Приём платежей в США для нерезидентов: идеальная структура для бизнеса

Как должна выглядеть идеальная структура, способная принимать платежи в США? Она должна отвечать нескольким критериям: легко встраиваться в вашу платформу по продажам товаров/услуг, быть лёгкой в использовании вашими клиентами, обеспечивать высокий уровень безопасности, эффективно проводить сами платежи и отправлять их на банковский счёт, обеспечивать минимальные риски закрытия счёта и создавать низкую налоговую нагрузку для вашей компании.

Выглядит невероятным? Однако это достижимо, если использовать правильные инструменты с момента регистрации компании до проведения платежей.

Почему выгодно принимать платежи в США

• Привлекайте клиентов из США и повышайте продажи за счёт привычных методов оплаты
• Получайте доступ к американским платформам: Amazon, Etsy, Ebay
• Заходите на американские рекламные платформы с меньшими ограничениями
• Обрабатывайте платежи с американских карт с меньшими рисками (в Европе они могут считаться рискованными)
• Снижение комиссий за USD-транзакции
• В принципе получение доступа к USD
• Отказ от платы за конверсию (если работаете в долларах)
• Низкие расходы на поддержание корпоративной структуры в США
• Нет необходимости в физическом присутствии в США
• Низкие или нулевые налоги при регистрации компании в американской оффшорной зоне (Невада, Вайоминг)

Сложности на пути к приёму платежей в США

Несмотря на перспективы, которые открывают американские банки и американские платёжные системы, открыть счёт может быть непросто. Зачастую проблема кроется в тех ошибках, которые совершают предприниматели, готовясь к использованию американской платёжной инфраструктуры.

Где можно совершить самые грубые ошибки? На одном из трёх основных этапов:

• Этап формирования бизнеса: выбор структуры, банка, платёжного решения
• Этап открытия платёжного счёта
• Этап активной работы после открытия платёжного счёта (мерчант-счёта/платёжного процессора)

Подробнее о каждом из них

Этап формирования бизнеса: Выбор правильной структуры бизнеса 

Большая часть проблем начинается ещё на стадии формирования компании. Например, вы хотите открыть счёт в банке США или использовать платёжную систему в Штатах для своих нужд (PayPal, Stripe, 2Checkout и другие). Однако выбрали для регистрации компании Россию или Андорру и… всё, открыть платёжный счёт в том же Stripe вам не удастся.

Просто потому, что эти страны не принимаются на обслуживание. В Stripe на данный момент принимают компании из 47 стран и 3 – по приглашениям.

Далее речь идёт о наличии банковского счёта. Сейчас очень популярно открывать счета в различных платёжных системах и мы сами активно предлагаем их читателям и клиентам. Потому что банковский счёт за границей открыть бывает достаточно долго и трудно. Но в некоторых случаях это означает, что вы не сможете воспользоваться платёжной инфраструктурой в США. Некоторые «процессоры» (компании, обеспечивающие приём карт и оплат) не отправляют деньги на «виртуальные банки» и платёжки.

Не говоря о том, что выбранная структура может не подойти: LLC в США, которая принадлежит оффшорной компании на Невисе, которая, в свою очередь, принадлежит некоей компании из Буркина-Фасо. Клиент сразу попадает в зону высокого риска и получает отказ на обслуживание в американских банках и платёжных системах.

И это всё нужно учитывать заранее!

Будьте внимательны, когда вам продают «выгодную компанию» в оффшоре или любой юрисдикции. Всегда уточняйте, в каких именно банках, платёжных системах, платёжных шлюзах и процессорах вы сможете открыть счета. В ином случае у вас будет бесполезная, сжирающая деньги компания, не приносящая выгоды.

Вот несколько ошибок, которые могут помешать вам открыть счет в США:

• Неверно подобранная структура компании в США и за её пределами
• Плохо подобранный банк для приёма платежей
• Невозможность предоставить все требуемые платёжным процессором в США документы 
• Компания, представитель компании и/или бенефициарный владелец не могут предоставить доказательство адреса в США или налоговый номер

Этап открытия платёжного счёта

Здесь мы говорим о мерчант-счёте или о том, как принимать карты клиентов со всего мира. На этапе его открытия, как и в случае с обычным банковским счётом, может возникнуть гора проблем. Большая часть из них мелкие недочёты, но при отказе они не становятся менее обидными.

Что может пойти не так:

• Платёжный процессор требует, чтобы банковский счёт и компания были в одной юрисдикции, например в США
• Процессор считает, что ваш сайт содержит рискованный контент или ведёт подозрительную деятельность
• Компания ведёт высокорискованную деятельность, которую не принимает платёжный шлюз или карточная система
• Описание ваших продуктов и услуг не совпадает с тем, что указано на сайте
• Компания не может предоставить доказательство своего местного адреса
• Владелец не может предоставить доказательство своего американского адреса, налогового номера и не знает альтернативных решений
• Владелец не получил ITIN, чтобы избежать налогов
• У компании счёт открыт в банке, который не принимается платёжным процессором
• Нет сайта с описанием деятельности компании и её продуктов
• Нет американского номера для подтверждения аккаунта

Этап активной работы после открытия платёжного счёта в США

Если вы качественно справились с первым этапом, то второй легко проскочите. На втором, если честно, проваливаются совсем неподготовленные люди или откровенные мошенники.

Проблемы начинаются позже, когда по счёту начинают идти первые деньги. Если открыть счет в процессинговой компании в США могут почти все, то сохранить – уже только те, кто действительно готов работать серьёзно.

Дело в том, что любые непонятные сделки, подозрительно изменившиеся паттерны поведения клиентов, увеличивавшиеся моментально суммы могут привезти к моментальным заморозкам и дополнительным вопросам.

Самые частые триггеры, которые вызывают вопросы у платёжных процессоров в США:

• Месячный оборот резко увеличился: например, с 500 долларов до 20 000 долларов
• Большая часть транзакций сделана нерезидентами США
• Цены на ваши продукты не сходятся со средними на рынке: например, простой карандаш за 500 долларов США
• Ваш бизнес достиг определённого порога (чаще всего 10 000 USD в месяц) – начинаются дополнительные вопросы
• Возвраты превысили 1% и процессор заморозил средства до выяснения причин (все не любят возвраты)

Пример из практики: небольшой онлайн бизнес. Подключена система для приёма карт из США. Первые полгода через неё шли тестовые суммы в размере 2-20 долларов. Сам бизнес в это время донастраивался. Спустя 6 месяцев месячный оборот резко превысил 1500 долларов и служба безопасности потребовала пояснений, заморозив деньги. Описание бизнеса тех.службе не понравилось (предприниматель не проконсультировался, посчитал лишним) и в итоге счёт закрыли и деньги заморозили на 90 дней с продление ещё на 90, если хоть кто-то запросит возврат.

6 проверенных стратегий для обеспечения платежей в США

Ниже мы собрали для вас список из нескольких стратегий, которые вы можете использовать для получения доступа к американской платёжной инфраструктуре. Но прежде рекомендуем ответить для себя на несколько вопросов, чтобы потом учитывать при выборе конкретного решения:

• На каком этапе жизненного цикла находится ваш бизнес?
• Какой предполагаемый объём транзакций?
• Какие типы продуктов и услуг продаёт ваш бизнес?
• Какие документы вы можете легко и быстро предоставить? Какие в принципе можете получить?
• Есть ли у вашей компании предыдущая история транзакций/приёма платежей?

Вооружившись этими данными идём дальше.

Стратегия №1: Платёжные процессоры для компании в США

Самый простой, быстрый и дешёвый способ обеспечить себе приём платежей в США – наличие компании (корпорации или LLC) в США. 

Если вы ранее зарегистрировали компанию в США, то убедитесь, что сможете:

• Предоставить ITIN
• У вас или у вашего представителя есть адрес в США
• У вашей компании есть юридический адрес в США
• Что вы не попали в чёрный список (в этом случае вы вряд ли сможете открыть платёжный счёт в США в течение 5 лет и больше)

Стратегия №2: Платёжные процессоры для компании через банк в США

Открывая счёт в американском банке, уточните у банкира: нет ли у них партнёрской услуги подключения платёжного процессора для компаний в США. Особенно для нерезидентов.

Есть несколько банков, которые предлагают подобные услуги для нерезидентов: вы открываете счёт, а заодно подаёте документы на открытие счёта у платёжного процессора.

Иногда это будет услуга самого банка, а иногда – партнёрское решение.

Бонус в данном случае в том, что вы уже прошли тотальную проверку в банке и банкиру легко заполнить одну дополнительную анкету. В итоге, выйдя со встречи с банкиром, вы будете иметь не только банковский счёт, но и платёжный процессор. Если действовали удалённо, то и ходить далеко не нужно.

Стратегия №3: Американский пирог – LLC, банк и процессор в США

Быстрый и надёжный способ обеспечить себе приём платежей в США – регистрировать LLC в США, открыть американский банковский счёт и подключить к нему процессор платежей вроде Stripe.

Преимущество данной стратегии в том, что американская компания LLC регистрируется быстро, полностью удалённо и достаточно дёшево. 

Нерезиденты получают от такой компании максимальную выгоду, поскольку могут обеспечить себе нулевое налогообложение в США. 

Мы рекомендуем зарегистрировать LLC в США в штате Вайоминг, поскольку он предлагает несколько преимуществ:

• Регистрация дешевле, чем в Неваде и Делавэр
• Приватность данных выше, чем в большинстве стран мира – нет требования публично предоставлять данные о владельцах компании
• Владельцем LLC может быть 1 человек
• Прибыль LLC облагается налогом по системе партнёрства: налоги платят владельцы по ставкам страны своего налогового резидентства
• LLC выгодно и удобно работать удалённо, не нанимая местных сотрудников
• При отсутствии сотрудников и продаж в США, платить социальные налоги и налоги с продаж в США не требуется

Несмотря на последний пункт, вам требуется получить два идентификационных (налоговых) номера: ITIN и EIN.

После регистрации LLC потребуется счёт в США. Во многих случаях потребуется личный визит, хотя мы предлагаем несколько решений, позволяющих открыть счёт в банке США удалённо. Узнайте больше у экспертов портала.

После этого вы спокойно подаёте заявку в нужную вам процессинговую компанию и начинаете принимать платежи.

Стратегия №4: Хотите больше? Подключайте PayPal

В США и в некоторых других странах потребители очень привыкли к использованию PayPal. Доходит до того, что отсутствие привычной кнопки «оплатить PayPal» приводит к отказу от покупки.

Так что если ваш рынок – это США и другие развитые страны, то озаботьтесь подключением.

Однако требования PayPal к компаниям достаточно высокие, требуется предоставить много информации: американская компания, американский банковский счёт (или альтернативный способ вывести деньги), американский адрес для LLC, EIN, иногда – ITIN.

Радует только то, что выглядит всё страшнее, чем является на самом деле. С подготовкой всё решаемо и за относительно небольшие суммы.

К тому же есть альтернативные решения, в которых вы подключаете обычный платёжный шлюз, а за компанию получаете PayPal.

Стратегия №5: Договоритесь с банком!

Это решение обычно выгодно тем, кто рассчитывает на месячные обороты от 100 000 долларов. В этом случае имеет смысл напрямую договариваться с банками и пользоваться их услугами мерчант-аккаунтов. 

Чем выше обороты, тем ниже комиссии, особенно если мы говорим не о рискованном бизнесе. 

В случае прямой работы с банками и открытием полноценного мерчант-счёта готовьтесь к кропотливой работе с документами и тотальной проверке вашего бизнес банком. Процедура может занять несколько недель или месяцев, в зависимости от бизнеса в США.

Стратегия №6: Найдите себе мерчант-аккаунт для рискованного бизнеса

В случае, если ваш бизнес слишком рискованный (high-risk), ежемесячные обороты подозрительно высокие или у вас нет полного комплекта документов, то изучите возможность работы с рискованными провайдерами внутри и вне США.

Несмотря на то, что американские провайдеры мерчант-счетов готовы к рисованным клиентам, всё равно потребуется предоставить документы, подтвердить наличие ITIN. Также их интересует ваша кредитная история. Если её нет, то скорее всего потребуется внести депозит в качестве страховки (неснижаемый остаток).

Идеальная структура в США для нерезидентов

Кратко подведём итоги. Чтобы получить выгоду и обеспечить безопасность приёма платежей в США, вам потребуются:

• Американская компания, в частности LLC в штате Вайоминг
• Банковский счёт в США, открытый с личным визитом или удалённо
• Подключенный платёжный процессор, который может быть как отдельной компанией, так и банковской услугой

Если ваша цель избежать налогов в США, то сделайте так, чтобы на территории Штатов у вас не было работников, а также не продавайте товары/услуги. В некоторых случаях можно продавать за пределами штата Вайоминг. Прибыль будет облагаться налогами после распределения, как в партнёрстве, по ставкам страны налогового резидентства.

Обращайтесь за услугами регистрации компании, открытия счёта в банке и мерчант-счёта в США к экспертам портала. Мы работаем по всеми миру.