуем узнать подробности об открытии мерчант-счета из следующей статьи. 

Для консультации свяжитесь с нами по телефонам: +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 .