Написать данную статью меня побудил вопрос одного из читателей моего блога об оффшорных компаниях и защите активов.
“С большим интересом читаю Ваш блог, спасибо за умный и очень интересный ресурс.
Александра, позвольте мне задать Вам вопрос следующего характера.
По Вашему мнению, какая юрисдикция будет более предпочтительна, если в ней регистрировать кредитный союз (Credit Union)? Хочется открыть новое направления в бизнесе, которое можно назвать аналогом российских кредитных потребительских кооперативов. Благодарю Вас за внимание к моему письму.
В ожидании Вашего ответа и самыми наилучшими пожеланиями к Вам”
Честно признаюсь, что изначально не до конца поняла идею клиента. Ведь «Кредитный союз» — это некоммерческая финансовая организация, специализированная на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам. Бизнес — это коммерческая деятельность, целью которой является извлечение прибыли. То есть, по сути, кредитный союз и кооператив не может рассматриваться, как бизнес с юридической точки зрения.
Как может некоммерческая деятельность быть направлением бизнеса?
Если на кредитном союзе или кооперативе в оффшоре предполагается зарабатывать, то этот бизнес нужно препарировать, как скальпелем:
1) — кто клиенты (из каких стран)? Если клиенты из России и Украины и других стран СНГ, то нужно выбирать оффшорную компанию, которая не находится в официальных и не официальных черных списках. На данный момент я вижу только один приемлемый вариант из числа оффшорных зон вне Европы. Это Панама.
Вы можете прочитать больше о том, почему Панама не находится в черных списках, например, на Украине и в России в следующих статьях моего блога об оффшорных компаниях и защите активов:
В Чем Польза для Русского Бизнесмена от Налогового Соглашения Панамы и США?
Где Лучше Регистрировать Оффшорную Компанию Гражданам Украины в 2011 году?
Я не вижу ничего противозаконного в том, чтобы основать кредитный союз или кооператив в оффшоре, если вы авторизированны иностранным государством, принимать платежи от третьих лиц – нерезидентов.
Если ваш фонд или финансовая компания в оффшоре, которая будет работать как оффшорный кредитный союз или кооператив получила разрешение принимать платежи от третьих лиц нерезидентов, к примеру, Панамы, то зачем ограничиваться гражданами России и стран СНГ? Если есть хорошая бизнес идея и привлекательные для пайщиков условия вкладов, то ваши услуги могут стать интересными и для Европейцев, и для граждан США.
2) — ограниченное или неограниченное число участников?
3) — на чем зарабатываем?
4) — в каких валютах хотим работать?
Обычно кредитные союзы — это организации, где участники хорошо знают друг друга. Они вносят вклады, которые распределяются в виде займов участникам союза. Будут ли ваши клиенты хорошо знать друг друга? Вы уже продумали целевую аудиторию?
То есть, создавать оффшорный кредитный союз из неограниченного числа участников – противоречит здравому смыслу и самому определению кредитного союза. А для того, чтобы зарабатывать, число участников должно быть теоретически неограниченным.
Я искренне надеюсь, что данная идея затевается клиентом не с целью собрать деньги пайщиков нерезидентов оффшора и скрыться с ними.
Привязка кредитного союза идет по месту жительства вкладчиков. А теперь представим, что вместо физического лица выступает оффшорная компания. Тогда валюта вклада может быть любая. И место регистрации союза — тоже любое. Форма — некоммерческое предприятие либо частный фонд. Или любая финансовая компания, которой разрешена подобная деятельность, например Панамская Финансовая Компания.
трасты и фонды
бесплатная консультация по
выбору юрисдикции и банка,
вопросам регистрации.
бесплатная консультация по выбору юрисдикции и банка, вопросам регистрации.
Я советую, читателю моего блога об оффшорных компаниях и защите активов, рассмотреть для начала Панамский фонд или Панамскую Финансовую компанию, с банковским счетом в Швейцарии. Вы можете найти больше информации о том, как можно быстро и не дорого открыть корпоративный банковский счет в Швейцарии:
Как Получить Номер Корпоративного Банковского Счета в Швейцарии за Один День?
Фонд, по сути, устроен так же, как кредитный союз, за тем исключением, что средствами распоряжается не собрание пайщиков, а руководство фонда.
Посмотрите следующие статьи моего блога об оффшорных фондах и трастах:
Регистрация кредитного союза или кооператива в оффшоре является очень интересной идеей. В двадцать первом веке кредитные союзы являются одними из самых массовых и самых привлекательных для населения финансовых организаций, составляющая альтернативу банкам. Паевой кредитного взнос — это денежные средства, переданные членом кредитного потребительского в кооператива его собственность для осуществления деятельности, предусмотренной уставом.
Личные сбережения — денежные средства, членом переданные кредитному кооперативу на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности.
Кредитные граждан кооперативы строят свою деятельность на сбережениях пайщиков, их паевых и сберегательных взносах, которых формируется фонд финансовой взаимопомощи — бустер денежных займов пайщикам. Взносы пайщиков ни в случае коем нельзя рассматривать как привлеченные средства, они поступают от пайщиков и для пайщиков и не могут быть использованы для оказания услуг третьим лицам. Фонд финансовой взаимопомощи может быть дополнен спонсорскими взносами со стороны предприятий, организаций, в том числе на и возвратной основе. Как правило, спонсорские взносы носят установочный характер и используются в рамках же тех уставных требований и ограничений, что и фонд финансовой взаимопомощи в фонд целом.
Итак, финансовой взаимопомощи — денежные средства, используемые кредитным кооперативом для займов предоставления своим членам. Он формируется за счет собственных средств и кооператива личных сбережений его членов. Передача денежных средств оформляется договором займа. Временно свободный остаток фонда финансовой взаимопомощи может использоваться исключительно для приобретения государственных муниципальных и ценных бумаг, а также с целью на хранения депозитных счетах в банках.
Т.е. кредитные кооперативы не связаны с мировой банковской системой, рынком ценных бумаг и валютой. Поэтому нынешний мировой их кризис не касается.
Интересно, задавался ли читатель моего блога вопросом – «А почему банки сами не создают кредитные союзы? ». Дело в том, что клиентами кредитных союзов в оншоре чаще всего становятся физические лица, которые являются владельцами мелкого бизнеса. Следовательно, категория клиентов, обслуживаемая кредитными кооперативами, является не привлекательной для коммерческих оффшорных банков. Время покажет, насколько выгодно читателю моего блога будет обслуживать пайщиков, которые только начинают развивать свой бизнес на территории стран СНГ или за рубежом.
Кредитные кооперативы являются некоммерческими организациями, т.е. не занимаются рискованной предпринимательской деятельностью. Они привлекают людей простой, понятной и надёжной работой, индивидуальным подходом к каждому Основой пайщику. Деятельности кредитных кооперативов хранение является личных сбережений пайщиков и выдача небольших займов своим членам. От заёмщиков поступают проценты по займам. Примерно половина из них идёт на проценты для вкладчиков, часть остальная – на содержание кооператива.
Итак, в рамках своей уставной деятельности кредитный кооператив, зарегистрированный в оффшоре, теоретически может осуществлять следующие операции:
1) оказывать финансовую помощь членам кредитного кооператива в виде займов;
2) принимать личные сбережения членов как путем внесения их в кредитного кассу кооператива, так и путем перечислений из источников;
3) выдавать различные личные сбережения, как через кассу кредитного кооператива, так и путем перечислений в различные организации по поручению пайщиков;
4) выдавать подтверждения, по заявлению члена, о наличии его средств в кредитном кооперативе в различные организации;
5) осуществлять компенсации и начисления от членов, получивших заем;
6) организовывать комплекс дополнительных с услуг целью удовлетворения различных материальных потребностей членов.
7) Главная задача оффшорного кредитного кооператива или союза – обеспечить финансовую стабильность своих пайщиков на основе равноправия и демократического управления.
Мы готовы помочь с разработкой законных проектов и стратегий для основания работающего и приносящего прибыль кредитного союза в оффшоре.
С уважением,
Александра Листерман
Как открыть личный или корпоративный сберегательный счет в Андорре?
