В конце декабря 2022 года на многих каналах и форумах, посвященных Грузии, начала появляться информация о массовом закрытии счетов в Bank of Georgia (BoG). Клиенты одного из крупнейших грузинских банков начали получать SMS, письма на почту и телефонные звонки от менеджеров с предупреждением о прекращении обслуживания. В течение недели они должны были перевести деньги в другой банк, после чего счет закрывался.
Пик сообщений о проблемах с обслуживанием в Bank of Georgia пришелся на 23-27 декабря. Уже в конце недели количество жалоб существенно уменьшилось. Однако в Telegram уже успел появиться профильный канал «Меня забанил BoG», количество пользователей которого на начало 2023 года составило чуть больше 330 человек.
Нужно отметить, что массовое закрытие счетов коснулось в основном россиян. Однако среди пострадавших было также несколько граждан Белоруссии, Украины, Казахстана. Среди иностранцев из европейских стран и США подобных ситуаций зафиксировано не было. В своем официальном комментарии BoG акцентировал внимание на том, что счета закрывают только клиентам, у которых были зафиксированы нарушения, а не только россиянам.
Напомним, по сообщениям Института развития свободы информации, количество счетов россиян в Грузии превышает 60 тысяч. Учитывая относительно небольшое количество жалоб, можно предположить, что закрытие счетов было не столь массовым, как может показаться. Хотя для пострадавших это очень неприятная ситуация. Как показал опрос в указанном телеграм-канале, закрывали счета, открытые с февраля 2022 года.
Почему BoG закрывает счета россиян и других иностранцев
Сотрудники BoG в ходе расспросов о причинах подобных действий ссылались на внутренние правила и политику финансового учреждения. Однако если проанализировать информацию и сообщения в интернете, можно сделать вывод, что банк блокирует счета по следующим причинам:
- Счет используется как транзитный инструмент – производятся только операции перевода и снятия наличных либо перевод на другой счет. Нет транзакций, свойственных для физических лиц, таких как оплата коммунальных, расчеты в магазинах.
- Применение для операций с криптовалютой. Счет используется только для зачисления денег, полученных в результате обмена на криптовалютной бирже, либо, наоборот, для покупки крипты.
- Использование VPN для доступа к счету и операциям через онлайн-банкинг.
- Неверное заполнение анкет во время открытия счетов – многие указывали, что они безработные, и при этом получали периодические платежи от юридических лиц.
- Гражданство – одна из возможных причин закрытия счета. Однако приостановка обслуживания коснулась не только россиян. Просто последние массово открывали счета начиная с февраля. С большой долей вероятности они использовались как транзитные.
- Начало обмена финансовой информацией. Грузия в 2023 году впервые осуществит автоматический обмен в рамках соглашения «Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах». Этот момент, возможно, повлиял на решение менеджмента банка провести аудит всех счетов и закрыть до конца года те, где есть признаки нарушений.
В целом, если рассмотреть все вышеуказанные потенциальные причины закрытия счета, то их можно объединить по одному общему признаку – нет ясности в источнике денег и способе их расходования. В европейских и американских банках уже давно действует подобная практика прекращения обслуживания.
Хотите избежать неприятностей за границей, связанных с блокировкой счета? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией по подбору иностранного корпоративного/личного счёта с профессионалом!
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Как избежать закрытия счета в Bank of Georgia или в другом иностранном банке
Чтобы не столкнуться с ограничением доступа к своим деньгам на иностранном счете и не потерять возможность осуществлять платежи за границей, рекомендуется в первую очередь правильно подобрать обслуживающий банк или платежную систему.
Далее важно не допустить ошибок при заполнении анкеты в рамках процедуры Know Your Customer. На этом этапе нужно не только указать правильно всю информацию, но и не предоставить банку лишние данные. Последнее может усложнить процедуру открытия счета, либо стать причиной его блокировки в будущем.
Третье, самое важное – правильно использовать счет. Если он открыт для личных целей, то и операции по нему должны быть соответствующие. Банковский комплаенс периодически проводит проверку все счетов (обычно используются специальные программы). Если по аккаунту нет таких транзакций, как расчеты в супермаркетах, оплата коммунальных услуг, покупка товаров в интернет-магазинах, оплата услуг такси и т. п., а только зачисление переводов с дальнейшим снятием средств (либо дроблением на мелкие суммы и переводами на другие счета), тогда счет заблокируют.
Если вы не хотите столкнуться с неприятностями, связанными с ограничением доступа к своим деньгам за границей, мы рекомендуем вам позаботиться о наличии нескольких счетов в иностранных банках. Где лучше открыть аккаунт за границей и как правильно его использовать, можно узнать, отправив контакты нам на e-mail: info@offshore-pro.info. Наши эксперты оперативно свяжутся с вами и ответят на все вопросы.
