Для поддержания экономического климата в России органами законодательной власти предприняты шаги по смягчению контроля над проведением финансовых операций. Какие конкретные изменения внесены, как они отразятся на деятельности частных, юридических лиц?
Изменения в «антиотмывочном» законе
Согласно закону 115-ФЗ о противостоянии отмыванию доходов, полученных нелегальным путем и финансовой поддержке терроризма, распространения оружия, способного вызвать массовые потери и разрушение, нанесение вреда окружающей среде, принятому 07.08.2001, определены банковские операции со специальной отчетностью перед Росфинмониторингом. «Антиотмывочный» закон обязывает банки проверять и отслеживать подобные махинации клиентов, пресекать их выполнение. Поправки, повышающие нижние пороги сделок, отслеживаемых банками, вступили в силу с 14.07.2022.
Перечень операций, контролируемых Росфинмониторингом, необходимость подтверждения их законности
Российским законодательством утвержден перечень соответствующих операций, подлежащих проверкам:
- купля, продажа физическими лицами валют иностранных государств в наличной форме;
- зачисление наличных средств на собственный счет организации, снятие значительных сумм без подтверждающих документов;
- покупка, продажа акций, ценных бумаг.
Раньше контроль подобных операций осуществлялся при сумме, больше 600 000 рублей. С 14 июля 2022 г. произошло повышение, нижний порог отслеживания составил 1 миллион рублей. Такой шаг позволил снизить нагрузку на участников экономических процессов, упростить ведение финансовой деятельности.
Коснулись изменения также операций с недвижимостью. Раньше банком отслеживались, контролировались заключаемые сделки свыше 3 000 000 рублей, сейчас установлен новый минимальный порог – 5 000 000 рублей.
По запросу банка клиент обязан предоставить документы, сопровождающие финансовую сделку, признанную банковской системой подозрительной. При неполучении банком подтверждения легальности выполняемой операции, ответов на запросы в определенные законом сроки, возникают предположения об отмывании доходов, что влечет отказ в обслуживании, блокировку денежных средств, рекомендации по закрытию счета.
Предупредить заключение сомнительных сделок, блокировку счетов может помочь проверка контрагентов, перечисляющих денежные средства, выставляющих счета по сделкам, договорам купли-продажи (наличный и безналичный расчет). Быстро идентифицировать клиентов можно через электронные сервисы, предоставляемые сайтом ФНС.
Ответственность за несоблюдение требований
Несмотря на изменения, не стоит забывать, что существует административная ответственность за несоблюдение положений «антиотмывочного» закона. Суммы штрафов не пересматривались, не отменялось требование предоставления в банк необходимых документов для подтверждения законности транзакций. Должностному лицу при нарушении условий 115-ФЗ грозит дисквалификация до двух лет или штраф в размере 10 000 — 50 000 рублей, для юридических лиц сумма взыскания составит 50 000 — 1 000 000 рублей.
