SOFOM: как создать финансовую компанию в Мексике

SOFOM являются важным элементом финансовой системы Мексики. Эти организации выполняют роль основного кредитора населения, небольших и средних компаний в стране. Согласно данным мексиканского Центробанка, около 60% мексиканских компаний свой первый кредит берут в СОФОМ. Именно на последних возлагает надежды местное правительство, считая их главным драйверов восстановления экономики. Давайте же рассмотрим почему иностранцам следует присмотреться к подобным компаниям в Мексике.

Что такое SOFON?

Мексика - картинка

SOFOM – это аббревиатура Sociedad Financiera de Objeto Múltiple применяемая для обозначения компаний, ведущих деятельность в финансовой сфере Мексики. По состоянию на июнь 2020 год в Мексике работает 1 759 SOFOM, а их совокупный кредитный портфель составляет 47 млрд. песо. Причем речь идет не о банках, а о многоцелевых организациях, которые специализируются на оформлении ссуд, кредитов, факторинга, гарантий и т.д., физическим лицам, малому и среднему бизнесу. Чтобы получить указанный статус, компания должна быть зарегистрирована в Национальной комиссии по защите пользователей финансовых услуг (CONDUSEF).

SOFOM бывают:

  • регулируемыми (ER);
  • нерегулируемыми (ENR).

Помимо вышеуказанных типов также встречаются финансовые компании с ограничений ответственностью (SOFOL). Последние могут предоставлять ссуды только участникам отдельных секторов экономики. Например, сельскому хозяйству, автомобильной промышленности.

В отличие от банков Софомы не могут привлекать средства населения и юрлиц на счета. Свои ресурсы они формируют путем эмиссии долговых ценных бумаг или за счет полученного дохода.

sign
Оффшорная компания
Бесплатная консультация

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового
режима, структуры компании и т.д.

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т.д.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Финансовые лицензии в оффшорах и других государствах – актуальные предложения.

Регулируемые SOFON

Под регулируемыми, подразумевают компании, созданные или связанные с популярными финансовыми организациями, общественными финансовыми компаниями, ссудо-сберегательными кооперативами, и  которые получили соответствующее разрешение на ведение деятельности в Национальной комиссии по банкам и ценным бумагам (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV).

Указанный режим могут также использовать учреждения, осуществляющие эмиссию долговых ценных бумаг и зарегистрированные в Национальном реестре ценных бумаг в соответствии с Законом «О рынке ценных бумаг».

SOFOM ER разрешается оформлять следующие разновидности кредитов:

  • автокредиты;
  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • лизинг;
  • факторинг;
  • кредитные карты;
  • овердрафты;
  • кредитная линия на зарплатную карту.

Нерегулируемые SOFON

Деятельность подобных организаций также регулируются Национальной банковской комиссии, но только в части проверки соблюдения требований по отмыванию денег и финансированию терроризма. Такие компании обязаны отчитываться перед Министерством финансов, Банком Мексики, Национальной банковской комиссии, Condusef. За нарушение сроков подачи документации или за указание неверных данных к ним применяются санкции.

Перечень доступных кредитов у SOFOM ENR ничем не отличается от услуг регулируемых организаций. Здесь также можно оформить: автокредит, ипотеку, нецелевой кредит, потребительский кредит, кредит на образование и т.д.

Основные требования к SOFOM в Мексике

Планируя начать финансовую деятельность в Мексике, необходимо учесть ряд требований, которые устанавливаются к таким учреждениям:

  • если организация регулируется, тогда в ее наименовании должно содержаться «многоцелевая финансовая компания» или SOFOM, далее слова «регулируемая организация» либо аббревиатура ER, в случае нерегулируемой – окончание ENR;
  • для регулируемых компаний обязательна лицензия Национальной комиссии по банкам и ценным бумагам по вопросам, связанным с предотвращением отмывания денег;
  • все СОФОМ обязаны быть зарегистрированы в CONDUSEF;
  • регулируемые и нерегулируемые компании должны периодически подавать отчетность в Нацбанк Мексики, CNBV и другие государственные ведомства;
  • 70% активов регулируемого СОФОМ должны формироваться от основного вида деятельности (согласно учредительных документов). Например, от ипотеки или от автокредитов. 

SOFOM: требования к заемщикам

Мексиканские финансовые организации готовы предоставлять кредиты или ссуды физическим лицам, которые соответствуют таким стандартным критериям:

  • возраст от 18 до 69 лет;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие постоянного места работы;
  • документально подтвержденный доход.

Стандартный перечень документов на кредит

Для того чтобы физлицо смогло взять деньги в долг в SOFOM обычно достаточно:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение адреса и дохода;
  • отчет кредитного бюро.

Если же взять кредит в SOFOM планирует юрлицо, тогда следует предоставить:

  • налоговую идентификационную карту компании;
  • подтверждение адреса;
  • отчет о наличии кредитов у акционеров;
  • финансовую отчетность за 2 последних года;
  • финансовый отчет не старше 60 дней;
  • выписки с банковских счетов за последние два месяца;
  • бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта.

Преимущества SOFOM для заемщиков 

Кредитование в подобных учреждениях имеет ряд преимуществ:

  • деньги могут получить лица, у которых нет доступа к банковским услугам;
  • SOFOM предоставляют специализированную помощь заемщикам;
  • адекватная процентная ставка по кредитам;
  • кредиты можно получить, как на небольшой, так и длительный период;
  • отсутствие проверки целевого использования кредита;
  • минимальные требования к потенциальному заемщику;
  • досрочное погашение долга не влечет штрафов и санкций.

Вышеуказанное и делает СОФОМ главными кредиторами в Мексике и очень популярными среди населения и небольшого бизнеса.

Как иностранцу зарегистрировать СОФОМ

Требования по созданию многоцелевых финансовых компаний указаны в статьях 87-B и 87-K Закона «Об организациях и вспомогательной кредитной деятельности», а также в Законе «О торговых компаниях». Условно процедуру создания SOFOM в Мексике можно разделить на следующие этапы:

  1. Определение цели в соответствии со ст. 87-В Закона «Об организациях и вспомогательной кредитной деятельности» и подготовка проекта устава.
  2. Утверждение устава в CONDUSEF.
  3. Резервирование наименования в Министерстве экономики. В случае использования в наименовании определенных слов типа: «кредит», «ссуда», «капитал», «факторинг» и т.д. необходимо разрешение банковского отдела Комиссии по ценным бумагам и сбережениям.
  4. Регистрация компании в Торговом реестре.
  5. Регистрация СОФОМ в Федеральном реестре налогоплательщиков.
  6. Подготовка руководства по комплаенсу и корпоративному управлению.
  7. Подготовка руководства по риск-менеджменту.
  8. Утверждение политики по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма
  9. Заключение соглашения с Círculo de Crédito (Кредитное бюро).
  10. Уведомление CONDUSEF о регистрации учредительного акта в течение 10 дней после регистрации компании в Торговом реестре.
  11. Получение разрешение на ведение деятельности в CONDUSEF и CNBV.
  12. Регистрация в Системе регистрации поставщиков финансовых (SIPRES).

Мексиканское законодательство разрешает иностранцам, как зарегистрировать новое финансовое учреждение, так и купить уже готовое. Последний вариант, кстати, поможет сэкономить массу времени.

В чем выгода от SOFOM для иностранцев

Помимо местного населения, СОФОМ дает ряд преимуществ и его владельцам. В частности:

  • это самый простой способ получить финансовую лицензию;
  • для регулируемых SOFOM предусмотрены налоговые льготы – их кредитный портфель не учитывается при расчете налога на активы;
  • полученные проценты не облагаются НДС (16%);
  • один из популярных среди иностранцев способов начать капитализацию в Мексике и странах Латинской Америки;
  • SOFOM может иметь полностью иностранный капитал;
  • многоцелевые финансовые организации могут работать с криптовалютой и оказывать услуги денежных переводов;
  • относительно небольшие затраты на создание бизнеса;
  • при наличии партнерского соглашения с банком возможность принимать депозиты;
  • SOFOM может выполнять роль доверительного управляющего в гарантийном трасте.

Хотите больше узнать больше о мексиканских SOFOM и о выгодах, которые становятся доступными для их владельцев? Пишите нам на e-mail: info@offshore-pro.info или в онлайн-чат либо звоните на контактные номера телефонов. Мы ответим на все ваши вопросы и поможет организовать выгодный бизнес в Мексике или же подберем другую юрисдикцию, которая наилучшим образом подойдет для решения поставленных задач.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.