Мерчант аккаунт или мерчант счет — банковский продукт, позволяющий расплачиваться при помощи электронных чеков, дебитных или кредитных карт, включая Mastercard и Visa в различных валютах, а также электронной валютой (WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal и др.) в интернете за предоставленные услуги или товар. Денежные средства, проходя через него, попадают на банковский счет компании, имеющей такой аккаунт, и снимаются с него в случае возврата средств. Привязывается к сайту компании. Открывается только на юридическое лицо. Преимущества наличия мерчант-счета очевидны – простая, быстрая, безопасная круглосуточная система расчета с клиентами из разных стран. Такой вид оплаты востребован. Им пользуются магазины, торгующие во всемирной паутине, биржи Форекс и криптовалютные, инвестиционные, страховые фонды и организации.
Принцип работы
Мерчант аккаунт специально создан для совершения платежных операций в сети интернет. Покупатель вносит запрашиваемые в форму заказа на сайте сведения о своей банковской карточке. При нажатии кнопки «Оплатить», сумма автоматически списывается со счета клиента. Затем она перенаправляются на банковский счет компании, имеющей мерчант счет.
Различают такие типы мерчант счетов /аккаунтов:
третьих лиц – подсоединяется к процессинговому центру через дополнительный портал безопасности платежей;
прямой – платеж направляется прямо в банк, который называется мерчант банком;
оффшорный – является международным, имеет аккаунт вне страны резиденции компании, предоставляющей товары или услуги;
местный – имеет аккаунт в стране резиденции компании, предоставляющей услугу/услуги или товары;
высокого риска – с высоким процентом возврат денежных средств и товара.
Таким образом, мерчант счет — особый вид счета, который привязан к шлюзу компании, осуществляющей процессинг. Именно она координирует расчеты между владельцем пластиковой карты или электронного кошелька, банком эмитентом, компанией с мерчант аккаунтом и обслуживающим банком, который называют эквайером.
Особенности получения мерчант счета в Гонконге
Гонконгские компании резидентные и нерезидентные могут открыть такой аккаунт в местных банках HSBC, Standard Chartered Bank и Bank of China (Hong Kong). Они имеют специальную лицензию на осуществление такой деятельности. Для приема денежных средств от клиентов необходимо, чтобы у владельцев сайта были договорные отношения с гонконгским банком и центром процессинга платежных карт. Процедура требует выполнения определенных правил. В первую очередь он касается сайта. Требования следующие:
должен располагаться на хостинге, причем обязательно оплачиваемом;
иметь веб-страницы в одной доменной зоне;
на главной (первой) странице сайта должны размещаться логотипы тех платежных систем, с которыми будут производиться расчеты;
реквизиты карт клиентов должны надежно защищаться протоколом HTTPS;
должно быть представлено общее описание сайта;
на главной (первой) странице должны указываться название компании, адрес, реквизиты.
Компания, желающая получить такой аккаунт, должна иметь в идеале расчетный счет в гонконгском банке или другом надежном банке мира. Лучше всего в том банковском учреждении, где отсутствуют требования по количество совершаемых операций, нет валютного контроля.
Компания должна подать в банк Гонконга или любой другой такой пакет документов:
- корпоративные документы;
- персональные данные на директора/директоров, акционеров и бенефициаров компании;
- детальное описание товаров или услуг;
- бизнес-план;
- географию рабочей деятельности;
- объем предоставляемых услуг;
- обоснованные расчеты суммы одной сделки;
- веб-адрес с подтверждением прав на его владение;
- информацию о том, как компания планирует возвращать платежи;
- выписку по банковскому счету за 3 месяца;
- бизнес-лицензию (при наличии);
- договора с клиентами;
- сумму страхового депозита.
В зависимости от требований гонконгского банка, куда подается пакет необходимых документов с заявкой по предоставленной форме, может понадобиться предоставление других документов, о чем клиент будет уведомлен.
Пакет поданных в банк документов проверяется независимой комплаенс компанией, которая присваивает компании определенную степень риска и уже по всем этим показателям принимается решение о заключении Договора по открытию мерчант счета.
Внимание! Компании, получившей мерчант аккаунт, присваивается идентификационный номер, который позволяет различать ее по всему миру. Он сопровождает платеж, осуществляемый на сайте.
Гонконгский банк и процессинговая компания берут плату за обслуживание мерчант счета. Процентная ставка колеблется от 0,8 до 10 %, зависит от степени надежности клиента. Поэтому очень важно грамотно подготовить документы и без профессиональной помощи здесь не обойтись.
Наша компания работает с ведущими банками Гонконга и с поставщиками данной услуги не только в Азии, но и Европе, Америке. Стоимость и сроки открытия мерчант аккаунта в Гонконге зависит от многих факторов, нюансы знают наши эксперты. По времени это может занять до 1 месяца, по стоимости от 2000 долларов США и выше. В каждом конкретном случае запрос на услугу обрабатывается индивидуально.
Наша компания оказывает профессиональное сопровождение компании не только при желании получить мерчант счет, но и по созданию и сопровождению деятельности компании, открытию расчетного счета, разработке или доработке сайта компании, анализу документов и устранению недостатков. По возникшим вопросам пишите нам по электронному адресу: info@offshore-pro.info или обращайтесь онлайн.
Как деньги попадают от покупателя к продавцу?
Покупатель вносит данные своей банковской карты на сайте продавца. Процессинговый центр или банк эквайер зачисляет их на мерчант счет и одновременно передает информацию об оплате в банк, который обслуживает покупателя, после этого банк эмитент списывает деньги со счета покупателя.
Каковы причины возникновения возвратных платежей при оплате банковской картой?
Основными причинами возврата платежей являются низкое качество купленного товара или предоставленной услуги, случаи, связанные с мошенничеством или технические проблемы.
Кто отвечает за операции по платежным банковским картам?
Отвечает банк-эквайер. Только он имеет право списывать денежные средства с мерчант счета на корпоративный счет компании, имеющей официальный сайт в интернете. Такие банки для осуществления своей деятельности получают специальную лицензию, которую боятся потерять, поэтому к будущим владельцам мерчант аккаунтов предъявляются повышенные требования на стадии получения.
