За счёт чего возникла современная человеческая цивилизация? За счет наличия лишних ресурсов. А, как и когда это произошло? Когда человечество перешло на оседлый образ жизни и впервые смогло по серьезному откладывать пищу и прочие ресурсы на завтра, а не съедать всё сегодня. Это правило – производить больше, чем потреблять – стало основой развития людей от кочевых животных до высокоразвитой технологической цивилизации. Которая, к сожалению, забыла, в чем же была основа её успеха.
Проблема в том, что мы не просто потребляем больше, чем производим. Мы потребляем гораздо больше, чем производим, плюс производим не то, что хотят получить клиенты на самом деле, а то, что мы хотим им продать. В итоге в системе, которая работала тысячелетиями, начинаются перекосы и дисбаланс. Что в свою очередь ударяет по всем нам.
А теперь задумайтесь вот над чем: любой банк имеет право производить «деньги из воздуха». У них всегда реальных средств меньше, чем обязательств, чем они должны другим. Чтобы заработать на оплату наших депозитов и накопительных счетов, банк даёт кредиты – дешевые или дорогие – и покрывает затраты.
Но чтобы система работала четко и безопасно, должен быть определенный запас прочности, так называемая капитализация. Другими словами, это процент средств, которые может выплатить банк одномоментно, чтобы покрыть требования своих клиентов. Самые лучшие показатели превышают всего 20-25% и являются очень надежными. Но в среднем по Европе, как и по миру ситуация гораздо хуже.
Показателем того, что что-то происходит не так, стал очередной доклад Европейского Центрального Банка (ЕЦБ). Он провёл ревизию крупных европейских кредитных учреждений и пришел к выводу, что 25 из них не соответствуют требованиям по капитализации. Другими словами, в случае повышения напряженности, они не смогут расплатиться со своими клиентами и утащат на дно не только себя, но и их.
25 банков из 130 крупнейших финансовых учреждений Европы провалили стресс-тест, который должен был успокоить людей, показав, что банки надежны и выдержать кризисную нагрузку. Но на самом деле это ещё один показатель, что ситуация далека от благополучной.
Банки официально владеют гораздо большими обязательствами, нежели могут отдать. Практически каждый пятый крупный банк в Европе не соответствовал требованиям ЕЦБ по капитализации в 25 миллиардов евро. Они в любой момент могут прекратить платить проценты по вашим вкладам или страховкам, просто потому, что им будет нечем это делать. И вы можете оказаться среди тех клиентов, кто доверил свои деньги таким неустойчивым системам.
Европейские банки, которые официально были признанными не прошедшими тест, расположились в 11 странах Европы. Наибольшее количество таких организаций в Италии, затем идут Греция и Кипр. В списке стран, допускающих существование банков с недостаточной капитализацией есть и Португалия, и Ирландия, и Австрия, и Словения, и Испания с Бельгией и даже Франция с Германией. Некоторым из них пришлось «докинуть» в свой котел несколько десятков миллионов евро, а некоторым необходимо по несколько миллиардов.
И хотя 12 банков уже пополнили копилку до выставленных ЕЦБ нормативных 25 миллиардов, на самом деле это лишь одна маленькая грань и способ успокоить обывателя. 25 миллиардов в банке – это хорошо, но какую часть эта сумма покрывает? Хватит ли капитализации для крупного банка, если все побегут снимать свои кровные?
Крупнейшие банки блока теряют наличность уже сейчас и ничего не могут сделать с её оттоком. Это происходит даже на Кипре, где многие вклады были заморожены и введены ограничения на движение капитала – если система ломается, то разумные люди стараются покинуть её до тотального падения.
И такая ситуация не только в Банках Европы, но и в США и других крупных странах. Банковская система, как и вся экономика оказалась под прессом из-за нарушения основного правила: производи больше, чем потребляешь, имей запас. Конечно, можно так же бояться перепроизводства, но всё-таки недостача гораздо более опасная ситуация.
Нужно понимать, что выбранный наобум банк может оказаться судном с пробитым дном, которое утонет вместе с вашим вкладом. Чтобы этого избежать, можно, конечно, полностью вывести средства из банковской системы в другие активы: недвижимость, золото, бизнесы. Но это далеко не всегда удобно и ликвидно.
Что делать в такой ситуации? Выбирать банки во много раз тщательнее, выбирая только те, которые заслуживают доверие не только и не столько своей историей, но и современными достижениями, в том числе хорошей капитализацией в надежной спокойной юрисдикции.
После сообщения ЕЦБ вы теперь думаете, что таких больше не существует? Это не верно. И хотя сам принцип построения работы банков может вызывать определённые риски, но качественное выполнение обязанностей и забота о клиентах и их деньгах позволяет некоторым подниматься выше над остальными даже в эпоху кризиса.
Вам нужно выбирать места, где сама страна обеспечивает надежные условия для хранения денег, выбирать правильную валюту и банк. Скажем откровенно, что сходу разобраться с этим достаточно сложно. Если только крупных банков и только в Европе 130 – как их всех проверить?
В этом случае вам на помощь приходят специалисты, которые работают в этой области и знают о мире иностранных счетов не понаслышке. Вы можете и должны задавать им вопросы о надежности банка, об уровне капитализации, а также об экономической и политической ситуации в стране его расположения.
Например, почему стоит выбирать банк в Норвегии? Потому, что норвежская крона – стабильная и надежная валюта, к тому же капитализация местных банков – одна из самых высоких в мире. Но опять же, даже в самом надежном государстве может оказаться плохой (или совершенно не подходящий для Вас и Ваших целей) банк и именно поэтому нужно получать консультацию у специалиста.
Мы предлагаем вам свои услуги и стоит сказать, мы знаем своё дело. К тому же консультация по открытию иностранного счета – бесплатна. За подробностями обращайтесь на info@offshore-pro.info.
