02 декабря 2019 года, были приняты поправки к Закону № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», согласно которым был расширен список стран, из которых российские граждане могут получать денежные средства от иностранных физических и юридических лиц. Начиная с 01 января 2020 года, можно получать средства из зарубежных банков, расположенных во всех странах, которые осуществляют обмен финансовой информацией в автоматическом режиме с Российской Федерацией, либо имеют иные международные договоры предусматривающие подобный обмен.
Проблема заключается в том, что не все крупные страны участвуют в подобном обмене с Россией. Например, нет автоматического обмена финансовой информацией с Великобританией, США, Канадой и Турцией. Кроме этих стран, нет также такого обмена с Грузией, Таиландом, Черногорией и островами Джерси, Мэн и Гернси.
Согласно букве закона, все переводы из данных стран на иностранные счета российских резидентов, открытых в зарубежных странах, могут быть признаны незаконными.
Мы предполагаем, что данная юридическая коллизия будет изменена, в ближайшее время, и мы обязательно сообщим об этом на страницах нашего портала. До этого момента, мы призываем посетителей нашего портала быть осторожными с переводами из этих стран любых сумм, включая оплату за товары, работы или оказанные услуги. В противном случае, данные операции могут быть признаны незаконными Федеральной Налоговой Службой России (далее — ФНС) и вы можете быть оштрафованы на 75-100% от объема незаконной операции.
Несмотря на это, отличной новостью является то, что список государства, из которых можно получать средства, увеличен до 77, а также включает в себя 12 отдельных территорий, среди которых:
- Бермуды,
- Британские Виргинские Острова (БВО),
- Гибралтар,
- Гонконг,
- Гренландия,
- Кюрасао,
- Макао,
- Монтсеррат,
- Острова Кайман,
- Острова Кука,
- Острова Теркс и Кайкос,
- Фарерские острова.
Кроме того, теперь все граждане, которые проводят более 183-х дней вне территории России, могут свободно переводить средства на счета своих родственников и знакомых, открытых в зарубежных банках. Однако при этом, также не стоит забывать об ограничении, связанном со странами, у которых нет автоматического обмена финансовыми данными с Россией.
В соответствии с законодательством РФ, по состоянию на начало 2020 года, граждане России имеют право открывать зарубежный счет в банке любой страны мира. И это большой прогресс, т.к. до 2001 года, законодательство позволяло открытие счета только в странах членах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также в странах участницах Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Однако, открывая счет в иностранном банке, граждане России должны понимать какие операции они могут совершать, а какие находятся под ограничениями. Например, переводы между резидентами России в валюте из российского в иностранный банк суммы более 5 тыс. USD в течение одного банковского дня — запрещены, кроме проведения таких операций между близкими родственниками и по договорам приобретения товаров или оказания услуг, получаемых от граждан, которые провели вне территории России более 183-х дней в году.
Внесены изменения в порядок уведомления налоговой службы об открытии иностранного счета за рубежом. Начиная с 01 января 2020 года, все граждане, должны уведомить ФНС, в течение 30 дней после открытия иностранного счета, не только в зарубежном банке, но и в прочих финансовых организациях, осуществляющих управление и хранение финансовых активов в пользу 3-х лиц.
О каких организациях идет речь? По сути, это все платежные системы и финтех компании, которые предлагают небанковские счета и услуги за рубежом. До 2020 года, ФНС, по этим счетам, не нужно было уведомлять. Сейчас — нужно.
Например, открыли вы счет в иностранной платежной системе для проведения быстрых платежей — обязаны уведомить. Открыли брокерский счет в зарубежной финансовой компании для работы на рынке ценных бумаг — также обязаны уведомить ФНС (только помните, что доход, полученный от зарубежных ценных бумаг, которые не являются биржевыми и не хранятся в соответствующих депозитариях, полученный физическим лицом будет признан запрещенной операцией и оштрафован на 75-100% от объема такой операции).
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Как можно лишиться своих иностранных средств?
Помимо процедуры уведомления налоговых органов, существуют определенные ограничения на осуществления операций для граждан РФ. Так, являясь физическим лицом и гражданином РФ, у вас нет права использовать свой иностранный банковский счет для операций с резидентами России, кроме тех, которые прямо указаны в Законе № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”.
Следует отметить, что разрешенных операций достаточно много (30), но нужно быть крайне осторожным, чтобы не нарваться на незаконную валютную операцию.
Результатом такой операции могут стать налоговые штрафы, которые блокируют ваши счета в российских банках в 2-м размере от суммы штрафа. Проблема также в том, что после блокировки счетов, открытых в российских банках, процедура по их разблокировке не автоматизирована и не регламентирована.
За выполнение данной операции никто ответственности ни в российском банке, ни тем более в налоговой инспекции — не несёт. Это приводит к тому, что процесс разблокировки счетов, даже после списания суммы штрафа, проходит очень долго и болезненно. Это может занять от 2-х недель до нескольких месяцев. Всё это время у вас не только не будут доступны ваши российские счета, но вы также не сможете открыть новые на территории России, т.к. все службы комплаенс российских банков буду проверять ваш статус должника на сайте ФНС РФ, который будет стоять всё это время в режиме “имеются ограничения”.
Это является красным светом для любого российского банка в принятии нового клиента.
Поэтому нужно обязательно помнить, что любое зачисление денежных средств на зарубежный счет российского резидента, которое прямо не предусмотрено валютным законодательством, является правонарушением и приводит к ответственности в форме 100%-го штрафа, и крайне длительным и нежелательным последствиям.
К данным нарушениям валютного законодательства также причислены все валютные расчёты, которые проходят, минуя счета в российских банках, а также счета, открытые в банках и иных финансовых организациях за пределами России.
Проще говоря, если вы получаете доход за рубежом, являясь налоговым резидентом России, то вы должны платить все налоги в бюджет. При этом есть некоторые нюансы, которые следуют из территориального налогового законодательства и Соглашений об избежании двойного налогообложения, которые ратифицированы Россией с 83-мя странами мира.
Например, если вы находитесь на территории России более 183-х дней, то вы должны будете платить 13% со всех доходов, которые получили вне зависимости от места их получения. В случае же, если вы находились на территории России менее 183-х дней, то вы перестаете быть валютным и налоговым резидентом России. Это означает следующее:
- вы не обязаны уведомлять ФНС РФ о ваших зарубежных счетах и движении средств на них в случае, если годовой оборот на каждом таком счете превышает валютный эквивалент 600 тыс рублей;
- вы не обязаны платить в бюджет РФ налоги с доходов, полученных вне её территории, т.к. вы будете их платить по месту их выплаты вам;
- вы обязаны платить НДФЛ по ставке 30% со всех доходов, полученных на территории России в ФНИ по месту своей регистрации или по месту вашего выбора в случае, если у вас нет регистрации (обычно это ФНС РФ в Москве).
В случае выявления нарушений, будут взиматься штрафы и дополнительно начисляться пени за каждый день просрочки. На первый взгляд может показаться маловероятным, что о ваших доходах вне российской банковской системы будет известно ФНС. Но, это очень опасное заблуждение, которое может привести вас к ситуации многих спортсменов, певцов, артистов и прочих граждан, которые пытались скрывать свои доходы от правительств своих стран. Никакая известность или всенародная любовь не спасла Криштиану Роналду и Лионеля Месси от многомиллионных штрафов и уголовного преследования за неуплату налогов.
Поэтому не стоит полагаться на удачу. Постарайтесь не платить штрафов и тем более пеней за несвоевременную и неверную уплату своих налогов, т.к. это не только потеря денег, но и времени, которое вы могли бы провести с гораздо большей пользой для себя и своих близких. Подумайте об этом, когда мысль о том, что вы должны заплатить несправедливо большую сумму налогов будет казаться вам неверной и у вас появятся идеи о том, как можно это изменить.
В наше время очень полезно иметь зарубежные счета не в рублях, а в разных иностранных валютах. Это не только убережет ваши средства от риска девальвации, блокировки ФНС, которая не имеет такого права в зарубежных банках, но и значительно расширит выбор тех учреждений, в которых вы сможете открыть иностранный счет. Поэтому, очень важно верно определиться не только с самими валютами, но и страной и финансовым учреждением, где вам нужно открыть иностранный счет.
Где открыть счет за границей?
Никто не сможет вам точно сказать, какой банк или страна лучше всего подходит для открытия иностранного банковского счета. Все зависит от того, для чего вы открываете этот счет. Если вы просто хотите сохранить накопленное и быть уверенным, что эти деньги не испарятся в один прекрасный день, то вам подойдет европейская классика, например счет в Швейцарии, Люксембурге или Австрии. Но, за гарантию спокойного сна, понадобиться, хорошо заплатить, не только за открытие самого счета, но и поддерживать неснижаемый остаток по такому счету, который, обычно, не может быть менее 100 тыс. Евро. Все, конечно, будет зависеть от статуса и правил финансового учреждения, но, средние требования — таковы.
Также, прежде чем разместить свои средства на депозит в Европе, следует понимать, что доход на данные суммы будет невелик, если вообще он будет таковым. Есть крупные банки, где обслуживание счета в год, будет обходиться дороже, чем прибыль от средств, хранящихся там же на депозите. Следовательно, ваши деньги будут просто лежать на счету, и не приносить вам какой-либо значимой прибыли. Зато, вы сможете спокойно спать, так как будете уверенны в стабильности банка и сохранности ваших денежных средств. Сколько стоит ваше спокойствие? Возможно, ваши бессонные ночи не стоят того, чтобы беспокоиться о подобных издержках.
Наша компания Offshore Pro Group может предложить вам открытие банковского счета в респектабельных швейцарских банках. Однако, за престиж и высокий уровень обслуживания придется заплатить крупными депозитами. Как правило, достойный уровень частного банкинга можно получить, если вы приходите в банк, с суммой превышающей 1 млн. Евро. Более того, в этом случае, вы сможете успешно использовать ваши свободные средства для их увеличения с помощью различных инвестиционных продуктов. В этом вам будет помогать ваш персональный банковский менеджер.
Однако, не все владеют подобными средствам, но все хотят счет за границей. Для таких клиентов, которые желают не только хранить свои сбережения, но и активно ими пользоваться, отлично подойдут универсальные банки. Это могут быть как европейские, так и оффшорные банки, у которых главным показателем будут банковские тарифы. При осуществлении большого количества транзакций, необходим банк не только доступный по цене, но и технически продвинутый в области интернет и мобильного банкинга. Именно эти услуги станут базовыми для любого международного клиента, желающего хранить и управлять своими средствами в иностранном банке.
Ну и конечно, чем шире сеть корреспондентских банков, связанных с вашим — тем проще, быстрее и дешевле осуществлять транзакции.
Также при выборе стоит понимать, что не все зарубежные банки готовы и умеют сотрудничать с иностранными клиентами. Если говорить о Европе, то наиболее опытными в работе с иностранцами являются: Швейцария, Люксембург и Австрия. Такие страны как Германия или Великобритания — больше нацелены на местный рынок.
Примерно то же самое, можно сказать и об оффшорных банках.
Например, Белиз, БВО, Кайманы, Мальта, Сен Винсент, Гренадины и Кюрасао — больше сотрудничают с иностранцами, в то время, как банковский сектор Невиса, больше работает для местных резидентов.
Наша компания Offshore Pro Group активно сотрудничает с банками не только в классических оффшорных юрисдикциях, но и стремительно развивает свою партнерскую сеть по всему миру. Мы каждый день решаем вопросы открытия зарубежных счетов гражданам России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ.
Что мы предлагаем?
- Бесплатную консультацию по подбору страны и банка для открытия иностранного счета. Мы подробно описали как это происходит в надей следующей статье:
“Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.
- Консультацию по подбору зарубежной платежной системы. Чем платежная система отличается от иностранного банка и о самой услуге можно прочитать здесь:
“Бесплатный подбор платёжной системы”.
- В случае, если вы сомневаетесь в том, что мы можем открыть счет в иностранном банке именно вам, мы предлагаем услугу по предварительному одобрению вашей кандидатуры в конкретном банке по нашей рекомендации.
Данная услуга называется Pre-Approval и она — платная, но её стоимость будет вычтена из услуги по открытию счета в иностранном банке, если вы её закажете у нашего партнера. Мы описали, почему и кому выгодно заказать Pre-Approval в этом материале:
PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.
В завершении, мы хотели бы напомнить, что при осуществлении любых операций или открытии банковского счета, важно понимать, что именно диверсификация рисков сохранит и приумножит ваши личное состояние. Мы настоятельно рекомендуем открывать несколько счетов в разных юрисдикциях, и желательно, не только как физическое, но и как юридическое лицо.
Родившись гражданином какой-то одной страны, мы вынуждены подчиняться её законам, которые могут противоречить вашим личным взглядам и предпочтениям. Поэтому, Offshore Pro Group рекомендует всем своим клиентам придерживаться международного подхода в построении своего благополучия, обращаться к нам за профессиональной консультацией в подборе иностранного банковского счета, а также рассмотреть варианты получения статуса постоянного резидента другой страны, приобретения второго гражданства, которое поможет расширить не только ваши финансовые возможности, но и обеспечить свободное передвижение по миру.
Если у вас есть вопросы, по тем услугам, которые мы предлагаем, то напишите нам запрос, отправьте по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими консультантами любым удобным вам способом, указанных на этой странице.
Можно ли россиянину перевести деньги самому себе на иностранный счет?
Да, но только если его счет открыт в стране, с которой действует автоматический обмен финансовой информацией с Россией. Кроме того, вы должны уведомить налоговую инспекцию о том, что у вас открыт счет в иностранном банке, а также предоставить уведомление с отметкой налоговой с российский банк для проведения этого платежа.
Иначе, российский банк просто откажется совершить такой платеж.
Кому нужен счет за рубежом?
Всем, кто не хочет однажды столкнуться с заблокированным по ошибке счетом, что очень часто происходит с российскими банками. Особенно со счетами индивидуальных предпринимателей, которых у нас силовые органы считают жуликами, и юридических лиц.Всем кто опасается галопирующей гиперинфляции.
Всем кто работает, учиться или занимается бизнесом зарубежом.
Всем, кто не верит обещаниям политиков о том, что в нашей стране все хорошо и национализации вкладов никогда не будет.
Как открыть счет в иностранном банке?
Выбрать страну, банк, подготовить личные документы, подтверждение о месте проживания (достаточно будет оплаченного счета за коммунальные услуги) и рекомендацию из текущего банка (или выписку со счета за год).Нужно будет заполнить заявление на открытие счета и анкету клиента.
Для крупных операций понадобятся также документы, подтверждающие легитимность происхождения этих средств (декларация о доходах или договор по продаже имущества).
Все копии документов, переведенные и заверенные нотариально нужно отправить в банк и ждать назначения интервью с сотрудником банка или запроса на дополнительные документы.
После удачного онлайн-интервью ваш счет может быть открыт.
