Первая часть цикла статей о возможностях защиты своих вкладах на счетах иностранных и оффшорных банках находится здесь:
Во второй части я продолжу перечислять практические способы защиты содержимого ваших иностранных и оффшорных банковских счетов. Давайте начнем разговор с экономической стабильности стран, в которых вы открыли свои оффшорные или иностранные банковские счета.
Нет сто процентно безопасного места для хранения сбережений. Всегда остается риск того, что ценность сбережений упадет. Этот факт знаком даже самому осторожному инвестору. Вы можете хранить все свои сбережения под матрасом, но ваш дом всегда может сгореть. Правительство или корпорация, которые выпускают ценные бумаги, всегда могут обанкротиться. Даже цены на золото и нефть могут существенно колебаться. Еще до того, пока вы поместите хотя бы один доллар или евро или даже рубль своих накоплений в иностранные банк, вы должны составить план по управлению риском утери своего капитала. Многие оффшорные банки, которые принимают капиталы иностранных клиентов, находятся в развивающихся странах и могут, на определенном пути своего развития, пострадать от экономической рецессии, колебаний валют или даже краха банков. Некоторые из этих стран даже могут пострадать из-за восстаний и войн. Все эти ситуации могут способствовать тому, что сбережения на вашем оффшорном банковском счету могут испариться в одночасье.
Даже схемы по компенсации депозитов и правительственные гарантии существуют, пока существует правительство и центральный банк, которые их гарантировали.
Никогда не следует переводить деньги в оффшорную юрисдикцию, пока вы не изучили основные качества и потенциальные риски оффшорной юрисдикции в банке которой вы собираетесь держать свои сбережения. Вы должны знать экономическую и политическую ситуацию в стране, через банковский счет в которой вы собираетесь инвестировать, а также все о банковской системе и политической ситуации в этой стране.
Всегда помните, что размещая капитал в стране с нестабильной политической или экономической ситуацией, вы рискуете полным или частичным исчезновением депонированных средств.
Я не хочу никого напугать, так как многие оффшорные юрисдикции могут предложить очень широкий спектр финансовых услуг, но никогда не стоит недооценивать полезность изучения оффшорной юрисдикции или страны, на банковских счетах которой вы собираетесь хранить свои капиталы.
Начинать следует с институций-агентов в оффшорных юрисдикциях, которые регулируют банковскую деятельность. Вы здесь сможете найти информацию и обо всех лицензированных банках данной оффшорной юрисдикции, а также информацию о государственном долге, предлагаемым банками процентам по депозитам, предложения по ценным бумагам и информация о монетарной политике.
Кроме информации, которая находится на сайтах государственных институций, которые контролируют банковскую деятельность, стоит посмотреть и на кредитные рейтинги самих стран. Эти рейтинги предоставляются независимыми компаниями, такими, как Standard&Poor’s (www.standardandpoors.com) или Moody’s ( www.moodys.com).
Это только два примера. Есть много фирм, которые предоставляют информацию для управления финансовыми рисками. И вы очень часто можете добраться до данных рейтингов совершенно бесплатно, используя интернет.
Еще одно мерило измерения финансового здоровья определенной страны – это инфляция. Инфляция – это ежегодный рост цен, и следовательно, снижение покупательной способности валюты данной страны. Держать инфляцию в стране определенного низкого уровня – главная задача центрального банка. В такой организации, как CIA вы сможете найти список процентов по инфляции во всем мире.
Этот список можно найти здесь: https://www.cia.gov/library/publications/the-world-factbook/fields/2092.html
Инфляция может быть вызвана множеством факторов и является постоянным предметом споров среди экономистов. Несколько причин инфляции – это количество денег в циркуляции, процент безработицы и спрос на товары. В развитых странах инфляция низкая (меньше 5%), а вот в странах, которые стоят на пороге экономического краха процент инфляции может достигнуть астрономических размеров. Аргентина в 2002 году пережила инфляцию в 10.4% в месяц. А вот Зимбабве пережила инфляцию в 231.000.000% ( это не опечатка, а действительно инфляция в 231 миллионов процентов) в 2008 году.
Вы также должны знать, что валюты могут пострадать от внезапного и сильного воздействия инфляции.
Именно по этой причине, во многих оффшорных банках вам предложат более высокий процент по депозиту в местной валюте, чем в главнейшей иностранной валюте.
Международные банковские центры и глобальная общественность.
К сожалению, терроризм и преступная деятельность иногда организуется с использованием интернета и иностранных банковских счетов. Это грустный факт жизни. Однако, к счастью для честных инвесторов, последние несколько десятков лет глобальное сообщество усердно работало, чтобы побороть отмывание незаконных прибылей.
Самый главный борец мира с отмыванием денег – это FATF ( Financial Action Task Force of Money Laundering) – www.fatf-gafi.org, которая является административным подразделением OECD ( Organisation for Economic co-operation and Development) – www.oecd.org. FATF состоит из 32х стран-членов и была основана с целью закрытия дыр в системах оффшорного банкинга, которые были благоприятны для отмывания денег. Все о списках этих организаций вы можете узнать из следующей статьи:
Списки оффшоров Украины, России и Казахстана (плюс международных организаций ФАТФ и ОЭСД)
Кроме FATF и OECD, позвольте познакомить вас с еще одной организацией, о которой пишут гораздо реже. Данная организация называется The Egmont Group (www.egmontgroup.org) и это еще одна организация, которая работает над тем, чтобы преступники не пользовались возможностями международной банковской системы. Эта неформальная организация состоит из более чем сотни подразделений финансовой разведки различных стран ( FIUs – Financial Intelligence Units). Данные подразделения анализируют банковские транзакции и ищут признаки преступного поведения при работе не резидентов с банковскими счетами в своих странах. Если какие-либо признаки нелегальной активности найдены, то подразделения финансовой разведки работают уже с полицией. The Egmont Group получила свое название в честь дворца в Брюсселе, в котором, в 1995 году, произошла первая международная конференция данной группы в 1995 году.
На страже честных инвесторов ( и налоговиков) стоят сильные международные организации. Используя оффшорные компании и банковские счета в законных целях, вы не столкнетесь с проблемами. О законных причинах использования оффшорных и иностранных банковских счетов вы можете прочитать в серии статей, которая состоит из четырех частей:
Зачем Нужен Оффшорный Банковский Счет Простому Человеку? Часть Четвертая и заключительная.
