Долговое финансирование — одна из возможностей для начинающих предпринимателей, которым нужны кредиты для малого бизнеса или стартовый капитал, чтобы начать бизнес. В отличие от финансирования путем выпуска акций, когда инвесторы приобретают пакеты акций компании, долговое финансирование помогает предпринимателям передать полный контроль над своим бизнесом включая произведенную прибыль.
При долговом финансировании вы занимаете деньги и соглашаетесь возвращать их в определенных временных рамках и по установленной процентной ставке. Вы должны возвращать кредит независимо от того, преуспеет ваше предприятие или вы потерпите полное фиаско. По сравнению с финансированием путем выпуска акций долговое финансирование намного дешевле, если ваша компания успешна, но значительно дороже, если вы проиграете и ваш бизнес окажется провалом ( чтобы такое случилось в Сингапуре нужно сильно постараться!).
О возможностях, процессе и перспективах финансирования новых рисковых проектов путем выпуска акций мы подробно рассказывали в статье “Частное финансирование стартапов в Сингапуре”
Основной источник долгового финансирования для большинства предпринимателей стартапов — сплоченный круг их друзей и семьи. Однако капитал, полученный взаймы из личных источников, часто не всегда удовлетворяют потребности высокого роста или капиталоемкого бизнеса. И мы пришли к рассмотрению ситуации, в которой банки и инвестиционные компании могут помочь. В последнее время сингапурские банки выражают повышенный интерес к такого рода проектам. Согласно последним отчетам, банк OCBC предоставил информацию, что объем выданных финансовым учреждением кредитов для стартапов повысился на 10% в 3 квартале 2011г.по сравнению со 2 кварталом 2011г. Большинство банков и инвестиционных компаний в Сингапуре предлагают продукты и услуги, которые были разработаны, чтобы соответствовать потребностям мелких предприятий. Они колеблются от кредитования оборотного капитала, факторингового кредитования, к кредитам покупки в рассрочку.
Данное руководство обеспечивает краткий обзор различных возможностей частного долгового финансирования стартапов в Сингапуре.
Ресурсы частного долгового финансирования: Коммерческие кредиты
Виды кредитов
Большинство банков и инвестиционных компаний в Сингапуре предлагают кредиты для малого бизнеса стартапам. Финансирование малого бизнеса предлагаются посредством запуска кредитной линии, овердрафтов по текущему счету, факторинга и т.д. Наиболее распространенные типы кредитов малому бизнесу, что предлагается большей частью банков и финансовых учреждений в Сингапуре:
1) Кредитование оборотного капитала (Working Capital Loans): это краткосрочная ссуда, которая, как правило, используется, чтобы финансировать повседневные деловые операции компании. Кредитование оборотного капитала обычно помогает фирмам остаться на плаву не в самые лучшие их времена, пока они не начинают производить доход.
Кредитование оборотного капитала может быть обеспеченным — secured (то есть ссуды на основе имущественного залога) или необеспеченными — unsecured (без размещения имущественного залога). Необеспеченные займы взимают более высокие проценты по сравнению с обеспеченными ссудами и часто предоставляются только заемщикам с низким риском. Стартапы подпадают под рискованную категорию и, поэтому более вероятно, получат обеспеченные ссуды для финансирования оборотного капитала. Финансирование оборотного капитала удовлетворяют только краткосрочные потребности финансирования и не подходят для долгосрочных проектов.
Кредиты для оборотного капитала могут принять несколько иную форму:
— Факторинговые кредиты — Factoring loans: ссуды факторинга относятся к финансированию, которое предоставлено на основе торговых долгов. Другими словами, это — финансирование дебиторской задолженности. В действительности вы продаете дебиторскую задолженность агенту факторинга, то есть банку. Вам банк предоставит займ. Нет никакого имущественного залога. Как правило, банки предлагают ссуды до 90% суммы дебиторских задолженностей или объявленных счетов. Однако нужно отметить, что банк взыщет плату в диапазоне 1-15% общей фактурной стоимости или годовой процентной ставки на уровне 5-8%.
Преимущество ссуд факторинга состоит в том, что вы можете получить непосредственный доступ к наличным деньгам сразу при выпуске счета. Кроме того не нужно добиваться осуществления платежей от клиентов. Неприглядная сторона — то, что Вы не получаете 100% фактурной стоимости от банка, и некоторые ваши клиенты могут быть против контакта с банками непосредственно.
— Краткосрочные ссуды — Short-term loans: краткосрочные ссуды — те, у которых есть короткий срок погашения в течение одного года или меньше. Некоторые банки могут потребовать, чтобы вы увеличили имущественный залог против ссуды. Краткосрочные ссуды обычно используются для того, чтобы купить инвентарь, выровнять поток наличности, оплатить счета или платежную ведомость, и т.д.
Стартапы могут быть прокредитованы краткосрочными ссудами, но должны будут обеспечить спроектированные финансовые отчеты и продемонстрировать способность выплатить задолженность в полной сумме.
— Кредит по текущему счету или овердрафт — Overdraft: кредит по текущему счету — мгновенное расширение кредита от банка. Путем подписание договора превышения кредитного лимита, бизнес может “загонять” себя в овердрафт по текущему счету до максимальной, заранее согласованной с банком суммы. Процент выплачивается только на сумму превышения доступного лимита на счете и составляет на 1-2% выше базисной ставки банка. Сумма разрешенного кредита будет зависеть от лимита, который был установлен с банком.
Преимущество возможности овердрафта состоит в том, что это — форма краткосрочного финансирования, которое учитывает мгновенный доступ к наличным деньгам специально для деятельности компаний, таких как товарооборот запаса или оплата кредиторам.
Овердрафт может быть обеспечен — secured (на основе имущественного залога) или необеспеченным — secured (без имущественного залога).
— Кредиты на покупки в рассрочку — Hire Purchase Loans: покупка в рассрочку — метод покупки товаров, путем внесения фиксированных платежей на постоянной основе за установленный период времени. Кредиты на покупку в рассрочку — договоренность, при которой банк финансирует покупку оборудования, машин и т.д. для ведения бизнес деятельности. Кредиты на покупку в рассрочку обычно используются, чтобы купить активы, которые не быстро конвертируемые в наличные. При кредитовании покупки в рассрочку банк сохранит юридическое право на финансированный актив, пока последний взнос не будет полностью оплачен. Другими словами, покупатель (наниматель) покупает товары (активы), давая задаток и получая кредит, чтобы вносить ежемесячные платежи продавцу за определенный товар и за установленный период финансирования. Процентная ставка таких кредитов обычно предлагается на основе общей тарифной ставки (то есть фиксированная процентная ставка на полном объеме, финансированном для всего срока покупки в рассрочку). Период финансирования обычно располагается между 4-8 годами в зависимости от того, нова ли купленная машина/оборудование или подержана. Обычно, сумма кредита составляет до 80-90% покупной цены или рыночной стоимости объекта.
Продукты долгового финансирования финансовых институтов Сингапура
Для этой статьи мы выбрали четыре основных источника долгового финансирования для старапов (овердрафт, ссуда факторинг, срочный кредит и кредит на покупку в рассрочку) и сравнили их доступность через:
— три ключевых местных банка: Development Bank of Singapore (DBS), United Overseas Bank (UOB) и Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC);
— три главных международных банка: Standard Chartered Bank, HSBC и Citibank; и
— четыре главных инвестиционных компании.
Продукты долгового финансирования, предлагаемые банками Сингапура:
* только коммерческие кредиты на автомобили.
Продукты долгового финансирования, предлагаемые финансовыми компаниями Сингапура:
Тарифы сингапурских банков вы можете освежить в памяти с помощью таблицы, которая вам наверняка знакома: “Открытие корпоративного счета в сингапурских банках”, которую можно скачать здесь corporate_bank_account_Singapore
Обеспечение кредита стартапам: заметки и руководство
Обеспечение кредитов коммерческому предприятию от банков в Сингапуре зависит от нескольких факторов, включая:
— Хороший бизнес-план: финансово хороший бизнес-план, который демонстрирует успешные экономические результаты, вероятно, будет работать в вашу пользу.
— Выручка от продажи: высокий товарооборот предоставляет больше возможности обеспечения большего процента кредита.
— Спроектированная чистая прибыль: основываясь на показателях вашей ожидаемой чистой прибыли, банки решат, могут ли они предоставить вам краткосрочные кредиты для финансирования оборотного капитала.
— Оплаченный капитал: более высокий оплаченный капитал увеличивает возможности получения кредита, поскольку демонстрирует приверженность акционеров и директоров бизнесу.
— Инвентарь: инвентарь, который отражает меньшее число готовых изделий, вероятно, заслужит расположение банков.
— Характер и креативность владельца стартапа: ваша целостность как финансиста и личности, способности в деловых связях, кредитная история и репутация имеют большое значение в обеспечении финансов от банков.
— Имущественный залог: Доступность имущественного залога и вашей способности выплаты кредита путем продажи имущества или другого залога очень влияет на решение банка в предоставлении вам кредита.
— Экономические условия: перспектива делового сектора, к которому принадлежит ваш стартап, общие экономические перспективы, барьеры входа на рынок, валютные риски, восприимчивость бизнеса к изменениям во внешней среде, играет роль в определении возможностей вашей заявки на кредит быть удовлетворенной банком.
— Отношение задолженности к собственному капиталу (показатель Debt-equity ratio): большинство банков оценит показатель соотношения кредитных средств, которые вы просите к капиталу вашей компании. Другими словами, сумма денег, которую вы заимствуете, должна быть реалистичной по сравнению с суммой денег, которую вы инвестировали в бизнес. Ссуда, которую требуют, должна быть фракцией капитала, который уже инвестировали.
— Заявка на кредит: заявка на кредит — очень важный документ в процессе предоставления кредита коммерческому предприятию. Заявка на кредит должна включать детали кредита: тип кредита, цель использования кредитных средств, способ, как вы планируете возместить ссуду и важность кредита для вашего стартапа. Также необходимо включать деловые детали, такие как: описание предложенной предпринимательской деятельности, деталей о руководстве, информации о рынке, финансовых проектированиях и информации о потенциальных имущественных залогах.
Ресурсы частного долгового финансирования: дружеские кредиты
Преимущество дружественных кредитов состоит в том что:
— Нет никакого имущественного залога, требуемого, хотя это может измениться в зависимости от природы вовлеченных отношений;
— Условия ссуды гибки;
— Период ссуды, график выплаты и другие факторы открыты для переговоров и взаимно согласованы обеими сторонами.
— Хотя договоренность о предоставлении кредита основана на доверии и словесных гарантиях, желательно составить договор займа, который ясно обстоятельно объясняет все положения и условия, чтобы помочь предотвратить будущее недоразумение и также обеспечить основание для деловых отношений.
— Важно держать кредиторов в курсе продвижения бизнеса. Обеспечение бизнес-плана в начале ссуды и посылка регулярных обновлений продвижения будут очень цениться кредиторами.
— Много успешных сингапурских стартапов были первоначально финансированы капиталом, заимствованным от друзей и семьи.
На финише
Если вы можете продемонстрировать, что у вашей компании есть способность погасить коммерческие кредиты своевременно, большинство банков и инвестиционных компаний предложат вам кредит для развития вашего стартапа на очень хороших условиях. Рассмотрения заявки на предоставление кредита занимает определенное время, поэтому советуем вам заняться сбором информации, подготовкой пакета документов и подачей заявления уже сейчас, если, разумеется, предпочтительным способом финансирования вашего стартапа является кредит. Вы должны помнить, что большинство банков опасается стартапов, поскольку они — рискованный проект с ограниченным потоком наличности и маленьким капиталом. Поэтому советуют разумно подобрать банки и тщательно подготовить вашу заявку на кредит, чтобы минимизировать возможности отклонения.
Наш электронный адрес для переписки info@offshore-pro.info. Смело задавайте вопросы по сингапурским компаниям! Мы вам обязательно ответим и поможем принять правильное решение.
Вы можете открыть счет удаленно в сингапурском банке, предлагаю вам ознакомиться с услугой в статье “Корпоративный Банковский Счет в Сингапуре“
Удачи вам и вашему бизнесу, желаю вам только высокоприбыльных стартапов!
Ваша Наталия Ревенко.
Друзья, помогите, пожалуйста, сделать еще более популярными наши замечательные страницы в социальных сетях:
Ставьте свои “Like“ и “Мне нравится“! http://www.facebook.com/offshorewealth?bookmark_t=page
“Следуйте” за нами и размещайте обсуждения на https://twitter.com/#!/Offshore_Wealth
Вы предпочитаете отечественный ресурс? Мы уже “в контакте”! — Offshore Wealth http://vk.com/club32160429
