Индивидуальный инвестиционный счет не имеет аналога по соотношению уровня доходности и риска, а его функционал не ограничивает работать с такими финансовыми инструментами, как облигации, акции или паевые фонды. Высокий интерес к данному инструменту, обусловлен получением потенциальной прибыли и льготы в виде налогового вычета. Правда, использование данного инструмента в неумелых руках не может гарантировать получение желаемого результата. Давайте разберем какие риски индивидуального инвестиционного счета могут возникнуть в процессе его использования.
Риски индивидуального инвестиционного счета: безопасность превыше всего
ИИС — это брокерский счет, который предлагает его владельцам получить льготу в виде налогового вычета. Использование личной учетной записи может быть выполнено несколькими способами:
- доверительное управление (передача активов в управление брокеру)
- самостоятельное использование (возможность приобретать финансовые инструменты на биржах при помощи брокеров)
- оставить денежные средства для будущих накоплений
Важный момент, на который стоит обратить внимание каждому физическому и юридическому лицу — законодательно запрещено одному лицу иметь несколько ИИС. Безусловно, когда мы желаем инвестировать и получать прибыль, мы учитываем все риски, и в первую очередь обращаем внимание на безопасность.
Безопасность может включать в себя много разных понятий, но, если говорить о безопасности собственных средств, мы чаще всего подразумеваем страхование активов. Так вот, брокерские счета не застрахованы АСВ, но это не означает, что при условии банкротства брокерской компании, вы как инвестор потеряете свои деньги.
Мы ранее рассказывали о том, что каждая операция записывается в специальный электронный регистр, где каждый инвестор получает личный идентификатор. И вот тут мы хотим максимально обезопасить ваши активы до момента их инвестирования. Теоретически, у брокера нет доступа к вашим активам, но тут есть нюанс. Когда вы инвестируете деньги, брокер у вас их занимает, эта процедура называется РЕПО.
Простыми словами, в момент открытия брокерского счета, брокер может проставить заочное согласие о передаче средств в РЕПО, и в момент его банкротства, вы как инвестор, имеете высокий риск потерять все. Также, возможна ситуация мошенничества со стороны брокера в части внесения неправильных записей, поэтому мы рекомендуем сотрудничать исключительно с проверенными брокерскими компаниями.
Риски индивидуального инвестиционного счета: грамотное использование инструментов
Выше мы описали, что инвестор может торговать самостоятельно, но в таком случае, важно разобраться во всех нюансах и подобрать удобный инструмент. Что это означает? Допустим, вы решили приобрести ОФЗ, важный момент, на который сразу стоит обратить внимание — их сроки погашения.
Срок погашения ОФЗ может составлять 3 года или 20 дет, при этом, процент по облигациям будет варьироваться в пределах 5-7%. Поэтому, планируя собственные стратегии в инвестировании, учитывайте рыночный риск, потому как, вы можете приобрести облигацию, условно, за 5$, а продать ее за 3$. Как видите, в такой ситуации, невозможно спрогнозировать прибыль или убыток до момента продажи облигаций.
Также, эксперты не советуют списывать со счетов риск банкротства компании эмитента. Если вы решите купить что-то более доходное, чем облигации, есть высокая вероятность, потери инвестиций. Существует большая вероятность того, что стоимость облигаций не будет ликвидной, что приведет к их продаже с высоким дисконтом.
Если же брать во внимание получение прибыли от акций, то тут важно разбираться в устройстве ценных бумаг. При неправильно спланированном портфеле и стратегии, есть большая вероятность вместо заветных +50%, получить — 50%.
Риски индивидуального инвестиционного счета: выбор надежного партнера
Прежде чем вы решите открыть брокерский счет, определитесь с компанией. Выбор партнера начинается с изучения его истории, репутации и проверки документов, в нашем случае лицензии. Абсолютно все брокерские компании должны иметь лицензию на представление услуг.
Если вы новичок в инвестициях и ранее не сотрудничали с брокерами, советуем изучить несколько простых рекомендаций по подбору надежного брокера. Но если смотреть с практической точки зрения, любая инвестиция требует тщательно проработанного плана действий.
Невозможно доверять свои деньги сомнительным компаниям поэтому, если вы желаете исключить ошибки в инвестировании и потерю активов, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию. Поверьте, только специалист, который ежедневно следит за ситуацией в мире финансов, способен дать адекватную оценку вашему будущему партнеру.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Риски индивидуального инвестиционного счета: доверительное управление
После открытия индивидуального инвестиционного счета, брокеры с большим удовольствием предлагают инвесторам услугу доверительного управления. И с одной стороны такой метод предлагает получение высокой прибыли, но с другой, ни один брокер не сможет на 100% гарантировать конечный результат.
Если смотреть с практической точки зрения, услуга доверительного управления, абсолютно непредсказуемая вещь, одна компания может предоставить результат в -35%, а другая в +0,70%.
Но самое основное, эта услуга предполагает обязательную уплату комиссии в размере 2% в момент заключения договора и 1% за само управление счетом, т.е. за первый год доверительного управления индивидуального инвестиционного счета вам придется сразу заплатить 3% и при этом, естественно, без гарантий на получение дохода.
Риски индивидуального инвестиционного счета: налоговые льготы
Индивидуальный инвестиционный счет предусматривает получение двух видов налоговых льгот, взаимоисключающих друг друга. Так вот, налоговые вычеты ИИС, можно вернуть двумя способами: вычет на взносы или вычет на доходы.
Однако, основным критерием в получении налоговой льготы является выполнение определенного условия, а именно, отсутствие расходных операций по счету в течение 3-х лет с момента его открытия.
Вот тут и проявляется риск того, что в самый ответственный момент вы встанете перед выбором либо льготы, либо деньги. Правда есть законный вариант, как можно уменьшить количество времени пребывания ваших средств на ИСС.
Дело в том, что начало работы индивидуального инвестиционного счета считается не момент внесения средств, а дата его открытия. Таким образом, у вас есть возможность открыть брокерский счет и по истечении 3-х лет, внести на него деньги, например 30 декабря и получить вычет уже в новом календарном году.
Риски существуют абсолютно в любом виде деятельности, непонимание или не знание основ инвестирования не может гарантировать вам отличный результат на выходе. Уверены, наши простые рекомендации, помогут избежать ошибок потери инвестиционного портфеля и прояснят некоторые нюансы в работе с фондовыми рынками. Помните, у каждого инвестора должна быть собственная стратегия успеха, а желаемый результат можно достичь значительно быстрее в компании профессионалов.
Компания Offshore Pro Group — это команда специалистов, которой доверяют свои инвестиции 1000 клиентов по всему миру. Если вы желаете открыть индивидуальный инвестиционный счет, начать работу с надежным партнером и минимизировать риски потери инвестиционного портфеля, запишитесь к нам на бесплатную консультацию либо свяжитесь по электронной почте: info@offshore-pro.info.
