Как выбрать иностранный банковский счет для небольшого стартапа?

Вашему начинающему бизнесу нужен правильный финансовый план для наилучшего шанса на успех у инвесторов? Вы думаете о выходе на зарубежные рынки?

Правильно выбранный иностранный банковский счет может помочь вам отслеживать ваши расходы, получение выручки и обеспечить удобное и гибкое банковское обслуживание. Но, какой именно тип банковского счета и в какой стране его нужно открыть именно вашему бизнесу? Ответы на эти вопросы зависят от ваших финансов и того, как вы планируете использовать иностранный банковский счет.

Как найти выгодный иностранный банковский счет?

Чтобы найти верный зарубежный банк для открытия счета, который соответствует вашим потребностям, нужно сделать следующее:

• Определите, каким образом вы будете использовать свой бизнес-счет. Это поможет вам определить функции, необходимые для сравнения их у разных зарубежных банков.

Во-первых, это сузит ваши поиски.

Во-вторых, вы будете уверенно отвечать на вопросы службы комплаенс банков. Департаменты комплаенс есть во всех банках. Они занимаются сравнением соответствия клиентов всем нормам банковского законодательства и, по сути, ведают вопросами открытия счетов и работой со всеми банковскими клиентами. Поэтому, сотрудничество с ними — крайне важно для построения долгосрочных отношений с любым зарубежным банком.

В зависимости от функций, которые должен будет выполнять ваш счет, вы сможете определить то, каким он должен быть. Если вам счет нужен для инвестиционных сбережений, для активного накопления прибыли, которую вы вносите в виде постоянной выплаты своим инвесторам, то вам потребуется депозитный счет с повышенной процентной ставкой.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Однако, для повседневного использования активной торговой или производственной деятельности, вам понадобится другой тип счета, именуемый текущим, к которому есть легкий и простой круглосуточный доступ.

• Посчитайте примерно размер вашего бизнеса. Некоторые бизнес-сберегательные счета требуют минимального баланса для открытия  или могут вообще использоваться бесплатно, если поддерживается определенный остаток на счете. Другие банковские счета будут предполагать выплату высокого процента только в том случае, если остаток на счете превышает определенную минимальную сумму. Поэтому в начале вашей зарубежной деятельности имеет смысл подумать о таком банке, где выдвигаются минимальные требования к остаткам, которые соответствуют вашим возможностям без ущерба для основной деятельности.
• Определите, какие примерно банковские функции вам нужны изначально, а какие из них можно будет подключить позднее. Некоторые банки специально фокусируют свои услуги на стартапах и малых предприятиях, в то время как другие предлагают функции, которые больше помогают работе крупным предприятиям управлять своими масштабными финансами. Поэтому имеет смысл внимательно читать декларации банка, опубликованные на их сайтах и в интервью с их основателями и ключевыми менеджерами. Эта информация поможет вам не тратить своё и чужое время на выявление несоответствия ваших совместных возможностей.
• Четко определитесь с вашим видом бизнеса. Это опять же поможет вам выбрать верного финансового партнера в лице иностранного банка, точнее позиционирует вас перед службой банковского комплаенс, а значит вы быстрее сможете открыть счет.

Вы вкладываете большую часть прибыли обратно в бизнес, вкладывая средства в технологии, производственные активы и людей, или у вас крупный бизнес, который нуждается в безопасном месте накопления прибыли для дальнейшего инновационного прыжка? Это разные стратегии и финансовые задачи для вашего банковского партнера. Посмотрите также на общую стоимость вашего бизнеса. Каковы ваши накладные расходы и сколько вы зарабатываете? Это также будет оцениваться банком. Поэтому лучше заранее быть готовым к вопросу о том, что представляет из себя ваш бизнес и каковы ваши дальнейшие планы по его развитию. В этом нет ничего обидного, т.к. выбор финансового партнера в лице зарубежного банка может оказаться одним из лучших ваших решений в конкурентной борьбе, в наше нестабильное время.

• Возможно, вы имеете право на специальные программы? Например, вы ведете некоммерческую деятельность. В этом случае, вам имеет смысл получить доступ к специальным счетам с нулевой или минимальной комиссией. Вы будете удивлены, но иногда зарубежным банкам нужны не ваши коммерческие успехи, а достаточно того, чем вы занимаетесь, т.к. это может принести банку гораздо больше дивидендов, чем некоторые крупные бизнес-проекты, т.к. социальную ценность некоторых видов деятельности еще никто не отменял.

• Начните с вашего текущего банка. Не все предложения сберегательного счета с высоким процентом рекламируются. Иногда вам просто нужно спросить. Если у вас уже есть отношения с вашим банком, поговорите с представителем и посмотрите, что они могут предложить. Иногда банки предлагают программы лояльности, если вы работали с ними в течение определенного периода времени. Более того возможно для каких-то операций, отечественный банк поможет вам найти зарубежного партнера в лице своего иностранного банка-корреспондента. Таким образом, можно будет найти тройной интерес вашего бизнеса и двух банков (отечественного и зарубежного) в развитии вашего проекта или его социальной части. Не бойтесь общаться. Это может принести больше пользы, чем закрытая позиция при поиске финансового партнерства.

Что такое зарубежный банковский бизнес-счет?

С помощью коммерческого иностранного банковского счета можно оплачивать зарубежные счета, приобретать новые активы, откладывать средства на новые проекты и получать платежи от клиентов. Кроме того, коммерческий банковский счет может использоваться для отслеживания движения денежных средств в юридических и налоговых целях.

3 вида банковских счетов

1. Текущий бизнес счет.

Главной особенностью этого вида счетов является возможность компании вносить и снимать наличные средства на свой зарубежный банковский счет с помощью пластиковых карт, электронных карт и чеков. Некоторые из этих учетных счетов могут потребовать минимального депозита, а другие требуют подтверждения реальности бизнеса и идентификации вас, как основателя компании. Банки имеют много различных типов текущих счетов, многие из которых имеют лимиты транзакций, а некоторые предоставляют полной доступ к вашим ресурсам и даже больше.

2. Сберегательный бизнес счет.

Сберегательный счет — это вариант, когда вы хотите, чтобы на ваши свободные деньги начислялись проценты. Он предоставляет бизнесу место для хранения ликвидных активов, чтобы сэкономить средства на крупное приобретение или выделить часть средств на трудные времена. Сберегательный бизнес счет может потребовать минимальной суммы вклада и условия этого вклада очень индивидуальны и зависят от многих характеристик, как вашей компании, так и вашего банка.

3. Депозитный сертификат.

Депозитный сертификат (CD) позволяет откладывать деньги на фиксированный период времени с фиксированной суммой процентов. Он обеспечивает гарантированный возврат ваших инвестиций и может быть полезен для долгосрочных сбережений, но, как правило, с вас может взиматься штраф, если вам нужно снять деньги досрочно.

Открытие счета в иностранном банке

То, как вы будете открывать бизнес-счет в зарубежном банке, зависит от типа вашей иностранной зарубежной компании, вашего бизнеса и от того, как вы планируете его использовать. Некоторые иностранные банки позволяют вам подать заявку онлайн, в то время как другие требуют, чтобы вы подали заявку лично и предоставили подробную информацию о вашей компании.

Работа с финансами бизнеса отличается от управления личными сберегательными счетами, поскольку вы должны нести ответственность за гораздо большее количество материальных средств и деятельность многих людей.

Лицо, подписывающее чеки, влияет не только на инвестиционные решения и планы капитальных сбережений, но и на непосредственное состояние и жизнь других сотрудников, менеджеров, клиентов и, в конечном итоге, акционеров компании.

До того как вы соберетесь открыть свой иностранный банковский счет, ответьте для себя на следующие вопросы:

• Определите, нужен ли вашему бизнесу сберегательный счет и его цели;
• Определите, нужен ли бизнесу другой источник дохода или важна только финансовая стабильность;
• Определите, как и кем будет осуществляться доступ к бизнес-счету. Если есть необходимость в более чем одном владельце счета, то рекомендуется получить юридическую консультацию, чтобы сделать правила и цели вашего счета понятными для банковской службы комплаенс;
• Подумайте, хотите ли вы связать сберегательные и текущие счета вашего бизнеса в одном зарубежном банке или всё-таки лучше разделить риски финансового банкротства среди двух или более банков?

После решения этих вопросов выберите страну и финансовую структуру, которая вам будет наиболее удобна для ведения дел с вашими инвесторами, клиентами и поставщиками.

Как выбрать лучшие банковские счета

В зависимости от банка, который вы ищете для своих целей, существует несколько различных бизнес-счетов. Они предназначены для обеспечения безопасности средств, пока бизнес занимается своей деятельностью. Важно сравнить банковские счета, предлагаемые разными финансовыми учреждениями, чтобы увидеть, что работает лучше непосредственно для вашего бизнеса.

Например, коммерческие банковские счета предназначены для обеспечения безопасности средств во время проведения транзакций. В этом смысле, для проведения частых и быстрых расчетов, возможно вам будет более интересны не зарубежные банковские счета, а иностранные платежные системы, которые также могут быстро и за минимальные комиссии осуществлять быстрые платежные транзакции? Основное преимущество их, по сравнению с банками, заключается в более быстрой работе служб комплаенс.

Мы писали о преимуществах платежных систем в нашей отдельной статье:

“Как выбрать иностранную платежную систему для вашего стартапа?”.

Большинство банков выпускают дебетовые карты к бизнес-счетам, позволяющие снимать наличные средства в разных валютах через банкоматы. У многих зарубежных банков есть онлайн банкинг и мобильные приложения для управления средствами на счете. Другое дело, что комфортность использования и доступность всех функций у этих сервисов — различна. Здесь следует руководствоваться общим принципом: чем более многолетним и крупным является финансовое учреждение, тем труднее ему внедрять новый функционал. Поэтому, самые крупные зарубежные банки, как правило, не могут похвастаться дружелюбными мобильными приложениями. И наоборот, чем “моложе” банк или платежная система, тем функциональнее и удобнее в них онлайн сервисы. Выбор, тем не менее, всегда остается за клиентом.

Мы рекомендуем, при выборе зарубежного банка или платежной системы учитывать следующие моменты:

1. Всевозможные сборы. Есть ли у вашего счета ежемесячные платежи? Если да, то можно ли от них отказаться, выполнив достижимые требования? Если нет, то какие преимущества у вас будут от этих абонентских затрат?
2. Начисляемый интерес по остаткам на счету. Выберите такое финансовое учреждение, где процентная ставка — конкурентоспособна.
3. Общие характеристики оказываемых услуг. Сравните общие функции онлайн-банкинга, мобильного приложения, кредитных линий и прочих  дополнительных услуг, способных улучшить условия ведения вами бизнеса. Например, оказывает ли ваш зарубежный банк поддержку по страхованию, аккредитации, факторингу или лизингу?
4. Доступность. Какие варианты у вас есть для доступа к вашему счету? Посмотрите онлайн-опции банка, есть ли в зоне вашей доступности физические  филиалы. Узнайте часы работы банковской поддержки, а также есть ли у вашего счета персональный менеджер? Как легко вы сможете переводить средства клиентам в другие часовые пояса с разницей в 9 или 12 часов?

В случае, если самостоятельно это сделать будет затруднительно, то обращайтесь к нам для подбора страны, банка или платежной системы, которая бы индивидуально подходила для вашего бизнес-проекта.

Наши специалисты более 10 лет работают со службами комплаенс по всему миру. Мы поможем вам с выбором и всеми процедурами открытия счета в иностранном банке или платежной системе.

В случае, если у вас был негативный опыт по открытия зарубежного банковского счета и вы не уверены, что это возможно именно для вашей компании или вас лично, то закажите у нас услугу предварительного одобрения в одном из зарубежных банков по нашей рекомендации. Данная услуга называется Pre-Approval. Она платная, но её стоимость будет вычтена из услуги по открытию счета, что сделает её бесплатной.

Все подробности о ней можно узнать из нашей следующей статье:

“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.

Каковы плюсы и минусы открытия зарубежного банковского счета?

Плюсы:

• Создает центральное место для формирования вашего корпоративного фонда. Коммерческий банковский счет может хранить все ваши средства в одном центральном месте, поэтому им просто и удобно управлять и распоряжаться;
• Разделяет ваши личные и деловые фонды. Разделение ваших деловых и личных расходов помогает вам избежать неприятностей из-за неправильных вычетов в налоговое время и может защитить вас от личной ответственности, в случае проблем в вашем бизнесе. Кроме того, зарубежный банковский счет предотвращает автоматическую блокировку со стороны налоговой службы вашей страны, что происходит часто в странах с коррумпированной системой управления и политически ангажированными судами;
• Ваша деятельность выглядит профессионально и вызывает доверие. Коммерческий банковский счет может помочь установить доверие бизнес-партнеров к вашему проекту, а также повысит лояльность ваших клиентов и потенциально может послужить положительным сигналом для потенциальных инвесторов;
• Помогает с отчетностью. Регулярные выписки со счетов вашей компании помогают вам нести ответственность за ваши финансы, и полезны в моменты начисления налогов и соблюдения валютного контроля, который имеет место в некоторых странах. Вы также можете легко сообщать о своих финансовых делах своему совету директоров или акционерам, что удобно при составлении и корпоративной отчетности.

Минусы:

• Комиссии и сборы. Банки могут взимать различные платы за свои услуги. В этом нет ничего плохого, но это нужно учитывать при планировании вашей бизнес-деятельности. Здесь главное не попасть в овердрафт и не столкнуться с непониманием ваших операций и вообще деятельности со стороны службы комплаенс. Поэтому старайтесь все операции проводить с их ведома, или, по крайней мере, обсуждайте с ними все новые виды вашей деятельности, чтобы не столкнуться с блокировкой счета.
• Необходимость отчетности по зарубежным счетам перед налоговым органами. Однако, в таких странах, как Россия, это делается достаточно легко через сайт налоговой службы. Более того, в случае, если правильно структурировать вашу зарубежную компанию, то этого можно избежать.
• Не во всех зарубежных банках есть многоязыковая поддержка. Это потребует либо вашего владения основным языком, на котором общаются служащие вашего иностранного банка, либо найма переводчика. Альтернативой будет выбор иностранного банка и поддержкой вашего родного языка. Это возможно, хотя и не во всех иностранных банках.

В целом же, исходя из общего принципа, что нельзя все деньги хранить в одном месте, зарубежный счет в банке или платежной системе нужен всем предпринимателям вне зависимости от рынка, на которые нацелены их стартапы.

Поэтому, если у вас есть вопросы по стране или конкретной банковской структуре, равно как помощь в открытии зарубежного банковского счета, или в регистрации иностранной компании, фонда или траста, то напишите нам запрос на бесплатную консультацию и отправьте на email: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими специалистами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы всегда рады помочь всем предприимчивым людям с далеко идущими планами.