События в мире финансов и банков движутся быстро и в любое время дня и ночи, 365 дней в году, с банковской системой какой то одной отдельной страны может случиться то, на что вы не рассчитывали. Банки во всем мире создаются, рушатся, лицензируются и теряют лицензии, меняются законы, инвесторы теряют уверенность, правительства свергаются, страны завоевываются, вулканы извергаются, валюты девальвируются, а рынки в диком ритме взлетают и падают. Таковы современные реалии и при открытии иностранных банковских счетов и оффшорных банковских счетов с реальностью нужно считаться.
Я пишу время от времени о таких островках безопасности, как Монголия, Сингапурский доллар, Норвежская крона. Я также писала и о современных критериях в выборе безопасной юрисдикции или страны для открытия оффшорного банковского счета.
С некоторыми из тематических статей вы можете ознакомиться прямо здесь:
Валюта какой страны на данный момент самая безопасная для долговременных инвестиций?
Если вы решились на перевод денег за границу, то приобретите новую и крайне полезную привычку следить за событиями той страны в которой вы храните свои деньги. Если вы перевели деньги в оффшорный банк, то вас должны интересовать и изменения в мировой финансовой системе. Никогда не следует переводить деньги в оффшор и забывать о том, что подобный вклад существует и надеяться на то, что все с вашими деньгами в иностранном банке будет хорошо. Возьмем, к примеру, коллапс банковской системы Исландии, который произошел неожиданно и обошёлся иностранным вкладчикам в миллиарды долларов США. К счастью, мы живем в такие времена, когда получить информацию очень легко. Выберите для себя один источник информации, тот, которому вы доверяете, и следите за информацией о стране, где расположены ваши оффшорные вклады ежедневно.
Берите пример с банкиров. В международном банкинге существует правило –«Знай Своего Клиента». Именно из-за политики «Знай Своего Клиента» банк спрашивает вас о целях открытия вашего оффшорного банковского счета, о вашей профессии и роде занятий и об источнике происхождения тех средств, которые вы хотите разместить на своем оффшорном депозите. Чем больше банк соберет информации о вас, тем меньше возможностей остается для того, чтобы использовать открытый счет для криминальной деятельности.
Взять пример с банкиров и изобрести свое собственное правило «Знай своего банкира и свой оффшорный банк» — отличная идея. Узнайте как можно больше об оффшорном банке, в котором собираетесь открыть иностранный банковский счет. Узнайте все о корпоративной структуре и владельцах оффшорного банка. Некоторые банки в оффшорных юрисдикциях на 100% являются собственностью крупнейших мировых банков.
Если акции определенного иностранного банка продаются на бирже, то узнайте о балансе этого банка. Есть ли у банка прибыль? Сколько денег у данного оффшорного банка в резерве? Были ли у этого оффшорного банка недавние проблемы с бизнесом? Какая недавняя история цен на акции банка? Чем больше вы знаете об оффшорном банке, тем больше уверены вы будете в стабильности и законности данного иностранного банка.
Регуляторы деятельности оффшорных банков и предупреждения для клиентов оффшорных банков
Как только вы решились открыть иностранный банковский счет за границей, то всегда стоит посетить сайт институции той страны, которая в настоящее время в данной стране регулирует деятельность банков. На сайтах таких организаций можно найти массу полезной информации о банках интересующей вас страны, о банковской индустрии в этой стране в целом, а также о текущих событиях и предупреждений для клиентов определенных оффшорных банков.
Предупреждения для клиентов выставляются на сайты регуляторов банковской деятельности определенной страны, когда появляются риски, о которых следует предупредить вкладчиков, в том числе и вкладчиков-нерезидентов.
Подобные предупреждения могут иметь множество форм, например, возможность того, что определенная компания рекламирует у себя наличие лицензии, которой у нее нет. Или, если определенная финансовая институция заявляет, что расположена на острове Мэн, а это совсем не так.
Иногда, регулирующие банковскую деятельность институции рассказывают о проблемах в определенной подконтрольной финансовой институции. Особенно в случаях, если возможен скорый крах определенного контролируемого и лицензированного банка. На сайтах регулирующих институций вы также сможете увидеть и уведомления об изменениях в государственном плане компенсаций по депозитам.
Если вы действительно серьезно относитесь к своим иностранным вкладам в определенной оффшорной юрисдикции, то будете читать не только новости, но и информацию на сайте контролера банковской деятельности данной оффшорной юрисдикции. Ссылки на такие сайты я дам в отдельных статьях о каждой оффшорной юрисдикции, так что обязательно подпишитесь на рассылку и следите за содержанием моего блога.
Если вы будете читать все актуальные предупреждения на сайтах контролеров банковской деятельности всех оффшорных юрисдикций, где вы держите деньги, то выиграете вдвойне:
Во-первых, вы будете знать о всех новостях банковской системы той страны, где у вас лежат деньги. Вы будете знать какие банки этой страны рухнули и почему. Вы будете знать о всех недавних финансовых проблемах и изменениях в фискальной политике данной страны.
Во-вторых, вы будете знать о всех мошенниках в Интернете, которые заявляют о принадлежности к данной банковской системе. Будучи подготовленным, вы сможете избежать обмана.
Когда вы переводите деньги в оффшорную финансовую институцию, которую вы никогда не видели, то не принимайте информацию, которая написана на сайте данной финансовой институции как факт. Всегда проверяйте. Если банк утверждает, что у него есть банковская лицензия на работу в определенной оффшорной юрисдикции, перепроверьте данный факт зайдя на сайт контролеров банковской деятельности в данной стране.
Кроме всего прочего, есть дилемма с какого депозита или вклада начинать свои отношения с иностранным банком.
Я , к примеру, никогда не вкладываю в иностранный банк больше, чем защищено государственной системой страхования вкладов. Если в данном оффшорном центре нет системы страхования вкладов, то я не вкладываю больше, чем могу позволить себе потерять.
У каждого должна быть своя стратегия. Логично было бы начать отношения с оффшорным банком с маленьких сумм, но если вы являетесь маленьким вкладчиком, то не ждите к себе и отношения VIP уровня.
