Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как выбрать иностранный банковский счет для небольшого стартапа?

Вашему начинающему бизнесу нужен правильный финансовый план? Вы думаете о выходе на зарубежные рынки?

Иностранный банковский счет поможет вам отслеживать ваши расходы, получение выручки и обеспечить удобное и гибкое банковское обслуживание. Но, какой именно тип банковского счета и в какой стране его нужно открыть именно вашему бизнесу? Разберемся в этом вопросе.

Иностранные банки

Как найти выгодный иностранный банковский счет?

Чтобы найти верный зарубежный банк для открытия счета, нужно знать цели его использования. Каким образом вы будете использовать свой бизнес-счет?  Ответ поможет вам определить функции, необходимые для сравнения их у разных зарубежных банков.

Во-первых, это сузит ваши поиски.

Во-вторых, вы будете уверенно отвечать на вопросы службы комплаенс банков. Департаменты комплаенс есть во всех банках. Они занимаются сравнением соответствия клиентов всем нормам банковского законодательства и, по сути, ведают вопросами открытия счетов и работой со всеми банковскими клиентами. Поэтому, сотрудничество с ними — важно для построения долгосрочных отношений с любым зарубежным банком.

В зависимости от функций, которые должен будет выполнять ваш счет, вы сможете определить то, каким он должен быть. Если вам счет нужен для инвестиционных сбережений, для активного накопления прибыли, которую вы вносите в виде постоянной выплаты своим инвесторам, то вам потребуется депозитный с повышенной процентной ставкой.

Однако, для повседневного использования активной торговой или производственной деятельности, вам понадобится другой тип счета, именуемый текущим, к которому есть круглосуточный доступ.

  • Посчитайте примерно размер вашего бизнеса. Некоторые бизнес-сберегательные счета требуют минимального баланса для открытия  или могут вообще использоваться бесплатно, если поддерживается определенный остаток. Другие банковские счета будут предполагать выплату высокого процента только в том случае, если остаток превышает определенную минимальную сумму. Поэтому в начале вашей зарубежной деятельности имеет смысл подумать о таком банке, где выдвигаются минимальные требования к остаткам.
  • Определите, какие примерно банковские функции вам нужны изначально, а какие из них можно будет подключить позднее. Некоторые банки специально фокусируют свои услуги на стартапах и малых предприятиях, в то время как другие предлагают функции, которые больше помогают работе крупным предприятиям управлять своими масштабными финансами. Поэтому имеет смысл внимательно читать декларации банка, опубликованные на их сайтах и в интервью с их основателями и ключевыми менеджерами. Эта информация поможет вам не тратить своё и чужое время на выявление несоответствия ваших совместных возможностей.
  • Вид бизнеса влияет на выбор обслуживающего банка и срок регистрации аккаунта.

Вы вкладываете большую часть прибыли обратно в бизнес, вкладывая средства в технологии, производственные активы и людей, или у вас крупный бизнес, который нуждается в безопасном месте накопления прибыли для дальнейшего инновационного прыжка? Это разные стратегии и финансовые задачи для вашего банковского партнера. Посмотрите также на общую стоимость вашего бизнеса. Каковы ваши накладные расходы и сколько вы зарабатываете? Это также будет оцениваться банком. Поэтому лучше заранее быть готовым к вопросу о том, что представляет из себя ваш бизнес и каковы ваши дальнейшие планы по его развитию.  

  • Возможно, вы имеете право на специальные программы? Например, вы ведете некоммерческую деятельность. Тогда лучше получить доступ к специальным счетам с нулевой или минимальной комиссией. Вы будете удивлены, но иногда зарубежным банкам нужны не ваши коммерческие успехи, а достаточно того, чем вы занимаетесь, т.к. это может принести банку гораздо больше дивидендов, чем некоторые крупные бизнес-проекты, т.к. социальную ценность некоторых видов деятельности еще никто не отменял.
  • Начните с вашего текущего банка. Не все предложения сберегательного счета с высоким процентом рекламируются. Иногда вам просто нужно спросить. Если у вас уже есть отношения с вашим банком, поговорите с представителем и посмотрите, что они могут предложить. Иногда банки предлагают программы лояльности, если вы работали с ними ранее. Более того возможно для каких-то операций, отечественный банк поможет вам найти зарубежного партнера – банка-корреспондента. Таким образом, можно будет найти тройной интерес вашего бизнеса и двух банков (отечественного и зарубежного) в развитии вашего проекта или его социальной части. Не бойтесь общаться. Это может принести больше пользы, чем закрытая позиция при поиске финансового партнерства.
sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Что такое зарубежный бизнес-счет?

С помощью коммерческого иностранного банковского счета можно приобретать новые активы, откладывать средства на новые проекты и получать платежи от клиентов. Кроме того, коммерческий аккаунт может использоваться для отслеживания движения денег в юридических и налоговых целях.

3 вида банковских счетов

  1. Текущий корпоративный банковский аккаунт.

Такой тип счета позволяет компании вносить и снимать наличные средства с помощью пластиковых карт, электронных карт и чеков. Некоторые банки могут потребовать минимального депозита, а другие требуют подтверждения реальности бизнеса и идентификации вас, как основателя компании. 

  1. Сберегательный бизнес счет.

Это вариант, когда вы хотите, чтобы на ваши свободные деньги начислялись проценты. Он предоставляет бизнесу место для хранения ликвидных активов, но может потребовать минимальной суммы вклада и условия этого вклада очень индивидуальны и зависят от многих характеристик, как вашей компании, так и вашего банка.

  1. Депозитный сертификат.

Депозитный сертификат (CD) позволяет откладывать деньги на фиксированный период времени с фиксированной суммой процентов. Он обеспечивает гарантированный возврат ваших инвестиций и может быть полезен для долгосрочных сбережений, но, как правило, с вас может взиматься штраф, если вам нужно снять деньги досрочно.

Открытие счета в иностранном банке

То, как вы будете открывать бизнес-аккаунт в банке, зависит от типа вашей иностранной зарубежной компании, вашего бизнеса и от того, как вы планируете его использовать. Некоторые иностранные банки принимают заявку онлайн, в то время как другие требуют, чтобы вы подали заявку лично и предоставили информацию о вашей компании.

Работа с финансами бизнеса отличается от управления личными сберегательными счетами, поскольку вы должны нести ответственность за гораздо большее количество материальных средств и деятельность многих людей.

Лицо, подписывающее чеки, влияет не только на инвестиционные решения и планы капитальных сбережений, но и на непосредственное состояние и жизнь других сотрудников, менеджеров, клиентов и, в конечном итоге, акционеров компании.

До того как вы соберетесь открыть свой иностранный банковский счет, ответьте для себя на следующие вопросы:

  • Определите, нужен ли вашему бизнесу сберегательный счет и его цели;
  • Определите, нужен ли бизнесу другой источник дохода или важна только финансовая стабильность;
  • Определите, как и кем будет осуществляться доступ к бизнес-счету. Если нужен более чем один владелец, то рекомендуется получить юридическую консультацию;
  • Подумайте, хотите ли вы связать сберегательные и текущие счета вашего бизнеса в одном зарубежном банке или всё-таки лучше разделить риски финансового банкротства среди двух или более банков?

После решения этих вопросов выберите страну и финансовую структуру, которая вам будет наиболее удобна для ведения дел с вашими инвесторами, клиентами и поставщиками.

Как выбрать лучшие банковские счета

В зависимости от банка, который вы ищете для своих целей, существует несколько различных бизнес-счетов. Они предназначены для защиты средств, пока бизнес занимается своей деятельностью. Важно сравнить продукты, предлагаемые разными финансовыми учреждениями, чтобы увидеть, что работает лучше непосредственно для вашего бизнеса.

Для защиты средств и безопасного проведения частых и быстрых расчетов, возможно вам будет более интересны иностранные платежные системы, которые также могут быстро и за минимальные комиссии осуществлять быстрые платежные транзакции? Их плюсы, по сравнению с банками, заключается в работе служб комплаенс.

Мы писали о преимуществах платежных систем в нашей отдельной статье:

“Как выбрать иностранную платежную систему для вашего стартапа?”.

Большинство банков выпускают дебетовые карты к бизнес-счетам, позволяющие снимать наличные средства в разных валютах через банкоматы. У многих зарубежных банков есть онлайн банкинг и мобильные приложения для управления средствами. Другое дело, что комфортность использования и доступность всех функций у этих сервисов — различна. Здесь лучше руководствоваться общим принципом: чем более многолетним и крупным является финансовое учреждение, тем труднее ему внедрять новый функционал. 

На что обратить внимание при выборе зарубежного банка или платежной системы:

  1. Сборы. Есть ли ежемесячные платежи? Если да, то можно ли от них отказаться, выполнив достижимые требования? Если нет, то какие преимущества у вас будут от этих абонентских затрат?
  2. Начисляемый интерес по остаткам. Выберите такое финансовое учреждение, где процентная ставка — конкурентоспособна.
  3. Общие характеристики услуг. Сравните общие функции онлайн-банкинга, мобильного приложения, кредитных линий и прочих  дополнительных услуг, способных улучшить условия ведения вами бизнеса. Например, оказывает ли ваш зарубежный банк поддержку по страхованию, аккредитации, факторингу или лизингу?
  4. Доступность. Какие варианты у вас есть для доступа к вашему личному кабинету и финансовому аккаунту? Посмотрите онлайн-опции банка, есть ли в зоне вашей доступности физические  филиалы. Узнайте часы работы банковской поддержки, а также есть ли у вашего счета персональный менеджер? Как легко вы сможете переводить средства клиентам в другие часовые пояса с разницей в 9 или 12 часов?

В случае, если самостоятельно это сделать будет затруднительно, то обращайтесь к нашим экспертам для подбора страны, банка или платежной системы, которая бы индивидуально подходила для вашего бизнес-проекта.

В случае, если у вас был негативный опыт и вы не уверены, что это возможно именно для вашей компании или вас лично, то закажите у нас услугу предварительного одобрения в одном из зарубежных банков по нашей рекомендации. Данная услуга называется Pre-Approval. Она платная, но её стоимость будет вычтена из услуги по открытию счета, что сделает её бесплатной.

Все подробности о ней можно узнать из нашей следующей статье:

“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”

Плюсы и минусы открытия зарубежного банковского счета?

Плюсы:

  • Создает центральное место для формирования вашего корпоративного фонда. Коммерческий банковский аккаунт может хранить все ваши средства в одном центральном месте, поэтому им просто и удобно управлять и распоряжаться;
  • Разделяет ваши личные и деловые фонды. Разделение ваших деловых и личных расходов помогает вам избежать неприятностей из-за неправильных вычетов в налоговое время и может защитить вас от личной ответственности, в случае проблем в вашем бизнесе. Кроме того, зарубежный банковский счет предотвращает автоматическую блокировку со стороны налоговой службы вашей страны, что происходит часто в странах с коррумпированной системой управления и политически ангажированными судами;
  • Ваша деятельность вызывает доверие. Коммерческий банковский счет может помочь установить доверие бизнес-партнеров к вашему проекту, а также повысит лояльность ваших клиентов и потенциально может послужить положительным сигналом для потенциальных инвесторов;
  • Помогает с отчетностью. Регулярные выписки со счетов вашей компании помогают вам нести ответственность за ваши финансы, и полезны в моменты начисления налогов и соблюдения валютного контроля, который имеет место в некоторых странах. 

Минусы:

  • Комиссии и сборы. Банки могут взимать различные платы за свои услуги. В этом нет ничего плохого, но это нужно учитывать при планировании вашей бизнес-деятельности. Здесь главное не попасть в овердрафт и не столкнуться с непониманием ваших операций и вообще деятельности со стороны службы комплаенс. Поэтому старайтесь все операции проводить с их ведома, или, по крайней мере, обсуждайте с ними все новые виды вашей деятельности, чтобы не столкнуться с блокировкой счета.
  • Необходимость отчетности по зарубежным аккаунтам перед налоговым органами. Однако, в таких странах, как Россия, это делается достаточно легко через сайт налоговой службы. Более того, в случае, если правильно структурировать вашу зарубежную компанию, то этого можно избежать.
  • Не во всех зарубежных банках есть многоязыковая поддержка. Это потребует либо вашего владения основным языком, на котором общаются служащие вашего иностранного банка, либо найма переводчика. Альтернатива – банк с поддержкой вашего родного языка. Это возможно, хотя и не во всех иностранных банках.

В целом же, исходя из общего принципа, что нельзя все деньги хранить в одном месте, зарубежный счет в банке или платежной системе нужен всем предпринимателям вне зависимости от рынка, на которые нацелены их стартапы.

Поэтому, если у вас есть вопросы по стране или конкретной банковской структуре, равно как помощь в открытии зарубежного банковского аккаунта, или в регистрации иностранной компании, фонда или траста, то свяжитесь с нашими экспертами.

Мы всегда рады помочь всем предприимчивым людям с далеко идущими планами.

Как выбрать банк и страну для открытия счета небольшому стартапу?

Достаточно легко, если вы знаете цели, для которых вы открываете этот счет. Если для приема платежей от зарубежных клиентов — то это одна история.
Если для получения инвестиций — другая.
Если для накопления средств для собственной капитализации, исследований, инвестиций и пр, то это третья история.
Соответственно во всех этих случаях, вам понадобятся разные счета, возможно в разных банках и даже странах. Поэтому лучше обратиться к профессиональным консультантам, которые подберут вам страну и финансовое учреждение конкретно под ваши цели и задачи.

Где может открыть счет небольшой бизнес проект за рубежом?

Практически везде, но нужно учесть массу нюансов, чтобы этот счет был не только полезным, но и просто мог быть открыт, т.к. далеко не всем бизнесам и предпринимателям открывают иностранные банки счета.Одна из общих проблем — это специализация конкретного зарубежного банка на той или иной операционной деятельности. Вы можете просто долго искать тот банк, которые знаком с вашей спецификой и готов был бы открыть счет для вашего вида бизнеса.
Поэтому, лучше либо воспользоваться рекомендацией вашего текущего банка, либо обратиться к профессиональным консультантам, которые уже много лет занимаются открытием счетов в иностранных банках международным бизнес-проектам.

Что нужно подготовить стартапу для открытия иностранного счета?

Это документы на компанию, её владельцев и управляющего счетом, если это отдельное лицо. Все документы должны быть переведены на английский язык в сертифицированном центре переводов и заверены либо нотариусом, либо в посольстве той страны, где вы собираетесь открыть зарубежный счет. В случае с паспортом, необходимо заверять именно переведенную копию, а не копию самого паспорта.
Кроме того, важно подготовиться к заполнению анкеты и интервью с иностранным банковским менеджером. Это потребует от вам краткого описания вашего бизнеса, проводимых типов банковских операций, ваших получателей платежей и плательщиков. Без предоставления этой информации вам не удастся открыть иностранный счет.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.