Как открыть мерчант-аккаунт для бизнеса? Пошаговая инструкция

Если вы хотите, чтобы ваш бизнес мог принимать платёжные карты, то вам потребуется мерчант-счет или мерчант-аккаунт. Эта услуга необходима как для приёма карт в оффлайн магазине, так и для приёма карт в онлайн режиме.

В этом материале мы рассмотрим пошаговую инструкцию, как подготовиться и открыть счет для приёма платёжных карт со всего мира.

Зачем нужен мерчант-аккаунт?

В некоторых странах безналичный оборот средств составляет до 90-95% от всего оборота, оставляя наличности лишь 5-10%. В онлайн платить картами ещё удобнее. Это быстро и удобно для обеих сторон сделки: клиент заплатил и забыл, а вы сразу или почти сразу получили свои деньги.

Для приёма карт или процессинга нужно открыть мерчант-счет: именно на него начисляются средства от сделок по картам. Уже с него вы затем выводите средства на корпоративный счет. Также нужен платёжный шлюз (payment gateway), который свяжет технологически покупателя и вас. Это может быть как физический терминал в магазине с набором необходимых программ, так и чисто программное решение для сайта.

Подключение мерчант-счета делится на два этапа: подбор подходящего решения и непосредственно заключение договора на обслуживание.

Как работает мерчант-аккаунт

Благодаря программному обеспечению, клиент в вашем магазине или на сайте выбирает оплату картой. Вводит данные и подтверждает, что они верны. Специальные сервисы проверяют карту в системах Visa, MasterCard и других, убеждаются, что на ней есть достаточное количество средств, после чего посылают запрос на снятие денег. 

Если система карты не увидела проблемы, средства отправляются на ваш мерчант-счет. Когда они окажутся на нём, вы сможете вывести их на свой корпоративный счет и уже оттуда расплачиваться по собственным счетам, выплачивать зарплаты и так далее. 

Этап 1: подготовка к поиску мерчант-счета

Предложение на рынке постоянно растёт и вам придётся выбирать то, что подойдёт вашему бизнесу. Задайте себе несколько вопросов, чтобы определиться с направлением поиска.

Как вы хотите принимать карты?

Здесь основных три варианта:

1. Принимать карты на сайте в режиме онлайн – самый популярный вариант в последние годы в связи с ростом сферы э-коммерции. Предлагают решения банки, платёжные шлюзы, платёжные системы и специализированные компании.
2. Принимать карты в физическом магазине – вам потребуется терминал, в который вставляется /проводится /считывается при касании карта. Этот вариант мы постоянно встречаем в магазинах и различных службах от нотариусов до поставщиков тепла.
3. Оплата картой по телефону или по почте – не самый распространённый вариант в наших краях, но используется в США и некоторых других странах.

Какие обороты планируются в вашем бизнесе?

Есть платёжные системы, которые привыкли работать с малый бизнесом и ваш миллионный оборот может их напугать. А есть банки, к которым менее, чем с 5 миллионами в неделю подходить не стоит из-за высоких комиссий. 

Поэтому прежде, чем искать конкретные решения, составьте бизнес-план, оцените предполагаемые обороты и после этого переходите к поискам.

Сфера бизнеса?

И ещё один вопрос, на который стоит ответить заранее: в какой сфере вы планируете вести бизнес и насколько он рискованный. Почему тех, кто представляет мерчант-счета интересует вид вашего бизнеса? Как минимум потому, что в каждой сфере своё регулирование. А в идеале своего клиента нужно понимать. Поэтому одни компании с удовольствием возьмут IT-проект на обслуживание, а другие предпочтут от него отойти подальше.

Плюс вопрос рискованности: форекс, азартные игры, лотереи, криптовалюты и другие виды деятельности могут казаться очень прибыльными. Но вместе с тем нужно следить не отмываются ли средства, не финансируется ли терроризм, есть ли нужная лицензия. Для таких компаний открыть мерчант-счет вы тоже сможете, хоть и не везде, но платежи будут выше, как и контроль.

Учитывая сказанное, вы сразу можете интересоваться у той или иной системы, а готовы ли они вообще с работать с вашим типом бизнеса. 

К сожалению, если ваша компания оффшорная или занимается рискованной деятельности, не всегда вы узнаете, что вас могут обслужить. Об этом зачастую не пишут на сайте. Как это узнать? Скажем чуть ниже.

Этап 2: поиск и подбор мерчант-счета

Разобравшись с основным пониманием бизнеса, переходим к поиску мерчант-счета. Где их искать?

• Спросите у знакомых бизнесменов, кто уже ведёт бизнес. Они подскажут, где они открывали и сразу поделятся (если вы попросите) мыслями о преимуществах и подводных камнях того или иного решения.
• Поиск в Интернете – учитывая популярность запроса, это будет непросто, но десяток-другой предложений вы найдёте. А добавите ещё и payment gateway, то и того больше. Правда не факт, что самые оптимизированные под поиск в Google решения подойдут именно вам. Именно потому, что все идут к ним и они быстро превращаются в массовый продукт со всеми вытекающими проблемами.
• Подбор мерчант-счета с профессионалом – это может быть бесплатной или платной услугой, но преимущество здесь в одном: исходя из ваших запросов, эксперт предложит вам конкретные решения, которые подойдут. Плюс, за счет постоянного общения с представителями отрасли, он как раз-таки знает, какие компании предлагают открыть мерчант-счета не только для стандартного бизнеса, но и для рискованного.

Где именно можно открыть мерчант счет?

• Это может быть ваш банк, где вы держите корпоративный счет или иной – банки обычно требуют больших оборотов и берут высокие комиссии.
• Платёжные системы, заточенные под электронную коммерцию, хотя уже есть и те, которые предлагают приём платежей оффлайн через POS-терминалы.
• Платёжные шлюзы, которые решают все основные задачи и в некоторых случаях позволяют принимать не только карты, но и другие виды платежей: криптовалюты, электронные кошельки, Интернет-банки, мобильные операторы и так далее.

Подобрав несколько систем, обязательно сравните цены. Здесь может быть большое разнообразие, причём скрытое на первый взгляд:

• Комиссия за каждый платёж: обычно фиксированная цена + % (например, 0,24USD + 2%);
• Комиссия за вывод средств на корпоративный счет;
• Комиссия за приём специфических методов оплаты или валют;
• Ежемесячный/ежегодный платёж – есть не у всех, но нужно уточнять;
• Размер платежа за обработку возврата – вот здесь иногда кроются страшные цифры. Обработка одного возврата средств клиенту может обойтись в 25-50 долларов, даже если товар стоил 5;
• Плата за выписки;
• Плата за отмену подписки – в некоторых учреждениях договор заключается сразу на несколько лет и в случае преждевременного разрыва соглашения придётся платить неустойку;
• Другие.

Таблицу с Fees всегда ищите на сайте или запрашивайте у технической поддержки. Кстати, это способ проверить скорость реакции поддержки – она должна быть адекватной, а лучше очень быстрой. 

Дело в том, что если будут проблемы с приёмом платежей и вы не сможете достучаться до поддержки, то пострадаете именно вы, ваша репутация и доходы. Любые вопросы с платежами должны решаться оперативно и круглые сутки, а не только с 8:00 до 18:00 с перерывом на обед. Особенно, если ваши клиенты из разных частей света.

Помимо поддержки учитывайте, насколько опытна компания в предоставлении услуг именно вашему типу бизнеса. Если есть возможность, пообщайтесь с теми, кто уже пользуется услугами конкретного мерчант-аккаунта.

Изучите заодно возможность индивидуальной настройки платёжных окон, инвойсов и прочих программных штук, которые предлагает сервис. 

Полезно, если вам предоставят полный комплекс услуг: не только приём платежей, но и хотя бы минимальная возможность для ведения отчётности. В некоторых системах уже интегрированы полновесные CRM-системы для учёта клиентов и так далее. Хотя стоит понимать, что за «комбайны» всегда придётся платить больше.

И да, некоторые мерчант-счета идут без платёжных шлюзов. Убедитесь, что он есть – это вопрос удобства и скорости работы – либо в самой системе, либо есть предложение стороннего разработчика и оно быстро встраивается.

Избегайте тех предложений, которые кажутся слишком хорошими – везде есть мошенники. По этой причине предприниматели предпочитают приходить к нам за советом и выбирать мерчант-аккаунт с профессиональной помощью. Если уж и получать крутые условия, но в безопасности от проверенных поставщиков.

Этап 3: открытие мерчант-счета

Наконец, вы выбрали, где открыть мерчант-счет. Теперь пора его открыть. 

Первый этап – сбор и подготовка документов. В зависимости от учреждения конкретный список может меняться, но в целом от вам потребуются следующие документы:

• Регистрационные документы компании;
• Описание структуры компании;
• Данные о владельцах компании;
• Данные о директорах компании;
• Финансовая отчётность компании;
• Бизнес-план и описание деятельности;
• Предполагаемые объёмы: транзакций, средних сумм сделки, возвратов.

В зависимости от вида деятельности и его рискованности могут потребоваться не только дополнительные документы, но и ответы на вопросы по почте, е-мейлу и телефону. 

Сразу учитывайте, что все документы изучат до мельчайших подробностей. И если что-то окажется не так, открывать счет откажутся. Самые частые ошибки при подготовке документов: опечатки в регистрационных и налоговых номерах; указание в строке директоров имён владельцев и наоборот; отправка устаревших документов.

Чтобы избежать этих, а также других ошибок, предприниматели рекомендуют обращаться к нам: мы не только помогаем подобрать подходящий счет, но и помогаем его открыть в сжатые сроки.

Перед окончательным подписанием договора (физического или электронного), изучите правила. Чтобы потом не оказалось, что в длинном списке скрыты какие-то страшные секреты. И хотя финансовые учреждения в большинстве ставят клиентам свои условия, всё-таки можно выбрать тех партнёров, которые действуют мягче и безопаснее для вашего бизнеса.

Если вас всё устраивает, подписывайте договор и устанавливайте программное обеспечение мерчант-аккаунта. Уже в ближайшее время (иногда в течение пары часов для сайтов) вы сможете принимать платежи.

Кстати, интересная возможность: вы можете сами создать процессинговый сервис и продавать мерчант-счета другим бизнесам. При этом вам не нужно будет разрабатывать программы с нуля, заниматься всеми техническими вопросами. Подробнее об этом здесь: Создайте собственный процессинговый сервис и продавайте мерчант-счета для клиентов

Как открыть мерчант-счет и вести успешный бизнес

После открытия счета привлекайте клиентов, продавайте товары, расширяйте географию бизнеса. Всегда выполняйте требования провайдера услуги, чтобы счет не закрыли. Изучайте возможности для открытия дополнительных счетов – подстраховка в этом вопросе всегда на пользу.

Также напоминаем, что с помощью экспертов нашего портала вы сможете открыть личные и корпоративные счета, зарегистрировать компании, получить требуемые лицензии по всему миру. Обращайтесь с вопросами по адресу info@offshore-pro.info.