Как Россиянину перевести деньги на свой счет за границей?

Относительно недавно появились новости о том, что Минфин РФ планирует внести поправки в закон «О валютном регулировании и валютном контроле», в рамках которого сегодня установлен порядок открытия банковского счета за границей, а также процедура проведения транзакций на своих иностранных счетах гражданами России. Планируется, что новые поправки позволят, проводит транзакции в иностранные банки без помощи уполномоченных российских банков.

Насколько данные новости актуальны и реальны, покажет время. Однако на сегодня, если вы хотите перевести деньги на свой счет за границей вам необходимо знать, понимать и следовать законодательству РФ.

В соответствии с законодательством РФ, сегодня граждане России имеют право открывать счета в любых банках мира. Однако, до 2001 года, законодательство позволяло открытие счета только в странах членах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также в странах участницах Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Данное законодательство было дополнено поправками, которые позволили открывать гражданам России свои банковские счета в любом банке и в любой стране, которая не является страной участником ОЭСР или ФАТФ. Однако, открывая иностранный счет в данных банках, граждане должны пройти предварительную регистрацию данного иностранного счета в соответствии с порядком установленном ЦБ.

В соответствии с указанием ЦБ от 30 марта 2004 года № 1411, все желающие открыть банковский счет в странах, не входящих в ОЭСР или FATF, должны предварительно уведомлять об этом российские налоговые органы. Если вы планируете открыть рублевый счет в стране члене ОЭСР или ФАТФ, вам также понадобиться уведомить об этом налоговую службу РФ.

Помимо самой процедуры уведомления налоговых органов, существуют и определенные ограничения на осуществления операций для граждан РФ. Так, являясь физическим лицом и гражданином РФ, у вас нет права использовать свой иностранный банковский счет для транзакций, в рамках которых будет передано имущество или за оказание каких-либо слуг на территории РФ.

Если же вы планируете открыть иностранный банковский счет для диверсификации своих рисков и осуществления инвестиционной деятельности, как физическое лицо, то вам стоит знать, что операции физических лиц с внешними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с их приобретением и отчуждением, могут осуществляться без ограничения на сумму до $150 тыс. в течение календарного года.

Как можно лишиться своих иностранных средств?

Не смотря на возможность открытия иностранного счета согласно ФЗ-173 «О валютном регулировании и валютном контроле», в начале прошлого года были внесены поправки в существующее законодательство. Данные поправки гласят о том, что любое зачисление денежных средств на зарубежный счет российского резидента, прямо не предусмотренное валютным законодательством, является правонарушением и приводит к ответственности в форме штрафа, и фактически, изъятия всей суммы операции.

Попасть под штраф, или вообще лишить всей суммы, которую вы решили перечислить, возможно, в случае осуществления «незаконной валютной операции». К данным нарушениям причислены все валютные расчёты, минуя счета в уполномоченных банках или в банках за пределами страны.

Проще говоря, если вы получаете доход, в иностранном источнике являясь гражданином РФ, то весь доход, поступающий из-за рубежа, должен зачисляться на счета в российских банках. В случае выявления нарушения в первый раз, штраф составит 75% от суммы операции, при повторном нарушении предполагается 100% штраф.

Данная процедура необходима для того, чтобы налоговый органы РФ могли четко проследить, насколько законопослушным налогоплательщиком вы являетесь.

Насколько повлияли данные поправки на количество зарегистрированных счетов, остается вопросом риторическим, но факт того, что вы можете легально, стать владельцем банковского счета в любой стране говорит о многом. Безусловно, удобней открывать счета не в рублях, а в иностранной валюте. Это значительно расширить выбор банков, в которых вы сможете открыть счета, а также диверсифицирует риск хранения всех ваших сбережений в одной валюте. Но не менее важно верно определиться не только с самой валютой, но и финансовым учреждением, где открывать счет.

Где открыть счет за границей?

Никто не может точно сказать, какой же банк или страна лучше для открытия иностранного банковского счета. Все зависит от того, для чего вы открываете этот счет. Если вы просто хотите сохранить накопленное и быть уверенным, что эти деньги не испарятся в один прекрасный день, то вам подойдет европейская классика, например счет в Швейцарии, Люксембурге или Австрии. Но за гарантию спокойного сна, понадобиться, хорошо заплатить, не только за открытие самого счета, но и поддерживать постоянный остаток по счету, начиная от 100 тыс. евро и выше. Все, конечно, будет зависеть от самого финансового учреждения, но средние требования таковы.

Также прежде чем разместить свои средства на депозит в Европе надо понимать, что вы не получить хороших процентов. А есть и такие банки, где обслуживание счета в год, будет обходиться дороже, чем прибыль с депозита. Следовательно, ваши деньги будут просто лежать на счету, и не приносить вам никакой доходность. Зато вы сможете спокойно спать, так как будете уверенны в стабильности банка.

Наша компания Offshore Pro Group может предложить вам открытие банковского счета в очень респектабельных швейцарских банках, однако за престиж и высокий уровень обслуживания придется принести в банк много денег. Как правило, достойный уровень частного банкинга возможно получить, если вы приходите в банк, с суммой начиная от 1 млн. евро. Тогда, вы также сможете успешно использовать ваши деньги для их увеличения по средствам всевозможных инвестиционных продуктов, в которых вас будет ассистировать ваш частный банкир.

Однако не все владеют миллионами, но все хотят счет за границей. Для среднестатистических клиентов, которые желают не только хранить свои средства, но и активно ими пользоваться подойдут ретейловые банки. Это могут быть как европейские, так и оффшорные банки, главным показателем будут банковские комиссии. При осуществлении большого количества транзакций, необходим банк не только доступный по цене, то также продвинутый в плане интернет банкинга. Именно эта услуга станет базовой для любого международного клиента. Ну и конечно, чем шире сеть корреспондентских банков, тем проще, быстрее и дешевле осуществлять транзакции.

Также при выборе банка стоит понимать, что не все банки готовы и умеют сотрудничать с иностранными клиентами. Если говорить о Европе, то наиболее опытными в работе с иностранцами являются Швейцария, Люксембург и Австрия, а вот Германия или Англия, больше нацелены на местный рынок. То же самое, можно сказать и об оффшорном секторе. Например, Белиз, Сен Винсент и Гренадины, Кюрасао и т.д. больше сотрудничают с иностранцами, то например банковский сектор Невиса, больше для местных.

Наша компания Offshore Pro Group активно сотрудничает с банками не только в классических оффшорных юрисдикциях, но и стремительно развивает свою партнерскую сеть по всему миру. Вы можете ознакомиться со списком наших банков в следующих статьях:

Оффшорные банки 2014

Лучший Список Оффшорных Банков на 2014 год

И в завершении стоит напомнить, что при осуществлении любых операций или открытия банковского счета, важно понимать, что именно диверсификация рисков сохранит и приумножит ваши средства. Мы рекомендуем открывать несколько счетов в разных юрисдикциях, и желательно, не только как физическое, но и как юридическое лицо.

Родившись гражданином какой-то одной определенной страны, мы обречены на подчинение законам, которые могут противоречить нашим взглядам и предпочтением. Поэтому, Offshore Pro Group рекомендует всем своим клиентам придерживаться теории шести флагов, а также обращаться к нам за профессиональной консультацией в подборе иностранного банковского счета, а также рассмотреть вариант приобретения второго гражданства и паспорта, которое поможет расширить не только ваши финансовые возможности, но и обеспечить свободное передвижение по миру. Наш прямой контакт info@offshore-pro.info.

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.