Куда лучше всего вложить деньги: топ-7 вариантов инвестиций

«Свободные деньги», бесцельно лежащие в домашнем сейфе, – это не самое правильное решение. Лучше всего грамотно распределить их между инвестиционными проектами. В этом случае средства будут «работать» и приносить какие-то дивиденды, а не просто лежать и ждать инфляции. К слову, к сентябрю 2022 года средняя инфляция в мире выросла до 13%, медианная – до 9%. Такие показатели лишний раз заставляют задуматься о том, куда лучше всего вложить деньги и получить доход. Предлагаем вашему вниманию 7 доступных вариантов инвестиций.

Копить или инвестировать – что выгоднее?

Стремление создавать накопления похвально, однако следует делать так, чтобы деньги не просто лежали под условным «матрасом», но и работали на своего владельца. Рекомендуется создать свой личный резервный фонд или «финансовую подушку безопасности», которой бы хватило на три-шесть месяцев привычной жизни в условиях отсутствия работы, а остальные деньги вложить в разнообразные инвестиционные проекты.

Финансово успешные люди обычно стараются жить по таким правилам:

• минимум долгов и кредитов (по возможности их полное отсутствие);
• расходы никогда не превышают заработок;
• часть заработанных средств откладывается;
• часть заработанных средств инвестируется.

Не стоит ограничиваться только одним накопительством средств, ведь деньги под воздействием инфляции постепенно обесцениваются. За прошлый год, например, инфляция в Еврозоне превысила 10%. А это значит, что на условные 100 евро сегодня можно купить на 10% меньше товаров, чем это было год назад. А вот если бы эти 100 евро были инвестированы в какой-либо проект, то за год они превратились бы, возможно, в 110 евро. Плюс, есть не только инфляция. Другие экономические силы могут обесценить деньги ещё больше. Разумный баланс между накоплением денег и их инвестированием – это оптимальная формула финансового благополучия. 

Банковские вклады

Это, пожалуй, самый распространенный и популярный способ среди физических лиц вложить свои деньги. Да и компании тоже зачастую открывают сберегательные банковские счета для концентрации прибыли.

Однако в этом случае стоит правильно подобрать банк для открытия счета, чтобы обезопасить свои средства от возможных потрясений в виде банкротства учреждения и прочих неприятных ситуаций.

Почему стоит вложить деньги в сберегательный счет:

• от инвестора не требуется наличие каких-либо специальных знаний;
• зачастую открыть нужный счет в банке можно в удаленном режиме;
• есть возможность отслеживать динамику прироста средств в банковском графике изменения объема;
• депозиты определенного объема обычно застрахованы в АСВ;
• долгосрочные вклады помогают предотвратить обесценивание вложенных денег.

Однако вкладчику стоит помнить, что придется делать выбор между ликвидностью и размером прибыли от депозита, ведь чем проще забрать деньги досрочно, тем ниже проценты. Долгосрочные депозиты считаются самыми доходными, но в этом случае забрать деньги досрочно без потери процентов практически невозможно.

Покупка акций

Этот способ вложить свои деньги более рисковый, чем депозиты. Инвестор покупает акции компании и теперь будет разделять с ней все успехи и падения. Акции устойчивых и сильных компаний растут в цене с годами, поэтому можно получить хороший доход, продав акцию через несколько лет после покупки. Иногда из-за быстрого роста можно получить хороший доход уже через несколько месяцев. Акции дают возможность заработать также и на дивидендах, которые являются частью прибыли, выплачиваемой компанией своим акционерам.

Почему стоит вложить деньги в акции:

• При грамотном управлении доходность портфеля из разноотраслевых акций может достигать 15% годовых только за счет повышения их стоимости.
• В долгосрочной перспективе акции крупных и успешных компаний всегда дорожают. Растет эмитент – растут в цене и его акции.
• За счет популярности этого способа вложения денег сегодня в сети можно найти множество работающих стратегий и ценных советов от специалистов этой отрасли.

Но стоит помнить о большой волатильности акций, что иногда может привести к серьезным потерям накоплений в краткосрочной перспективе. К тому же при покупке акций никакие страховки не предусмотрены, как в случае с депозитными вкладами. Также следует учесть, что обычно прибыль от акций облагается налогом (всё зависит от страны резидентства владельца акций).

Вложение денег в драгоценные металлы

Большинство инвесторов рассматривают вложение денег в драгоценные металлы как способ просто сохранить эти средства. Но при правильном подходе этот инвестиционный актив можно использовать и для получения прибыли от вложенных денег. Драгоценные металлы практически не подвержены волатильности и сохраняют свою ценность при любых курсах национальной валюты или мировых экономических потрясениях. Благодаря высокой ликвидности этих активов реализовать их можно в любой момент.

Почему стоит вложить деньги в драгоценные металлы:

• На фоне девальвации фиатных валют золото и серебро всегда сохраняют свою ликвидность.
• В любой момент владелец может реализовать золото или серебро по цене закупки или даже с прибылью. Спред между ценой приобретения и реализации минимален, а в долгосрочной перспективе — отсутствует.
• Золото – проверенный веками актив. В долгосрочной перспективе стоимость драгоценных металлов постоянно растет.

Особенностью вложения денег в драгоценные металлы является минимальная прибыль на коротких промежутках. То есть для тех, кто настроен на быструю прибыль, этот актив не совсем подходит. Также такие инвестиции не подразумевают дивиденды.

Покупка недвижимости

Этот способ вложить свои деньги подразумевает наличие значимого стартового капитала. Ведь необходимо не просто купить какую-либо недвижимость, а выбрать выгодный с инвестиционной точки зрения объект. А для этого понадобятся серьезные деньги. В перспективе можно будет сдавать квартиру/дом/коммерческую площадь в аренду и получать доход. К тому же недвижимость, расположенная в перспективных местах, со временем растет в цене, что также позволит получить доход от ее продажи впоследствии.

Почему стоит вложить деньги в недвижимость:

• В периоды кризиса вложение денег в недвижимость – это отличный способ парковки сбережений.
• В отличие, например, от автомобилей, которые каждый год эксплуатации падают в цене, недвижимость растет в цене, стабильно обгоняя инфляцию.
• Высокий порог входа решается путем вложения денег в недвижимость через REIT-фонд.

Одним из недостатков такого способа вложения денег является его низкая ликвидность, ведь условно продать квартиру за один день не получится. А это значит, что трансформация актива в живые деньги потребует определенного времени. Процедура занимает в среднем не меньше месяца и предполагает дополнительные риелторские расходы.

Покупка облигаций

В отличие от акций облигации менее доходны, но более надежны. Облигация представляет собой долговую ценную бумагу, которая отражает отношения эмитента с инвестором. Если возникает необходимость привлекать дополнительные средства, эмитент выпускает облигации. Приобретая облигацию, инвестор как бы дает свои деньги в долг эмитенту, а тот обязуется выплатить этот долг в определенное время и с процентами.

Почему стоит вложить деньги в облигации:

• Инвестор не обязан участвовать в управлении компанией, облигации которой он приобрел.
• Выплаты процентов гарантированы. При выпуске этой ценной бумаги эмитентом регулируются величина и периодичность выплат. В этом плане облигации кардинально отличаются от акций. Ведь по акциям компания не обязана выплачивать дивиденды, это решение принимают на собрании акционеров.
• На облигациях указан их срок действия. Обычно срок погашения облигаций варьируется от одного года до пяти лет.
• При ликвидации предприятия-эмитента владелец облигаций имеет больше шансов получить свои деньги назад, чем акционер.

Но доходность облигаций относительно акций более низкая, при этом отсутствует страховка от дефолта. Для минимизации рисков рекомендуется покупать облигации с высоким кредитным рейтингом.

Покупка криптовалюты

Да, такое вложение денег довольно рискованное и подходит далеко не всем. Но при удачном инвестировании можно получить довольно ощутимую прибыль даже в краткосрочной перспективе. У любой валюты есть периоды падения и роста. Сам принцип заработка на крипте — спекулятивный: купить дешевле на спаде цены и продать дороже, когда она вырастет. Перед покупкой криптовалюты стоит сделать фундаментальный и технический анализ рынка.

Почему стоит вложить деньги в криптовалюту:

• Одним из основных плюсов таких инвестиций является возможность получить быстрый доход.
• Личное участие инвестора в процессах минимальное, так как для критовалютных операций созданы специальные платформы.
• Вложить деньги в криптовалюту под силу даже новичку.
• Порог входа — низкий.

Однако инвестиции в криптовалюту сопряжены с определенными рисками, так как можно потерять доступ к виртуальным деньгами из-за хакерской атаки или собственной невнимательности. К тому же курс криптовалюты может резко упасть, что грозит инвестору убытками. Доходность такого вида вложений не гарантирована, а во многих странах нет внятной законодательной базы по поводу криптовалюты. 

Инвестиции в роскошь

Этот способ вложения денег стоит рассматривать как способ улучшить эффективность инвестиционного портфеля. То есть не рекомендуется делать ставку только на предметы роскоши в качестве основных инвестиций. Роскошь относится к альтернативным инструментам, и многие инвесторы добавляют такие активы в портфель, чтобы сбалансировать его.

Под роскошью подразумевают:

• картины знаменитых художников;
• редкий алкоголь;
• коллекционные женские сумки;
• монеты;
• мебель;
• часы;
• коллекционные автомобили;
• драгоценности.

Конечно, чтобы вложить деньги выгодно, недостаточно купить любую картину или любые часы. Это должна быть покупка перспективного актива, который предположительно вырастет в цене.

Почему стоит вложить деньги в предметы роскоши:

• У грамотно подобранного актива цена не волатильна и вряд ли будет падать.
• Драгоценные изделия, например, позволяют сконцентрировать огромное количество денег в одном небольшом объекте, что обеспечивает высокую капиталоемкость актива.
• За счет изменения цен на драгоценные металлы и камни есть возможность заработать на активах в краткосрочной перспективе.

Однако стоит помнить, что основные минусы вложений в роскошь — низкая ликвидность рынка, длительный период инвестирования и высокий порог входа. Продать сиюминутно такое вложение также не удастся, ведь необходима специальная экспертиза. Этот вариант рекомендуется только тем, у кого есть действительно хорошие эксперты, готовые подсказать перспективные лоты.

Куда не стоит вкладывать свои деньги

Существует ряд сфер и вещей, в которые вкладывать свои деньги в инвестиционных целях не рекомендуется. Так, совершенно неоправданно и даже опасно вкладываться в азартные игры, лотереи, тотализаторы спортивного или иного характера, фонды развития перспективных препаратов и т. д. В лучшем случае человек останется без своих денег, а в худшем – влезет в долги. Опасны вложения в сомнительные проекты, где обещают сверхприбыль в первый же месяц, а также во всевозможные финансовые пирамиды.

Не стоит рассматривать как инвестиции покупку серийных ювелирных украшений, бытовой техники, обычных автомобилей.

Но несмотря на все риски, следует помнить, что грамотное вложение денег – это возможность позаботиться о завтрашнем дне, создать источники пассивного дохода, приумножить свой капитал. Необходимо только тщательно изучить выбранную сферу инвестирования, разобраться в технических вопросах и не забывать о диверсификации рисков.

По вопросам инвестирования обращайтесь к нашим экспертам на e-mail: info@offshore-pro.info