Регистрация финтех-компании на Мальте: краткий гайд

Благодаря лояльности властей и хорошим налоговым условиям Мальта стала своеобразной «Меккой» для финтех-компаний в ЕС. Прямым подтверждением вышесказанного является переезд на остров крупнейшей криптовалютной биржи Binance.

Кратко о финтех-компаниях Мальты

На популярность Мальты среди представителей финтех-рынка прямо указывает наличие на острове следующих компаний:

• Binance – крупнейшая криптовалютная биржа;
• Quidax – биржа по обмену цифровыми активами, которая позволяет беспрепятственно покупать и продавать криптовалюту за местные фиатные деньги;
• essDOCS – обеспечивает качественный электронный документооборот. Упрощает учет процессов доставки, торговли, логистики;
• Novofina — Управление капиталом на основе алгоритмов FinTech/WealthTech;
• Apeiron Investment Group – предоставляет финансовые услуги через интернет;
• Ferratum Bank – ведущее финансовое учреждение в сфере финансовых технологий и мобильного кредитования.

По состоянию на июль 2021 года (данные MFSA) в стране имеют лицензию 24 кредитные организации и 50 финансовых учреждений, в том числе: 39 уполномочены предоставлять платежные услуги, 20 – имеют право выпускать электронные деньги, и 168 провайдеров платежных услуг, 11 поставщиков услуг виртуальных активов.

Кто регулирует деятельность финтех-компаний на Мальте

Регистрация и ведение деятельности Fintech компаний на Мальте находиться в зоне ответственности двух органов:

• Управление финансовых услуг Мальты (MFSA);
• Управление финансовых инноваций Мальты.

В зависимости от направлений деятельности, финтех-компании обязаны выполнять требования следующих нормативных актов:

• Закон «Об инвестиционных услугах» — указаны требования для компаний, планирующих предоставлять инвестиционные услуги, в том числе – коллективного инвестирования. За основу закона взята Директива ЕС «О рынках финансовых инструментов» (2014/65 / EU, MiFID II);
• Закон «О банковской деятельности» — регулирует деятельность компаний, оказывающих банковские услуги: прием депозитов от населения на определенный срок и по требованию, предоставление займов физическим лицам, услуги p2p-кредитования, краудфандинг;
• Закон «О финансовых учреждениях» — содержит правила и требования к финансовым лицензиям для небанковских учреждений. Последние в зависимости от предоставляемых услуг разделяются на два типа: 1) платежные услуги и выпуск электронных денег; 2) услуги кредитования, финансовый лизинг, выдача гарантий, валютообменные операции, брокерские услуги.

Нормативно-правовая база Мальты значительное внимание уделает правилам AML, а стратегия MFSA направлена на превращение острова в региональный финтех-центр.

Помимо вышесказанного, 04.07.2019 года MFSA опубликовало консультационный документ, в котором предлагало создать нормативную песочницу для FinTech. Всем желающим внести коррективы или имеющие свое видение бизнеса было дано время до 31.08.2019 года предоставить комментарии и предложения. После обработки всех данных MFSA составило нормативную песочницу для финтех-компаний.

Нормативная песочница для финтех-компаний на Мальте

Нормативно-правовая среди, в которой FinTech-компании могут тестировать свои продукты была введена на Мальте 22.07.2020 года. Использовать нормативную песочницу могут стартапы, технологические компании, поставщики финансовых услуг, которые поддерживают технические инновации в своих бизнес-моделях, приложениях или продуктах.

Предполагаемые решения должны быть новаторскими и реальными. Их можно протестировать в контролируемой среде для определения недостатков и рисков в течение 1 года. Помимо указанного, технологическое решение должно давать преимущества для потребителей.

Песочница доступна для финтех-компаний на Мальте постоянно. После подачи заявки на участие, к заявителю закрепляется специальное должностное лицо из MFSA, на которого возложены обязательства контактного звена между MFSA и руководством компании.

Критерии финтех-компании для участия в песочнице

Песочница применяется ко всем поставщикам FinTech-услуг, а также другим компаниям, которые не подпадают под действие какого-либо законодательства о финансовых услугах, действующего на Мальте. Однако финтех-продукт должен соответствовать следующим требованиям:

• использовать существующие или инновационные технологии для предоставления или поддержки оказания финансовых услуг;
• быть особенным, отличным от других подобных продуктов, используемых на рынке;
• улучшать действующие бизнес-модели;
• повышать эффективность и уровень удобства для пользователей;
• снижать стоимость по сравнению с аналогичными продуктами на рынке;
• иметь план с учетом рисков и путей их устранения;

Помимо указанного потенциальный кандидат обязан продемонстрировать:

• необходимость использования песочницы для взаимодействия с MFSA;
• четкие цели и показатели эффективности;
• необходимость применения нормативной базы песочницы для разработки продукта;
• и доказать выгоду от применения песочницы, чем традиционных нормативных документов;
• возможность изъятия продукта с рынка без существенного вреда для потребителей;
• возможность захвата новой рыночной ниши с помощью финтех-продукта;
• увеличение доступности финансовых услуг;
• повышение конкурентоспособности рынка финансовых услуг.

Основные этапы песочницы

Подать заявку на участие в песочнице на Мальте финтех-компания может на сайте MFSA. После чего, кандидата ждут следующие этапы:

1. Предложение финтех-продукта – предоставляются документы на компанию и ее финтех-продукт.
2. Стадия отбора – MFSA определяет, соответствует ли кандидат установленным критериям.
3. Подача заявки – подача заявление через онлайн-форму.
4. Тестирование – проверка на жизнеспособность продукта.
5. Оценка – оценка качеств и эффективности продукта.
6. Выход из песочницы.

Занимает, вышеописанная процедура около 1 года. Стоимость участия в песочнице на Мальте составляет:

• поставщики FinTech – 1 500 EUR;
• остальные участники, которые не подпадают под действие закона о финансовых услугах — 2 500 EUR;
• FinTech-провайдери – в зависимости от направления деятельности.

Регистрация финтех-компании на Мальте: требования

Чтобы зарегистрировать FinTech-компанию на Мальте, необходимо обеспечить:

• уставной капитал в размере от 25 000 до 125 000 EUR в зависимости от разновидности предоставляемой платежной услуги или 350 000 EUR для эмитента электронных денег.
• наличие руководства в количестве минимум 2 человек. Директора должны иметь хорошую репутацию и достаточные знания для управления финтех-бизнесом. MFSA проводит обязательную процедуру тестирования на соответствие требованиям.

Расходы на регистрацию финтех-компании на Мальте

Создание FinTech-бизнеса на Мальте предусматривает оплату ряда госпошлин и услуг:

• за прием заявления на лицензирование – 3 500 EUR;
• ежегодный сбор за надзор MFSA – 0,02% от общих активов, но не менее 2 500 EUR.

Не нужно забывать, о платном участии в песочнице, расходах на юристов, аренду офиса, оплату труда персонала.

Процедура лицензирования FinTech-компании на Мальте

Условно процесс получения финтех-лицензии на Мальте можно разделить на следующие этапы:

1. Встреча с MFSA для обсуждения соответствия критериям лицензирования.
2. Подача заявления и сопутствующих документов.
3. В течение 3 рабочих дней получение от MFSA подтверждение получения заявки.
4. Проверка поданной информации и документов.
5. В течение 10 рабочих дней информирование заявителя о статусе заявки (уточнение деталей, подача дополнительных документов).
6. Далее в течение 3 месяцев регулятор оценивает компанию на соответствие законодательству, ее возможности вести бизнес и т.д.
7. Получение ответа. Если в течение 3 месяцев после обращения финтех-компания не получает ответа, то это приравнивается к отказу.

Получение лицензии еще не дает право финтех-компании на ведение деятельности. Еще необходимо пройти тестирование персонала в MFSA. Основные критерии теста: честность, компетентность и платежеспособность.

Если Вас интересует регистрация финтех-компании на Мальте пишите нам на e-mail: info@offshore-pro.info, в онлайн-чат или звоните на контактные номера телефонов. Мы не только ответим на все ваши вопросы, но и поможем создать компанию Мальте, открыть счет в банке и получить лицензию на предоставление финансовых услуг.