Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Куда лучше всего вложить деньги: топ-7 вариантов инвестиций

«Свободные деньги», бесцельно лежащие в домашнем сейфе, не приносят прибыль. Более логичное решение — распределить их между инвестиционными проектами. Так средства будут «работать» и приносить прибыль, а не лежать и обесцениваться. Усреднённый показатель мировой инфляции в 2023 году составил 6,8%, прогноз на 2024 год — 5,8% (данные Visual Capitalist). Такие показатели лишний раз заставляют задуматься о том, куда лучше всего вложить деньги и получить доход. Предлагаем вам подборку простых вариантов инвестирования, часть которых не требует значительных затрат.

Куда вложить деньги

Копить или инвестировать — что выгоднее?

Желание создавать накопления похвально, но лучше сделать так, чтобы деньги не просто лежали под условным «матрасом», но и работали. Создайте свой личный резервный фонд или финансовую подушку безопасности, которой бы хватило на три-шесть месяцев обеспеченной жизни в условиях отсутствия работы, а остальные деньги вложите в инвестиционные проекты.

Правила жизни людей, добившихся успеха:

  • минимум долгов и кредитов (лучше — их полное отсутствие);
  • расходы не превышают заработок;
  • часть заработанных средств откладывается;
  • часть заработанных средств инвестируется.

Не ограничивайте себя одним накоплением, ведь деньги под воздействием инфляции постепенно обесцениваются. За 2023 год инфляция в Еврозоне составила 5,4% (методика Harmonised Index of Consumer Prices, Гармонизированнй индекс потребительских цен). То есть условные 100 евро «похудели» до 94,6 евро. Если эти 100 евро были инвестированы в перспективный инвестиционный проект, то за год они превратились бы, возможно, в 110 евро. Другие экономические силы могут обесценить деньги ещё больше. Разумный баланс между накоплением денег и их инвестированием — это формула материального благополучия. 

Банковские вклады

Самый распространенный и популярный способ среди физических лиц вложить свои деньги. Да и компании тоже часто открывают сберегательные банковские счета для концентрации прибыли.

Если вы выбрали этот вариант, важно подобрать банк для открытия счета, чтобы обезопасить свои средства от возможных потрясений в виде банкротства и других неприятных ситуаций.

Аргументы в пользу вложения денег в сберегательный счет:

  • не нужны знания и опыт;
  • открыть нужный счет в банке можно в удаленном режиме (не всегда);
  • можно отслеживать динамику прироста средств в банковском графике изменения объема;
  • депозиты обычно застрахованы в АСВ;
  • долгосрочные вклады помогают предотвратить обесценивание вложенных денег.

Вам нужно будет выбрать между ликвидностью и размером прибыли от депозита, ведь чем проще забрать деньги досрочно, тем ниже проценты. Долгосрочные депозиты самые доходные, но забрать деньги досрочно без потери процентов обычно нельзя.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Покупка акций

Этот способ вложить свои деньги более рисковый, чем депозиты. Инвестор покупает акции компании и теперь будет разделять с ней все успехи и падения. Акции устойчивых и сильных компаний стабильно растут в цене, поэтому можно получить хороший доход, продав акцию через несколько лет после покупки. Иногда из-за быстрого роста можно получить хороший доход уже через несколько месяцев. Акции позволяют заработать также и на дивидендах — это часть прибыли, выплачиваемой компанией своим акционерам.

Аргументы в пользу вложения денег в акции:

  • При грамотном управлении доходность портфеля из разноотраслевых акций может достигать 15% годовых.
  • Акции крупных и успешных компаний всегда дорожают. Растет эмитент — растут в цене и его акции.
  • За счет популярности этого способа вложения денег в сети можно найти много работающих стратегий и ценных советов от специалистов этой отрасли (но лучше и выгоднее связаться с нашими экспертами).

Помните о значительной волатильности акций, иногда этот фактор приводит к серьезным потерям накоплений в краткосрочной перспективе. При покупке акций никакие страховки не предусмотрены, как с депозитными вкладами. Обычно прибыль от акций облагается налогом (зависит от страны резидентства владельца акций).

Вложение денег в драгоценные металлы

Инвесторы обычно рассматривают вложение денег в драгоценные металлы как способ просто сохранить эти средства. Но при правильном подходе этот инвестиционный актив можно использовать и для получения прибыли от вложенных денег. Драгметаллы практически не подвержены волатильности и сохраняют ценность при любых курсах национальной валюты или мировых экономических потрясениях. Благодаря высокой ликвидности этих активов продать их можно в любой момент.

Аргументы в пользу вложения денег в драгоценные металлы:

  • На фоне девальвации фиатных валют золото и серебро всегда сохраняют ликвидность.
  • В любой момент владелец может продать золото или серебро по цене закупки или даже с прибылью. Разница между ценой покупки и продажи минимальная, со временем она становится равной 0.
  • Золото — проверенный актив. Цена драгметаллов постоянно растет.

Особенность вложения денег в драгоценные металлы — минимальная прибыль на коротких промежутках. Для тех, кто настроен на быструю прибыль, этот актив не совсем подходит. Плюс такие инвестиции не дают дивидендов.

Покупка недвижимости

Этот способ вложить свои деньги требует стартового капитала. Ведь необходимо найти выгодный с инвестиционной точки зрения объект. А для этого понадобятся серьезные деньги. В перспективе можно будет сдавать квартиру / дом / коммерческую площадь в аренду и получать доход. Недвижимость в перспективных местах со временем растет в цене, что обеспечит её доходность в будущем.

Аргументы в пользу вложения денег в недвижимость:

  • В периоды кризиса вложение денег в недвижимость — хороший способ «парковки» сбережений.
  • В отличии, например, от автомобилей, которые каждый год эксплуатации падают в цене, недвижимость растет в цене, стабильно обгоняя инфляцию.
  • Высокий порог входа решается путем вложения денег в недвижимость через REIT-фонд.

Один из недостатков такого способа вложения денег — низкая ликвидность, ведь условно продать квартиру за один день не получится. Трансформация актива в живые деньги потребует времени. Процедура занимает в среднем не меньше месяца и предполагает дополнительные риелторские расходы.

Покупка облигаций

В отличие от акций, облигации менее доходны, но более надежны. Облигация — долговая ценная бумага, которая отражает отношения эмитента с инвестором. Если нужно привлекать дополнительные средства, эмитент выпускает облигации. Покупая облигацию, инвестор как бы дает свои деньги в долг эмитенту, а тот обязуется выплатить этот долг в оговоренное время и с процентами.

Аргументы в пользу вложения денег в облигации:

  • Инвестор не обязан участвовать в управлении компанией, облигации которой он приобрел.
  • Выплаты процентов гарантированы. При выпуске этой ценной бумаги эмитентом регулируются величина и периодичность выплат. В этом плане облигации отличаются от акций. Ведь по акциям компания не обязана выплачивать дивиденды, это решение принимают на собрании акционеров.
  • На облигациях указан их срок действия. Обычно срок погашения облигаций — от одного года до пяти лет.
  • При ликвидации предприятия-эмитента владелец облигаций имеет больше шансов получить свои деньги назад, чем акционер.

Но доходность облигаций относительно акций более низкая, при этом нет страховки от дефолта. Для минимизации рисков лучше покупать облигации с высоким кредитным рейтингом.

Notice blue

Узнайте, как открыть брокерский счет для хранения акций, облигаций, ценных бумаг биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов.

Покупка криптовалюты

Да, такое вложение денег рискованное и подходит далеко не всем. Но при удаче и точном расчёте можно получить ощутимую прибыль даже в краткосрочной перспективе. У любой валюты есть периоды падения и роста. Сам принцип заработка на криптовалюте — спекулятивный: купить токены на спаде цены и продать дороже, когда она вырастет. Перед этим стоит сделать фундаментальный и технический анализ рынка.

Аргументы в пользу вложения денег в криптовалюту:

  • Один из основных плюсов таких инвестиций — быстрый доход.
  • Личное участие инвестора минимальное, так как для криптовалютных операций есть специальные платформы.
  • Вложить деньги в криптовалюту могут даже новички.
  • Порог входа — низкий.

Однако инвестиции в криптовалюту сопряжены с определенными рисками, так как можно потерять доступ к виртуальным деньгам из-за хакерской атаки или собственной невнимательности. К тому же курс криптовалюты может резко упасть, что грозит инвестору убытками. Доходность такого вида вложений не гарантирована, а во многих странах нет внятной законодательной базы по поводу криптовалюты.

Инвестиции в роскошь

Этот способ вложения денег стоит рассматривать как способ улучшить эффективность инвестиционного портфеля. То есть лучше не делать ставку только на предметы роскоши в качестве основных инвестиций. Роскошь относится к альтернативным инструментам, и многие инвесторы добавляют такие активы в портфель, чтобы сбалансировать его.

Примеры роскоши:

  • картины знаменитых художников;
  • редкий алкоголь;
  • коллекционные женские сумки;
  • монеты;
  • мебель;
  • часы;
  • коллекционные автомобили;
  • драгоценности.

Конечно, чтобы вложить деньги выгодно, недостаточно купить картину или часы. Это должна быть покупка перспективного актива, который предположительно вырастет в цене.

Аргументы в пользу вложения денег в предметы роскоши:

  • Цена будет только расти.
  • Минимальные требования к объёму (высокая капиталоёмкость актива).
  • За счет изменения цен на драгоценные металлы и камни есть возможность заработать на активах в краткосрочной перспективе.

Основные минусы вложений в роскошь — низкая ликвидность, длительный период инвестирования и высокий порог входа. Продать сиюминутно такое вложение также не удастся, ведь необходима специальная экспертиза. Этот вариант подходит только тем, у кого есть хорошие эксперты, готовые подсказать перспективные лоты.

Куда не стоит вкладывать свои деньги

Существует ряд сфер и вещей, в которые вкладывать свои деньги в инвестиционных целях не рекомендуется. Так, совершенно неоправданно и даже опасно вкладываться в азартные игры, лотереи, тотализаторы спортивного или иного характера, фонды развития перспективных препаратов и т. д. В лучшем случае человек останется без своих денег, а в худшем — влезет в долги. Опасны вложения в сомнительные проекты, где обещают сверхприбыль в первый же месяц, а также во всевозможные финансовые пирамиды.

Не стоит рассматривать как инвестиции покупку серийных ювелирных украшений, бытовой техники, обычных автомобилей.

Но несмотря на все риски, следует помнить, что грамотное вложение денег — это возможность позаботиться о завтрашнем дне, создать источники пассивного дохода, приумножить свой капитал. Необходимо только тщательно изучить выбранную сферу инвестирования, разобраться в технических вопросах и не забывать о диверсификации рисков.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.