Финансово грамотные люди понимают, что хранить деньги и вкладывать средства – это разные инвестиционные операции.
- Цель хранения денег – защитить трудом нажитые капиталы от различных рисков внешней среды. Как минимум, сберечь для наследников, не растерять. В идеале – увеличить активы.
- Цель вложения денег несколько иная – тратить, по возможности, разумно, с пользой для себя, общества и окружающего мира. Если на подобных инвестициях получится что-то заработать, будет отлично, а если такие вложения окажутся бесперспективными, ничего страшного, ведь потрачены не последние сбережения.
В деле вложения денег существует определенная логика. Когда человек полностью закрывает свои базовые жизненные нужды, возникают приоритеты другого уровня: потребность в уважении, ощущении собственной значимости, стремление к созиданию, эстетике и красоте, саморазвитие. Такова человеческая природа, это эволюционные законы развития.
Разберемся, куда вкладывают «лишние» средства богатые люди.
1. В запасные паспорта и разрешения на проживание
Удивительно, но дополнительное гражданство или ВНЖ может быть как инструментом сохранения и приумножения капиталов, так и просто вложением денег. В чем разница:
- Если иностранный инвестор покупает в Черногории мини-отель и на этом основании получает статус резидента (а до 2022 года можно было даже претендовать на экономическое гражданство), а вместе с тем возможность открывать банковские счета в евро, зарегистрировать бизнес и получать доход — это сохранение денег.
- Если иностранец оформляет инвестиционный паспорт Гренады, делая невозвратный взнос в государственные фонды страны, это будет вложением денег. Особенно, если единственный план на новое гражданство – это мобильность, в частности безвиз в Великобританию (на всякий случай иметь «запасной аэродром»). Причем инвестор осознанно делает невозвратное пожертвование в экономику страны, искренне радуясь, что смог принести пользу новой родине и недорого получил больше возможностей и свободы.
Как видим, новая правовая связь с государством может одинаково считаться как вложением, так и сохранением денег. Здесь всё зависит от целей, приоритетов, планов, мотивации и личных обстоятельств инвестора.
2. В предпринимателей-инноваторов и стартапы
Большая часть инновационных проектов запускается и развивается за счет венчурного капитала. Чаще всего состоятельные люди вкладывают деньги в стартапы как независимые бизнес-ангелы или присоединяются к краудфандинговым платформам. Остальные участники инвестиционного рынка (фонды посевных инвестиций, бизнес-акселераторы, венчурные фонды) занимаются финансированием стартапов профессионально.
Инвесторы сами выбирают, в какие направления им вкладываться:
- Кто-то считает правильным поддержать стартап из сферы BioTech.
- Другие верят в FinTech-проекты.
- Некоторые предпочитают финансировать EdTech-стартапы.
- Кто-то видит перспективы в FoodTech-отрасли.
- А есть еще PropTech (недвижимость + технологии), LegalTech (юриспруденция + технологии), RetailTech (розничная торговля + технологии), GreenTech (зеленые технологии) и прочие новые сегменты.
Профессиональные игроки венчурного рынка советуют начинающим бизнес-ангелам вкладывать в стартапы не больше 5% от свободного капитала, по возможности объединяться с другими инвесторами и выделять на один проект не больше $15-20 тыс. Если придерживаться этих рекомендаций, инвестиции будут максимально безопасными, ведь это самые рисковые вложения денег.
Согласно исследованиям Гарвардской школы бизнеса, 75% стартапов в Штатах не оправдывают вложения, то есть не приносят дохода. В лучшем случае результат хуже ожидаемого, остальные проекты просто банкротятся.
Если инновационные стартапы – настолько рисковые вложения с минимальными шансами на успех, то зачем финансировать такие проекты? Причина кроется в желании создавать новое будущее, стремлении получить новый опыт. В конце концов, если бы китайский инвестор Нил Шен не поверил однажды в идею компании ByteDance, возможно, самой популярной соцсети в мире TikTok не было.
3. В источники возобновляемой энергии
Свобода и независимость – это ключевые ценности для богатых людей, на которые они готовы тратить деньги. Энергетическая автономность за счет альтернативных источников – хороший вариант для вложения денег, особенно в тех странах, где традиционные энергоресурсы приходится импортировать. Даже если вы проживаете в богатом сырьевом регионе, план «В» не помешает, ведь возможность самостоятельно генерировать энергию — это:
- снижение зависимости от тех ресурсов, которые контролируются государством;
- беспрерывный доступ к свету и теплу, несмотря на критические ситуации (обрыв линий электропередач из-за сложных погодных условий, длительные ремонтные работы, отключение традиционных источников энергии из-за чрезвычайного положения в регионе);
- возможность построить здание в любом месте и не волноваться о том, что подключение к традиционным коммуникациям обойдется слишком дорого (загородный дом, фермерское хозяйство, любой другой объект для поклонников жизни вдали от цивилизации);
- дополнительный заработок в будущем, если продавать излишки сгенерированной энергии сырьевым компаниям.
Конечно, возобновляемыми источниками энергии невозможно полностью заменить традиционные ресурсы, но в европейских странах иметь в частном доме ветрогенератор или солнечные панели в качестве резерва, это норма. Стремление использовать зеленые решения необязательно связано с высокой экологической сознательностью, скорее, это стремление к независимости и желание быть причастным к инновациям.
4. В объекты окружающей инфраструктуры
Важное личностное качество обеспеченных людей – масштабность мышления. Это значит, что они шире смотрят не только на бизнес-возможности, но и на окружающий мир в целом, поэтому их дом не ограничивается стенами частного жилища. Для богатых людей дом – это также улица, микрорайон и даже город проживания. Они относятся к общественному пространству, как к своему (в хорошем смысле слова), поэтому проявляют заботу, в том числе вкладывая деньги, чтобы улучшить качество жизни для соседей.
Люди среднего достатка заботятся о своей улице, квартале или городе: могут сделать за свой счет ремонт в подъезде, заасфальтировать дорогу около дома, соорудить детскую площадку. У меценатов с большими капиталами возможностей для улучшения города намного больше. Самые известные примеры:
- Знаменитая Третьяковская галерея в Москве была построена в начале XX века за частные средства братьев Павла и Сергея Третьяковых.
- В Краснодаре миллиардер Сергей Галицкий профинансировал возведение стадиона и городского парка.
- Французский миллиардер Франсуа Пино отреставрировал здание зерновой биржи в Париже, чтобы открыть частный музей, который доступен к посещению всеми желающими.
- Президент компании LVMH Бернар Арно построил в 2014 году с нуля Fondation Louis Vuitton, создав новую достопримечательность для парижан и гостей города.
- Основатель сети магазинов Home Depot Бернард Маркус открыл самый большой в США общественный океанариум в Атланте, штат Джорджия.
За счет экстрабогатых людей также строятся больницы, медицинские центры, библиотеки, учебные заведения, театры, культовые сооружения для религиозных обрядов по всему миру. Конечно, объекты городской инфраструктуры и общественные здания – это забота государства, но зачастую благотворители не ждут, пока из местной казны выделят немного бюджета на благоустройство города или посёлка, а самостоятельно улучшают мир вокруг себя.
С помощью подобного альтруизма меценаты пытаются продемонстрировать свои амбиции, культурный уровень, принести пользу максимальному количеству людей – в этом благотворители видят собственное счастье. Впрочем, за благородными целями частично скрываются практичные мотивы: во многих странах компании и частные лица могут оптимизировать налоги за счет пожертвований.
Здесь перечислены далеко не все варианты, куда можно вложить много денег, ведь на самом деле в мире существуют миллионы возможностей для трат разного масштаба. Важно то, какими принципами руководствуются богатые люди, «отрезая кусок от своего пирога»:
- Они вкладывают меньше, чем зарабатывают.
- Для них важно, чтобы активы хранились не только в полезных и выгодных приобретениях, но и в ликвидных форматах, например в традиционной наличной валюте.
- Закрывая потребности высшего порядка, обеспеченные люди не просто стремятся к личностному росту, но и по возможности рассчитывают вписать свое имя в историю.
Эта статья написана не для того, чтобы продемонстрировать, какими капиталами ворочают сильные мира сего, а чтобы понять логику финансового мышления обеспеченных людей. Благодаря этому мышлению они и заработали свои состояния. Учитесь на лучших примерах, чтобы стать успешнее!
