Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это особый финансовый инструмент, предназначенный для инвестирования, диверсификации средств и получения прибыли. Владельцы ИИС имеют особую привилегию в виде получения налоговых льгот. Основное его отличие от брокерского счета, заключается в режиме работы и способах применения налоговых вычетов.
Индивидуальный инвестиционный счет — особенности его использования
С целью увеличения популярности торгов на биржах и инвестиционного портфеля, в Украине, России, Белоруссии и других странах СНГ, индивидуальный счет стал доступен, как для частных, так и корпоративных лиц. Например, в России ИИС стал доступен с 2015 года и за это время уже более 250 тысяч человек воспользовались возможностью увеличить собственный доход.
Что дает индивидуальный инвестиционный счет его владельцу?
При открытии учетной записи, каждый трейдер или инвестор, получает возможность выполнять сделки при помощи биржевых активов, которые так же доступны и при использовании обычного брокерского аккаунта.
Кому подходит ИИС?
Учетная запись подходит любому физическому или юридическому лицу, желающему выгодно инвестировать активы и получить дополнительную прибыль. Основные преимущества использования ИИС заключаются в следующем:
- возможность получить налоговый вычет при помощи двух способов
- возможность познакомиться с фондовым рынком
- выполнять самостоятельные торги на биржах
- получать высокую доходность
- обеспечить пассивный доход
Безусловно, у каждого финансового инструмента существует и темная сторона и ИИС не исключение. Режим этого аккаунта запрещает снимать деньги на протяжении 3-х лет с момента его открытия.
Правда есть нюанс в выводе денег, вы как владелец имеете право снять деньги в любой момент, но при этом вы потеряете право на получение 13% в виде вычета.
И еще один немаловажный момент, началом работы счета считается не момент внесения денег, а день его открытия, поэтому у вас есть возможность уменьшить время нахождения своих денег.
Также, дополнительно хотим обратить ваше внимание еще на несколько недостатков использования ИИС
- небольшой и неофициальный доход — для того, чтобы получить налоговую льготу в виде 13% необходим официальный источник происхождения средств, с которого изначально были уплачены налоги
- наличие только одного счета — согласно законодательству, разрешается иметь только один счет, и если вы по каким-то причинам решите перейти к другому брокеру, вам необходимо будет закрыть текущий индивидуальный инвестиционный счет, и только потом, открыть новый
- риск вложения — работа на фондовом рынке сопряжена с высоким риском, тут можно как все потерять, так и заработать, поэтому, инвестируйте грамотно и только в проверенные компании, если же у вас есть страх потери денег, попробуйте открыть брокерский демо-счет для тестирования различных стратегий
Если же смотреть с профессиональной точки зрения, использование индивидуального инвестиционного аккаунта имеет гораздо больше преимуществ, чем недостатков.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Индивидуальный инвестиционный счет: как выбрать подходящий метод вычета
Вопрос налогообложения мы разберем на примере налогового законодательства России, которое предлагает на выбор два варианта получения налогового вычета.
Важно учитывать еще и то, что вы, как владелец счета имеете право выбрать один из двух типов вычета на протяжении срока действия счета. Совмещать оба варианта вычетов запрещено.
Вариант #1 вычет на взносы
- право на получение льготы отменяется, если счет закрывается раньше, чем через 3 года с момента его открытия
- получить льготу возможно, при условии наличия доходов в текущем налоговом периоде (имеется в виду календарный год), облагаемых по ставке 13%
- НДФЛ в замере 52-х тысяч рублей предоставляется на сумму взноса
Вариант #2 вычет на доходы
- право на получение льготы отменяется, если счет закрывается раньше, чем через три года с момента его открытия
- в момент окончания срока действия договора на ведение инвестиционной деятельности по счету, вы как владелец имеете право получить вычет по НДФЛ в сумме доходов, полученных от инвестиционной деятельности, которые в свою очередь, будут освобождены от налогов.
Например, если вы являетесь ИП, с УСН 6% и не оплачиваете НДФЛ, то для вас будет применим Вариант #2 для получения налоговой льготы. Предположим, вы получили прибыль в размере 2 500 000 х 13% = 325 000 это и будет сумма, которую вы сможете сэкономить в виде вычета, и она не будет списана при выводе денег либо в конце календарного года, как с брокерского счета.
Индивидуальный инвестиционный счет: стоит ли бояться отсутствия страхования
Безусловно, каждый инвестор учитывает не только свою прибыль, но и возможные будущие риски. Мы уже привыкли к тому, что все вклады и остатки на банковских счетах застрахованы и в случае проблем с ликвидностью финансового учреждения, мы защищены.
В случае ИИС такой защиты нет, счет не застрахован и соответственно у многих инвесторов возникают сомнения и страхи. Но тут важно понимать, все ценные бумаги хранятся в специальном депозитарии.
Любая купленная облигация или ценная бумага уже давно перестала носить физический характер, и сейчас все владения ценными бумагами вносятся в общий электронный регистр, где каждому инвестору присваивается личный идентификатор.
И если даже, брокер обанкротится, вы не пострадаете как инвестор, вам предложат перейти сотрудничать к другому. Поэтому, если вы желаете увеличить свой инвестиционный портфель, но еще не решили с каким брокером начать сотрудничать, запишитесь к нам на бесплатную консультацию для осуществления выбора правильного и надежного партнера.
Как получить пассивный доход?
Для получения пассивного дохода, необходимо настроить функционал, который сможет выплачивать доходы в виде специальных дивидендов и купонов. Важным нюансом в получении пассивного дохода, является правильный выбор брокера, и прежде, чем открыть индивидуальный аккаунт, уточните, как брокер зачисляет подобную прибыль.
ИИС — это возможность настроить свой собственный финансовый план, который поможет вам создать инвестиционный портфель, поставить правильные цели и не сбиться с пути.
Если, у вас есть желание открыть индивидуальный инвестиционный счет, запишитесь к нам на бесплатную консультацию или свяжитесь по электронной почте: info@offshore-pro.info и воспользуйтесь нашей помощью для получения финансовой безопасности.
