Существует огромное количество банков по всему миру, и найти подходящий для нерезидента может быть не так просто. Особенно ситуация обострилась с началом периода санкций, когда ограничения на работу с банками вводятся не только из-за недостатка документов или неясности в происхождении средств, но и из-за гражданства нерезидента.
Вследствие этого изменения потребуются дополнительная подготовка и анализ ситуации, но в целом открыть иностранный счёт для нерезидента вполне возможно.
Где открыть счет нерезиденту?
Нерезидент всегда желает найти банк, который сможет обеспечить его всеми необходимыми услугами и продуктами, особенно теми, что невозможно получить в финансовом учреждении страны его проживания. Помимо этого, нерезидента (физическое лицо или компанию) интересует возможность снизить риски и восстановить лёгкость движения денежного потока.
Оффшорные (иностранные) банки предлагают нерезидентам:
- достаточно высокий уровень конфиденциальности;
- гибкие тарифы;
- выход на международные рынки;
- удобный и постоянный доступ к своим средствам.
Когда речь идет о странах, где открыть счет нерезиденту, многое зависит от конкретного человека и его потребностей:
- Какое у нерезидента гражданство? Например, граждане России, Беларуси, Украины и Китая смогут открыть счёт в ограниченном числе иностранных стран и банков даже с личным визитом.
- В какой стране человек является резидентом? Если он постоянно проживает в ЕС, то проще открыть счёт в европейских банках, в соседних странах. Если владеет Green Card в США, то ему проще будет открыть счёт в Штатах. Гражданство может ограничивать, а статус резидента — расширять возможности.
- Источник средств нерезидента. Банки всегда проявляют интерес к этому вопросу. Бизнес и его вид, зарплата и кто работодатель, инвестиции и дивиденды, наследство и где оплачены налоги — любой источник обязан иметь документальное доказательство, иначе счёт не откроют или закроют впоследствии.
- Насколько оперативно и подробно предоставляется информация нерезидентом? Банки всегда стремятся получить четкие и быстрые ответы на свои вопросы от нерезидентов, так как любые неясности или задержки могут стать основанием для отказа в обслуживании.
Далее стоит уточнить, с какой целью открывается банковский счёт.
Если нужен счет для инвестиционной деятельности, то подойдёт профильный банк, например в Австрии, Швейцарии или Лихтенштейне. Банки в этих странах «заточены» под инвестиции и успешно работают с начала прошлого века. Для успешных инвестиций очень важно иметь исключительно опытного брокера и инвестиционного менеджера.
Если вас интересуют нестандартные инвестиции, например, в золото, редкоземельные металлы, вина, картины, то также стоит позаботиться о поиске опытного посредника и хранилища для своих активов. Это могут быть как банки, так и специализированные хранилища.
Если требуется счет в банке для хранения активов нерезидента или его оффшорной компании, лучше всего подыскивать аккаунт в оффшорных юрисдикциях, таких как Панама, Белиз, Невис и другие. Они предлагают выгодное (в некоторых случаях нулевое) налогообложение. В сочетании с оффшорными компаниями такие счета могут дать повышенную защиту активов от заморозок, конфискаций, захватов и прочей экспроприации.
И, наконец, если вам как нерезиденту нужен счет в банке для активной деятельности вашей оффшорной компании, то разумно открыть счёт в стране регистрации компании или в одном из оффшорных центров, которые готовы работать с иностранными компаниями.
Помимо банковского счёта, возможно открытие счёта нерезидента в платёжных системах — это современная альтернатива банкам, которая позволяет ускорить процесс.
Где проще всего открыть счёт нерезиденту?
Сегодня не существует однозначного ответа на этот вопрос. Многое зависит от того, гражданином и резидентом какой страны вы являетесь.
Граждан США не любят принимать оффшорные банки, потому что кредитным учреждениям необходимо отчитываться перед IRS, пересылать большой объём данных в рамках FATCA. Многие банки прямо отказывают им в обслуживании.
Граждане России и Беларуси считаются рискованными клиентами из-за введённых против их стран санкций. Банки опасаются, что их могут обвинить в обходе санкций.
Китайские граждане встречают определённые предубеждения в банках США и Канады в связи с напряжёнными отношениями между США и Китаем.
Поэтому важно не просто выбрать случайный банк, а подобрать такой, который примет вас, откроет счёт и будет его обслуживать долгое время.
Мы обладаем многолетним опытом работы с нерезидентами и знаем, какие требования предъявляют к ним банки разных стран. Наши эксперты могут помочь вам выбрать банк, учитывая ваше гражданство, страну проживания, цель открытия счета, источник средств и другие важные факторы:
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Документы для открытия счета нерезиденту
Для физического лица-нерезидента, желающего открыть счёт, базовый набор документов выглядит так:
- паспорт;
- доказательство адреса проживания (счёт за коммунальные услуги не старше 3 месяцев);
- сертификат резидента (если речь идёт о третьей стране);
- доказательство легальности происхождения средств (налоговая декларация, трудовой договор, наследство и т. п.);
- рекомендательные письма;
- резюме.
Компаниям-нерезидентам потребуется предоставить следующие документы:
- сертификат регистрации компании;
- данные о компании;
- информацию о владельцах, директорах, бенефициарах:
- паспорта;
- доказательство адреса проживания и т. п.;
- выписку со счёта (если такой есть);
- бизнес-план и пр.
Полный список документов зависит от банка. Финучреждение имеет право запросить дополнительные документы.
Как выбрать оффшорный банк нерезиденту?
Выбор иностранного банка для нерезидента — это ответственный шаг, определяющий не только сам факт получения счёта, но и его функциональную ценность.
Основным условием открытия оффшорного счета нерезидента является подбор банка в наиболее подходящей юрисдикции, как это было описано выше. Экономическая и политическая независимость финучреждения позволяет достичь минимизации многих рисков. Кроме этого, территориальное расположение банка дает возможность получения дополнительных гарантий безопасности, например, страхование всех европейских вкладов до 100 тыс. евро. Возможно, это не так много, как хотелось бы, но всё же лучше, чем ничего.
Не менее важна и репутация самого банка. Многие финучреждения имеют мировую славу, благодаря многолетней и успешной истории развития и работы с клиентами. Поэтому, прежде чем выбрать банк, поинтересуйтесь последними новостями, которые могли бы затронуть его репутацию. Ведь сегодня даже абсолютно «здоровый» банк может попасть в плохую историю.
«Плохая история» здесь означает проблемы, связанные с налоговыми органами в разных странах. Так, налоговая служба США на сегодня имеет список из более чем 100 банков мира, которые могут являться угрозой для финансовой системы страны. Если вы ищете оффшорный банк для своей компании или личных нужд, то важно выбирать банки, которые не сотрудничали с гражданами США в течение последних 3-5 лет. С их подбором может помочь наша команда профессиональных консультантов.
Пишите нам на e-mail: info@offshore-pro.info. Мы предоставим вам возможность пройти бесплатную консультацию по подбору оффшорного счета в соответствии с вашими целями и возможностями, а также посоветуем наиболее стабильный банк.
