Брокерский и/или инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) – современный тренд, который позволяет получать пассивную прибыль даже новичкам-инвесторам, не знакомым с фондовой биржей и всеми тонкостями торгов.
- Что открыть – Брокерский счет или ИИС?
- Что такое брокерский счет
- Что такое ИИС
- Маржинальный счет при открытии брокерского
- Что такое депозитарный счет (счет депо)
- Сколько стоит открыть брокерский счет
- Как открыть брокерский счет правильно – выбор юридического лица
- Как подать заявку и открыть брокерский счет
- Где открыть брокерский счет – в юридической фирме в России или у иностранного юр. лица?
- Открыть брокерский счет у иностранного юридического лица – плюсы
- Открыть иностранный брокерский счет – минусы
- Открыть брокерский счет – итоги
Как правильно открыть брокерский счет, где это можно сделать законно и безопасно и какая сумма (минимум) будет приносить прибыль?
Отвечаем коротко и понятно:
- В России открыть брокерский счет можно в банке или в брокерской фирме с лицензией, а также у иностранного юридического лица. В последнем случае не обязательно лично выбирать поставщика, а можно воспользоваться услугами опытных финансовых агентов, в том числе экспертов нашего портала.
- Российские брокеры предлагают купить бумаги только на Московской и Санкт-Петербургской биржах. При открытии иностранного счета, доступ открыт практически ко всем биржам и странам.
- Зарубежные юридические лица с брокерской лицензией принимают к оплате любую валюту (чаще доллары и евро), а не только рубли, как в России.
- При открытии брокерского счета в юридической фирме или банке на территории РФ и стран СНГ, следует учитывать комиссионные сборы и возможные риски, которые не покрывает страховая премия (она просто отсутствует).
Как считают опытные финансовые консультанты, для наработки навыков можно открыть брокерский счет у юридического лица с лицензией и вложить не более 10 000 рублей, которые не принесут прибыли и скорее всего приведут к убыткам. Чтобы доход был ощутимым, лучше положить на брокерский счет минимум 200 000 рублей.
Выбирайте счет вместе с опытными международными экспертами по банковским и инвестиционным продуктам!
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Что открыть – Брокерский счет или ИИС?
Многих волнует, какой счет открыть лучше и выгоднее – брокерский или Инвестиционный Индивидуальный. Отличия данных счетов по долгосрочности и налогообложению.
Что такое брокерский счет
Брокерские счет (БС) – это счет, который открывается в брокерской юридической фирме или банке с соответствующей лицензией. Основная цель такого аккаунта – покупка и хранение инвестиций, в том числе акций, облигаций, ценных бумаг биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов. Все инвестиционные активы приобретает брокер от имени своего клиента, а также осуществляет их продажу и хранение.
У брокерского счета, открытого у российских юридических лиц, есть свои плюсы и льготы:
- Сумма инвестиций не имеет ограничений.
- В РФ физлицо имеет право открыть несколько счетов у разных брокеров с лицензией, включая иностранные фирмы.
- С БС можно снимать деньги в любое время.
- Доходы облагаются налогами, а для инвесторов- держателей ценных бумаг на счете6 более 3-х лет, предусмотрен налоговый вычет при соблюдении отдельных условий.
Брокерский счет рекомендуется открывать для инвесторов-новичков и тех, кто желает получить доход «здесь и сейчас». Это краткосрочные инвестиции, которые позволяют приобрести хороший опыт и в будущем стать крупным инвестором, в том числе на европейских биржах.
Что такое ИИС
Инвестиционный индивидуальный счет (ИИС) – тоже относится к брокерским, но только на долгосрочный период хранения ценных бумаг. При этом в РФ допускается получить налоговый вычет по ИИС, который выбирает сам инвестор:
- Вычет на взнос – возврат 13% от вложенной суммы, но не более ₽52 тыс. в год.
- Освобождение доходов от сделок на бирже от НДФЛ, кроме выплаченных дивидендов. Ограничений по сумме нет.
Чтобы воспользоваться налоговыми льготами по ИИС, требуется соответствовать ряду условий:
- Разрешается открыть только один инвестиционный счет и только резидентам РФ.
- Максимальная сумма вложений не может быть более ₽1 млн в год (валюта — только рубли).
- ИИС нельзя закрывать минимум 3 года, а при досрочном прекращении обслуживания, инвестор лишается выплат и обязан вернуть все вычеты по налогам.
- Разрешается покупать иностранные ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах.
В России разрешается открывать только один ИИС на одного человека. Второй вариант доступен только после закрытия первого счета.
Маржинальный счет при открытии брокерского
Брокерские счета имеют два вида – денежный и маржинальный. В чем отличия и какой счет использовать выгоднее:
- Обычный брокерский денежный счет используется для инвестиций за личные финансовые активы инвестора.
- Маржинальный счет – это заемные деньги брокера-юридического лица, что позволяет покупать акции и иные ценные бумаги в долг для реализации более сложных инвестиционных стратегий. При этом покупка на марже предусматривает возврат процентов по кредиту, а инвестиции являются обеспечением и могут быть списаны за долги без согласия на то инвестора.
Начинающим инвесторам использование маржи при открытии брокерского счета не рекомендуется, так как это может привести к большим убыткам вместо ожидаемой высокой прибыли.
Что такое депозитарный счет (счет депо)
Когда открывается брокерский счет у юридического лица с лицензией, то автоматически создается депозитарный счет (счет депо). Зачем он нужен и что это такое?
- Счет депо используется для хранения уже приобретенных ценных бумаг.
- Депозитарий – лицензируемое юридическое лицо по оказанию услуг (учет и переход прав на ценные бумаги). Реже, депозитарий может хранить сертификаты ценных бумаг.
- После инвестиций и покупки любой акции, облигации и т.д., ценная бумага попадает на депозитарный счет, а депозитарий проводит регистрацию владельца.
Депозитарием может выступать то же юридическое лицо, что и брокер или другое. Разделение депозитарного и брокерского счетов является более надежной стратегией, особенно в случае банкротства и иных проблем. Это обезопасит ценные бумаги от последствий, а при разорении/закрытии юридической фирмы, инвестору остается только сменить брокера и продолжать владеть своими бумагами
Сколько стоит открыть брокерский счет
Юридическое лицо-брокер самостоятельно определяет тарифную сетку по услугам. Но, даже если Вам предлагают открыть брокерский счет за 0 рублей, не верьте. Всегда и везде есть скрытые комиссии, в том числе:
- взносы за неиспользование счета;
- комиссия по операциям;
- комиссия депозитария;
- комиссия биржи.
Все это в совокупности может «вылиться в кругленькую сумму», на что следует обращать внимание и провести сравнительный анализ нескольких брокеров/депозитариев.
Важно! Российские брокеры не заинтересованы в успехе инвесторов и берут комиссию, исходя из количества сделок (чем больше сделок, тем более оплата). Иностранные лицензированные брокерские юридические фирмы (некоторые) предлагают обратные условия – чем выше сумма инвестиций, тем ниже комиссия!
Как открыть брокерский счет правильно – выбор юридического лица
При выборе брокера для открытия счета следует внимательно изучить несколько моментов:
- Наличие лицензии, которая является главным правоустанавливающим документом.
- Рейтинг надежности брокера, который должен быть указан на официальном сайте юридического лица.
- Тарифный план (со скрытыми комиссиями).
- Требования к минимальной сумме инвестиций.
- Доступ к иностранным ценным бумагам, который есть далеко не у каждого российского брокера.
- Технология работы, в том числе скорость функционирования приложения и веб-сайта.
- База знаний, которая у хорошего брокера должна предусматривать бесплатные обучающие инструменты и советы для новичков, нацеленных на открытие брокерского счета.
- Технические ресурсы и скорость ответа поддержки, что немаловажно, в том числе по выбору ценных бумаг. (К сожалению, многие брокеры-банки РФ не предоставляют информацию и советы по выбору продуктов и выгодным направлениям).
- Близость филиала и юридического/фактического адреса брокера, который можно посетить и получить дополнительную помощь.
- Удобство работы с брокерским счетом и его открытием, в том числе дистанционно с онлайн идентификацией клиента.
Важно принимать во внимание не только выбор брокера для открытия счета, но и диверсификацию активов. Это может быть несколько депозитарных счетов, несколько брокеров, один надежный ИИС, иностранный банковский счет для хранения полученной прибыли и даже готовый инвестиционный инструмент без Вашего в нем участия – траст.
Получите консультацию экспертов нашего портала и откройте счет (сберегательный, торговый, расчетный, криптовалютный, брокерский, инвестиционный, пенсионный) быстро, законно и безопасно!
Как подать заявку и открыть брокерский счет
Если юридическое лицо для управления и хранения инвестиций выбрано, то остается подать заявку и открыть брокерский счет. Среди документов, которые требуется предоставить на открытие счета:
- паспорт;
- ИНН;
- анкета-заявка;
- доверенность, если счет открывает третье лицо.
При открытии брокерского счета у иностранного юрлица, документы должны быть представлены на языке государства-обращения, заверены у нотариуса и легализованы. Также иностранные компании могут потребовать подтверждение происхождения финансовых активов, номер социального страхования, данные работодателя и домашний адрес.
Где открыть брокерский счет – в юридической фирме в России или у иностранного юр. лица?
В чем разница между российскими брокерами и иностранными? Где лучше открыть брокерский счет – в России или за рубежом? Почему крупные инвестиции выгоднее в иностранных государствах? Ответы можно найти в нашем сравнительном анализе между брокерами-юридическими лицами в РФ и за рубежом.
Если цель инвестора – диверсификация портфеля за счет крупных иностранных компаний, то можно выбрать российского брокера. Например, вложиться в IT-бизнес США (фонд FXIT), выбрать китайские компании (фонд FXCN) или крупнейшие предприятия Германии (фонд FXDE). Но торговать бумагами можно только на российских биржах.
Если хотите стать квалифицированным мировым инвестором и покупать бумаги на любых биржах, то лучше открыть счет у иностранного юридического лица (брокера), что дает широкий спектр возможностей, как по валюте, так и по зарубежным инвестиционным продуктам.
Справка: выйти к зарубежным рынкам, российские инвесторы могут через открытие брокерского счета непосредственно у юридического лица за границей или с помощью дочерних компаний от российских брокеров с лицензией, полученной на Кипре, Мальте или в другой юрисдикции. Также в России есть несколько иностранных посредников-брокеров, в том числе из США.
Открыть брокерский счет у иностранного юридического лица – плюсы
- Страховка, которая в России на брокерские счета не распространяется. За границей же, все предельно просто и выгодно – инвесторы на финансовых рынках США и Европы застрахованы от случаев банкротства и форс-мажорных ситуаций. Например, в Соединенных Штатах за брокерами следит специальная комиссия SEC, регулятор финансовых рынков FINRA и некоммерческая организация SIPC. Страховая сумма может достигать $500 тыс. У российских агентов таких привилегий нет, а если брокер обанкротился, то Ваши деньги сгорят безвозвратно.
- Высокая сумма прибыли за счет хорошей базы инвестиционных продуктов и валют.
- Широкий выбор инвестиционных инструментов у иностранных юридических лиц, чего нельзя сказать о российских фирмах. Иностранный брокер предоставляет возможность своим инвесторам вкладывать деньги в ценные бумаги на любых биржах и в разных странах. Для сравнения, на Мосбирже ETF менее 20.
- IPO и оферты иностранных юридических лиц, в которых может учувствовать инвестор через зарубежного брокера. Российские компании открывают такой доступ только квалифицированным инвесторам с высоким порогом входа, который у иностранных брокеров ниже.
Открыть иностранный брокерский счет – минусы
- Налоги с дохода на фондовом рынке, расходы по которым в России, брокеры часто берут на себя. При открытии счета у зарубежного агента, придется отчитываться самостоятельно, а также предоставить в ФНС данные обо всех счетах, открытых в иностранном государстве.
- Дополнительные комиссии у юридических лиц – зарубежных брокеров. Это касается не только тарифов, но и минимальной суммы, которая рассчитана на покрытие текущих расходов и покупку ценных бумаг с прицелом на прибыль. Здесь важно понимать, что многие иностранные брокеры стремятся привлечь как можно больше инвестиций, предлагая понижение комиссии по мере возрастания суммы портфеля. В результате, чтобы иметь доход и минимальные расходные операции, надо хорошо вложиться в брокерский счет.
- Дополнительные сборы за переводы между иностранными банками. Например, перевод с российского счета на иностранный брокерский предусматривает комиссию.
- Более сложный интерфейс открытия БС у иностранного юрлица, чем в России. Может быть придется торговать не через приложение, что гораздо проще, а через торговый терминал, который не отличается простотой.
При открытии брокерского счета за рубежом, будьте готовы к ответам на многие вопросы менеджерам, а также углубленной проверке Вашей личности, как инвестора.
Открыть брокерский счет – итоги
От того, какие цели Вы преследуете путем инвестиций в ценные бумаги, зависит выбор брокера и страны открытия счета. В любом случае, помощь опытных юристов и консультантов по банковским, налоговым и корпоративным продуктам будет весьма кстати.
Самый простой и безопасный путь получить брокерский счет у иностранного юрлица – обратиться к экспертам нашего портала!
Если вы готовы открыть иностранный брокерский счет, то эксперты Offshore Pro Group предлагают профессиональную помощь. Получите бесплатную консультацию или свяжитесь по указанным на сайте контактам.