Сегодня пришел очень интересный вопрос о пополнении оффшорных или иностранных банковских счетов, который задал один из читателей нашего блога. Вы вряд ли найдете толковый ответ на этот вопрос где-либо еще в Интернете на русском языке, поэтому я решилась изложить все, что знаю о подобных возможностях.
Цитирую вопрос клиента:
«Здравствуйте. Скажите пожалуйста, существует ли способ пополнения банковского счета без инициалов получателя. Возможно ли, чтобы инициалы получателя не совпадали бы с инициалами, на которые открыт счет, когда все реквизиты верны, а ФИО получателя нет. Иногда банки зачисляют средства, иногда удерживают до уточнения, но когда на один и тот же счет приходят переводы и всегда разные получатели, скорее всего это насторожит. Есть ли такой банк, который не станет обращать на это внимание?»
Вопрос конечно интереснейший. А ответ положительный, я могу совершенно законно помочь клиенту с поставленной задачей при условии, что сам клиент сможет объяснить одному конкретному банку легальность поставленной задачи.
На практике название банка, номер счета, SWIFT и имя получателя. Если в номере счета будет неправильно поставлена хоть одна цифра платеж не пройдет 100% и его заставят переделывать, за что посылающему придется платить. Если в имени бенефициара будет написана не так хоть одна буква – могут тоже попросить сделать уточнение от посылающего платеж. А это дополнительные задержки. Естественно о том, чтобы в современном мире посылать платеж не указывая имени бенефициара не может быть и речи – онлайн банк любого банка просто не даст Вам выполнить подобный платеж.
Если внимательно перечитать вопрос клиента, то при условии, что клиенту не нужен такой продукт для сомнительных целей можно сделать следующие выводы:
1) Первая легальная причина для желания поменять имя бенефициара при перечислениях в оффшор. Клиенту не по карману зарегистрировать хотя бы простейшую и совершенно не дорогую оффшорную компанию, например ООО или международную бизнес компанию в Невисе и использовать ее как корпоративную завесу. Однако, если клиент решится зарегистрировать классический оффшор — IBC или LLC в Невисе, то название компании нужно опять таки писать точно и название другой компании писать нельзя. Если, однако, название вашей компании очень длинное, то с совершенно любым банком можно договориться об использовании укороченной формы названия вашей компании. Но это укороченная форма именно той компании, на которую открыт счет. Клиент при этом намеревается использовать корпоративный счет для личных платежей, но использовать компанию и как корпоративную завесу и для защиты активов. Компания, которую используют для личных сбережений называется персональной холдинговой компанией. Банки прекрасно осведомлены о законности хранения личных средств на корпоративных счетах. Например, банк, с которым мы работаем на Карибах у тех, кто открывает корпоративные счета просить заполнить бланк – бизнес-план.
Если компания и корпоративный счет открывается для бизнеса – название компании должно совпадать с названием компании на которую открыли счет, если только это не корпоративный номерной счет в Швейцарии или Андорре. О том, как открыть такой счет дистанционно – без личного присутствия в Швейцарии можно прочитать здесь: Удаленное открытие номерного банковского счета с анонимными картами в Швейцарии . Открыть номерной корпоративный счет в Андорре можно только для частных холдинговых компаний или для бизнесов, где транзакции очень редкие и крупные.
2) Вторая легальная причина для желания поменять имя бенефициара при перечислениях в оффшор. У клиента несколько компаний и несколько реальных бизнесов от которых он получает или планирует получать прибыль. Некоторые компании стартапы для получения пассивной прибыли и клиент не хочет открывать на каждую из компаний отдельный счет, а хочет принимать платежи от всех своих компаний на один счет. Естественно, что в современном мире международных банков такой счет – утопия. Для мелких бизнесов банки не согласятся идти на такие неудобства, а крупному бизнесу такие услуги не нужны. Зачем крупному бизнесу путаница и проблемы при аудите? Однако во время лихих девяностых такие услуги были. Например латвийский банк ныне закрытый – Латеко такие услуги оказывают. О подобных услугах ходят городские легенды и начинающие бизнесмены могут таким мифам и легендам поверить. В этой ситуации мы забываем про легенды и открываем человеку номерной банковский счет в застрахованном Швейцарском банке. Если вам какой либо банк предлагает принимать на один счет платежи для нескольких компаний сразу – проверьте, есть ли у него лицензия. Если она есть, то свяжитесь с центральный банком и узнайте о правомерности банка принимать такого рода платежи. На своей практике с 2000 года с такими предложениями от лицензированных банков я не сталкивалась.
3) Третья легальная причина для желания поменять имя бенефициара при перечислениях в оффшор.
Человек открыл личный счет в оффшоре на свое имя и затем почитал чуть больше ( например наш блог) и узнал, что есть у каждой страны свой список оффшоров. И хотя каждый человек имеет право посылать свои честно заработанные деньги с которых уже уплачен налог в совершенно любое иностранное государство, некоторые начинают нервничать. Общая нестабильность заставляет людей хранить сбережения в застрахованных стабильными государствами и крупными частными компаниями банки. Например, в Лихтенштейне мы знаем банк депозиты в котором на 100% застрахованы. В большинстве Европейских банках все вклады до 100 000 евро. В этом случае мы не меняем бенефициара, а регистрируем компанию или открываем счет в хорошем застрахованном банке, который находится не в классическом оффшоре, а например, в Швейцарии или в Эстонии. И в Швейцарии и в Эстонии можно открыть банковский счет с очень скромным начальным депозитом. В Эстонии он практически любой по вашему желанию, а в Швейцарии от 5000 евро. Больше информации здесь:
Дистанционное Открытие Банковского Счета Для Компании или Для Личных Целей В Швейцарии
Корпоративный расчетный счет в эстонском банке (Таллиннском Бизнес Банке) удаленно
4) Четвертая легальная причина для желания поменять имя бенефициара при перечислениях в оффшор.
У человека есть личный банковский счет в оффшоре, например, в Швейцарии. А у его мамы, папы, девушки, брата – нет. У брата-программиста нашего читателя ( у которого уже есть счет в Швейцарии) появляется потенциальный первый клиент-иностранец, готовый оплатить гонорар, но на иностранный личный счет, а не на счет на Украине или в России, куда иностранец перечислять деньги боится. Или у сестры нашего читателя появился жених из Европы, который хочет переслать ей денег на красивое платье, но на иностранный счет. Естественно, если вы не послушались моего совета и разболтали о своих оффшорных счетах и счетах за границей друзьям и родственникам, то они пойдут к Вам. И появится вопрос, можно ли в поле бенефициара вместо «ВАСЯ ИВАНОВ» написать «ДАША ИВАНОВА», то есть любое имя вашего родственника с вашей фамилией.
Большинство банков тем не менее не согласится принять такой платеж, особенно крупные международные банки. Даже при факте открытия номерного счета о других именах, пусть даже с той же фамилией нужно хотя бы предупреждать. На номерной счет в Швейцарии «ВАСЯ ИВАНОВ» может получить перевод с бенефициаром «СУПЕР ВАСЬКЕ» или «Для Васьки» — для банковского робота отсылающего банка это как имя и фамилия и такой платеж вполне пройдет в онлайн банке. А вот перечисление «Любимой Дашеньке» или «Дарье Ивановой» даже на личный номерной счет Василия Иванова может вызвать вопросы. Если у Вас личный номерной счет, то в поле бенефициара можно продублировать и номер счета. Вывод – если вы собираетесь рассказать о своем личном счете в Швейцарии близким и дальним родственникам – открывайте сразу личный номерной и ждите родственников с просьбой принять платеж за них. Только вам решать – принимать риск или нет. Банки иногда разрешают прием платежей вместо ближайших родственников.
При всем своем опыте я больше не могу найти причин для сокрытия бенефициара, но Вам придется их отыскать, чтобы спокойно пользоваться номерным счетом.
Если вы хотите скрыть имя бенефициара ради мошенничества, а именно, для приема платежей от третьих лиц с целью хищения или введения их в заблуждение, то банк очень скоро узнает об этом, так как начнут поступать отзывы платежей и начнутся звонки и жалобы в банк. А по украденному скорее всего возбудят уголовное дело. Рано или поздно и скорее всего через два-три года – тогда, когда вы меньше всего этого будете ждать. Поэтому, если Вы хотите использовать банковские счета в нечестных целях – подумайте и от 10 заповедях и о плохой карме и о том, что в мире есть масса прекрасных мест где можно вести бизнес спокойно и без проблем. О таких местах вы можете прочитать здесь:
Если Вам нужно принимать платежи от чьего-то другого имени – чисто теоретически это возможно сделать. Но только теоретически. Вы можете зарегистрировать в штате Вайоминг ( США) компанию – «Даша Иванова» без какой либо аббревиатуры. Ltd, INC. – и так далее в штате Вайоминг ставить не обязательно. Вам однако придется долго объяснять деятельность подобной компании банку, особенно, если у Вас нет средств для крупного вклада и сайта с брэндом одежды «Даша Иванова» или брэндом еще чего либо вразумительного. Ответственности перед США это не отменяет. Читайте Лучшая Налоговая Гавань Мира – США и знайте, что далеко не все банки откроют счет компании из США, тем более такой.
