Иностранные и оффшорные банки для экспатов в 2017 году остаются необходимым и важным инструментом в деле защиты активов и просто обеспечения каждодневной финансовой жизни. Если вы решили переехать и стать экспатом, вам не обойтись без оффшорного или иностранного счета в банке.
Что необходимо о них знать? Разберёмся в этом материале.
Оффшорные банки для экспатов в 2017 году: Законы и правила
Последнее десятилетие ознаменовалось резким усилением контроля над банками мира, в том числе оффшорными. Выросли требования по всем пунктам: к прозрачности, к отчётности, к глубине проверки.
Несмотря на это многие клиенты оффшорных и иностранных банков до сих пор уверены, что иностранный счет – это легко и необременительно. Но это не совсем так.
Оффшорный счет остаётся важным и даже необходимым инструментом для экспата. Без него переезд становится сложнее, а ежедневные траты растут. Но чтобы заполучить его теперь необходимо попотеть.
У экспата в 2017 году есть выбор: открыть иностранный счет по месту нового жительства и/или оффшорный счет, за пределами обеих стран своего проживания (родины и новой родины).
Для чего они нужны? Первый, по месту нового места жительства, для получения зарплаты, для оплаты коммунальных платежей, отдыха и питания. Второй работает как инструмент диверсификации, защиты денег – он далеко, в стабильной юрисдикции, накапливает проценты и служит подушкой безопасности.
На старте вам понадобится хотя бы местный счет. В перспективе – второй. Хотя оффшорный счет относительно просто (при нашей поддержке) открыть заранее, ещё до переезда. На всякий случай.
Но в любом случае перед вами появялется главная проблема работы с иностранными и оффшорными банками в 2017 году: подготовка документов.
Документы – главное требование оффшорных и иностранных банков
Ваши документы – это не просто ваше лицо. Это ваша репутация, ваши перспективы и ваша защита.
Или проклятье, если вы подошли к процессу подготовки документов без должной старательности.
Потенциально, для вас существует два варианта открыть счет в иностранном банке как экспату: как резиденту, и как нерезиденту.
Про резидента: доступно тогда, когда вы переехали в новую страну, получили ВНЖ или ПМЖ и открываете счет на месте. В этом случае процедура сильно упрощается. Вы приходите в выбранный банк, заполняете анкеты (2-3-4 штуки), показываете личный документ (паспорт), плюс зачастую необходим документ ВНЖ или ПМЖ.
После вы на месте получаете доступ к счету, активируете Интернет-банк, ждёте свою кредитную карту.
В некоторых странах при личном визите даже ВНЖ не требуют – вполне допускают открыть счет как нерезиденту. Но лучше этот момент уточнять заранее: в некоторых странах нерезидентам вообще запрещено открывать счета в банках для резидентов.
Если же мы говорим про открытие счета в оффшорном банке, т.е. за пределами той страны, в которой вы собрались жить, то требования серьёзно возрастают. К нерезидентам, впрочем, требования всегда выше – это необходимо учитывать.
От вас скорее всего потребуют:
- Заполнить заявку на открытие счета (на местном официальном языке);
- Показать паспорт;
- Показать доказательство резидентства (оплата коммунальных счетов, сертификат резидента и т.п.);
- Предоставить выписку из полиции об отсутствии проблем с законом.
При этом необходимо оплатить услуги банка за открытие счета и проверку вашей благонадёжности. Проверка занимает больше всего времени и именно она окончательно решает – получите вы счет или нет.
При этом документы на иностранных языках должны быть переведены и заверены, плюс поданы в срок.
Любые, даже мелкие ошибки, способны привести к отказу в обслуживании. Дело в том, что банки настолько напуганы и находятся под таким давлением, что им проще отказать клиенту, даже самому богатому, нежели спровоцировать конфликт с регулятором или международными организациями.
Если случается отказ, то вы теряете деньги и, самое главное, время. Вам придётся запускать процедуру открытия счета с самого начала. В некоторых случаях за счет длительности проверки у части документов (такие, как выписки из полиции) истекает срок действия и вы вынуждены получать их заново.
Решить такую проблему помогает pre-approval: процедура, в ходе которой мы подаём документы наших клиентов сразу в несколько банков. Благодаря нашей собственной проверке, плюс доверию со стороны банков к нашей репутации, первичный этап рассмотрения происходит быстро. В итоге вы узнаёте, какие банки потенциально готовы работать с вами, а какие – категорически нет.
И уже на основе отфильтрованного списка решаете, куда двигаться дальше. Тем самым экономите время и деньги, ведь плата за pre-approval включается в оплату услуг по открытию счета.
Это удобно делать, если у вас есть на примете несколько банков, с которыми вы хотите работать. Если вы не представляете, на что посмотреть, то обращайтесь за бесплатной консультацией: info@offshore-pro.info.
Где открывать счет: на новом месте или в оффшоре?
Так где открыть счет: в оффшоре или на месте нового жительства? Скорее всего придётся открыть оба счета.
Местный счет, как упоминалось выше, необходим для получения зарплаты, оплаты коммунальных и ежедневных услуг, для снижения комиссий.
Иностранный или оффшорный счет послужит гарантом безопасности и неприкосновенным запасом для непредвиденных расходов.
Если вы экспат-новичок, то открыть оба счета будет сложно. В любом случае рекомендуем обратиться за помощью к консультантам портала: info@offshore-pro.info.
Открыть счет лично или дистанционно (онлайн)?
У вас есть два варианта, как работать с иностранным и оффшорным банком: физически посетив банк или дистанционно через Интернет.
Дистанционный вариант очень удобен: вы остаётесь дома, присылаете в банк цифровые копии документов. В связи с новыми требованиями личная идентификация или знакомство с клиентами производится при помощи видеотрансляции.
Но данный момент доступен далеко не в каждой стране и не в каждом банке.
Частный счет в Германии дистанционно в Varengold Bank AG
Чаще встречается вариант, при котором вся процедура подготовки счета производится дистанционно: подача документов, проверка, выяснение деталей. Лишь непосредственно активация счета требует личного присутствия клиента. Это экономит время и ресурсы: вы приезжаете в иностранный банк лишь один раз перед непосредственно его использованием.
В таких случаях даже допускают не личный приезд, а допуск доверенных лиц: директоров компании, посредников с доверенностью. Где расположены такие банки уточняйте у консультантов.
И есть те банки, которые потребуют вашего личного визита в любом случае. Можно даже сказать так: чем о больших суммах на счете мы говорим, тем больше необходимость присутствовать лично. Часть процедур проводят дистанционно, но часть – всё равно лично.
Дистанционное Открытие Корпоративного и Личного Счетов в Швейцарии
Как выбрать оффшорный банк?
На какие критерии необходимо обратить внимание при выборе оффшорного банка? Их несколько, но если у вас нет времени на анализ, опишите свои желания профессионалам и они подскажут несколько вариантов: info@offshore-pro.info.
Оффшорный банк должен находиться в политически и экономически стабильной юрисдикции. Швейцария, Белиз, Люксембург отлично подходят.
Оффшорный банк должен быть ликвидным – вы не должны быть его спонсором, который миллионом продлит агонию. Вы должны быть партнёрами и высокая ликвидность (значит и надёжность) – обязательное условие.
Банк должен предлагать вам необходимые услуги и тарифы: Интернет банк, телефонный банк, низкие комиссии за переводы или высокие проценты по депозитам. Нюансы зависят от ваших целей.
Если вы открываете счет для своей компании, то оффшорный банк должен работать с компаниями из той юрисдикции, в которой у вас бизнес. Не все банки принимают компании из налоговых гаваней.
Обратите внимания на соблюдение международных требований: отчитываются ли банки перед налоговыми органами, передаётся ли информация в рамках ручного или автоматического обмена, как происходит борьба с легализацией отмываемых средств? Если вы заботитесь о своей репутации, позаботьтесь и о выяснении подробностей.
Но поскольку без помощи профессионала открыть иностранный счет практически невозможно, после того, как вы выбрали себе несколько оффшорных банков приходите к нам: info@offshore-pro.info. Мы подскажем, на что ещё стоит обратить внимание.
Какие преимущества у оффшорного банка?
Почему вообще стоит уделить внимание оффшорным банкам? У них есть следующие преимущества:
- Безопасность: банки стабильные, перспективы лучше, политика предсказуемая. Деньги в оффшорном банке в безопасности, в сравнении с теми странами, где банки закрывают, экономику лихорадит, а политики или бездействуют, или усугубляют положение.
- Денежная выгода: в оффшорных банках реально найти более выгодные депозиты с высокими процентами. Или хотя бы такие условия, при которых ваши валютные запасы не превратятся в тыкву, точнее, в рубли помимо вашей воли.
- Налоговые льготы: правильно выбранный оффшорный банк находится в оффшорной или мидшорной зоне, в которых существуют налоговые послабления. Особенно это касается нерезидентов. Счет в оффшорном банке для экспата станет возможностью сэкономить на налогах.
Какие недостатки у оффшорного банка?
Но не будем лишний раз превозносить оффшорные и иностранные банки для экспатов – у них есть и недостатки.
- Репутация: отношение к оффшорным банкам разное и не всегда положительное. Это необходимо учитывать при выборе. К примеру, счет в Швейцарии многими воспринимается как попытка скрыться от налогов – такую репутацию создала история и современные фильмы.
- Далеко: большинство оффшорных банков находятся далеко от вашего постоянного места проживания, даже если вы экспат. Это означает несоответствие в рабочих часах, в возможных задержках переводов или даже невозможности быстро принять то или иное решение о судьбе средств на счету. Это отчасти решается Интернетом и современными технологиями, но подобные риски существуют.
- Стоимость: качественный и уважаемый банк требует и высокие взносы за работу с ним. Это касается и непосредственно платы за открытие счета, и депозитов/минимальных остатков на счетах по ходу работы. Эти нюансы выясняйте у консультантов заранее.
Кстати, именно это отличает адекватных спецов от мошенников, которые хотят на вас заработать: эксперты сообщают и предупреждают о подводных камнях и всех ценовых нюансах. Как это делаем мы: info@offshore-pro.info.
Как открыть иностранный счет с гарантией?
100% гарантии на открытие счета дать не может никто. В частности, если клиенту есть что прятать в своём послужном списке.
Но существуют пути, которые кардинально увеличивают шанс открыть счет в иностранном и оффшорном банке для экпатов.
Это продуманная подготовка и одновременная работа по нескольким направлениям.
Под подготовкой мы подразумеваем обращение к специалистам: они предоставят полный список документов, который требуют на самом деле от вас банки (а они не всегда публикуют эти списки в открытом доступе); проверят собранный пакет, подскажут где ошибки и где сидят толковые переводчики.
После специалисты подадут ваши документы и выступят как гаранты в сделке.
Вторая стратегия подразумевает работу сразу с несколькими банками. И мы выше упоминали о предварительном согласии или pre-aprroval. В таком случае пакет документов отправляется сразу в несколько финансовых учреждений, где относительно быстро говорят: подходите вы или нет.
И хотя бы один банк обязательно скажет «да» – если документы в порядке и у вас нет проблем с законом.
За подробными ответами обращайтесь на info@offshore-pro.info.
