Сингапур запускает новую платформу по обмену информацией AML / CFT

Сингапур – один из экономических лидеров региона ЮВА (Юго-Восточная Азия) и всего мира. Этим статусом он обязан Великому Lee Kuan Yew – премьеру, совершившему во второй половине XX века настоящее экономическое чудо. Но мир, окружающий нас, меняется, появляются новые амбициозные игроки, которым нет никакого дела до лидеров. Следовательно, любая стагнация сразу же приведёт к потере лидирующего статуса, вернуть который будет крайне сложно.

Новая платформа MAS, усиливающая возможности регулятора по обмену информацией в сфере AML / CTF, должна стать официальным ответом на новые вызовы. Предполагается, что она позволит сохранить имеющиеся достижения, подготовит экономику страны к будущим вызовам и позволит усилить защиту против любых действий, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространению оружия массового поражения.

Если говорить конкретнее, то фактическая суть новшеств – это обмен информацией в рамках новой платформы Fi-Fi ISP (Information Sharing Platform) для AML / CTF. Сторонами, участвующими в обмене, станут финансовые учреждения (FI), в зону повышенного внимания попадут клиенты, пересекающие лимиты рисков. Платформа принадлежит MAS (Monetary Authority of Singapore – Денежно-кредитное управление Сингапура). Официальное название платформы по обмену информацией – Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases, неофициальное – COSMIC.

Что наверняка известно в настоящий момент:

• Первое время в COSMIC будут участвовать ограниченное не все банки, а только те, которые MAS определила как основных игроков финансового рынка Сингапура.
• Со временем участие в COSMIC станет обязательным для всех участников финансового рынка.
• MAS будет постепенно усиливать контроль за финансовым сектором, что позволит выявить случаи нарушений структурами, не участвующими в платформе по обмене информацией.
• Если такая миграция будет обнаружена, MAS в короткий срок подготовит рекомендации по исправлению обнаруженных недостатков.
• Текущий статус COSMIC на момент написания статьи –ознакомительный.
• Уровень полномочий MAS пока ещё остаётся неясным. Мы сможем предоставить Вам более детальную информацию лишь после того, как новшества реально заработают или, как минимум, будут окончательно сформулированы основные положения работы платформы по обмену информацией.
• Если в процессе обсуждения COSMIC ничего не изменится, то платформа обмена информацией будет использоваться только для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространению оружия массового поражения. Функции обмена информацией в целях противодействия размыванию налоговой базы и уклонению от налогов в финальную версию платформы пока не включены.
• Период обсуждений закончился (?) 1 ноября 2021 года, текст закона должен быть готов к утверждению до конца 2021 года, фактический запуск COSMIC ожидается в первой половине 2023 года.

Основные риски, пороги обмена информацией, точки отсчёта

Аналитики утверждают, что платформа обмена информацией призвана решать задачи, упоминание о которых отсутствует в официальных источниках. Никто не спорит с тем, что соблюдение требований AML / CTF – это задача первостепенной важности и значимости. Но вряд ли MAS стала бы «изобретать велосипед», если бы организацию беспокоили бы только «типовые» задачи.

На самом деле, корни заинтересованности MAS в COSMIC гораздо более прозаические – защита интересов Сингапура как мирового финансового центра и эффективная борьба с новейшими вызовами и угрозами. Предполагается, что платформа по обмену информацией позволит предотвратить:

• Любые злоупотребления и нарушения при регистрации компаний и открытии для неё корпоративного банковского счёта. «Сверхзадача» платформы по обмену информацией – по возможности избежать проблем у легального бизнеса, связанных с ужесточением действующих нормативов.
• Сокрытие информации по незаконным / сомнительным доходам, получаемых благодаря организации трансграничных финансовых потоков.
• Финансовое участие бизнеса в Сингапуре или за его границами в финансировании разработки / производства оружия массового поражения (чаще всего – через подставные компании или фиктивных посредников).

Чем же отличается платформа по обмену информацией, представленная MAS, от привычных европейских и американских инициатив, призванных решать аналогичные задачи? Формально ничем. Цели всем хорошо известны, а аббревиатуры AML / CTF наверняка набили оскомину. Важнейшее отличие – приоритеты платформы и истинные цели MAS.

Уже имеющиеся инициативы направлены, образно говоря, на поддержание «мира во всем мире». Они глобальные настолько, насколько это вообще возможно. Интересы отдельных государств, не являющихся «поставщиками» демократии или верными союзниками сами-знаете-какой-страны-победившей-демократии, при этом практически не учитываются.

Платформа MAS по обмену информацией – совсем иное дело. Здесь в приоритете именно интересы Сингапура, защита лидирующих позиций города-государства и активное противодействие тенденциям и течениям, которые могут поколебать имеющийся status quo. Если взглянуть на COSMIC именно с такого ракурса, то многие спорные моменты становятся понятными и логичными.

Нелегальные возможности, которые будет блокировать COSMIC:

• Создание сетей счетов / бизнес-связей / каналов взаимодействия между несколькими финансовыми структурами.
• Незаконные транзакции между ними.
• Обман регулятора путём предоставления фиктивных документов.

Признаки серьёзных финансовых преступлений, которые позволяет детектировать платформа MAS по обмену информацией в Сингапуре (в терминологии регулятора – красные флажки, или red flags):

• Имеются основания полагать, что профиль компании вымышленный / подставной / фиктивный.
• Серия транзакций, конечная цель которых неясная. Типичные примеры – возврат денег отправителю, быстрые переводы, платежи между компаниями, работающими в разных сферах бизнеса.
• Объяснительные документы, которые предоставляет компания, имеют признаки поддельных (не соответствующих реальному положению).
• Есть признаки того, что несколько компаний, не имеющих видимых связей между собой, на самом деле контролируются одними и теми же лицами.

Предполагается, что новая платформа обмена информацией в Сингапуре, разрабатываемая MAS, будет иметь опцию модификации пороговых значений (красных флажков). Уточним, что все участники системы будут обязаны сохранять конфиденциальность по отношению к red flag, что позволит предотвратить распространение информации, позволяющей «обманывать» COSMIC.

Режимы обмена информацией

Платформа находится только в самом начале своего жизненного цикла. Фактически, она ещё не вошла в рабочий режим, и сколько продлится тестовый период, пока неизвестно. Но учитывая заинтересованность MAS в новшестве, можно предположить, что проект всё же получит путёвку в жизнь. Но пока этого не произошло, имеющиеся (предполагаемые) форматы обмена информацией могут изменяться.

Варианты, доступные в настоящий момент:

• Запрос. Есть признаки того, что клиент демонстрирует поведение «красных флажков», может быть запрошена информация по рискам клиентов. Сведения будут использованы для точной оценки клиента по критериям AML / CFT.
• Предварительное предоставление информации (по сумму признаков). Схема включается в том случае, если финансовая деятельность клиента финансового учреждения превышает заданный порог рисков. После этого финансовое учреждение проводит углублённую проверку по AML / CFT. При необходимости будет запрошена дополнительная информация.
• Режим предупреждения. Условие активации режима – высокий уровень рисков (как в предыдущем пункте) + финансовое учреждение приняло решение отказаться от сотрудничества с клиентом. В этом случае информация должна быть передана в список наблюдения COSMIC, чтобы все пользователи платформы по обмену информацией получили соответствующие предупреждения.

Интересно, что финансовая организация, участвующая в работе COSMIC, явно указывала в запросе информации причины обращения. Аналитики утверждают, что это снизить риски того, что банки будут перестраховываться и запрашивать данные у COSMIC, даже если для этого нет достаточных оснований. Также уточним, что сам по себе факт попадания компании в список наблюдения COSMIC не ведёт к «автоматическому» отказа от сотрудничества с ним финансовых организаций. Регламент платформы по обмену информацией предусматривает, что клиент (потенциальный или уже состоявшийся) получит возможность «объясниться» перед конкретным банком.

Развёртывание COSMIC

MAS пока не говорит о точных сроках интеграции платформы по обмену информацией в рамках AML / CFT. Единственное, что известно более-менее точно, – это конкретные планы по развёртыванию системы (точка отсчёта – её фактический ввод в эксплуатацию).

Основные этапы:

• Начальный (2 года): требования добровольные для первых участников COSMIC. 
• Второй (2 года): требования для первых членов станут обязательными.
• Основной: правила будут постоянно дорабатываться, все последующие участники COSMIC будут работать уже по ним.

Конфиденциальность, информационная безопасность

Традиционные правила AML / CFT фактически нивелировали понятие конфиденциальности и анонимности. Поэтому рассчитывать на то, что клиенту банка удастся остаться в тени, не приходится. Бизнес-сообщество уже начало привыкать к этому, но все понимают, что времена абсолютной банковский тайны остались в прошлом.

К счастью, Сингапур может себе «позволить» иметь собственное мнение по поводу AML / CFT, и такой опцией он охотно пользуется. MAS не требует, чтобы участники платформы по обмену информацией раскрывали сведения о себе «по умолчанию». Информация будет передаваться в ограниченном числе случаев, «автоматический» режим пока не предусмотрен.

Что говорит закон по поводу процедуру передачи:

• Исключительно для противодействия ML (money laundering, отмывание денег), TF (terrorism financing, финансирование терроризма), PF (proliferation financing, финансирование создания / распространения / использования оружия массового поражения). Обмен только между участниками платформы по обмену информацией COSMIC в одном из трёх оговорённых режимов).
• В объёмах, ограниченных нормативами финансового учреждения по проверке клиента и предупреждения других участником COSMIC.

Закон о финансовых услугах и рынках (the Financial Services and Markets Bill, FSMB) использует подход, аналогичный таковому в Законе о банковской деятельности (the Banking Act, раздел 47, глава 19). Следовательно, количество случаев, когда раскрытие информации о клиентах не запрещено, будет строго ограниченным.

Когда должны обеспечиваться банковские гарантии при обмене информацией (её раскрытии) на платформе COSMIC:

• Групповое управление рисками ML / TF / PF.
• Содействие требований по управлению рисками и аутсорсингу операционных функций.

Самое интересное в планах MAS – обеспечение для финансовых организаций защиты (!) от гражданской ответственности. Основное условие – разумная осмотрительность (reasonable care) и добросовестность действий (good faith).

Рекомендации и выводы

Новая платформа по обмену информацией в рамках AML / CFT не является, вероятно, революционной. Но она во многом отличается от аналогичных разработок в США и Европе. Как минимум – более тщательной проработкой вопросов, связанных с конфиденциальностью, защитой персональной информации и раскрытия данных.

Заработает ли COSMIC в реальном мире, или же ей уготована судьба многих иных инициатив, появившихся не в том месте и времени, покажет будущее. Но подход MAS в любом случае является более «бизнес-ориентированным», чем стандартные правила, «убывающие» тайну банковских вкладов в самом зародыше.

Дополнительные источники информации:

• Компания в Сингапуре + счёт в банке Гонконга (дистанционная услуга).
• Реальный substance для компании в Сингапуре.
• Корпоративный счёт в банке Сингапура (с личным визитом, дистанционно).
• Корпоративный счёт + личный счёт в банке Сингапура (с личным визитом, в рамках одной услуги).
• Счёт на траст в Сингапуре в банке Сент-Люсии.
• Готовая компания с лицензией e-payments.
• Готовая компания в Сингапуре «под ключ».

Портал International Wealth предоставляет только качественные, абсолютно легальные и проверенные временем услуги. Успешно реализуем типовые и «заказные» проекты любой сложности. Вы сможете выбрать подходящий формат обслуживания и перечень услуг в рамках индивидуальной консультации (e-mail для связи info@offshore-pro.info).