Контроль операций, который ведёт Росфинмониторинг, уже успел набить оскомину. Печально знаменитый Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, создал множество проблем не только бизнесу, но и частным лицам. Деньги (наличные) стали для их владельцев проблемой, которая могла проявиться при любом перевода, пополнении счёта или снятии с него.
Обязательный контроль, который проводит Росфинмониторинг, поставил под удар наличный расчёт, так как сам факт обладания деньгами в бумажной форме по мнению обычных людей сделал невозможным оплату товаров и услуг, личные переводы, частные сделки и множество других привычных услуг. Так ли это на самом деле?
То, что наличные зло, а наличный расчёт ‒ пережиток старых времён, в законе не сказано. Сделки между частными лицами никто не запрещал, обязательный контроль за каждой транзакцией не вводился, а сумма свободного пополнения / снятия / перевода по факту оказалась довольно значительной.
Но Россия давно славится тем, что граждане здесь сначала «придумывают» себе страшилку или ужастик, а потом всеми силами за них держаться, старательно игнорируя факты и реальное положение вещей.
Вопросы, которые чаще всего интересуют простых россиян:
- Насколько подозрительным является пополнение счета наличностью?
- Какую сумму наличных я могу внести на депозит без риска вызвать подозрения?
- Сколько наличных я могу снять в банке без риска вызвать подозрения?
- Какую максимальную сумму можно обналичить в банке?
- Как положить на депозит крупную сумму наличных?
- Сколько наличных вы можете положить на депозит в течение одного года?
Чувствуете аромат страха и призрак возвращения тотального контроля, проводником которых стал Росфинмониторинг? Сделки «под колпаком» компетентных органов, ограничительные законы и подзаконные акты, наличные в банке (стеклянной, не в финансовом учреждении!), частные переводы, совмещаемые с приёмом лошадиных дох валерьянки? Росфинмониторинг, ставший воплощением зла, любые операции с наличными, даже оплата старого долга, только после тщательного изучения законодательства?..
Все эти признаки ‒ «обязательный» для России джентльменский набор страхов, пакет привыкания к новшествам, вынужденный отказ от привычного порядка вещей. Но стоит ли бояться закона, принятого в далёком 2001 году? Неужели Росфинмониторинг ‒ это действительно воплощение зла? Чем грозят частные сделки через банк, если сумма перевода относительно большая? И не является ли обязательный контроль за финансами граждан России тем пугалом, которым пугают ворон на огороде или даче? Давайте попробуем разобраться в этих непростых вопросах.
Обязательный контроль: «проблема» для паникёров?
Росфинмониторинг ‒ совсем не монстр, как это часто пытаются представить в некоторых СМИ, а государственная структура, защищающая интересы России, даже если используемые методы сложно назвать безобидными. Следовательно, обязательный контроль ‒ вовсе не инструмент принуждения и не карательный механизм, а инструмент, позволяющий защитить финансовый рынок России от катаклизмов и проблем в сложных условиях существования РФ под международными санкциями.
Именно такой вывод мы хотели представить в конце нашего исследования, но потом решили начать с него, чтобы снять большую часть вопросов читателей. Мы отнюдь не стремимся защитить Росфинмониторинг, а просто хотим показать, что в нынешних экономических реалиях контроль (обязательный контроль) ‒ это насущная необходимость, а не прихоть. Частные сделки и переводы никто запрещать не планирует, как и никто не станет отнимать (блокировать, замораживать) деньги граждан России на их счетах без серьёзных на то обоснований. Но давайте для начала разберёмся с фактами.
10 января 2021 года (то есть задолго до обострения ситуации вокруг Украины!) в России в очередной раз изменились правила контроля переводом, снятия наличных денег и пополнения личных счетов. Наличные деньги и их оборот стали объектом усиленного контроля. Но говорить о том, что это именно обязательный контроль, нельзя. Если сумма не превышает некоего предела (об этом мы поговорим ниже), то проверка будет проходить в фоновом режиме и «обычные» граждане России её никак не заметят. Основания для «ужесточения» контроля ‒ поправки в печально известный Федеральный закон № 115-ФЗ, поэтому обвинять Росфинмониторинг во всех грехах нельзя.
Сразу же после этого в сети заговорили о начале конца свободного рынка в России, притеснении фундаментальных свобод граждан и резком ограничении их возможностей по проведению частных сделок. Люди, выбравшие в качестве «надёжного» источника информации многочисленные сетевые СМИ, в буквальном смысле слова «включили панику».
Слухи, наполнившие сеть:
- Обязательный контроль всех частных переводов.
- Снятие значительных сумм (от 600 тыс. руб.) ведёт к блокировке карты / счёта и необходимости подтверждать источник дохода.
- Снятие меньших сумм (до 600 тыс. руб.) ‒ это множество вопросов в банке с заморозкой счёта на время проверки.
- Любые частные сделки, переводы со счёта на счёт, торговые операции в сети без подтверждения дохода будут наказываться штрафами.
- Обязательный контроль с мониторингом всех действий гражданина России при любых сделках с недвижимостью и даже при осуществлении почтовых переводов.
Чего только стоят заголовки в сетевых и печатных СМИМ (тот случай, когда у страха глаза велики):
- «Власти России, пользуясь данными Росфинмониторинга, будут контролировать (отслеживать) все частные операции и сделки» (суммы назывались разные, иногда даже фигурировала цифра в 10 тыс. руб.!).
- «Власти установили обязательный контроль, разрешили тотальную проверку россиян».
- «Теперь все финансовые дела россиян, частные сделки, переводы, снятие наличных, операции по переводу со счёта на счёт будут сохраняться в архивах Росфинмониторинга».
- «600 тыс. руб. ‒ это только начало, тотальный контроль финансов россиян уже настал».
Граждане России, прекрасно помнящие августовские события 1998 года, технический дефолт и резкое обесценивание рубля, начали активно снимать деньги со своих счетов, паника начала расшатывать механизмы стабильности финансовой системы страны. Тогда, в 2021 году, ситуацию удалось удержать под контролем, и волна паники прошла. Но насколько разборчивыми станем мы при выборе источников информации ‒ вопрос, на который пока нет ответа.
Оборот наличных
Наиболее значимое нововведение ‒ отсутствие сколько-нибудь нововведений. Серьёзно, в сфере контроля операций с наличными с 2003 года не поменялось практически ничего ‒ максимальные суммы, частные сделки, пополнение счёта и вывод денег ‒ всё, как и раньше.
Самое важное по теме:
- Типичные операции, информация по которым передаётся в Росфинмониторинг ‒ покупка валюты, приобретение акций (любых ценных бумаг) за наличные, использование наличных для оплаты уставного капитала. Смотрите полный список таких операций в тексте закона (статья 6), но ничего интересного Вы там не найдёте.
- Такие операции подпадают под обязательный контроль только в случае превышения установленного порога (сумма ‒ 600 тыс. руб.). Его, уточним, установили ещё в 2003 году.
- Ещё один случай, когда Росфинмониторинг проявит интерес к сделке, ‒ снятие наличных денег с корпоративного счёта.
Обязательный контроль, что изменилось (наличные деньги, сделки и операции):
- Контроль в отношении любых операция по снятию / зачислению на счёт для организаций и ИП, если сумма превышает 600 тыс. руб.
- Обязательный контроль со стороны банка в том случае, если наличные деньги (операции с ними) проходят через счёт, открытый в том же банке. Это означает, что (в том же примере) наличные деньги, которые снимают со счёта (кладут на счёт) через банкомат или кассу другого банка, под обязательный контроль уже не подпадают.
- Обязательный контроль за операциями в банкомате (снятие наличных денег) распространяется на операции с картами, выпущенными некоторыми (далеко не всеми!) иностранными банками.
Внимание! Тотальный обязательный контроль по снятию наличных в банкомате для физических лиц и самозанятых ‒ фейк. В законе не было такой нормы, и её введение даже не планируется, лимит снятия не имеет никакого значения!
Другие операции и сделки
Привычка обвинять Росфинмониторинг во всех смертных грехах ‒ обязательный пункт обсуждения на любом тематическом форуме. Здесь срабатывает та же схема, что и с операциями с наличными деньгами ‒ незнание закона приводит к тому, что обязательный контроль «приписывается» абсолютно всем операциям, а людей пугают санкциями, ограничениями и штрафами. Поэтому ещё раз повторим: наличные деньги никто не запрещал и не ограничивал, обязательный контроль не является условием по умолчанию.
Операции с недвижимостью
- Росфинмониторинг проводит обязательный контроль сделок, если сумма превышает 3 млн руб. (или эквивалент в валюте).
- Форма расчёта ‒ наличный или безналичный ‒ не имеет значения.
- Посредники при сделке (риэлторские компании) не обязаны передавать сведения информировать о ней Росфинмониторингу.
- Если деньги переводятся через банк бенефициару, Росфинмониторинг заинтересуется такой сделкой.
Переводы через почту
- Сумма «активации» обязательного контроля ‒ от 100 тыс. руб. Ограничений на переводы нет, правило касается в том числе выплаты алиментов. Обязанности по информированию Росфинмониторинга делегированы Почте России.
- Перевод в валюте будет пересчитываться по курсу Центробанка.
Мобильная связь
- Операции, вызванные переносом абонентских номеров (MNP) и, как следствие, возвратом неиспользованного аванса, подпадают по обязательный контроль, если их сумма превышает 100 тыс. руб. Передача сведений ‒ задача оператора связи.
Ювелирные изделия
- Если сумма покупки превышает 600 тыс. руб. (форма оплаты ‒ наличные деньги или безнал ‒ не имеет значения), сделка может попасть под обязательный контроль Росфинмониторинга.
- Контроль не отменяет идентификации клиента / покупателя (проверка идентификационного документа).
- Пороговая сумма при расчёте наличными ‒ от 40 тыс. руб.
- Пороговая сумма при расчёте картой ‒ от 200 тыс. руб.
Криптовалюты
- ЦФА считаются имуществом, поэтому любые операции с ними, если сумма сделки превышает 600 тыс. руб., подлежат обязательному контролю. Информировать Росфинмониторинг должны операторы платформ / бирж.
- Оплата сделки криптовалютой запрещена, сумма не имеет значения, нельзя даже предлагать такой формат оплаты.
Отмена контроля
В отдельных случаях обязательный контроль, даже если он требуется по закону, отменяется. Перечень операций содержит 6 пунктов, но, вероятнее всего, со временем его расширят. Отметим, что привязка к сумме операции (но не сделки!) отсутствует.
В каких случаях обязательный контроль со стороны Росфинмониторинга по закону отменяется:
- Обменные (но не валютные!) операции, когда одни банкноты меняются на другие.
- Перевод денег за рубеж при условии, что а) используется счёт в банке; б) получатель суммы анонимный.
- Поступление суммы на счёт гражданина России, если счёт отправителя анонимный (сумма операции не имеет значения).
- Переводы / транзакции, если их осуществляют некредитные структуры по просьбе клиента.
- Выплаты по договорам страхования, если их источник ‒ нерезидент.
- Факт получения имущества на основе договора лизинга.
- Получение имущества по договору лизинга.
Обязательный контроль ‒ другие новшества и изменения:
- Зачисления и списания по лизинговым выплатам подлежат проверке (контролю), если их сумма превышает 600 тыс. руб.
- Финансовые операции иностранных структур от 600 тыс. руб., если они: а) работают менее 3 месяцев; б) ранее каких-либо движений по счёту зафиксировано не было.
- Ужесточение контроля любых операций, связанных с азартными играми (обязательный контроль Росфинмониторинга присутствовал и ранее, но был менее выраженным).
- Усилился обязательный контроль операций по азартным играм.
- Выигрыш в лотерею, если сумма не превышает 15 тыс. руб., не требует предъявления паспорта.
- Страховые выплаты в пользу юридических лиц теперь подлежат обязательному контролю.
Выводы, рекомендации
Наличные деньги в России никто не отменяет, операции с ними будут контролировать дозировано, и никаких значимых последствий для граждан России обязательный контроль не привносит. Новый закон (точнее ‒ поправки к старому закону) не превращают Росфинмониторинг в финансового монстра, который контролирует все сделки и наличные расчёты.
Граничная сумма, когда Росфинмониторинг может заинтересоваться обстоятельствами сделки, в большинстве случаев установлена на уровне 600 тыс. руб., что намного превышает суммы, с которыми работают обычные люди. Обязательный контроль будет крайне неудобным тех, кто занимается запрещённой деятельностью или получает доходы на неофициальной основе, для всех остальных новшества останутся практически незаметными.
Особо отметим, что обязательный контроль Росфинмониторинга и его интерес к конкретной сделке не означает, что в результате Вам в обязательном порядке придётся доказывать чистоту своих намерений вне зависимости от суммы сделки. В большинстве случаев сведения по сделке / операции, если они и будут переданы в Росфинмониторинг, не приведут к каким-либо действиям со стороны регулятора либо санкциям / ограничениям в отношении гражданина России.
Также стоит уточнить, что Росфинмониторинг не сотрудничает с ФНС, поэтому информация по типовым операциям / сделкам (сумма, условия, стороны) Налоговую не передаётся. По крайней мере, теоретически. Такие шаги допустимы и возможны в рамках специальной проверки, но не автоматической, а «ручной». Что касается возможных штрафов за нарушения, то они действительно возможны, но только в том случае, если ФНС сможет доказать факт наличия незадекларированного дохода. При этом ‒ важное замечание ‒ переводы / сделки / акты дарения через наличные не считаются правонарушением по умолчанию, их никто не запрещал, и о таких планах нам ничего не известно.
Обязательный контроль может усложнить жизнь самозанятым гражданам России, так как доказать, что перевод является оплатой работы, а не возвратом долга, сложно, но возможно. В этом случае мы порекомендуем читателям-фрилансерам узаконить свой статус ‒ небольшие выплаты однозначно стоят перевода трудовой деятельности в легальную сферу.
Дополнительная информация по теме (обязательный контроль, Росфинмониторинг, наличный расчёт, сделки / операции за наличные и т. д.):
- Банковские переводы и финансовый контроль в условиях санкций.
- Центробанк России увеличивает до 50 тыс. USD лимиты на переводы за рубеж для физлиц.
- Роботы блокируют переводы из банков РФ: резко выросло число жалоб на незаконные блокировки денежных переводов.
- Банки РФ вынудят блокировать и замораживать подозрительные переводы.
- ФНС хочет контролировать переводы на PayPal и других э-кошельках.
- ФНС, вклады в банках и налоговые обязательства граждан России.
- Россиянам разрешили перевод средств между иностранными счетами.
- Физическим лицам в России вновь повысили порог перевода средств за границу.
Мы готовы ответить на любые Ваши вопросы в рамках индивидуальной консультации. Чтобы обсудить условия её проведения, просим направить нам письмо-запрос на электронную почту (info@offshore-pro.info). Вы также можете воспользоваться альтернативными каналами коммуникации. Конфиденциальность гарантируется.
