Иногда нам кажется, что финансовые и экономические проблемы за пределами страны нашего проживания не могут коснуться наших финансов и активов. Однако все чаше именно такого рода проблемы крупных кредитно-финансовых учреждений и мировых игроков, все сильнее эхом отдаются на экономики и банковские системы соседних государств. Латвийский нерезидентный банкинг переживает нелегкие времена еще с конца прошлого года, но теперь «масла в огонь» подольют проблемы одного из наиболее значимых корреспондентских банков Латвии, Deutsche Bank AG.
Основная проблема Deutsche Bank AG заключается в ухудшении отношений с Минфин США, который считает, что кредитно-финансовое учреждение должно уплатить многомиллионный штраф для предотвращения дальнейшего разбирательства по делу о манипулировании ипотечными бумагами в докризисный период.
Информация о штрафе в размере $14 миллиардов появилась в информационном агентстве «Интерфакс» после того, как 15 сентября Deutsche Bank AG подтвердил о начале переговоров с государственными органами США с целью урегулировать возникший конфликт и претензии.
Стоит отметить, что для налоговой США, это уже не первый случай разбирательства со столь весомыми цифрами. Американское чистилище уже успели пройти такие крупные международные игроки как UBS, Citi, HSBC и целая веретеница швейцарских банков.
США готовится депортировать за уклонение от уплаты налогов клиентов UBS
Швейцарскому банку UBS грозит крупнейший штраф за всю историю международного банкинга
Помимо Deutsche Bank, разбирательства по схожему делу также прошел и Goldman Sachs. Изначально налоговая США потребовала $15 миллиардов, однако в итоге банк заплатил только $5 миллиардов. Что будет в результате переговоров с Deutsche Bank, покажет время. Но Deutsche Bank уже сейчас надеется урегулировать данный вопрос по значительно более низкой цене.
Стабильность Deutsche Bank
Если рассмотреть стабильность Deutsche Bank в целом, то она, безусловно, заслуживает лучшего. Тем не менее, Deutsche Bank входит в число тех, кто слишком велик, чтобы обанкротиться.
Убыток финансового гиганта за прошлый год составил 6,8 млрд. евро, после чего банк отказался от выплаты дивидендов на ближайшие два года.
Может ли Deutsche Bank постигнуть участь Lehman Brothers?
По подсчетам на этот год уровень капитализации немецкого гиганта один из самых низких в Европе, это означает, что при ухудшении обстоятельств, выполнить свои обязательства пред своими клиентами банку будет совсем нелегко. Однако резерв средств на урегулирование проблем с налоговой США составляет порядка 5,4 млрд. евро. Это примерно та же сумма, что и уплатил Goldman Sachs для решения схожей проблемы.
По информации представленной The Wall Street Journal изначально банк планировал уплатить только 2-3 млрд, но похоже, что цена вопроса может стремительно вырасти, особенно если брать в расчет утверждения Минфина США, который желает получить не пять или шесть млрд., а все 14 млрд долларов для урегулирования конфликта.
Как Латвия связана с проблемами Deutsche Bank?
Все немного сложнее, чем может показаться, однако латвийский банковский сектор переживает серьезные проблемы, не только на фоне приближения автоматического обмена информацией в рамках пилотной программы ОЭСР, но и на фоне потери корреспондентских отношений с Deutsche Bank.
Для Латвийских банков Deutsche Bank много лет предоставлял услуги корреспондентских счетов для проводки платежей в долларах США. Теперь же, когда у банка возникли проблемы с США, банк пытается избавиться ото всех проблемных партнеров, включая латвийские банки.
Причиной негативного отношения к латвийскому банкингу является не только разбирательства финансового регулятора Латвии FKTK со своими кредитно-финансовыми учреждениями по причине пособничества в уклонении от уплаты налогов и пр., но и слишком обильное наличие клиентов из стран СНГ и РФ, которые для США автоматически являются рискованными.
Все можно свести к макроэкономической ситуации, однако, помимо этого, вопрос выгоды также имеет место быть. Так для Deutsche Bank может оказаться слишком дорого сотрудничать с латвийскими банками, так как штраф за сотрудничество с несоответствующим политике США кредитно-финансовым учреждением может быть куда выше, чем выгода от предоставления корреспондентских услуг немецким гигантом латвийским банкам.
Сложившиеся ситуация в Латвии напоминает Белиз, где из-за ухудшения отношений с корреспондентскими банками США, страна практически осталась без возможности проведения платежей в долларах. Для местного бизнеса это создало реальные проблемы, так как если в ЕС, есть еще хорошо знакомый евро, то в Белизе вся жизнь заточена под американскую валюту. В итоге, даже НБ Белиза был вынужден искать альтернативные пути, как проводить доллары.
Но причины в Латвии и Белизе очень схожи – макроэкономические обстоятельства и вопрос выгоды, а также страх быть оштрафованными налоговой США.
Что делать дальше, и не рухнет ли евро совместно с Deutsche Bank?
Несмотря на то, что проблемы Deutsche Bank сказались на стоимости акций банка, вероятность, что проблемы самого банка существенно ударят на стоимость евро валюты, невелики. Да, очевидно, что евро просядет, но не на столько, чтобы девальвировать.
Для всех клиентов латвийского нерезидентного банкинга мы рекомендует открыть альтернативные банковские счета за пределами Латвии. Это могут быть как счета для активной работы, так и для хранения ваших активов с целью их приумножения. Диверсификация – залог спокойного сна.
Вариантов для открытия альтернативного счета много. Это может быть, как и ЕС, так и страны за пределами старого света, например Вануату или даже США. Главное, это стратегически продумать и подобрать подходящий счет. В этом вам может помочь команда специалистов Offshore Pro Group, в рамках бесплатной консультации по подбору иностранного банковского счета.
Не стоит забывать, что налоговая США ведет агрессивную борьбу с кредитно-финансовыми учреждениями, чья деятельность стала одной из причин финансового кризиса 2008 года. Так Bank of America был оштрафован на $16,6 миллиардов, кто сегодня заставляет этот банк пересмотреть свой сотрудничество со многими международными кредитно-финансовыми учреждениями, что имеют корреспондентские счета в Bank of America. А налоговая США, успешно, собирает по миру урожай в виде штрафов за те или иные нарушения. Не стоит забывать, что сегодня лидирующие страны мира охотно собирают дань в виде штрафов не только с банков, но и крупных международных конгломиратов, которые на протяжении многих лет отлаженно осуществляли налоговое планирование посредством открытия оффшорных компаний и банковских счетов.
Мировой банковский сектор имеет тенденцию к стремительным переменам в зависимости от макроэкономических и политических условий, именно поэтому, чтобы не стать заложником ситуации, необходимо вовремя осуществить диверсификацию рисков и приобрести альтернативные банковские счета, чтобы бизнес не встал, а активы были максимально защищены.
По всем вопросам открытия иностранного банковского счета, обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info.
