«Знай Своего Клиента» или кто пользуется оффшорами и иностранными банками?

Уважаемые читатели. Исключительно для портала Internationalwealth.info я много месяцев назад начала писать альманах по оффшорным банкам мира. И..остановилась на букве Б. В самом скором времени я продолжу и закончу свой альманах по оффшорным банковским центрам мира, но уже сейчас вы можете оценить первые статьи серии «Альманах по Оффшорным Банкам Мира».

Альманах по Оффшорным Банкам Мира – Андорра

Альманах по Оффшорным Банкам Мира – Ангилья

Альманах по Оффшорным Банкам Мира – Антигуа и Барбуда

Альманах по Оффшорным Банкам Мира – Аруба

Альманах по Оффшорным Банкам Мира – Австрия

Альманах по Оффшорным Банкам Мира – Багамы

Когда мой альманах будет закончен те из Вас , кто прекрасно знает английский и готовы провести несколько месяцев в самостоятельном поиске своего идеального банка сможет это сделать не попавшись на удочку интернет мошенников. Для тех, кто хочет сэкономить несколько месяцев и риски есть наша бесплатная консультация — Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно.

Благородная цель данного альманаха состоит в том, чтобы люди, которые стремятся открыть иностранный счет самостоятельно, не попадались на уловки мошенников и фиктивных оффшорных банков (без лицензии, прямого SWIFT и так далее). Коммерческая цель – облегчить выбор для Вас до и после бесплатной консультации ( и работу нашим консультантам), а также привлечь читателей блогу. Мы стремимся вести блог так, чтобы наши коммерческие цели сочетались с благородными, поэтому дело активно и успешно движется вперед и на блоге вот уже более 700 статей! Но я отвлеклась.

Мне важно, чтобы вы поняли. Если Вы сами начнете искать себе иностранный банк, просматривать формы различных оффшорных банков, то вы обязательно столкнетесь с политиками KYC – «Знай Своего Клиента» и AML- мерами, или мерами по предотвращению отмывания денег заработанных преступным путем.

После изучения 3-4 процедур открытия счетов в различных банках ( которые всегда отличаются деталями и нюансами), вы решите, что оффшорами и оффшорными банковскими счетами пользуются в основном торговцы оружием, детьми и женщинами, а также наркоторговцы. Вам покажется, что каждый третий пытающийся открыть в банке счет – террорист. «Неужели оффшорами пользуются только такие люди?!!!» — подумаете вы. Это если вы внимательно будете читать формы и договора с банком, разумеется. Но если вы не будете знать что такое KYC и AML и начнете торговаться по поводу документов для открытия счета с банком, то банк сочтет это подозрительным.

Скажу сразу – за вот уже почти 9 лет работы в оффшорном бизнесе я не встречала ни одного террориста или торговца людьми, наркотиками и оружием. Но это на американском рынке. Самый «экстремальный» клиент, с которым я столкнулась на американском рынке был бывший клерк, отсидевший год за «неправильную торговлю неправильными ценными бумагами», который не мог открыть иностранный банковский счет сам. То с чем я столкнулась на рынке СНГ ясно показало почему клиенты из стран СНГ еще долго будут находится в списках «High Risk» иностранных банков. За два года после выхода на русский рынок я столкнулась:

  1. С торговцем пневматическим оружием с лицензией на торговлю оружием, который нигде не мог открыть счет. Я также не взялась за этот проект, так как заведомо знала, что не знаю такого банка, где русскому клиенту откроют счет на торговлю оружием.
  2. Более чем 30 запросами открыть счет для различного вида геймингов и казино без лицензии. Естественно всем отказано, так как это преступление соучаствовать в подобном, но зато мы изучаем и расписываем теперь все возможности получения лицензий на гейминги и казино.
  3. Более 50 попыток открыть счет без желания рассказывать, зачем счет нужен и с просьбой открыть счет в том банке, который не спросит «откуда деньги и откуда так много». Естественно, таким клиентам всем отказано. Сразу. Многие вернулись с документами и объяснениями ( а также с рассказами где и кто с них взял деньги, а счетом не обеспечил) через несколько месяцев.
  4. Более 20 попыток открыть счет так, чтобы на банковских формах подписывался номинал в режиме «а копию своего паспорта я вам прислать не могу и не хочу, но я согласен платить сколько скажете». Технически это выполнить элементарно, на самом деле, и некоторые номиналы даже согласятся, но проблемы потом различным банкам не нужны. Всем отказано быстро, оперативно, сразу и вежливо.
  5. Около 5 попыток заказать у меня паспорт не существующих стран и более 8 попыток узнать где можно купить паспорт, но чтоб настоящий!

В итоге среди моих клиентов остались:

  1. Бизнесмены, которым нужны оффшорные, а чаще Азиатские и Европейские компании для международного бизнеса
  2. Люди, которые хотят защитить честно заработанный и скопленный капитал в стабильном банке за рубежом
  3. Люди, которые хотят переехать в другую страну путем бинес-иммиграции или инвестиций
  4. Люди, которые хотят легально не платить налоги на личные доходы и готовы поменять резиденцию на страну с территориальным налогообложением
  5. Люди, которые хотят начать законный интернет-бизнес сразу за границей
  6. Люди, которым нужно ВНЖ, ПМЖ в Европе или второй паспорт настоящих стран и официально одобренных правительством программ
  7. Бизнесмены, которые не могут провести нормально проводку из России и Украины за рубеж без кучи документов и проблем и им это надоело.
  8. Компании, которым нужны финансовые лицензии и которые хотят открыть собственный банк за границей
  9. Адекватные люди, которые просто хотят спокойно жить и работать и чувствовать себя защищенными.

Как вы думаете, с какой группой клиентов выгоднее и приятнее работать? Я тоже думаю, что со второй. Смогла бы я работать со второй группой если бы брала деньги с первой и не предоставляла услуги? Конечно нет!

Когда все эти новшества «Знай Своего Клиента» и «Политики по борьбе с отмыванием денег» только вводили – после событий 9/11 – мне посчастливилось работать в банке, и не где-нибудь, а именно в руководстве «Compliance Department». Именно мне приходилось составлять формуляры и правила. Мы знали, что если они не пройдут, нам нужно будет переделывать и если не успеем вовремя, то лишимся лицензии. Так что хорошо надо было делать сразу. Если сделать слишком строго, то потерям клиентов. Если сделать не достаточно строго – документы не пройдут и придется делать паузу в работе банка. В общем после того, как политика нашего банка по выявлению террористов была одобрена, то я с ужасом поняла, что теперь, если банк ей не будет следовать и мы действительно не дай бог обслужим террориста, то я буду за это отвечать. Морально, за погибших от атаки террористов людей, а фактически, могу получить условный срок, увольнение с работы и запрет на работу в финансовой сфере. Вместе с президентом банка, конечно –же или с кем то еще из верхушки. Это теперт все устаканилось и президент банка и фактически и юридически не может оказывать давление на Compliance банка и даже крупнейшие акционеры могут только «попросить рассмотреть повнимательнее вследствии только что появившихся фактов». На заре зарождение KYC под дверьми отдела Compliance стенали все офицеры банка по обслуживанию клиентов. Пробовали и кнутом и пряником пропустить их «классных и перспективных клиентов». Пробовали передать от клиентов все от конвертов и путевок на Бали до угрозы встретить после работы.

Теперь к сожалению другая крайность. На 2012 год у отделов Compliance и юридических отделов практически полная власть над окончательным решением – делать ли данного аппликанта клиентом банка или нет. Работники этих отделов не хотят рисковать никакими отклонениями и чуть что не так или не по правилам ли малейшее черное пятно на одном из учредителей или директоров компании – прости прощай банковский счет.

До какого абсурда доходят подобные решения читайте в статье «Уникальная услуга оффшорной индустрии «due diligence service» на номинальных директоров оффшорных компаний — 250 долларов США»

Еще 5-6 лет после того, как в первых банках были уже введены правила «Знай Своего Клиента» в некоторых банках все еще можно было открыть счет по копии паспорта, присланной по факсу. Были банки с неграмотными работниками, которые открывали счета на паспорта несуществующих стран ( Британский Гондурас, Восточное Самоа и прочая классика жанра). Принимались паспорта и уже мертвых жителей диковинных стран с ну очень мутными фотографиями. Истинным профессионалом оффшорного бизнеса считался тот, кто знал последний уцелевший лицензированный банк, где не просят качественно доказывать личность, адрес проживания и благонадежность.

Теперь, официально лицензированных банков без требований KYC не осталось. За несоблюдение политики KYC можно потерять банковскую лицензию, SWIFT, договора с Visa и Mastercard. Ни один лицензированный банк не откроет вам счет для использования не получив всех документов. Есть редчайшие исключения, но без получения всех документов Вам точно не дадут вывести средства со счета. Если вам предлагают открыть счет просто по копии паспорта – это банк мошенников и без лицензии. Просите их Wire Instructions и вы увидите, что прямой SWIFT отсутствует.

Я считаю, что пресловутый «анти мани лондеринг» в итоге сослужил отличную службу и банкам и оффшорным консультантам.

Банки вместе с мифическими террористами, нарко-диллерами и торговцами оружием успешно избавились от огромного количества аферистов. Остались самые умные и грамотные аферисты, которые проходят «Знай Своего Клиента» в образцово показательной манере, но такие и вряд ли попадутся. У банков стало гораздо меньше времени уходить на зачистку последствий обслуживания счетов мелких мошенников и освободилось время на улучшение качества своих услуг.

В результате появления стандартов «Знай Своего Клиента» оффшорный бизнес становится чище и красивее. И стандарты KYC не стоят на месте, а постоянно обновляются. Для финансово кредитных учреждений
требования идентификации личности и бизнеса клиента при первом обращении и впоследствии регулярного апдейта информации закреплены законодательно в основном для финансово-кредитных учреждений.

И когда я начала качественно и вежливо собирать всю действительно необходимую мне информацию о клиентах случилось чудо. Нормальные клиенты начали делиться информацией и начали выяснятся различные интересные вещи, например:

  1. Для нужд клиента есть более подходящий и более дешевый продукт, чем он запросил
  2. Для нужд клиента продукт запрошенный им изначально не подходит и мог бы здорово навредить и привести к проблемам
  3. Банковский счет в выбранной клиентом юрисдикции совершенно не подходит, но подходит счет в другой просто идеально, и банк в той конкретной юрисдикции есть с недорогими тарифами и обслуживанием на русском языке.

KYC привели нас к живому и более качественному общению с клиентами, поиску новых корпоративных решений, редких продуктов оффшорной индустрии, созданию и разработке новых пакетов. Но главное то, что мы действительно узнали своего клиента и нам приятно с клиентами знакомится и выстраивать долгосрочные отношения. Мы теперь точно знаем, что в XXI веке оффшорами пользуются приличные и солидные люди.

Если Вас пугают перспективы пройти через процедуру Know Your Customer оффшорного или иностранного банка, то мы с радостью превратим ее в приятную процедуру «Знай Своего Клиента» и в приятный разговор по Skype, который выльется в заполненную нашими руками на грамотном банковском английском с ваших слов. Информацию заполнения формы мы получим от вас в ходе неторопливой беседы по бесплатному Skype. Услуга заполнения форм любого банка по вашему выбору ( даже того, с которым мы не работаем обычно) является платной. Более подробную информацию Вы можете получить здесь: Заполнение форм-заявок на открытие счета в оффшорном или иностранном банке за Вас – 500 долларов США.

Мы будем рады вашим вопросам об оффшорных и иностранных банках и банковских счетах и готовы провести вас через процедуру «Знай Своего Клиента» за руку или под руку – как Вам больше нравится! Обращайтесь по е-майлу : info@offshore-pro.info как только решитесь.

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.