При открытии бизнеса в ОАЭ и дальнейшем развитии предприятия иногда возникает идея о получении кредита под залог каких-либо движимых активов, например, оборудования.
В этой статье мы рассмотрим основные преимущества, которые предлагают Эмираты в отношении операций с залогами.
В Эмиратах действует Федеральный закон ОАЭ номер 20 от 2016 года о залоге движимых активов в качестве гарантии по кредитам.
Закон о залоге движимых активов вводит новый режим регистрации обеспечительного интереса на движимые активы в ОАЭ. Новый закон решает некоторые проблемы, возникшие при действии предыдущих законов ОАЭ, касающихся залога движимых активов, среди которых были значительные ограничения на типы движимых активов, которые ранее были приемлемы в качестве обеспечения. Также закон пересмотрел положения о приобретении движимых активов с учетом обеспечения.
Закон предоставляет кредиторам возможность эффективно регистрировать залог движимых активов, хотя раньше с этим была проблема, которая мешала и кредиторам, и заемщикам. Закон о залоге движимых активов применяется к залогам в отношении материальных и нематериальных движимых активов, которые существуют в настоящее время или будут существовать в будущем.
Закон не распространяется на движимое имущество, на которое распространяется требование о регистрации в соответствии с существующими законами или если имеется действующий специальный реестр для таких активов. Примеры этих категорий включают в себя залог акций, зарегистрированных в Экономическом департаменте эмирата или залог транспортного средства, зарегистрированного в соответствующих транспортных департаментах в эмирате.
Обращайтесь к нам, и мы поможем открыть бизнес в ОАЭ! Если у Вас уже открыта компания в другой стране, то Вы можете открыть филиал в ОАЭ!
Важные моменты Закона о залоге, которые стоит учитывать при открытии бизнеса в ОАЭ
До введения в действие Закона номер 20 от 2016 года, кредиторы полагались на положения Гражданского кодекса при формировании залога движимых активов. В соответствии с Гражданским кодексом, такой залог на движимые активы был действителен только при трех условиях:
- Активы можно доставить в момент формирования залога, и активы могут быть проданы на открытом аукционе.
- Активы находятся в собственности залогодержателя или нейтральной третьей стороны, выступающей в качестве хранителя активов.
- Залогодатель являлся владельцем заложенных активов и имел право распоряжаться активами.
Новый закон изменил эту ситуацию, разрешив залог движимых активов без необходимости передачи владения залогодержателю или третьей стороне, выступающей в качестве хранителя, если залог зарегистрирован в новом Реестре, который введен в соответствии с Законом (Реестр обеспечений).
Практическое существование нового Реестра обеспечений особенно важно, поскольку ранее, Гражданский кодекс не назначал полномочия на регистрацию прав на владение залогом движимого актива. Поэтому сейчас, когда существуют конкурирующие обеспечительные интересы, отсутствует двусмысленность в отношении того, кто имеет приоритет на право владения залогом того же самого движимого актива. В настоящее время для общественности доступен Реестр «Emirates Movable Collateral Registry».
При открытии бизнеса в ОАЭ и работе с залогами важно понимать, что считается движимыми активами. Закон определяет активы, которые могут быть заложены. Определение в Законе охватывает все движимые активы, включая среди прочего:
- Любые движимые материальные или нематериальные активы, существующие сейчас либо, которые будут существовать в будущем.
- Долговое обязательство (т.е. кредиторская задолженность перед залогодателем).
- Кредитные и депозитные банковские счета, в том числе расчетные счета.
- Правоустанавливающие документы (включая коносамент).
- Имущество, дополняющее недвижимое имущество.
Закон разрешает залог движимых активов без необходимости передачи владения залогодержателю или третьему лицу.
При открытии бизнеса в ОАЭ Вы сможете получить сертификат налогового резидента ОАЭ!
Закон устанавливает, что залог движимых активов действует в отношении третьих лиц только если он зарегистрирован в Реестре обеспечений. Закон также устанавливает, что как только залог был зарегистрирован в Реестре обеспечений в соответствии с законом, больше в будущем не могут быть созданы никакие другие залоги на этот же самый актив, если они не зарегистрированы в Реестре обеспечений. Приоритет устанавливается на основе даты и времени регистрации залога в Реестре обеспечений.
Права регресса и истребования по зарегистрированным залогам были хорошо разъяснены в новом законе. Регистрация устанавливает приоритет и позволяет отслеживать товары при хранении третьими лицами, устраняя риск мошенничества и пропажи.
Серьезной проблемой, с которой ранее сталкивались кредиторы было отсутствие какого-либо способа проверить существуют ли уже какие-либо требования по активам, которые они намеревались взять в залог. Эта проблема была решена в новом законе, который позволяет производить публичный поиск по Реестру обеспечений. Закон позволяет третьим лицам производить поиск в Реестре обеспечений и получать основную информацию из Реестра. Стороны залога могут решить, какая часть информации, относящейся к залогу, будет публично доступна в Реестре обеспечений. Однако, закон предусматривает, что в любом случае некоторая основная информация всегда может быть найдена.
Закон дает залогодержателю право во время действия залога или после завершения срока займа, договориться с залогодателем о получении права на заложенные активы (полностью или частично).
Закон не применяется к движимым активам, которые требуют регистрации в специальном реестре на основании существующего закона. Например, сюда относятся акции, участвующие в торгах, транспортные средства, суда, воздушные суда и определенные обеспечения в свободных зонах.
Для ведения международного бизнеса предлагаем регистрацию оффшорной компании в ОАЭ!
Что нужно знать о наказаниях за незаконную продажу залога при открытии бизнеса в ОАЭ?
Закон содержит положения о наказаниях для залогодателей, залогодержателей, должников и владельцев заложенных активов в случае пропажи или повреждения заложенных активов при нарушении договора о залоге.
Наказание — это потенциальное тюремное заключение и штраф не менее чем 30,000 дирхамов (8,200 USD). Если уголовные действия совершаются юридическим лицом, наказание применяется к совету участников, совместным акционерам и назначенным сотрудникам юридического лица, которые совершают такие действия.
Важно отметить, что закон налагает наказания на залогодателя и его сотрудников за несанкционированные пропажи, но также, и сотрудники банка могут быть наказаны за несоблюдение Закона.
Мы предлагаем помощь в открытии бизнеса в ОАЭ и поможем Вам с ведением бухгалтерии в ОАЭ!
Посетите наш раздел об ОАЭ!
