Особенности ведения e-money бизнеса в Литве — как получить лицензию

В этой статье мы расскажем, как получить лицензию платежного учреждения в Литве, чтобы заняться e-money бизнесом. В Литве Банк Литвы является финансовым регулятором платежных финансовых учреждений. Если вы хотите открыть e-money бизнес в Литве, надо подготовить и подать заявление в литовский финансовый регулятор.

E-money

Мы хотим ознакомить заинтересованных лиц с процессом и требованиями к регистрации учреждений электронных денег (EMI), проводимой Банком Литвы.

Эксперты портала International Wealth и партнеры помогают зарегистрировать компанию в Литве, открыть корпоративный счет в зарубежном банке и подать заявку на лицензию EMI.

Вы можете связаться с ними и получить консультацию по телефонам, представленным вверху.

Ключевые особенности и преимущества лицензии платежного учреждения в Литве

  • Зарегистрировав платежное учреждение в Литве, можно с лицензией работать на территории Европейской экономической зоны. Благодаря «паспортизации» можно управлять e-money бизнесом в Литве и во всех странах ЕЭЗ с единой лицензией.
  • Минимальный начальный капитал составляет 20 000 евро.
  • Разрешается предоставлять следующие платежные услуги: переводы, платежи, выпуск карт.
  • Сроки получения лицензии для e-money бизнеса в Литве — 3 месяца.
  • Доступ к платежным системам SEPA и CENTROlink (разработка Банка Литвы).
  • Удаленное открытие счета для физических и юридических лиц.
  • Выпуск карт Visa или Mastercard как для индивидуальных, так и для бизнес-пользователей.
  • Регулирующий орган предлагает удаленный KYC для подключения клиентов, смягчая при этом финансовые штрафы для стартапов — например, никаких нормативных штрафов в первый год работы.

Нормативная база лицензирования платежных учреждений в Литве

Правовая база и законодательство о платежных учреждениях в Литве

  • Закон Литовской Республики о финансовых учреждениях.
  • Закон о компаниях.
  • Закон об учреждениях электронных денег.
  • Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.
  • Закон о платежах.
  • Постановление Правления Банка Литвы от 30 декабря 2009 г. No 246 о правилах ведения государственного реестра платежных учреждений.
  • Постановление Правления Банка Литвы от 14 ноября 2013 года No 03-181 об утверждении Руководства по оценке членов органа управления и держателей основных функций участников финансового рынка, находящихся под надзором Банка Литвы.

Закон Литовской Республики об учреждениях электронных денег устанавливает, что «электронные деньги» означают денежную стоимость, представленную в требовании к эмитенту и выдающуюся после получения денежных средств эмитентом электронных денег от физического или юридического лица. Они имеют следующие характеристики: 

  • хранятся в электронном виде (в т.ч. на магнитах); 
  • выдаются для проведения платежных операций; 
  • получены лицами, не являющимися эмитентами электронных денег. 

Чтобы принимать деньги от клиентов и держать их на платежных счетах в течение относительно длительного времени, выпуская электронные деньги, а затем погашая их, необходимо стать эмитентом электронных денег. Ими могут стать только кредитные организации, учреждения электронных денег (EMI) и некоторые иные учреждения. 

Стоит отметить, что Закон предусматривает, что EMI имеют право не только выпускать электронные деньги в Литве и остальных государствах-членах ЕЭЗ, но также предоставлять услуги, указанные в статье 5 Закона Литовской Республики о платежах (платежные услуги, выпуск и получение платежных инструментов, денежные переводы). По этой причине EMI ​​отличается от платежного учреждения тем, что EMI может удерживать средства клиентов, а платежные учреждения — не могут.

Лицензия EMI на ограниченную деятельность 

Чтобы создать благоприятную среду для литовских и зарубежных стартапов, власти реализовали специальный проект по выдаче разрешения EMI на участие в ограниченной деятельности с целью облегчения доступа новых участников на рынок Литвы, а затем после получения лицензии на участие в обычной деятельности — также на рынок Европейской экономической зоны. 

Основное различие между EMI, занимающимся ограниченной деятельностью, и традиционным EMI заключается в том, что первые не обязаны соблюдать требования по начальному капиталу. Однако лицензия на e-money бизнес в Литве на ограниченную деятельность действительна только в Литовской Республике. 

Требования к лицензии учреждения электронных денег (EMI) в Литве

  • Минимальные требования к капиталу — от 20000 до 125000 евро для получения лицензии учреждения учреждения электронных денег (EMI) для e-money бизнеса в Литве.
  • Требование защищать средства клиентов либо с помощью отдельного банковского счета клиента, либо с помощью страхового полиса.
  • Менеджмент обязан иметь хорошую репутацию, соответствующую квалификацию и опыт работы на аналогичной должности.
  • Хотя литовское законодательство не требует, чтобы управляющие платежного учреждения проживали в Литве, рекомендуется, чтобы хотя бы один директор или представитель обязан проживать в Литве.

Процесс регистрации и выдачи лицензии на e-money бизнес в Литве

Подход Банка Литвы к процессу авторизации для EMI, а также для других учреждений, насколько это возможно, является открытым и обычно начинается задолго до того, как ему будет подано заявление на авторизацию. Мы призываем всех заявителей, которые активно ищут лицензию EMI, связаться с нами как можно раньше, чтобы мы могли обсудить их процесс планирования и помочь определить финансовые услуги, которые должны быть лицензированы. Это позволяет нам яснее объяснять процесс авторизации и его значение, наши запросы, требования, ожидания и все другие важные аспекты, которые могут повлиять на процесс авторизации. 

Можно выделить следующие основные этапы процесса регистрации и получения лицензии на  e-money бизнес в Литве: 

  • Подача заявки на разрешение на ведение e-money бизнеса в Литве.
  • Проверка документов Службой надзора в течение одной недели.
  • Оценка заявки — длится до трех месяцев (для занятия ограниченной деятельностью — в течение 2 месяцев).
  • Служба надзора обычно направляет заявителю комментарии с просьбой предоставить дополнительную информацию или документы. Поэтому сроки увеличиваются. 
  • Выдача разрешения на ведение e-money бизнеса в Литве.

Пошаговый процесс и процедура получения лицензии платежного учреждения в Литве

  1. Наши эксперты и партнеры оценят идею e-money бизнеса в Литве и сравнят ее с пригодностью лицензии платежного учреждения EMI. В зависимости от бизнес-модели мы можем предложить альтернативный и более подходящий вариант лицензии, например, платежную или банковскую лицензию.
  2. После согласования типа лицензии утверждаем условия и требования лицензии, такие как начальный капитал и операционные требования.
  3. Наши партнеры регистрируют компанию в Литве на имя клиента
  4. Затем начинается подготовка заявки в тесном сотрудничестве с вами. Мы помогаем открыть корпоративный счет в иностранном банке.
  5. Отправка заявления в Банк Литвы.
  6. Регулирующий орган может вернуть заявку с некоторыми дополнительными вопросами. Партнеры помогут подготовить ответы и свяжемся с регулирующим органом.
  7. Регулирующий орган удовлетворяет заявку и выдает лицензию EMI для ведения e-money бизнеса в Литве.

Чтобы открыть корпоративный счет для компании в Литве, воспользуйтесь бесплатной консультацией от наших экспертов по подбору зарубежного банковского аккаунта. Узнайте, как её получить, из следующих статей. 

Консультации от экспертов портала International Wealth

Типы лицензий платежных учреждений в Литве

Среди профессионалов платежной индустрии есть общепринятые английские названия типов лицензий. Однако они иногда различаются в разных юрисдикциях. Более того, иногда есть различия между различными переводами законов на английский язык и информацией на веб-сайтах регулирующих органов. Чтобы избежать путаницы, мы кратко объясним типы лицензий для e-money бизнеса в Литве в таблице ниже.

Тип лицензииЭквивалентные имена
Платежное учреждение, предоставляющее только услуги информации о счетеПоставщики услуг информации об учетной записи (AISP)
Платежное учреждение, предоставляющее только услугу денежных переводовКомпания с лицензией на перевод денег 
Платежное учреждение, предоставляющее услугу инициирования платежаПровайдер услуг по инициированию платежей (PISP). Название используется и для фирм, предоставляющих услуги по инициированию платежей в сочетании с иными услугами.
Организация, имеющая лицензию платежного учрежденияУполномоченное платежное учреждение (API), полностью лицензированное платежное учреждение.

Требования к начальному капиталу для e-money бизнеса в Литве

Требования к начальному капиталу основаны на услугах, которые готово предоставить платежное учреждение. Требования кратко изложены ниже. 

Тип обслуживанияСтартовый капитал
Только служба информации об аккаунтене требуется, но требуется страхование профессиональной ответственности или иная сопоставимая гарантия ответственности.
Только денежный перевод20 000 евро
Только сервис инициирования платежа50 000 евро + страхование профессиональной ответственности или иная аналогичная гарантия.
Другие услуги125 000 евро

Плата за подачу заявки на регистрацию e-money бизнеса

Перед тем как подать заявку на получение лицензии e-money бизнеса в Литве, надо заплатить налоговой инспекции (ГНИ) государственный сбор в размере 898 евро за рассмотрение заявки на разрешение. Эта сумма применяется независимо от услуг, которые будет предоставлять e-money бизнеса.

Малые EMI с ограниченной деятельностью в Литве

В настоящее время 11 платежных организаций имеют лицензию EMI на ограниченную деятельность (малые EMI) в Литве. 

Они могут предоставлять те же услуги, что и полностью лицензированный e-money бизнес в Литве, за исключением услуг по инициированию платежей и информации об учетной записи. Кроме того, услуги могут быть предоставлены только на территории Литвы, запрещено предоставлять в других странах ЕЭЗ.

Существует предел, который e-money бизнес с лицензией EMI на ограниченную деятельность не может превышать, не подав заявку на разрешение в качестве полностью лицензированного платежного учреждения. Малые  EMI не могут иметь за предыдущие 12 месяцев общую сумму платежных операций, превышающую лимит в 3 000 000 евро в месяц.

Перед тем как подать заявку на получение лицензии e-money бизнеса в Литве на ограниченную деятельность, надо оплатить государственный сбор в размере 693 евро за рассмотрение заявки на разрешение.

Почему стоит  выбрать лицензию для e-money бизнеса в Литве?

Литва — это юрисдикция с дружественным к PayTech регулированием, прогрессивным регулятором и правительством, с относительно дешевой и талантливой рабочей силой, довольно низкими налогами и доступным подключением к Target2, SEPA и платежной системе Центрального банка CENTROlink. Страна преследует цель стать центром FinTech номер один в ЕС. Она создала благоприятные условия для роста инноваций в секторе финансовых услуг. Для такой маленькой страны тут проводят довольно много конференций, хабов, акселераторов и других сетевых возможностей.

Литва известна количеством выданных лицензий EMI. Однако это не означает, что получение лицензии для e-money бизнеса в Литве не дает никаких возможностей. Вам следует подумать о лицензии e-money бизнеса в Литве на ограниченную деятельность, если вы знаете местный бизнес и интересуетесь самим литовским рынком. 

Компании с лицензией EMI в Литве могут быть успешными в финансовом отношении. За один квартал доход от предоставления платежных услуг малыми EMI составил 8,5 млн евро, при этом прибыль некоторых компаний превысила 1 млн евро.

Пошаговая инструкция, как получить лицензию EMI в Литве по ссылке.

Ознакомьтесь с нашими услугами по регистрации компании в Литве и открытию корпоративного счёта.

Наши услуги в Литве

Для записи на консультацию по регистрации компании для e-money бизнеса в Литве напишите нам письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.

Какие преимущества лицензии EMI в Литве для занятия e-money бизнесом?

Зарегистрировав платежное учреждение в Литве, можно с лицензией работать на территории Европейской экономической зоны. Благодаря «паспортизации» можно управлять e-money бизнесом в Литве и во всех странах ЕЭЗ с единой лицензией.
Минимальный начальный капитал составляет 20 000 евро.
Разрешается предоставлять следующие платежные услуги: переводы, платежи, выпуск карт.
Сроки получения лицензии для e-money бизнеса в Литве — 3 месяца.
Доступ к платежным системам SEPA и CENTROlink (разработка Банка Литвы).
Удаленное открытие счета для физических и юридических лиц.
Выпуск карт Visa или Mastercard.

Что такое лицензия EMI на ограниченную деятельность в Литве?

Чтобы создать благоприятную среду для литовских и зарубежных стартапов, власти реализовали специальный проект по выдачи разрешения EMI на участие в ограниченной деятельности. Основное различие между EMI, занимающимся ограниченной деятельностью, и традиционным EMI заключается в том, что первые не обязаны соблюдать требования по начальному капиталу. Однако лицензия EMI на ограниченную деятельность действительна только в Литве. Они могут предоставлять те же услуги, что и полностью лицензированный e-money бизнес, за исключением услуг по инициированию платежей и информации об учетной записи.

Какие требования к получению лицензии учреждения электронных денег в Литве?

Минимальные требования к капиталу — от 20000 до 125000 евро для получения лицензии учреждения учреждения электронных денег (EMI) для e-money бизнеса в Литве.
Требование защищать средства клиентов либо с помощью отдельного банковского счета клиента, либо с помощью страхового полиса.
Менеджмент обязан иметь хорошую репутацию, соответствующую квалификацию и опыт работы на аналогичной должности.
Хотя литовское законодательство не требует, чтобы управляющие платежного учреждения проживали в Литве, рекомендуется, чтобы хотя бы один директор или представитель обязан проживать в Литве.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.