Зачем читателям моего блога знать что либо о фиатных деньгах? Ответ прост: вы получаете свою зарплату или прибыль в фиатных деньгах. Именно фиатные деньги вы тратите в магазинах. И даже кредиты вы берете в фиатных деньгах ( я надеюсь, что читая мой блог вы со временем научитесь обходиться без кредитов). Своим детям на карманные расходы вы также даете фиатные деньги, поэтому и им полезно было бы объяснить понятия фиатных денег или fiatmoney.
Все ваши рубли, тугрики, гривны, литы, латы, доллары и евро – все это фиатные деньги. Знали ли вы об этом? В 90 % ответ скорее всего будет отрицательным ( даже среди читателей моего блога об оффшорных инвестициях!!!), хоть я и ссылалась на понятие фиатных денег на страницах своих статей несколько раз. В свете последних событий, о которых я напишу в самом конце данной статьи о фиатных деньгах, я решила остановиться на определении и объяснениях о том , чем же по своей сути являются фиатные деньги ( и к чему может привести их использование) более подробно. В конце статьи приведены некоторые решения и примеры оффшорных инвестиций, которыми можно будет воспользоваться в самом ближайшем будущем.
Фиатные деньги (от лат. fiat — декрет, указание, «да будет так») — деньги, законные платёжные средства, номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти. При этом самостоятельной стоимости такие деньги не имеют, или она несоизмерима с назначенным номиналом. Фиатные деньги не имеют гарантий обмена в фиксированной пропорции (привязку курса) на другую вещь (например на золото). Вы задумывались когда либо над тем, что деньги, в которых вы получаете зарплату и накопления в которых храните – не имеют самостоятельной стоимости?!! Если еще не задумывались – задумайтесь!!! Фиат-мани — это бумажные знаки, напечатанные и объявленные деньгами, объявленные законным платёжным средством от имени Национального Правительства.
В настоящее время ВСЕ национальные валюты мира являются фиатными, включая доллар США, евро и другие резервные валюты. Последней не фиатной валютой был Швейцарский франк.Фиатные деньги могут существовать в различных формах: монеты, банкноты, безналичные деньги, электронные деньги.
Основанием для использования фиатных денег в России является федеральный закон «№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». «Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону», — гласит 29-ая статья закона. А согласно 30-ой статье, банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России.
Постоянные читатели моего блога знают, что сегодня мой первый рабочий день после поездки в Гонконг- Шанхай- Сингапур. В связи с моим маленьким турне, посвященным оффшорному бизнесу в Китае, хотела быпроинформировать читателей своего блога об оффшорных инвестициях, что слово «юань» в переводе с китайского языка означает просто «деньги». По-китайски доллар США — , то есть: AmericanYuan, американский юань. Так как то, что доллар является американским юанем ( в мышлении говорящих на китайском языке людей), для читателей моего блога об оффшорных инвестициях больше не тайна, то раскрою еще один секрет.
Фиат-деньги — это главная государственная тайна государств и финансистов высшего ранга, которые «печатают» (точнее — генерируют) ничем материально не обеспеченные деньги. Причём, сколько хотят выпустят денег — точнее, как договорятся (между собой). Деньги-то «декретные», волюнтаристские, законам природы неподвластные. И чем больше в стране людей, которые готовы плыть по течению, тем больше фиатных денег государство может напечатать.
Поэтому, когда я читаю об «официальных инфляции, экономическом росте, государственном долге», я смеюсь сквозь слёзы над сказками для бедных. Потому, что богатые оперируют не пустыми бумажками, а тоннами золота, редкоземельных металлов, «долговыми бумагами» на сотни тысяч тонн риса, пшеницы, владением месторождений полезных ископаемых и сельскохозяйственных земель. Деньги по-настоящему богатые люди используют для мелких платежей и налогов, а также для долгов. И такое отношение к деньгам у богатейших людей мира выработалось, когдавсе правительства мира отказались от гарантированной привязки денег к золоту или серебру и решили юридически и законодательно запретить хождение любой другой валюты в своих странах.
Немного об истории фиатных денег от Платона до династии Тан и Первой Мировой Войны
Одним из тех, кому впервые пришла в голову идея фиатных денег был Платон, который по сути изложил современную теорию денежных отношений. По мнению философа, гражданам не стоит собирать и хранить золотые и серебряные слитки — вместо этого государство должно создать валюту, хождение которой будет ограничено только конкретной территорией, а все жители будут обязаны использовать только эти деньги.
Среди новаторов, принявшихся сурово устанавливать диктатуру собственной валюты, историки называют римского императора Диоклетиана. Вынужденный бороться с возросшим числом фальшивомонетчиков и невероятной инфляцией император не только приказал под страхом смертной казни использовать лишь отчеканенный в Риме солид, но и установил единые цены для всей империи. При этом уровень цен был одинаков для пустынной Африки и для Северной Европы, несмотря, как сказали бы сегодня, на существенную разницу в уровне жизни. За тем, чтобы подданные выполняли распоряжения императора, на каждой рыночной площади следили палачи, сразу казнившие нарушителей. А спекулянтов должны были разыскивать специальные агенты секретной службы — agentusinrebus (ну почти Американская IRS !), то есть действующие в тайне. Однако даже столь суровые меры не помогли изменить ситуацию, и в итоге злополучный закон был отменен.
Несмотря на то, что идея создания фиатных денег зародилась в Древней Греции, а первый опыт применения произошел в Риме, по-настоящему эта идея заработала в Китае. Согласно современной научной классификации, первые бумажные фиатные деньги появились в этой стране в эпоху династии Тан в VIII веке. Китайское правительство выпускало такие деньги, чтобы предотвратить инфляцию в стране. В свою очередь уже в X веке в Китае были выпущены деньги, полностью гарантированные правительством и призванные усилить централизованный финансовый контроль. Со временем эксперимент провалился — большинство торговцев по-прежнему предпочитали иметь дело с золотом.
Различные страны в разное время пытались ввести фиатные деньги. К началу Первой мировой войны большинство стран использовало валюту, которая в любой момент могла быть конвертирована в золото, однако гигантские затраты на ведение боевых действий привели к тому, что деньги по сути становились фиатными. Впрочем, согласно Бреттон-Вудским соглашениям, принятым для нормализации мировой экономики, один доллар равнялся 1/35 тройской унции золота, а все остальные валюты были привязаны к доллару. Эта система продержалась до 13 февраля 1973 года, когда американская валюта была девальвирована до 42,2 доллара за тройскую унцию. А вслед за этим Ямайская международная конференция подчинила курсы валют законам рынка. Теперь курсы валют изменяются под воздействием спроса и предложения, а следовательно, деньги по сути стали обеспечены только обещаниями правительств. К которым богатые, успешные и свободные люди прислушиваются, но не верят.
Принцип работы фиатных денег
«В общем и целом фиатные деньги не имеют никакой реальной стоимости или их реальная стоимость ниже номинальной. В конечном счете разница между номинальной и реальной стоимостью — это и есть фиатные деньги», — пишет в своей книге «Деньги и инвестиции» американский исследователь МонтнгомериРоллинз (MontgomeryRollins).
В итоге покупательная способность таких денег устанавливается фиатом, то есть «декретом», решением государств и транснациональных корпораций. Фиатные деньги — это по сути такая же техническая инновация, как паровой двигатель или аэроплан. На практике получается, что государство всегда устанавливает курс валюты в свою пользу, а не в пользу своих контрагентов или граждан. Так, многие помнят деноминации валюты, но экономисты за последние годы не припомнят, чтобы государство внезапно уменьшило бы стоимость денег, то есть, по сути, согласилось бы на добровольную инфляцию, добавив, к примеру, один ноль на каждую купюру.
В этом заключается отличие фиатных денег от товарных, обеспеченных или конвертируемых в ценный ресурс, например в золото. При использовании нефиатных денег существует лимит на количество денег, которое правительство может напечатать или выпустить, и этот лимит фактически связан с объемом ценного ресурса. Иными словами, инновации и расширение мировой экономики оказываются сдержаны количеством имеющегося у человечества золота.
Накопления в золоте, драгоценных и редкоземельных металлах в оффшоре, как альтернатива накоплениям в рублях или гривнах у вас на Родине… или даже как альтернатива накоплениям в фиатных валютах в оффшоре.
Так как основная ценность фиатных денег формируется на основе указов и декретов правительства, то основная сложность при их использовании — это качество менеджмента. В случае ошибок ( не намеренных или спланированных и преднамеренных) управления государством фиатные деньги оказываются абсолютно неустойчивы к экономическим кризисам. Именно в этом кроется одна из причин последнего экономического кризиса и недавнего понижения агентством Standard&Poor’s кредитного рейтинга США. Следствием такой ситуации является растущий интерес инвесторов к полной противоположности фиатных денег — золоту. Во многом поэтому цены на этот драгоценный металл растут уже не первый год, а некоторые радикальные экономисты предлагают вернуться к «золотому стандарту». Особой популярностью в России даже стали пользоваться вклады, номинированные в драгоценных металлах, хотя они не подпадают под систему обязательного страхования.
Возвращение к золотому стандарту означало бы крах системы фиатных денег и пересмотр всех существующих правил внешнеэкономической деятельности, ведь, например, основная резервная валюта — американский доллар — также является фиатной. Более того, по мнению экономистов, основная опасность возвращения к «золотому стандарту» кроется в двух факторах. Во-первых, некоторые экономисты склонны считать и золото в основе своей также фиатной валютой, так как в принципе его ценность является конвенциональной. А во-вторых, рано или поздно, предрекают скептики, рост цен на золото приведет к надуванию пузыря на рынке драгметаллов, и тогда за котировки «презренного металла» уже некому будет отвечать. Ведь если за фиатными деньгами стоят правительства, готовые печатать новые деньги и накачивать ими экономику, то за золотом никого нет. Перечитайте, пожалуйста, чем именно оперируют богатые люди и сделайте выводы. Диверсификация, диверсификация и еще раз – диверсификация. Я буду писать и об инвестициях в золото и другие драгоценные металлы, а также, об инвестициях в различные фиатные валюты. На блоге об оффшорных инвестициях не будут оставлены без внимания и редкоземельные металлы, а также и другие возможности для инвестиций.
Что касается ситуации на сегодняшний день, то ситуация плоха. Я обещала не писать на блоге о плохих вещах, но все же в трех словах напишу. Хорошие новости – мы не приближаемся к кризису, рецессии или депрессии. Все это уже случилось и происходит прямо сейчас. Вы читаете мою статью, возможно, попивая вкусный кофе.
Некоторые предсказывают, что евро рухнет до конца этого года. Но я так не думаю. Шансы на то, что Греция покинет Еврозону – 50 на 50. Но если Греция выйдет из Еврозоны, то это вовсе не означает, что Еврозона перестанет существовать. Выход Греции из Еврозоны принесет только пользу евро и продлит существование этой фиатной валюты.
Однако я предсказываю, что евро и доллар будут продолжать продолжительно и постепенно падать вместе – в тандеме. В английском языке есть замечательный термин, который описывает данный процесс – StealthDevaluation. И то, что фиатные деньги, в той форме, в которой они существуют сейчас – нет никаких сомнений!
То, что можно предсказать однозначно – это падение крупных банков в Еврозоне. И это то, что должно заинтересовать читателей моего блога об оффшорных инвестициях. Помните, что кризис – это время для создания больших состояний. Кризис создает отличные возможности для инвестиций вне системы фиатных денег.
Некоторые страны на периферии Европы, такие как Ирландия или Дания – имеют прекрасные основные показатели, а также имеют относительно эффективный свободный для инвесторов рынок и дружелюбно настроенное по отношению к инвесторам правительство. Естественно, что из-за переизбытка банков эти страны также страдают от кризиса. Но эти страны будут первыми среди тех, которые оправятся от кризиса. И сейчас то время, когда вы можете инвестировать на выгодных для вас , как для оффшорного инвестора, условиях.
Вы не однократно слышали, что инвесторы в застрахованных банках не теряют свои сбережения ( до определенного уровня). Но вы скорее всего не слышали о хорошо управляемых и приносящих прибыль бизнесов, которые испытали проблемы и трудности в связи с тем, что хи банки, которые согласились на финансирование определенного проекта – отказались в последний момент. Или о том, как администраторы банков –банкротов отозвали выданные заёмы слишком рано и до оговоренного срока. Или о том, как банки – банкроты подняли проценты до небес ( из-за того, что технически не удалось отозвать заем).И в Ирландии, и в Дании подобное происходило неоднократно.
Если вы ищите исторический прецедент – пожалуйста – Исландия. Исландия была поставлена на колени своими же собственными банками, но быстро оправилась. Ирландию и Данию вскоре ожидает похожая судьба.
И это не только мое мнение. Сейчас очень трудно снять номер в пятизвездочном отеле Дублина, так как стервятники из хеджевых фондов США уже почуяли добычу и наводнили Ирландию.
Если вы тоже хотите воспользоваться ситуацией в Дании и Ирландии и при этом говорите на английском, то я готова предоставить вам полезные контакты в обеих странах. Эти инвестиции будут вне банковской системы и будут поддержаны владением реальных ценностей и имущества (
outsidethebankingsystem (offexchange) assets, backedbyownershipofrealhardassets).Всех заинтересованных в оффшорных инвестиция прошу обращаться за консультацией по е-майлу: info@offshore-pro.info.
