Регистрация финтех-компании на Мальте: краткий гайд

Благодаря лояльности властей и хорошим налоговым условиям Мальта стала своеобразной «Меккой» для финтех-компаний в ЕС. Прямым подтверждением вышесказанного является переезд на остров крупнейшей криптовалютной биржи Binance.

Кратко о финтех-компаниях Мальты

Мальта финтех

На популярность Мальты среди представителей финтех-рынка прямо указывает наличие на острове следующих компаний:

  • Binance – крупнейшая криптовалютная биржа;
  • Quidax – биржа по обмену цифровыми активами, которая позволяет беспрепятственно покупать и продавать криптовалюту за местные фиатные деньги;
  • essDOCS – обеспечивает качественный электронный документооборот. Упрощает учет процессов доставки, торговли, логистики;
  • Novofina — Управление капиталом на основе алгоритмов FinTech/WealthTech;
  • Apeiron Investment Group – предоставляет финансовые услуги через интернет;
  • Ferratum Bank – ведущее финансовое учреждение в сфере финансовых технологий и мобильного кредитования.

По состоянию на июль 2021 года (данные MFSA) в стране имеют лицензию 24 кредитные организации и 50 финансовых учреждений, в том числе: 39 уполномочены предоставлять платежные услуги, 20 – имеют право выпускать электронные деньги, и 168 провайдеров платежных услуг, 11 поставщиков услуг виртуальных активов.

Узнайте почему Мальта — верное решение для международного бизнеса.

Кто регулирует деятельность финтех-компаний на Мальте

Регистрация и ведение деятельности Fintech компаний на Мальте находиться в зоне ответственности двух органов:

  • Управление финансовых услуг Мальты (MFSA);
  • Управление финансовых инноваций Мальты.

В зависимости от направлений деятельности, финтех-компании обязаны выполнять требования следующих нормативных актов:

  • Закон «Об инвестиционных услугах» — указаны требования для компаний, планирующих предоставлять инвестиционные услуги, в том числе – коллективного инвестирования. За основу закона взята Директива ЕС «О рынках финансовых инструментов» (2014/65 / EU, MiFID II);
  • Закон «О банковской деятельности» — регулирует деятельность компаний, оказывающих банковские услуги: прием депозитов от населения на определенный срок и по требованию, предоставление займов физическим лицам, услуги p2p-кредитования, краудфандинг;
  • Закон «О финансовых учреждениях» — содержит правила и требования к финансовым лицензиям для небанковских учреждений. Последние в зависимости от предоставляемых услуг разделяются на два типа: 1) платежные услуги и выпуск электронных денег; 2) услуги кредитования, финансовый лизинг, выдача гарантий, валютообменные операции, брокерские услуги.

Нормативно-правовая база Мальты значительное внимание уделает правилам AML, а стратегия MFSA направлена на превращение острова в региональный финтех-центр.

Помимо вышесказанного, 04.07.2019 года MFSA опубликовало консультационный документ, в котором предлагало создать нормативную песочницу для FinTech. Всем желающим внести коррективы или имеющие свое видение бизнеса было дано время до 31.08.2019 года предоставить комментарии и предложения. После обработки всех данных MFSA составило нормативную песочницу для финтех-компаний.

sign
Оффшорная компания
Бесплатная консультация

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового
режима, структуры компании и т.д.

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т.д.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Нормативная песочница для финтех-компаний на Мальте

Нормативно-правовая среди, в которой FinTech-компании могут тестировать свои продукты была введена на Мальте 22.07.2020 года. Использовать нормативную песочницу могут стартапы, технологические компании, поставщики финансовых услуг, которые поддерживают технические инновации в своих бизнес-моделях, приложениях или продуктах.

Предполагаемые решения должны быть новаторскими и реальными. Их можно протестировать в контролируемой среде для определения недостатков и рисков в течение 1 года. Помимо указанного, технологическое решение должно давать преимущества для потребителей.

Песочница доступна для финтех-компаний на Мальте постоянно. После подачи заявки на участие, к заявителю закрепляется специальное должностное лицо из MFSA, на которого возложены обязательства контактного звена между MFSA и руководством компании.

Критерии финтех-компании для участия в песочнице

Песочница применяется ко всем поставщикам FinTech-услуг, а также другим компаниям, которые не подпадают под действие какого-либо законодательства о финансовых услугах, действующего на Мальте. Однако финтех-продукт должен соответствовать следующим требованиям:

  • использовать существующие или инновационные технологии для предоставления или поддержки оказания финансовых услуг;
  • быть особенным, отличным от других подобных продуктов, используемых на рынке;
  • улучшать действующие бизнес-модели;
  • повышать эффективность и уровень удобства для пользователей;
  • снижать стоимость по сравнению с аналогичными продуктами на рынке;
  • иметь план с учетом рисков и путей их устранения;

Помимо указанного потенциальный кандидат обязан продемонстрировать:

  • необходимость использования песочницы для взаимодействия с MFSA;
  • четкие цели и показатели эффективности;
  • необходимость применения нормативной базы песочницы для разработки продукта;
  • и доказать выгоду от применения песочницы, чем традиционных нормативных документов;
  • возможность изъятия продукта с рынка без существенного вреда для потребителей;
  • возможность захвата новой рыночной ниши с помощью финтех-продукта;
  • увеличение доступности финансовых услуг;
  • повышение конкурентоспособности рынка финансовых услуг.

Основные этапы песочницы

Подать заявку на участие в песочнице на Мальте финтех-компания может на сайте MFSA. После чего, кандидата ждут следующие этапы:

  1. Предложение финтех-продукта – предоставляются документы на компанию и ее финтех-продукт.
  2. Стадия отбора – MFSA определяет, соответствует ли кандидат установленным критериям.
  3. Подача заявки – подача заявление через онлайн-форму.
  4. Тестирование – проверка на жизнеспособность продукта.
  5. Оценка – оценка качеств и эффективности продукта.
  6. Выход из песочницы.

Занимает, вышеописанная процедура около 1 года. Стоимость участия в песочнице на Мальте составляет:

  • поставщики FinTech – 1 500 EUR;
  • остальные участники, которые не подпадают под действие закона о финансовых услугах — 2 500 EUR;
  • FinTech-провайдери – в зависимости от направления деятельности.

Регистрация финтех-компании на Мальте: требования

Чтобы зарегистрировать FinTech-компанию на Мальте, необходимо обеспечить:

  • уставной капитал в размере от 25 000 до 125 000 EUR в зависимости от разновидности предоставляемой платежной услуги или 350 000 EUR для эмитента электронных денег.
  • наличие руководства в количестве минимум 2 человек. Директора должны иметь хорошую репутацию и достаточные знания для управления финтех-бизнесом. MFSA проводит обязательную процедуру тестирования на соответствие требованиям.

Внимание! Наличие лицензии платежной системы или эмитента электронных денег дает право на передачу ряда задач на аутсорсинг. Кроме, таких функций управления, как определение политики и стратегии в сфере рисков, надзор за функционированием процессов.

Расходы на регистрацию финтех-компании на Мальте

Создание FinTech-бизнеса на Мальте предусматривает оплату ряда госпошлин и услуг:

  • за прием заявления на лицензирование – 3 500 EUR;
  • ежегодный сбор за надзор MFSA – 0,02% от общих активов, но не менее 2 500 EUR.

Не нужно забывать, о платном участии в песочнице, расходах на юристов, аренду офиса, оплату труда персонала.

Процедура лицензирования FinTech-компании на Мальте

Условно процесс получения финтех-лицензии на Мальте можно разделить на следующие этапы:

  1. Встреча с MFSA для обсуждения соответствия критериям лицензирования.
  2. Подача заявления и сопутствующих документов.
  3. В течение 3 рабочих дней получение от MFSA подтверждение получения заявки.
  4. Проверка поданной информации и документов.
  5. В течение 10 рабочих дней информирование заявителя о статусе заявки (уточнение деталей, подача дополнительных документов).
  6. Далее в течение 3 месяцев регулятор оценивает компанию на соответствие законодательству, ее возможности вести бизнес и т.д.
  7. Получение ответа. Если в течение 3 месяцев после обращения финтех-компания не получает ответа, то это приравнивается к отказу.

Получение лицензии еще не дает право финтех-компании на ведение деятельности. Еще необходимо пройти тестирование персонала в MFSA. Основные критерии теста: честность, компетентность и платежеспособность.

Если Вас интересует регистрация финтех-компании на Мальте пишите нам на e-mail: info@offshore-pro.info, в онлайн-чат или звоните на контактные номера телефонов. Мы не только ответим на все ваши вопросы, но и поможем создать компанию Мальте, открыть счет в банке и получить лицензию на предоставление финансовых услуг.

Чем Мальта интересна для финтех-компаний?

Юрисдикция привлекает участников FinTech-сектора поддержкой властей, возможностью получить выход на европейский рынок и наличием налоговых льгот.

Действует ли на Мальте песочница для FinTech-компаний?

Да, с июля 2020 года, финтех-компании, соответствующие определенным критериям, могут протестировать свой продукт, используя нормативную базу местной песочницы.

Какие штрафы за нарушение лицензионных требований?

Финтех-компании, нарушившие правила лицензирования или не выполнившие требования MFSA должны заплатить административный штраф в размере 150 000 EUR. Нужно отметить, что любые действия регулятора разрешается обжаловать в Трибунале по финансовым услугам.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.