Основным преимуществом индивидуального инвестиционного счета является возможность получить налоговые льготы в виде вычета 13% от внесенной или заработанной суммы. По мнению экспертов, доходность ИИС превышает в два раза доходность банковских вкладов. Открыв счет, физическое лицо заключает договор с брокером для инвестирования в фондовый и финансовый рынок. Мы предлагаем разобраться, в чем заключаются минусы и плюсы индивидуального инвестиционного счета.
Прибыль зависит от активности
Прибыль по индивидуальному инвестиционному счету может быть активной и пассивной. При этом, активная прибыль зависит от покупки или продажи ценных бумаг, а пассивная — от вложенных инвестиций.
Поэтому, чем больше действий предпринимается со стороны инвестора, тем выше прибыль. На фондовом рынке разрешено осуществлять продажу акций и облигаций, и мы рекомендуем предварительно разработать собственную стратегию.
Если, например, выполнять операции с облигациями, можно получить доход до 12%. И стоит отметить, облигации считаются наиболее безопасным и надежным инструментом в инвестировании.
А вот если покупать или продавать акции, можно получить гораздо большую прибыль, но тут важно учитывать нюанс, шансы на потерю и приобретение прибыли равны. В любом случае, получение прибыли от операций на фондовом рынке, является весомым преимуществом ИИС.
Наличие постоянного дохода
Плюсы ИИС заключаются еще и в наличие постоянного дохода. Допустим, инвестор внес на свой счет 400 тысяч рублей и в течение года не осуществлял никаких операций. Спустя год, он получает вычет в размере 52 тысяч рублей.
Для получения еще одного вычета, инвестору необходимо пополнить свой счет еще на 400 тысяч. Если же инвестор, не желает вникать в вопросы стратегий и изучения рынка, он может заключить договор доверительного управления.
Выше мы описали преимущества, но, как и любой финансовый инструмент, индивидуальный инвестиционный счет имеет свои недостатки. Но тут хотелось бы сразу уточнить, что при правильно подобранном брокере и стратегии инвестирования, любые недостатки можно свести к нулю. Рассмотрим минусы индивидуального инвестиционного счета.
Отсутствие гарантий со стороны государства
Средства на брокерском счете не застрахованы, в отличие от банковских вкладов. Поэтому, в случае отзыва лицензии или банкротства брокерской компании, у инвестора есть высокий шанс потерять свой портфель.
Для того, чтобы обезопасить себя, мы рекомендуем вкладывать средства в ценные бумаги, конечно, они не принесут высокой прибыли, но зато их можно будет перевести в депозитарий к другому брокеру.
Высокий риск
Проведение любых операций на фондовом рынке связаны с высоким риском. Если стратегия выбрана неправильно или у инвестора отсутствует опыт в проведении торгов, есть большая вероятность потерять все.
Поэтому, начинающие инвесторы, выбирают облигационную стратегию с низким уровнем риска. Такой подход больше напоминает работу с обычным депозитным банковским вкладом.
Отличным вариантом для тестирования и понимания, как устроен фондовый рынок, является брокерский демо-счет. Этот инструмент позволяет в реальном времени осуществлять любые операции без потери личных средств.
Ликвидность активов
При использовании ИИС, инвестор получает налоговую льготу в виде вычета, но при этом, деньги замораживаются на 3 года. И в случае срочного закрытия ИИС, вам придется вернуть назад все полученные льготы в бюджет. Также, хотим еще раз обратить ваше внимание, что частичный вывод денег с ИИС невозможен, для этого необходимо закрывать счет.
Манипуляции на прибыли
Большая часть брокеров используют ИИС для привлечения инвестиций, обещая инвесторам получение высокой прибыли. И если компания недобросовестна, она использует налоговую льготу в размере 13% в качестве получения дополнительного дохода. Поэтому, многие начинающие инвесторы попадают на подобную хитрость.
Налоговый вычет
Для того, чтобы получить налоговую льготу, инвестору необходимо будет предоставить заполненную декларацию в налоговый орган. И если у вас ранее не было опыта в заполнении и сборе подобных документов, могут возникнуть небольшие сложности в их подготовке.
Также следует понимать как работает налоговый вычет. При использовании вычета на взносы, выплата НДФЛ производится только после того, как вы пополнили ИИС. Если же движения по счету не было, соответственно и на вычет рассчитывать не стоит.
А если вы используете вычет на доходы, то налоговая льгота будет выплачена только по истечении 3-х летнего периода в момент закрытия счета.
И самое важное, для получения налоговой льготы вычет на взносы, необходимо иметь официальный источник дохода. Если же источник дохода небольшой или у вас имеется ипотека, то это может уменьшить сумму налоговой льготы.
Индивидуальный инвестиционный счет — это финансовый инструмент для долгосрочного инвестирования, поэтому опытные инвесторы, брокеры и управляющие компании рекомендуют изначально продумывать свой диверсифицированный портфель с разным видом активов.
Если правильно продумать стратегию работы на фондовом рынке, можно гарантировано получить высокий доход. Прежде чем начать работу на бирже, взвесьте все минусы и плюсы индивидуального инвестиционного счета, для получения более детальной информации запишитесь к нам на бесплатную консультацию или свяжитесь по электронной почте: info@offshore-pro.info.
