Оффшорные банки и оффшорный банкинг вызывают много вопросов: что такое оффшорный банкинг и чем оффшорные банки отличаются от обычных? Какие преимущества даёт оффшорный банк и какие риски при этом возникают? И даже неожиданное: «а это вообще легально?».
В этом полном разборе мы ответим на все самые насущные вопросы об оффшорных банках и оффшорном банкинге. После него вы сможете конкретно подходить к выбору оффшорного банка для своих личных или бизнес-нужд.
1. Что такое оффшорный банк и оффшорный банкинг?
Оффшорным банком называют тот банк, который находится за пределами вашего основного места проживания. Если вы живёте в России, то банк в Германии или в Сингапуре будет для вас оффшорным банком.
Разве что в ЕС ситуация несколько иная: если вы живёте в одной европейской стране, а открываете счет в другой, то получаете не до конца оффшорный банк, поскольку правила функционирования банков, плюс отчётность по ним на всей территории ЕС совпадают.
Зачастую оффшорные банки работают не просто в другой стране, но и по другим законам с другими требованиями к клиентам.
Существуют страны, в которых банкинг делится на два типа: резидентный и нерезидентный. В первом случае обслуживаются только те люди, которые постоянно живут в выбранной стране. А во втором – только те, кто постоянно проживают за пределами конкретной юрисдикции.
Если взять частный случай, то оффшорный банкинг доступен в так называемых оффшорных зонах или юрисдикциях. Это страны и территории, в которых снижено налогообложение, упрощена отчётность и существуют другие преимущества. Подробнее об оффшорных зонах читайте в наших статьях:
2. Что такое оффшорный банковский счет?
Оффшорный банковский счет – это счет, который открыл в банке нерезидент. Если житель Украины открывает банковский счет в Сингапуре, то он считается оффшорным.
Зачем это делается? По разным причинам, но основными являются:
- Диверсификация активов (не хранить все яйца в одной корзине);
- Бизнес-нужды (международная компания, торговля, накопление ресурсов);
- Личные нужды (человек много путешествует и таким образом экономит на конвертации валют и обслуживании);
- Налоговые выгоды (оффшорные юрисдикции помогают снизить налоговую нагрузку на бизнес и личный доход.
Какую цель преследуете вы? Оффшорный банкинг позволит решить ваши тактические и стратегические задачи.
3. Оффшорная юрисдикция – что это такое?
И прежде, чем идти дальше, выясним, что такое оффшорная юрисдикция. В самом простом понимании – это страна, в которой вы не живёте. Но чаще оффшорными юрисдикциями называют те страны и территории, которые предлагают бизнесу и физическим лицам возможность воспользоваться низкими налогами, упрощённой системой регистрации компаний, простой отчётностью, гибким законодательством.
Недавно мы писали про классические оффшоры – там подробный разбор этой темы.
4. Оффшорный банкинг: это вообще легально?
Легально ли пользоваться оффшорными банками? Если слушать новости и некоторых политиков, создаться впечатление, что это противозаконно.
Однако это далеко от правды. Пользоваться оффшорным банкингом может каждый, кто пожелает и планирует защищать свои активы от случайных и преднамеренных проблем.
Единственное требование для оффшорного банкинга: чтобы ваши доходы были легальными. Это означает, что открывая счет, вы обязуетесь доказать, что ваши средства были получены законным путём; а если доход получили уже напрямую на иностранный счет, то обязаны задекларировать свои доходы, если того требует закон в стране, в которой вы живёте.
В остальном использование оффшорного банкинга, это как использовать иностранные онлайн-магазины для покупки брендовой одежды или дешёвой электроники – никто не может запретить, пока вы не приобретаете коммерческого объёма партии для сбыта без налогообложения.
5. Какие преимущества предлагает оффшорный банк и оффшорный банкинг?
Какие конкретные преимущества предлагают оффшорные банки и иностранный банкинг? Для каждого они свои, но чаще всего обращают внимание на следующие пункты:
- Оффшорные банки расположены в стабильных с экономической и политической точек зрения странах. Это позволяет не беспокоиться, что завтра курс валюты упадёт наполовину, а власти конфискуют все средства с вашего счёта. Именно для того, чтобы избежать подобного сценария и открывают оффшорные счета.
- Оффшорный банк – это возможность быстро среагировать на обострение ситуации. Война, кризис или изменение законов в родной стране способно парализовать движение капитала надолго, если не навсегда. Отложенный запас средств позволит не только существовать дальше, но и действовать по своему усмотрению с надлежащей скоростью.
- В некоторых случаях доходность по вкладам за рубежом выше, чем в родной стране. И если есть запасы, которые вы способны вложить в виде инвестиций, почему бы не заработать больше, чем на родине?
- Диверсификация, как в географии и политике, так и в валюте. В России даже вклады в иностранной валюте в случае банкротства банка вернут в рублях. А за границей вы сами выбираете, в какой валюте хранить, защищать и преумножать.
6. Какие сложности и недостатки есть у оффшорных банков?
Разумеется, оффшорный банкинг не решает всех проблем мира и вкладчиков. У него есть недостатки. Для некоторых они покажутся существенными.
- Физический доступ к оффшорным банкам ограничен – вы не можете каждый день летать в Панаму или наведываться в Белиз. Этот вопрос решается при помощи технологий (телефон, Интернет), но для некоторых привычнее решать свои деловые вопросы лично.
- Разница во времени, используемых технологиях, менталитете периодически вынуждает ждать перевода дольше обычного. Или даже разруливать те ситуации, которые в домашнем банке уже давно в прошлом. С другой стороны, скорость внедрения новых технологий на международным уровне у оффшоров – одна из самых высоких.
- Всегда есть соблазн не платить налоги – увёл деньги и с концами… На самом деле, несмотря на теоретическую возможность так поступить, практика оказывается более жестокой. Правила необходимо соблюдать и уплата налогов – один из обязательных пунктов.
- Стоимость оффшорного счета выше, чем в обычном банке. Услуги нерезидентам зачастую дороже, плюс комиссии за переводы, конвертации и т.п. Дополнительные затраты зависят от качественного и количественного использования счета.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Безопасно ли пользоваться оффшорным банковским счетом и банком?
100% надёжности обеспечит не может никто. Но в целом оффшорный банкинг оказывается безопаснее, если вы сразу подошли серьёзно к выбору юрисдикции и оффшорного банка.
Оффшорным банкингом пользоваться безопасно, если:
- Вы выбрали стабильную юрисдикцию с проработанным законодательством;
- Вы выбрали ликвидный банк;
- Если избежали встречи с мошенниками;
- Правильно подготовили документы;
- Не нарушаете местные и международные законы.
Среди дополнительных мер безопасности считают наличие страхования вкладов: если банк разорится, то вам вернут сумму до определённого уровня – 100 000 долларов, евро или 1,4 миллиона рублей. Однако, если сумма на счете превышает этот порог, то возврат не гарантируют.
В худшем случае, средства выше такого порога в кризис могут заморозить или конфисковать, как это было на Кипре в 2013 году.
Минимизировать риски можно при помощи опытных консультантов, которые учитывают реальную обстановку в мире и ваши цели. Записаться на бесплатную консультацию можно по ссылке или по адресу info@offshore-pro.info.
7. Кто может открыть оффшорный банковский счет?
Открыть оффшорный банковский счет может, как физическое, так и юридическое лицо. Условия оговорены в законах конкретной страны и в правилах банков.
Реальными ограничениями выступают лишь требования предоставить данные о себе, о происхождении средств, требования выполнять законы об уплате налогов и противостоянию отмыванию нелегальных средств.
Открыть оффшорный счет реально за несколько дней, при условии, что вы собрали полный пакет документов, который затребовал банк.
В некоторых случаях позволяется открыть банковский счет дистанционно, без личного визита. В других придётся приехать лично или послать доверенное лицо, чтобы заполучить банковский счет. Зависит от страны и банка.
8. Нужно ли быть миллионером, чтобы использовать оффшорный банкинг или дорого ли открыть оффшорный банковский счет?
Если вы считаете, что для того, чтобы открыть счет в оффшорном банке необходимо обладать состоянием в несколько миллионов, то ошибаетесь. Да, есть страны и банки, куда с депозитом менее 1 миллиона долларов лезть не стоит.
Но есть и те банки, которые требуют вложить 100 000 долларов или даже полторы тысячи долларов, в качестве минимального депозита.
Чтобы открыть оффшорный счет нет необходимости быть олигархом или владельцем Газпрома. К оффшорному банкингу обращаются фрилансеры, мелкие и средние бизнесмены, получатели наследства и т.п.
В зависимости от ваших целей, задач и возможностей на сегодняшний день, вы выберете себе банк.
Стоит оговориться, что вклады в 100 долларов не интересуют банк – открытие счета обойдётся вам дороже. Поэтому уточняйте на бесплатной консультации, какой банк подойдёт именно вам в связи с вашими возможностями.
9. Какие услуги предлагает оффшорный банкинг?
Оффшорный банкинг не ограничивает ваши возможности в плане банковских продуктов. Зачастую он даже расширяет эти самые возможности и предлагает те инструменты, которые раньше были вам недоступны.
Депозит
Вам предлагают возможность положить некую сумму на счет под проценты. Один из самых популярных продуктов в оффшорных банках. Если верить исследованиям международных организаций, порядка 20 триллионов долларов хранится в оффшорах, в том числе и на депозитах.
Кредитная карта
Если мы говорим про активный бизнес или про человека-путешественника, то кредитная карта – важный и полезный инструмент. Оффшорные банки позволяют без проблем получить кредитную карту разных эмитентов (Visa, MasterCard), как и дебитные карты, карты предоплаты и т.п.
Чековая книжка
Если вам нужна чековая книжка, то некоторые оффшорные банки предлагают и её. Спрашивайте у консультантов о подробностях.
Кредиты
Зачастую бизнесу необходимы свежие ресурсы, рычаг для ускоренного развития. Кредит на выгодных условиях в стабильной юрисдикции способен утолить голод и позволяет резко выстрелить. Банки предлагают, как разовые кредиты, так и кредитные линии для уважаемых клиентов.
Инвестиционные инструменты
Особенно привлекателен оффшорный банкинг своими инвестиционными инструментами. В вашей родной стране банки могут быть строго ограничены в тех инструментах, которые предлагают – законом или страхом.
Оффшорные юрисдикции находятся на передней кромке прогресса в первую очередь в финансовых технологиях и продуктах.
Вы выберете из привычных и новых для себя акций, взаимных фондов, облигаций тот комплект, который посчитаете нужным. Или попросите сделать это за вас вашего брокера в выбранном банке.
10. Нужно ли проходить проверку в банке (политика «Знай своего клиента»)?
Если вы до сих пор считаете, что оффшоры без дополнительных вопросов откроют банковский счет всем, кому попало, стоит лишь принести чемодан с миллионом долларов, то вы ошибаетесь. Это сказка из далёкого прошлого.
Сегодня оффшорные банки стали в разы требовательнее. На них давят международные требования. Нарушение антиотмывочных или налоговых законов способно привести к миллиардным санкциям. И это не пустое преувеличение: штрафы более миллиарда долларов назначали Швейцарским банкам.
Поэтому готовьтесь к тому, что банки будут проверять вас, ваши деньги и ваш бизнес. Они стремятся провести полноценную проверку due diligence, чтобы искоренить малую возможность помочь преступникам.
К сожалению, особенно рьяно проверяют выходцев из стран СНГ. Им же очень часто отказывают в открытие оффшорного счета по мелким причинам.
11. Почему гражданам СНГ стало сложнее открывать иностранные счета и как с этим справится?
Про проблему жителей России и СНГ мы писали подробно ранее: иностранные банки отказываются открывать счета по самым мелким причинам. Всё потому, что денег из СНГ боятся. Ведь так легко попасть под расследование по отмыванию нелегальных средств через молдавскую или иную схему.
Как быть в такой ситуации, если открыть счет необходимо? Выход есть – обратиться к консультантам нашего уровня. Почему именно нашего уровня? Потому мы способны обеспечить банки надёжной информацией, а вас – новым счетом.
Дело в том, что мы сами проводим проверку всех клиентов и только чистые и законопослушные люди попадают на рассмотрение к банкам. Нам доверяют, что позволяет открывать счета быстрее и стабильнее.
Но это не означает, что можно написать нам и расслабиться. У банков требования всё ещё высокие, а значит такие же и у нас. Вам придётся выполнить все условия банка, предоставить длинный список документов, перевести их и сделать процедуры вовремя.
И в этом случае вы получите новый оффшорный счет для иностранного банкинга независимо из СНГ вы или нет.
12. Какие документы необходимо предоставить, чтобы открыть оффшорный банковский счет?
Список документов – важнейшая часть при открытии счета в оффшорном банке. Он немного различается от банка к банку, но есть общие требования:
- Заявление на открытие счета (чаще всего на языке юрисдикции);
- Личный документ бенефициара (того, кто будет управлять счетом или того, кто будет получать с него выгоду);
- Документы, доказывающие статус резидента (оплата коммунальных счетов и т.п.);
- Документы о благонадёжности (выписка из полиции для физических лиц, рекомендации, сертификаты для компаний);
- Документы на компанию (если корпоративный счет);
- Дополнительные договоры для интернет-банка, телефонного банка и т.п.
При этом банк всегда может потребовать новые документы, которых не было в первичном запросе. Документы на иностранных языках должны быть переведены и заверены. Подавать бумаги строго необходимо в срок – опоздание приводит к отказу в обслуживании.
13. Как я смогу открыть оффшорный банковский счет (процедура)?
Кратко опишем процедуру открытия счета в оффшорном банке:
- Записаться на консультацию к специалистам OffshoreWealth;
- Уточнить, какие банки подходят вам больше всего и выбрать несколько из них.
- Оплатить комиссию за открытие счета. Может быть два варианта:
- Целенаправленно работать с одним банком (есть риск отказа и потери средств);
- Воспользоваться процедурой pre-approval (заявка подаётся сразу в несколько банков и даже если некоторые откажут, другие согласятся – экономия времени, а деньги в любом случае пойдут на открытие счета);
- Подготовить пакет документов – мы его проверим и вышлем в банк;
- Дождаться решения банка;
- В положительном случае подтвердить свою личность (лично или дистанционно) и начать использовать счет.
Процедура занимает от пары дней до нескольких недель, в зависимости от банка и страны. Чем больше вклады и лучше условия, тем дольше проверки, как в случае с компаниями, так и в случае с физическими лицами.
Как повысить вероятность удачи и скорость при открытии оффшорного счета?
Как уже упоминалось выше, повышают шанс на успехи следующие вещи:
- Правильно и вовремя подготовленные документы;
- Репутация посредника;
- Продуманная стратегия.
Про документы уже говорили. Посредником в вашем случае будем мы и наши партнёры – это обеспечит аванс доверия к вам со стороны банка.
Продуманной стратегией же является не последовательное обращение к банкам – в случае отказа вы теряете много времени и деньги. Логичнее делать это параллельно: заявка вместе с пакетом базовых документов подаётся сразу в несколько банков и тогда шанс на отказ падает в разы. Вы экономите время, а плата за так называемый pre-approval в любом случае вкладывается в ваш будущий счет.
Мы строго рекомендуем экономить своё время и ресурсы и сразу прибегать к pre-approval.
14. Нужно ли платить налоги с оффшорного банковского счета?
Многие говорят, что оффшоры помогают минимизировать налоги. Однако всё не столь прямолинейно: налогообложением чаще всего занимается та страна, резидентом которой вы являетесь. От неё зависят правила, которым вы подчиняетесь.
Зачастую необходимо декларировать все свои доходы, независимо от страны происхождения, в том числе и на оффшорных счетах. И платить налоги, если доход попадает под определённые критерии.
Оффшоры же не собирают налоги на своей территории, что позволяет избежать двойного налогообложения.
Вопрос с налогами в любом случае остаётся важным и острым. Решать его лучше непосредственно со специалистами.
15. Как я получу доступ к своим средствам на оффшорном банковском счете?
Как мы говорили выше, лично прийти в оффшорный банк сложно. Как тогда получить доступ к средствам? Для этого есть все классические инструменты, которые популярны и в обычных банках: прямые переводы (wire transfers), Интернет-банк, телефонный и мобильный банк.
Некоторые создают свою собственную структуру или используют международные платёжные системы для быстрых и дешёвых переводов. Доступ к средствам есть 24 часа в сутки.
Задержкой могут стать лишь сбои в связи, да местные праздники, когда служащие отдыхают. Как и в любой другой стране.
16. Требуется ли минимальный взнос или остаток на оффшорном счете?
Какие требования у оффшорных банков по стартовому взносу на счёт и минимальному остатку? Опять же, это зависит от банка: чем серьёзней репутация и больше суммы на счетах, тем выше требования.
Стартовым взносом может стать сумма в 5 000 долларов с минимумом в 1000 долларов. Или 1 миллион с остатком в 100 000. Выбирайте страну и банк по своим возможностям.
17. Как я смогу положить свои средства на оффшорный счет?
Положить средства в оффшорный банк можно лично, если вы хотите съездить с чемоданчиком наличности на другой конец света. Никто не запрещает, если у вас полный пакет документов, доказывающий легальность этих средств.
Классически же деньги переводятся обычным банковским переводом и через пару дней они уже на вашем новом оффшорном счету. Ограничения на перевод зависят от вашей страны, поскольку ограничений на движение капитала в оффшорах нет.
18. В каких странах удобнее всего открыть оффшорный банковский счет?
Есть классические оффшорные юрисдикции, есть мидшоры (страны с частично-оффшорным законодательством), есть крупные государства с обычным налогообложением. Каждая из этих групп предлагает свои возможности.
В зависимости от ваших целей, вы можете выбрать разные страны.
Швейцария или Монако – банковские центры для состоятельных людей. Чем ближе вы к понятию миллионер или даже миллиардер, тем проще вам попасть в местные банки. Хотя и для менее состоятельных существуют предложения.
Европейские страны (Германия, Великобритания, Люксембург) – уважаемый банкинг, высокое качество, но и риски растут в связи с кризисом в Европе.
Сингапур, Гонконг – уважаемые азиатские центры, куда стекаются деньги со всего мира. Требования к клиентам растут, но и выгоды серьёзные.
Белиз, Панама – уважаемые Южноамериканские центры, где развит и оффшорный банкинг, и оффшорные компании. Удобно совмещать.
Подробнее о каждой юрисдикции читайте на портале или спрашивайте у консультантов: info@offshore-pro.info.
