Американский брокер, российские клиенты и дополнительные комиссии

В середине января брокер из США Interactive Brokers (IB) направил своим российским клиентам уведомления о введении дополнительных комиссий. В этой статье расскажем, чем мотивировано такое решение и кого оно коснулось. А также поговорим о том, какие есть способы обезопасить себя от дополнительных проверок и не допустить приостановку работы из-за блокировки счетов. 

С 1 января 2022 года американская брокерская компания Interactive Brokers ввела дополнительные комиссии за ежегодную комплексную проверку. Уведомление об этом получили некоторые российские клиенты брокера. При этом не уточнялось, по каким критериям и в каких размерах будет назначаться дополнительная плата.

Позднее представители IB пояснили, что дополнительные проверки due diligence будут проводиться в отношении клиентов с высоким уровнем риска отмывания денег. Если стоимость данных проверок будет превышать сумму клиентских активов на счетах брокера, то с таких клиента будет удержана дополнительная комиссия. По предварительным данным сумма годовой платы может составить от 150 до 1400 USD. 

Эксперты отмечают, что многие финансовые институты проводят аналогичные проверки в начале года. Процесс проходит автоматизировано, поэтому чаще всего клиентов о ней не уведомляют. В случае возникновения каких-либо подозрений в нарушении законодательства сотрудник финансовой компании проводит расширенную проверку в ручном режиме. Данная процедура требует дополнительных временных и финансовых затрат.

Напомним, что Interactive Brokers — это американская брокерская компания, которая работает в 33 странах. В РФ брокер пользуется популярностью благодаря низким тарифам и предоставлению доступа к иностранным рынкам. В 2021 году из-за недочетов в борьбе с отмыванием денег американский регулятор наложил на компанию штраф. После этого IB ввели ограничение на работу с российскими клиентами.

Брокерский счет: что, где, зачем?

Брокерский счет (БС) необходим для покупки, продажи и хранения различных инвестиционных активов: акций, облигаций, ценных бумаг биржевых фондов и т.д. Открыть его можно в брокерской компании или банке, обладающем соответствующей лицензией. В настоящее время это популярный инструмент не только для профессионалов, но и для новичков, которые хотят самостоятельно инвестировать и получать пассивный доход.

Открыть БС можно как в российских, так и в иностранных финансовых институтах. При этом оба варианта имеют ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества и недостатки БС российских брокеров

Прежде всего стоит отметить, что открыть брокерский счет в РФ достаточно легко. Но при этом его владелец получает доступ к ценным бумагам, которые торгуются только на Московской и Санкт-Петербургской биржах. К недостаткам также можно отнести отсутствие страховки и проведение сделок только в российских рублях.

Среди преимуществ брокерских счетов, открытых в российских брокеров, можно выделить:

• Отсутствие ограничений на суммы инвестиций.
• Возможность открытия нескольких БС у разных брокеров. 
• Ограничения времени снятия денег со счета не предусмотрены.
• Доходы от операций по БС облагаются налогами, но при этом предусмотрена возможность получения налогового вычета при условии соблюдения определенных требований.

Стоит так же отметить наличия в РФ особой разновидности брокерского счета — Индивидуального Инвестиционного счета (ИИС). Основное его отличнее заключается в долгосрочности. ИИС нельзя закрывать минимум 3 года. При этом гражданам разрешается одновременно владеть только одним таким счетом.

Согласно российскому законодательству, владелец ИИС может получить один из налоговых вычетов:

• Возврат 13% от вложенных инвестиций, но не более 52 000 российских рублей в год.
• Освобождение доходов, полученных от биржевых сделок, от взыскания НДФЛ. Исключение составляют полученные дивиденды.

Также стоит отметить, что по индивидуальному инвестиционному счету законодательно установлен максимальный размер инвестиций в год, который в настоящее время составляет 1 миллион рублей.

Преимущества и недостатки БС иностранных брокеров

Открытие брокерских счетов за рубежом тоже несет в себе ряд положительных и отрицательных моментов. Прежде всего стоит отметить, что иностранные брокеры больше подходят для квалифицированных инвесторов, заинтересованных в торгах на ведущих мировых биржах. Если же целью инвестора является только диверсификация портфеля, то здесь будет достаточно инструментов российских брокеров. 

К основным преимуществам иностранных брокерских счетов можно отнести:

• Доступ практически к любым биржам мира.
• К оплате принимаются разные валюты.
• Наличие страховки.
• Контроль за деятельностью брокеров со стороны специальных регуляторов.
• Широкий выбор инвестиционных продуктов и инструментов.
• Более легкий доступ в IPO.

Несмотря на большое количество преимуществ, зарубежные БС имеют и некоторые недостатки, которые тоже стоит учитывать. К наиболее значимым из них можно отнести следующие моменты:

• Российским владельцам иностранных брокерских счетов приходится самостоятельно отчитываться в ФНС и предоставлять данные обо всех зарубежных счетах.
• Большое количество разнообразных тарифов, дополнительных комиссий и прочих нюансов, недостаточное ориентирование в которых может привести к существенному увеличению расходов. Но если грамотно подойти к решению этого вопроса, то данный недостаток можно превратить в преимущество. 
• Дополнительные комиссии за международные транзакции.
• Чаще всего клиенты иностранных брокеров торгуют через специализированные терминалы, которые не отличаются простотой. Поэтому пользование им может вызвать некоторые трудности у неподготовленного инвестора.  
• При открытии БС иностранные инвесторы должны пройти углубленную проверку личности. 

Важные нюансы при открытии брокерского счета

Перед открытием БС мы рекомендуем внимательно отнестись к выбору брокера. Следует тщательно изучить, есть ли у него соответствующие лицензии и каков его рейтинг надежности. Изучите официальный сайт заинтересовавшей вас брокерской компании, ознакомьтесь с предлагаемыми тарифными сетками, инвестиционными инструментами, минимальными суммами вложений и дополнительными требованиями.

Не маловажную роль играет наличие службы поддержки и ознакомительных материалов рекомендательного характера, которые могут помочь новым клиентам быстрее освоится на платформе брокера. Кроме того, стоит обратить внимание на расположение сети офисов и филиалов, а также возможность прохождения дистанционной идентификации личности.

Основной пакет документов, необходимый для открытия брокерского счета, одинаков как в РФ, так и зарубежом. В финансовое учреждение потребуется предоставить:

• паспорт;
• заполненное заявление-анкету;
• ИНН;
• нотариально заверенная доверенность, если счет открывает третье лицо.

Иностранные брокеры также часто запрашивают подтверждения домашнего адреса, происхождения финансовых средств и данные работодателя. Все документы для зарубежных компаний должны быть переведены на соответствующий язык, нотариально заверены и апостилированы. Все заявки от иностранных инвесторов проходят тщательную проверку, поэтому любые ошибки или неточности в документах могут привести к отказу в предоставлении финансовых услуг.

Открытие брокерского счета в Панаме

Панама пользуется популярность среди частных и корпоративных инвесторов благодаря стабильной экономической ситуации, низким показателям инфляции и лояльной системе налогообложения. Немаловажным преимуществом этой латиноамериканской страны является надежный банковский сектор, который предоставляет широкий спектр услуг и высокий уровень конфиденциальности. Панамские банки и финансовые компании предоставляют услуги по открытию личных и корпоративных, инвестиционных, брокерских, маржинальных и депозитарных счетов. Сделать это можно лично или воспользовавшись услугами наших специалистов.

Стоит отметить, что панамские БС обладают рядом несомненных преимуществ:

• стабильная экономика и банковский сектор;
• низкий уровень инфляции;
• отсутствие валютного контроля;
• выход на мировые биржи и европейский рынок;
• выгодные тарифные сетки с минимальными комиссиями;
• благоприятное для бизнеса законодательство в отношение регистрации компаний (в том числе нерезидентами);
• профессиональная поддержка и консультации по подбору счета, а также инвестиционным инструментам.

Для открытия БС в Панаме посещать страну необязательно. Эксперты нашего портала возьмут подготовку и подачу всех необходимых документов на себя. 

Открытие оффшорного брокерского счета

Оффшорный брокерский счет может стать хорошей альтернативой традиционному банковскому аккаунту. Такой вариант особенно подойдет для людей с множественным гражданством, к которым классические финансовые институты относятся с подозрением. 

Предлагаем открыть оффшорный БС в частной международной компании GreenRock Securities Limited, зарегистрированной в Республике Вануату. Одно из основных преимуществ компании — возможность осуществлять инвестиционную деятельность вне банковской системы. 

GreenRock специализируется на международной диверсификации активов, управлении инвестиционными пакетами и предлагает два основных вида услуг:

• осуществление транзакций инвестиционного капитала;
• инвестирование с фиксированными условиями: бонды, дебет-ноты, привилегированные акции.

В компании работают высококвалифицированные специалисты с многолетним опытом в сфере финансов, инвестиций и управления капитала. Благодаря этому GreenRock предоставляет широкий спектр услуг премиум-класса. Компания успешно работает с клиентами со всего мира, поэтому для их удобства предусмотрена многоязычная служба поддержки. 

Открыть оффшорный БС в GreenRock Securities Limited могут юридические и физические лица. Сделать это можно обратившись за консультацией и профессиональной помощью к нашим экспертам. Пакет необходимых документов различается, в зависимости от типа держателя счета. 

Консультации и экспертная помощь 

Брокерский счет давно уже перестал быть диковинкой, а плотно вошел в жизнь современного человека и стал трендом. Это отличный инструмент не только для профессионалов, но и для новичков-инвесторов, которые хотят получать пассивную прибыль. Но при открытии такого счета ест свои нюансы. От целей инвестирования во много зависит правильный выбор брокера и страны открытия БС.

Специалисты нашего портала предлагают профессиональную помощь в открытии иностранных брокерских счетов. Наша команда опытных юристов и международных экспертов по банковским, инвестиционным, налоговым и корпоративным продуктам детально и всесторонне разберут вашу индивидуальную ситуацию, подберут наиболее выгодные варианты и дадут исчерпывающие консультации. Обратившись к нам, вы получите помощь в подготовке необходимого пакета документов и полное сопровождение на протяжении всего процесса открытия интересующего вас инвестиционного продукта.