Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Проблемы регистрации иностранных компаний и открытия зарубежных счетов

На страницах нашего портала мы много рассказываем о пользе работы международных бизнес-проектов в разных странах мира. 

Многие клиенты довольны результатами нашей совместной деятельности.

Но, не всегда все проходит безоблачно. Зачастую нам жалуются на то, что те или иные условия были нами не соблюдены.

В основном, это связано с 2-мя основными процессами, в которых наши консультанты принимают участие: помощь в регистрации иностранных компаний и открытии зарубежных счетов в банках или платежных системах.

Почему же возникает недовольство от оказанных услуг? В основном, это происходит от недопонимания важности некоторых аспектов юридического оформления обеих этих услуг.

В этой статье, мы хотели бы поделиться мнением наших международных  партнеров и экспертов с 13-ти летним стажем о тех причинах, которые зачастую приводят клиентов к негативному мнению. Поэтому, если интересно взглянуть на регистрацию иностранной компании и открытие зарубежного счета со стороны специалистов, которые этим непосредственно занимаются, то прочтите эту статью до конца. Обещаем, что скучно не будет.

Забавно читать письма и комментарии некоторых посетителей нашего сайта, которые находятся в поиске поставщиков корпоративных и банковских услуг по всему миру для своих бизнес-проектов. Очень легко найти и распространить ложные (или наоборот  супер положительные) отзывы о банках, платежных системах или регистрирующих компаниях только потому, что они смогли или наоборот не смогли открыть банковский счет или зарегистрировать компанию в той или иной стране. 

На самом деле, люди жалуются, в большинстве случаев, без причины и не хотят принимать свои ошибки. Можно часто увидеть в сообщениях и отзывах заявления типа: “они обманщики, обещали открыть банковский счет и не сделали этого”, “перевод компании займет несколько дней”, “они отклонили мою заявку через несколько недель вместо того, чтобы сразу это сделать”, “слишком много документов, чтобы это было возможным реально сделать”, “у них такие дорогие сборы” и пр.

Мы имеем дело с клиентами разного уровня: от начинающих предпринимателей и авторов бизнес-идеи без какого либо юридического статуса до состоятельных частных лиц с многомиллионными состояниями, от новичков с нулевыми знаниями в предпринимательстве до опытных бизнесменов, собравших не одну команду профессионалов и запустивших много разных проектов. Тем не менее, есть некоторые общие закономерности в трудностях проведения работ по регистрации компаний и открытию иностранных счетов, о которых следует знать всем.

Регистрация иностранной компании

Общая жалоба №1, которая возникает наиболее часто при регистрации иностранной компании звучит так: “они обещали компанию через 3 дня, а на деле это заняло 2 месяца”.

Мы склонны согласиться с тем фактом, что многие провайдеры корпоративных услуг могут вводить клиентов в заблуждение с помощью временных рамок на своих сайтах, но так ли это на самом деле? Или клиенты не торопятся внимательно читать условия, при которых эти сроки возможны, но которые пишутся маленькими, а иногда и наоборот — крупными буквами?

Итак, если на сайте написано, что регистрация компании займет всего 2 дня, то все должны понимать следующее, что эти 2 дня требуются непосредственно самому государственному органу, который её осуществляет и не включают всю подготовительную работу профессионалов, занятых в этом деле. 

Дальше все будет зависеть от уровня профессионализма регистрирующей компании, которая помогает вам с созданием иностранного юридического лица, вашего проворства и понимания какие документы и как нужно подготовить.

Ваша иностранная компания действительно будет зарегистрирована в течение X дней после всех проверок вашего регистратора и доработки документов до необходимого стандарта, после которого регистрация действительно займет всего 2 дня.

Допустим, что вы делаете запрос, когда у вас есть все готовые документы. Если вы предоставляете четкое объяснение деятельности вашей новой компании, и эта деятельность не ограничена каким-либо лицензированием или иным дополнительным согласованием, то поверьте нам, ваша компания будет зарегистрирована, как указано на сайте консультанта или официального регистратора иностранных компаний.

Не стоит думать, что компания будет зарегистрирована в течение 2-х дней без отправки всех необходимых документов в читаемом и верном виде. 

Обычная  же ситуация подготовки документов выглядит так: клиент отправляет полный комплект необходимых документов через 10 дней после размещения заказа, а компания регистрируется через 2 дня. Причем, 10 дней — это очень короткий срок подготовки всей документации для регистрации.

Клиент после всего произошедшего возмущается тем, что ему была обещана компания через 2 дня, а в итоге это заняло 2 недели. По этой причине им нельзя доверять, т.к. они лжецы.

Поставщик же услуг услуг справедливо полагает, что компания была зарегистрирована вовремя, т.к. непосредственно сама компания была зарегистрирована за 2 дня. А вот подготовка документов к данной процедуре заняла 10 дней.

Кто прав в этой ситуации? Нет, действительно, кто реально задерживает процесс?

В 6-ти случаях из 10, клиенты не смогут предоставлять необходимые документы вовремя или просто быстро. Даже если это было просто и ясно объяснено в ходе консультаций, а также многократно описано на сайте. 

Например, практически всегда запрашивается скан-копия международного паспорта. Клиенты могут отправить вместо этого фотографию со своего смартфона с пальцем в углу удостоверения личности. При этом, вам очень сильно повезет, если на фото будет не только лицо бенефициара, но и весь необходимый текст документа.

Или, вы запрашиваете подтверждение адреса регистрации частного лица, а вам присылают не заверенные копии счетов с размытым текстом или банковским оттиском о проводке, где вы ничего не можете прочитать. 

Вы запрашиваете документ о сертификации деятельности и получаете самостоятельно сделанный документ без штампа или подписи сертифицирующего органа, или без даты, даже если вы предоставляете необходимые шаблоны и четко объясняете, какой документ вам нужен.

Кроме этого, нам часто присылают документы без перевода на английский язык. Извините, но документы на русском, украинском, казахском или беларусском языках должны быть переведены на официальный язык страны регистрации компании сертифицированным специалистом с приложением его сертификата, а также заверены нотариусом.

Ещё один интересный момент: зачастую процедуры требуют не отсканированных копий документов, а заверенных нотариусом копий, причем присланных физически. 

Без этих документов, в некоторых странах невозможно даже начать процедуру регистрации. И, происходит классика: вы подтверждаете клиенту, что он должен  отправить 3 документа в ваш офис или непосредственно к зарегистрированному агенту, а он отправит вам не оригинальные копии, заверенные нотариусом, и их копии, причем не экспресс доставкой, а простой почтой. В результате, потеря минимум 2-х недель, а зачастую это длится больше месяца, в ожидании правильно заверенных копий документов.

И это еще не все. Вы должны были получить документы, чтобы они были не старше 90 дней с даты их составления. Хорошо если это вам удастся. Зачастую документы были получены 95 или 100 дней назад именно потому, что сначало долго выясняли какие документы нужны, потом их высылали и ждали обычной почтой и т.д. и т.п.

Отдельный разговор про многочисленных фальсификаторов, которые присылают поддельные копии чужих или несуществующих людей. Есть даже случаи, когда люди находятся в санкционных списках и пытаются выдать себя за других. 

Потом почему то выясняется, что “я не тот человек, у меня только одно и то же имя, и моя фотография на паспорте старая, я не похож на того, кем вы меня представляете” и т.д. и т.п.

Обычно это конечно же будет все вина консультанта, а не клиента, который все это затянул или не правильно понял. Вы должны были помочь в регистрации или открытии без какого-либо соблюдения требований самой юрисдикции или банка.

Следующий больной вопрос — это деятельность будущей компании или операции, проводимые в банке. 

В ответ на вопрос: “не могли бы вы рассказать о своем бизнесе?”, вразумительный ответ на который требуется для регистрации компании, звучит часто следующее: 

“финансовый консалтинг. Европа и Америка”. 

“Но Сэр, нам нужно больше деталей”

Ответ: “Это конфиденциально, почему я должен отвечать на эти вопросы? Вы уже открываете счет в банке?”

Почему-то считается, что в наше время можно зарегистрировать где угодно юридическое лицо без предоставления базового описания того, чем оно будет заниматься. Откуда взялось такое мнение — остается загадкой.

Если вы обращаетесь за консультацией, то должны доверять своим юристам не менее чем своему врачу. Если вы не чувствуете себя в безопасности, обмениваясь с ним документами или объясняя свою будущую деятельность, то лучшее, что вы можете сделать, это лично поехать в ту страну или обратиться в тот банк и фактически попробовать самостоятельно сделать всё то, что вам нужно. С вероятностью 100% от вас потребуют ответы на все те же вопросы, которые вам задавали консультанты. Здесь нет какого-либо бизнес или промышленного шпионажа. Есть только желание наиболее быстро и профессионально зарегистрировать вам иностранную компанию или открыть счет за рубежом. Не стоит тратить зря ваше время, равно как и наших экспертов. Мы за то, чтобы не только доверять, но и уважать мнение и время профессионалов.

Следующий, почему то очень смущающий большинство клиентов вопрос: “Пожалуйста, опишите источники своих средств”. 

Ответ: “экономия”.

“Но, сэр, в бизнес-плане, который вы упоминаете, вы планируете внести 1 500 000 долларов США, банку потребуется эта информация”. 

Ответ: “бизнес-деятельность в качестве фрилансера / консультанта, но я не могу предоставить никаких доказательств”.

 И затем ожидается, что кто-то согласится стать профессиональным директором или генеральным партнером, который будет счастлив за мизерную годовую плату отвечать за деятельность, непонятно как и на какие средства созданной, компании. Но, чудес не бывает, и такую компанию просто невозможно будет зарегистрировать.

Общая жалоба №2

“Они не зарегистрированные агенты, они лгут”.

“Их сборы выше, чем в стране XXX, я доплатил 300 долларов США без причины, они обманывают”.

Если вы хотите зарегистрировать компанию на Багамах, Белизе, Каймановых или Сейшельских островах, то почему их стоимость должна быть равной стоимости компании в Нидерландах, Швейцарии, Гонконге, Канаде, США или Великобритании? 

Вы нашли время, чтобы найти агента, который работает в большинстве стран мира, создает холдинговые структуры и открывает счета. Занимается предоставлением множества сопутствующих бизнесу и частным лицам услуг. Одновременно с этим, вы нашли стоимость регистрации непосредственно у регистратора (сейчас это в большинстве стран мира открытая информация) и решили, что провайдер решений под ключ должен всё сделать по цене регистратора. Вы думаете это будет возможно? 

Если Google реклама предложит вам ответ, что да такое возможно, то знайте, что этот поисковик не несет ответственности за качество и сам факт оказания клиентам услуг, которые он рекламирует. Поэтому не стоит быть наивными. Ничто в нашем мире не предоставляется бесплатно. У всего есть своя цена. Если вы хотите качественных услуг и решений которые действительно работают, то обращайтесь к экспертам, а не к компаниям, которые обещают “манну небесную” за три цента. 

Общая жалоба № 3

«У них есть скрытые платежи»

У большинства консультационных компаний и провайдеров консультационных услуг есть полный список сборов, упомянутых на их сайтах (регистрация, продление, номинальные услуги, услуга по предоставлению банковских счетов и т.д.), но некоторые клиенты считают почему то скрытыми сборы, когда они запрашивают дополнительные  услуги. Например предоставление сертификата о хорошем состоянии компании, или действующем статусе, экспресс-доставку документов на другой континент. 

Пожалуйста поймите ничего не бывает бесплатного. В вашей же стране нотариус не работает бесплатно. Так ведь? Равно как и служба экспресс-доставки и официальное бюро переводов. Почему же консультанты и те, кто готовит ваши документы должны делать это за спасибо? Это же работа, а не просто какая то необязательная просьба сделать что-то по дружбе. 

Большинство клиентов думают (непонятно почему), что консультанты или юридическая фирма будет нотариально заверять и переводить все документы компании бесплатно, и это входит в пакет по регистрации компании.

Нет. Так это не работает. Все услуги четко оговорены в пакете услуг. Если что-то рекомендуется или должно быть сделать дополнительно, то это будет стоить отдельных денег. Просто это нужно понять и не беспокоиться по этому поводу, т.к. больше с вас никто брать не будет. Это не советский рынок. Здесь, как говорится: “все ходы записаны” ( и не конторой, а в документах). 

Поэтому не стоит обвинять консультантов в скрытых платежах. Мы всегда стараемся все действия пояснять и озвучивать их стоимость для наших клиентов. Поэтому, если вам кажется, что наши услуги стоят больше чем у конкурентов, то пожалуйста, поинтересуйтесь за что вы платите здесь, а за что там, и вы увидите разницу.

“Почему дешевая оффшорная компания всегда проигрывает?”

Поймите пожалуйста, что вы платите за регистрацию компании и должны предоставить документы в соответствии со списком, который определил для вас эксперт. Он может совпадать, или немного отличаться от того, что опубликовано на сайте или у конкурентов. 

Вы же, со своей стороны, должны будете предоставить все необходимые документы, переведенные на английский язык и заверенные нотариально (либо некоторые из них). Если вы заверяли документ, срок действия которого превышает 90 дней, то мы отклоним его и вам придется делать его заново. Такова юридическая практика и мы не в состоянии её менять. Поэтому свои ошибки не нужно перекладывать на чужие плечи, а просто признать их и сделать правильные выводы, чтобы они не повторялись. 

Здесь нет скрытых комиссий или желания как то вас подставить финансово. Есть только верная юридическая практика, с помощью которой мы помогаем вам делать бизнес. Мы в одной лодке. Поэтому не нужно её раскачивать и кидаться с веслами на других членов экипажа и всё будет более чем замечательно. Большинство наших клиентов это прекрасно понимают. 

Открытие банковского счета за рубежом

Мы не знаем, в каком фильме можно было увидеть, что можно открыть банковский счет без подписи форм банка или предоставления документов. 

 Если компания не создана, и вы не отправили экспертам ни одной скан-копии своих документов, то почему некоторые клиенты спрашивают “когда будет открыт банковский счет?”. «

Если вы еще не зарегистрировали компанию, не выбрали иностранный банк, не подписали ни одной формы, то почему банковский счет должен быть открыт? 

Любые юридические действия начинаются строго после получения копий необходимых документов, вначале, в виде сканов, а затем в оригинальном виде через службы экспресс-доставки, которые работают даже во время мировой пандемии. 

Общая жалоба № 4

“Они мошенники. Я потратил месяцы и не смог открыть банковский счет”

“Я оплатил начальный банковский депозит, а заявка была отклонена”

Когда вы нанимаете юридическую фирму / представителя, то нужно понимать, что этот факт не означает, что вы наняли иностранный банк.

 Все люди, которые увеличивают ваши шансы на вероятное и быстрое превращение в реальность заказанных вами услуг. Но, это не происходит волшебным образом.

Любой иностранный банк может принять или отклонить заявку на открытие счета. 

Любой поставщик услуг не может гарантировать открытие счета в том или ином банке.

Именно поэтому мы разработали специальную услугу предварительного одобрения открытия счета для наших клиентов Pre-Approval.

При заказе этой услуги мы будем пытаться утвердить вашу кандидатуру в качестве потенциального клиента сразу в нескольких иностранных банках. Таким образом, шансы на открытие счета многократно увеличиваются и составляют более 90%.

Более подробно об этой услуге можно узнать из нашего следующего материала: 

“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”

Однако, даже эта услуга не гарантирует 100%-е открытие счета любому заявителю.

Поэтому, не нужно говорить, что кто-то обещал иностранный банковский счет, но не сделал этого. В случае, если это происходит, всегда есть альтернативные варианты, в том числе и просто возврат оплаты по вашему требованию в случае, если услуга пока не была оказана. 

Когда банк отклоняет ваше заявление, то это его право. Причем, банк не обязан давать вам объяснения больше, чем “в соответствии с внутренней политикой”, или “после проверки соответствия …” и т.д.

Ниже приведены рекомендации, которые мы обычно стараемся донести до наших клиентов во время открытия банковского счета за рубежом: 

  • если банк требует пять документов, предоставьте именно пять, не пытаясь вести какие-то переговоры и играть “по умному”;
  • если вы не готовы делиться своими выписками из текущего вашего банка или объяснять, как вы будете использовать счет, то пожалуйста не удивляетесь, что ваша заявка на открытие счета будет отклонена;
  • если во время телефонного интервью с банком вы упоминаете, что хотите получить иностранный банковский счет для целей оптимизации налогообложения, то также не нужно удивляться отклонению банком вашей заявки; 
  • если ваша деятельность связана с высоким риском, вы имеете дело со странами высокого риска, вы являетесь гражданином или резидентом санкционированной страны, то риски отклонения вашей заявки также сильно увеличиваются;
  • вариантов открытия банковского счета не так много, и солидные банки с огромным трудом принимают компании, зарегистрированные в налоговых убежищах. Все-так мы в 2020 году, а не в 2000-м, поэтому пожалуйста, не ожидайте, что вы легко откроете банковский счет в JP Morgan, UBS, HSBC, Standard Chartered, Barclays для вашей карибской компании, и сделаете это удаленно, с более низкими комиссиями и с 1000 USD в качестве начального депозита. Даже если вы встретите рекламу с подобными обещаниями, то это будет обман, который будет стоить вам стоимость открытия счета.

Общая жалоба № 5

“Первоначальный депозит был очень высоким”. 

Вы хотите открыть частный банковский счет в Швейцарском банке и затем рассчитывайте внести на него депозит не менее 200 000 USD?

Если банк попросит вас внести первоначальный депозит в размере 5000 USD или даже 10 000 USD, то пожалуйста, не говорите никому, что “это много”, “почему я должен блокировать эту сумму”, или “я не готов держать там более 1000 USD”.

Это будет выглядеть как минимум странно. Доверие банка нужно будет завоевать. Уверены, что в последующем оно пригодиться и вам лично и вашему бизнесу, если вы хотите выстроить со своим банком взаимовыгодное сотрудничество на долгие годы.

Последний, но тем не менее крайне важный совет: постарайтесь всегда читать маленькие буквы условий и положений. Потратьте 10 минут своего времени, чтобы прочитать договор, прежде чем подписывать его. Никто не заставляет вас регистрировать иностранную компанию у того или иного поставщика корпоративных услуг, равно как никто не заставляет вас вкладывать свои сбережения, годовой доход в тот или иной банк. Обращайтесь за помощью к нашим экспертам.

Мы постараемся профессионально найти страну для регистрации иностранной компании под ваш вид деятельности, а также сразу же открыть счет в зарубежном банке или платежной системе, чтобы вы смогли работать как можно быстрее. 

Наши услуги следует отнести скорее к дорогим. Но, мы считаем, что вы не настолько богаты, чтобы получать дешевые услуги и потом жалеть об этом. Следуйте за своей мечтой, а мы поможем вам её достичь. 

Обращайтесь за консультациями к нашим экспертам по email: info@offshore-pro.info, или любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Профессионализм и конфиденциальность — гарантируем.

Почему могут отказать в регистрации зарубежной компании иностранцу?

Как правило, большинство отказов связано со следующими причинами.Неверным предоставлением достоверной информации о бенефициарах и директорах компании. Зачастую, это ошибки, совершенные по невнимательности при заполнении документов.
Попыткой регистрации наименования компании, которое либо уже используется, либо запрещено в данной стране. Это может быть попытка регистрации лицензируемого вида деятельности в названии компании, что зачастую запрещено законодательством многих стран.
Ошибочным описанием деятельности, которой будет заниматься иностранная компания. В настоящее время, регистраторы большинства стран требуют ясную информацию о будущей деятельности компании.

Почему зарубежные банки отказывают в открытии счетов иностранцам?

Отказы обычно происходят по причине неверно представленной информации и исходят от службы комплаенс.
Наиболее частой ошибкой является не ясное описание целей, для которых открывается счет в иностранном банке. Цели должны быть простыми и понятными.
Кроме того, часто отказы приходят из-за присутствия в санкционных списках конкретных компаний или граждан.
Также можно получить отказ при обнаружении скрытой информации, которая должна была быть указана при заполнении анкеты и заявления на открытие счета (например, уголовной ответственности или будущих источников поступления средств на счет и т.д.).

Какие требуются документы для удаленного открытия счета в иностранном банке? 

Изначально, требуется лишь нотариально заверенные копии международного паспорта, переведенные выписки из банка об уплате коммунальных услуг за личную недвижимость и рекомендательное письми из текущего банка.В случае, если речь идет об открытии инвестиционных или депозитных счетов, то могут потребоваться документы, доказывающие правомерность получения используемых средств. Это могут быть налоговые декларации за предыдущий налоговый период, договора продажи недвижимости/имущества, выписки из текущего банка за определенный период.
Кроме того, могут затребовать дополнительные документы, в зависимости от целей и операций, которые будут проводиться в иностранном банке.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: