Что делать, когда банк требует документальное доказательство легитимности источника происхождения средств?

Пожалуйста, обратите внимание на название статьи. Что делать «когда», а не что делать, «если»…

Совершенно любой лицензированный банк мира может на любую транзакцию попросить документ, поясняющий предмет платежа. Это касается и личных иностранных банковских счетов для физических лиц-нерезидентов, и корпоративных банковских счетов. 

Доказательство легитимности источника происхождения средств банк просить может, имеет право и более того – ДОЛЖЕН. 

Захотите ли вы хранить сбережения в банке, который принимает все подряд платежи, да и счета всем подряд открывает? 

Легитимность источника средств

В современном мире такой банк долго не продержится – у него отнимут лицензию, но уже после того, как эта институция погрязнет в судебных разбирательствах. 

Если банк говорит вам, что его сотрудники не при каких обстоятельствах не будут просить доказательства легальности денежных средств – проверьте как минимум капитализацию, финансовые отчеты за прошлые годы, срок пребывания на рынке и ОБЯЗАТЕЛЬНО наличие банковской лицензии и прямого SWIFT. 

Если вы нашли банк, не требующий объяснить вашу деятельность и не просящий хотя бы время от времени доказательства легитимности принимаемых и посылаемых платежей, то расскажите нам о нем. Возможно, вы нашли жемчужину, а возможно, стали жертвой мошенников.

На самом деле, возмущаться по поводу того, что с вас требуют документальное доказательство законности происхождения средств – дело бесполезное. Полезно понять зачем банк это доказательство просит, какое документальное доказательство банк удовлетворит и как это документальное доказательство законного происхождения средств получить, достать, или «нарисовать».

Вот цитата из письма клиента, которая, собственно, и побудила написать данную статью:

Многие банки требуют документ, который показывает происхождение средств, т.е. каждое перечисление я должен подтверждать документально. Знаете ли вы банк, который не просит документальных подтверждений законности происхождения средств на счету?

Нет, таких банков не знаем. Например, банк на Карибах автоматически просит доказательство законного происхождения средств по всем платежам, превышающим 5000 евро или долларов США. Банк заранее уведомляет об этом и, если вы ожидаете крупный платеж, то просто присылаете своему банкиру или в службу поддержки инвойс, договор или любое пояснение, доказывающее, что платеж имеет законное происхождение. 

Банк, с которым мы работаем в Швейцарии, просит доказательство в первый раз и затем при перечислении крупных сумм (нестандартно крупных в сравнении с вашими обычными перечислениями). 

Банк, с которым мы работаем на Кипре и в Танзании, просит доказательства происхождения средств выборочно и неожиданно. 

Банк, с которым мы работаем в Андорре и Панаме, просит доказательство легитимности происхождения средств на суммы начиная от 10 000 евро.

Все банки запросят доказательство законности происхождения средств, когда отдел мониторинга банка сочтет нужным. 

Излишний интерес могут вызвать: необычное название компании, присылающая деньги, плохая репутация ваших клиентов онлайн или в базах данных, которые используют банки – Worldcheck, World Compliance.

Если вам присылают платежи компании, представляющими индустрии gaming, betting, онлайн игры, то банки могут принять платеж, если это выигрыш или оплата услуги/гонорар. Например, вы или ваша компания оказала услугу разработки веб сайта. Но если вы владелец подобного сайта и переводите средства на свой счет, то не каждый банк захочет такой платеж принять. Даже если у вас европейская компания и есть лицензия на игорную деятельность, то во внутреннем уставе некоторых банков прописано правило не работать с подобным бизнесом. 

То же касается и торговли оружием. Даже если у вас есть лицензия на торговлю оружием далеко не каждый банк согласится пропускать такие платежи, так как в их уставе записано, что банк не поддерживает торговлю оружием.

Иногда платежи поступают из высокорисковых стран. Задача отдела мониторинга получить документ для предоставления впоследствии контролирующим органам, если платеж вызовет проблемы у банка.

Иногда клиент при открытии счета пишет, что оборот составит десятки тысяч, а приходят сотни и все, «красная лампочка» загорается автоматически.

Причины предоставить доказательство законного происхождения средств

У просьбы предоставить доказательства возможна одна или несколько из нижеследующих причин:

  1. Банк хочет убедиться, что предоставленная вами при открытии счета информация верна и что вы, как новый клиент, не повредите существующим клиентам  и репутации банка в целом.
    Например, против вашей деятельности заведено уголовное дело и у банка просят отчет по работе с вами. Тогда банк может показать и доказать, что сделал все необходимое, чтобы выяснить источник происхождения средств.
  2. Банк хочет, чтобы у него были документы на любой непредвиденный случай, например запрос Центрального банка.
  3. Банку по законодательству необходимо получить информацию об определенном виде платежей.
  4. Банк получил жалобу от ваших клиентов или прочитал нехорошие отзывы о вашей деятельности.
  5. Выпал жребий – мониторинг банка проверяет счет.
  6. Получили необычно крупную сумму или достаточно крупную сумму в валюте, с которой не работали ранее и от плательщика, от которого не получали средств ранее.
  7. Вы получили платеж от подозрительного плательщика. Например, название компании включает слова – financial services, investments, trust, gaming, casino, а также различные компании, явно связанные с индустрией эротики. Задача банка пресечь поступления на его счета любых средств, добытых преступным путем или пресечь использование для преступных операций. 
  8. Если вам пришел крупный платеж из фонда или траста, банк может заинтересоваться на каком основании и по какому праву вы получаете платеж от определенного фонда или траста.
  9. Вы получаете дивиденды от компании, от которой не получали дивиденды ранее. Если вы получаете дивиденды, банк попросит прислать копию сертификата акций в качестве обоснования получения дивидендов.

Очень важно понять, что банк хочет видеть совершенно разные доказательства легитимности источника средств и законности платежей в случае корпоративного банковского счета (бизнес счет) и личного банковского счета (физическое лицо).

Какие доказательства легитимности платежа банк может от вас принять, если вы пользуетесь личным счетом?

Начнем с того, что личный иностранный банковский счет НЕЛЬЗЯ использовать для бизнеса, а только для личных платежей.

Банк в качестве доказательства законного происхождения средств может принять следующие документы:

  1. Документы о получении наследства.
  2. Документ о продаже недвижимости.
  3. Договор о покупке у вас акций определенной компании.
  4. Договор о выполнении вами определенного вида услуг (будьте осторожны с консалтингом!) В любом случае, через данный способ вы можете получить платежи с корпоративного счета.
  5. Договор о гонораре, авторские платежи, роялти – можно принимать платежи с корпоративного счета.
  6. Договор о том, что вы получаете аренду за жилье. Возможно, что понадобится справка, что жилье ваше, и вы не ведете бизнес, сдавая дом третьих лиц в аренду. Ваше жилье может снимать и компания.
  7. Договор о том, что вам одолжили деньги или вернули долг. Вернуть долг может и ваша компания, если вы своей компании когда-то давали деньги взаймы.
  8. Если вы делаете перечисления с другого счета, который уже открыт на ваше имя, то никакого объяснения не нужно – накопления.

Не соглашайтесь принимать платежи на личный счет пока не придумаете как сможете их объяснить, если попросят.

Пояснения для корпоративного счета

По корпоративному счету объяснить поступления на счет элементарно.

Банку достаточно инвойса или договора с поставщиком или компанией-клиентом. 

Ключевой момент – инвойс надо предоставить быстро, иначе у банка могут возникнуть подозрения. Лучше вести контроль платежам по оффшорному корпоративному счету заранее и иметь инвойсы сразу. 

Организовать свою инвойс систему можно за 15 минут, причем выписка инвойса-договора будет занимать у вас 2 минуты. 

Внимание! НИКОГДА не соглашайтесь принимать на личный или корпоративный счет деньги третьих лиц для передачи их третьим малоизвестным лицам.

Для того, чтобы иметь право работать со средствами третьих лиц нужна банковская или брокерская лицензия. Без такой лицензии принимать платежи не для себя, а для третьих лиц – незаконно. Вы рискуете получить блокировку счета и уголовное дело за использования счета для отмывания денег.

Действительно сильно рискуете, если на ваш счет пришлют деньги, добытые преступным путем (например, ворованные) без всякой причины платежа.

  

В последнее время появилась тенденция, особенно среди банков Великобритании, в обязательном порядке требовать от корпоративных клиентов вебсайт, если только у вас не частная холдинговая компания для инвестиций. Если ваша компания торговая – банк очень внимательно смотрит на вебсайт и делает выводы о его качестве. Если вам нужен хороший веб сайт, который даст жирный плюс при открытии банковского счета, напишите на info@offshore-pro.info и мы предложим вам опытного мастера.

PRE-APPROVAL для нерезидентского банковского счета

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.