Как открыть брокерский счет и где лучше начать инвестировать?

Брокерский и/или инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) – современный тренд, который позволяет получать пассивную прибыль даже новичкам-инвесторам, не знакомым с фондовой биржей и всеми тонкостями торгов. 

Брокерский счет

Как правильно открыть брокерский счет, где это можно сделать законно и безопасно и какая сумма (минимум) будет приносить прибыль?

Отвечаем коротко и понятно:

  • В России открыть брокерский счет можно в банке или в брокерской фирме с лицензией, а также у иностранного юридического лица. В последнем случае не обязательно лично выбирать поставщика, а можно воспользоваться услугами опытных финансовых агентов, в том числе экспертов нашего портала.
  • Российские брокеры предлагают купить бумаги только на Московской и Санкт-Петербургской биржах. При открытии иностранного счета, доступ открыт практически ко всем биржам и странам.
  • Зарубежные юридические лица с брокерской лицензией принимают к оплате любую валюту (чаще доллары и евро), а не только рубли, как в России.
  • При открытии брокерского счета в юридической фирме или банке на территории РФ и стран СНГ, следует учитывать комиссионные сборы и возможные риски, которые не покрывает страховая премия (она просто отсутствует). 

Как считают опытные финансовые консультанты, для наработки навыков можно открыть брокерский счет у юридического лица с лицензией и вложить не более 10 000 рублей, которые не принесут прибыли и скорее всего приведут к убыткам. Чтобы доход был ощутимым, лучше положить на брокерский счет минимум 200 000 рублей.

Notice blue

Выбирайте счет вместе с опытными международными экспертами по банковским и инвестиционным продуктам!


sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Что открыть – Брокерский счет или ИИС?

Многих волнует, какой счет открыть лучше и выгоднее – брокерский или Инвестиционный Индивидуальный. Отличия данных счетов по долгосрочности и налогообложению.

Что такое брокерский счет

Брокерские счет (БС) – это счет, который открывается в брокерской юридической фирме или банке с соответствующей лицензией. Основная цель такого аккаунта – покупка и хранение инвестиций, в том числе акций, облигаций, ценных бумаг биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов. Все инвестиционные активы приобретает брокер от имени своего клиента, а также осуществляет их продажу и хранение.

У брокерского счета, открытого у российских юридических лиц, есть свои плюсы и льготы:

  • Сумма инвестиций не имеет ограничений.
  • В РФ физлицо имеет право открыть несколько счетов у разных брокеров с лицензией, включая иностранные фирмы.
  • С БС можно снимать деньги в любое время.
  • Доходы облагаются налогами, а для инвесторов- держателей ценных бумаг на счете6 более 3-х лет, предусмотрен налоговый вычет при соблюдении отдельных условий.

Брокерский счет рекомендуется открывать для инвесторов-новичков и тех, кто желает получить доход «здесь и сейчас». Это краткосрочные инвестиции, которые позволяют приобрести хороший опыт и в будущем стать крупным инвестором, в том числе на европейских биржах.

Что такое ИИС

Инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) – тоже относится к брокерским, но только на долгосрочный период хранения ценных бумаг. При этом в РФ допускается получить налоговый вычет по ИИС, который выбирает сам инвестор:

  1. Вычет на взнос – возврат 13% от вложенной суммы, но не более ₽52 тыс. в год. 
  2. Освобождение доходов от сделок на бирже от НДФЛ, кроме выплаченных дивидендов. Ограничений по сумме нет.

Чтобы воспользоваться налоговыми льготами по ИИС, требуется соответствовать ряду условий:

  • Разрешается открыть только один инвестиционный счет и только резидентам РФ.
  • Максимальная сумма вложений не может быть более ₽1 млн в год (валюта — только рубли).
  • ИИС нельзя закрывать минимум 3 года, а при досрочном прекращении обслуживания, инвестор лишается выплат и обязан вернуть все вычеты по налогам.
  • Разрешается покупать иностранные ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах.

Notice blue

В России разрешается открывать только один ИИС на одного человека. Второй вариант доступен только после закрытия первого счета.

Маржинальный счет при открытии брокерского

Брокерские счета имеют два вида – денежный и маржинальный. В чем отличия и какой счет использовать выгоднее:

  1. Обычный брокерский денежный счет используется для инвестиций за личные финансовые активы инвестора.
  2. Маржинальный счет – это заемные деньги брокера-юридического лица, что позволяет покупать акции и иные ценные бумаги в долг для реализации более сложных инвестиционных стратегий. При этом покупка на марже предусматривает возврат процентов по кредиту, а инвестиции являются обеспечением и могут быть списаны за долги без согласия на то инвестора.

Начинающим инвесторам использование маржи при открытии брокерского счета не рекомендуется, так как это может привести к большим убыткам вместо ожидаемой высокой прибыли.

Что такое депозитарный счет (счет депо)

Когда открывается брокерский счет у юридического лица с лицензией, то автоматически создается депозитарный счет (счет депо). Зачем он нужен и что это такое?

  1. Счет депо используется для хранения уже приобретенных ценных бумаг.
  2. Депозитарий – лицензируемое юридическое лицо по оказанию услуг (учет и переход прав на ценные бумаги). Реже, депозитарий может хранить сертификаты ценных бумаг.
  3. После инвестиций и покупки любой акции, облигации и т.д., ценная бумага попадает на депозитарный счет, а депозитарий проводит регистрацию владельца.

Депозитарием может выступать то же юридическое лицо, что и брокер или другое. Разделение депозитарного и брокерского счетов является более надежной стратегией, особенно в случае банкротства и иных проблем. Это обезопасит ценные бумаги от последствий, а при разорении/закрытии юридической фирмы, инвестору остается только сменить брокера и продолжать владеть своими бумагами

Сколько стоит открыть брокерский счет

Юридическое лицо-брокер самостоятельно определяет тарифную сетку по услугам. Но, даже если Вам предлагают открыть брокерский счет за 0 рублей, не верьте. Всегда и везде есть скрытые комиссии, в том числе:

  • взносы за неиспользование счета;
  • комиссия по операциям;
  • комиссия депозитария;
  • комиссия биржи.

Все это в совокупности может «вылиться в кругленькую сумму», на что следует обращать внимание и провести сравнительный анализ нескольких брокеров/депозитариев.

Notice blue

Важно! Российские брокеры не заинтересованы в успехе инвесторов и берут комиссию, исходя из количества сделок (чем больше сделок, тем более оплата). Иностранные лицензированные брокерские юридические фирмы (некоторые) предлагают обратные условия – чем выше сумма инвестиций, тем ниже комиссия!

Как открыть брокерский счет правильно – выбор юридического лица

При выборе брокера для открытия счета следует внимательно изучить несколько моментов:

  • Наличие лицензии, которая является главным правоустанавливающим документом.
  • Рейтинг надежности брокера, который должен быть указан на официальном сайте юридического лица.
  • Тарифный план (со скрытыми комиссиями).
  • Требования к минимальной сумме инвестиций.
  • Доступ к иностранным ценным бумагам, который есть далеко не у каждого российского брокера.
  • Технология работы, в том числе скорость функционирования приложения и веб-сайта.
  • База знаний, которая у хорошего брокера должна предусматривать бесплатные обучающие инструменты и советы для новичков, нацеленных на открытие брокерского счета.
  • Технические ресурсы и скорость ответа поддержки, что немаловажно, в том числе по выбору ценных бумаг. (К сожалению, многие брокеры-банки РФ не предоставляют информацию и советы по выбору продуктов и выгодным направлениям).
  • Близость филиала и юридического/фактического адреса брокера, который можно посетить и получить дополнительную помощь.
  • Удобство работы с брокерским счетом и его открытием, в том числе дистанционно с онлайн идентификацией клиента.

Важно принимать во внимание не только выбор брокера для открытия счета, но и диверсификацию активов. Это может быть несколько депозитарных счетов, несколько брокеров, один надежный ИИС, иностранный банковский счет для хранения полученной прибыли и даже готовый инвестиционный инструмент без Вашего в нем участия – траст.

Notice blue

Получите консультацию экспертов нашего портала и откройте счет (сберегательный, торговый, расчетный, криптовалютный, брокерский, инвестиционный, пенсионный) быстро, законно и безопасно!

Как подать заявку и открыть брокерский счет

Если юридическое лицо для управления и хранения инвестиций выбрано, то остается подать заявку и открыть брокерский счет. Среди документов, которые требуется предоставить на открытие счета:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • анкета-заявка;
  • доверенность, если счет открывает третье лицо.

При открытии брокерского счета у иностранного юрлица, документы должны быть представлены на языке государства-обращения, заверены у нотариуса и легализованы. Также иностранные компании могут потребовать подтверждение происхождения финансовых активов, номер социального страхования, данные работодателя и домашний адрес.

Где открыть брокерский счет – в юридической фирме в России или у иностранного юр. лица?

В чем разница между российскими брокерами и иностранными? Где лучше открыть брокерский счет – в России или за рубежом? Почему крупные инвестиции выгоднее в иностранных государствах? Ответы можно найти в нашем сравнительном анализе между брокерами-юридическими лицами в РФ и за рубежом.

Если цель инвестора – диверсификация портфеля за счет крупных иностранных компаний, то можно выбрать российского брокера. Например, вложиться в IT-бизнес США (фонд FXIT), выбрать китайские компании (фонд FXCN) или крупнейшие предприятия Германии (фонд FXDE). Но торговать бумагами можно только на российских биржах.

Если хотите стать квалифицированным мировым инвестором и покупать бумаги на любых биржах, то лучше открыть счет у иностранного юридического лица (брокера), что дает широкий спектр возможностей, как по валюте, так и по зарубежным инвестиционным продуктам.

Notice blue

Справка: выйти к зарубежным рынкам, российские инвесторы могут через открытие брокерского счета непосредственно у юридического лица за границей или с помощью дочерних компаний от российских брокеров с лицензией, полученной на Кипре, Мальте или в другой юрисдикции. Также в России есть несколько иностранных посредников-брокеров, в том числе из США.

Открыть брокерский счет у иностранного юридического лица – плюсы

  1. Страховка, которая в России на брокерские счета не распространяется. За границей же, все предельно просто и выгодно – инвесторы на финансовых рынках США и Европы застрахованы от случаев банкротства и форс-мажорных ситуаций. Например, в Соединенных Штатах за брокерами следит специальная комиссия SEC, регулятор финансовых рынков FINRA и некоммерческая организация SIPC. Страховая сумма может достигать $500 тыс. У российских агентов таких привилегий нет, а если брокер обанкротился, то Ваши деньги сгорят безвозвратно.
  2. Высокая сумма прибыли за счет хорошей базы инвестиционных продуктов и валют.
  3. Широкий выбор инвестиционных инструментов у иностранных юридических лиц, чего нельзя сказать о российских фирмах. Иностранный брокер предоставляет возможность своим инвесторам вкладывать деньги в ценные бумаги на любых биржах и в разных странах. Для сравнения, на Мосбирже ETF менее 20.
  4. IPO и оферты иностранных юридических лиц, в которых может учувствовать инвестор через зарубежного брокера. Российские компании открывают такой доступ только квалифицированным инвесторам с высоким порогом входа, который у иностранных брокеров ниже.

Открыть иностранный брокерский счет – минусы

  1. Налоги с дохода на фондовом рынке, расходы по которым в России, брокеры часто берут на себя. При открытии счета у зарубежного агента, придется отчитываться самостоятельно, а также предоставить в ФНС данные обо всех счетах, открытых в иностранном государстве.
  2. Дополнительные комиссии у юридических лиц – зарубежных брокеров. Это касается не только тарифов, но и минимальной суммы, которая рассчитана на покрытие текущих расходов и покупку ценных бумаг с прицелом на прибыль. Здесь важно понимать, что многие иностранные брокеры стремятся привлечь как можно больше инвестиций, предлагая понижение комиссии по мере возрастания суммы портфеля. В результате, чтобы иметь доход и минимальные расходные операции, надо хорошо вложиться в брокерский счет.
  3. Дополнительные сборы за переводы между иностранными банками. Например, перевод с российского счета на иностранный брокерский предусматривает комиссию.
  4. Более сложный интерфейс открытия БС у иностранного юрлица, чем в России. Может быть придется торговать не через приложение, что гораздо проще, а через торговый терминал, который не отличается простотой.

При открытии брокерского счета за рубежом, будьте готовы к ответам на многие вопросы менеджерам, а также углубленной проверке Вашей личности, как инвестора. 

Открыть брокерский счет – итоги

От того, какие цели Вы преследуете путем инвестиций в ценные бумаги, зависит выбор брокера и страны открытия счета. В любом случае, помощь опытных юристов и консультантов по банковским, налоговым и корпоративным продуктам будет весьма кстати.

Самый простой и безопасный путь получить брокерский счет у иностранного юрлица – обратиться к экспертам нашего портала!

Notice blue

Если вы готовы открыть иностранный брокерский счет, то эксперты Offshore Pro Group предлагают профессиональную помощь. Получите бесплатную консультацию или свяжитесь по указанным на сайте контактам.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.