В течении нескольких последних недель одной из горячих новостей являлась кризисная ситуация связанная с банком андорранского происхождения — Banca Privada d’Andorra. Небольшое государство между Францией и Испанией, которое больше знаменито своими лыжными курортами, стало местом очередного скандала связанного с легализацией незаконно нажитых средств.
Banca Privada d’Andorra также известный, как BPA, в последние время стал весьма популярным. Банк предлагал профессиональное обслуживание, мультивалютные счета и высокие процентные ставки, также не стоит забывать, что андорранские банки по прежнему предлагают возможность открытия счетов для оффшорных компаний, трастов и бенефициаров американского происхождения. Помимо компаний, банк BPA также обслуживал клиентов среднего и малого сегмента, в сравнении с соседними Credit Andorra и Andbank, которые для открытия счета требуют обеспечения минимального депозита в размере порядка пол миллиона евро.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Что случилось?
Третий по величине активов банк в Андорре был публично обвинен FinCEN (Сеть по расследованию финансовых преступлений США) в легализации незаконно нажитых средств. BPA обвинили в посредничестве и связи с преступными группировками из Венесуэлы, России и Китая. По заявлению FinCEN, «коррумпированность менеджмента высшего звена и слабый контроль над анти легализацией незаконно нажитых средств сделали BPA легким механизмом для третьих лиц отмывающих деньги».
После этого громкого заявления банки буквально «на перегонки», в течении нескольких часов начали закрывать корреспондентские счета BPA по всему миру, оставив банку возможность работать только в Андорре.
Такое громкое заявление пошатнуло уверенность в банковском секторе всего государства, и правительство Андорры было вынуждено предпринять действия – сначала отправив персонал контролировать деятельность банка, а по прошествии нескольких дней, полностью переняв BPA и наложив лимит на снятие наличных в размере EUR 2,500 в неделю для всех владельцев счетов.
Данное ограничение до сих пор действует, и позволяет снятие средств только наличными или местными платежами на территории Андорры. Банк полностью отключен от международной финансовой системы.
Что происходит сейчас?
Очевидно, главным беспокойством для всех вкладчиков BPA является безопасность их активов в банке.
Хорошей новостью, не смотря на обвинения выдвинутые против банка, является высокая платежеспособность финансового учреждения. Это была одна из главных причин, почему нерезиденты стремились разместить свои средства в BPA. Следовательно, сегодня у банка достаточно средств, чтобы выплатить вкладчикам их деньги. Филиалы банка открыты и работают в регулярном режиме, но транзакции проходят только в минимальном размере. Возможно банк и продолжит свою банковскую деятельность, но уже с новых хозяином.
Наиболее детальное объяснение всей ситуации было опубликовано в пресс-релизе американского консульства в Барселоне, пояснив, что BPA не будет оштрафован. Это сразу исключает возможность того, что BPA может обанкротиться по причине необъятных многомиллиардных штрафов схожих с недавними событиями связанными с BNP Paribas, HSBC и другими банками. Когда средства вкладчиков ушли на оплату данных штрафов.
За такое пояснение непременно надо поблагодарить правительство Андорры, которое благодаря своей дипломатии добилось ответа от США, и однозначно позволило вкладчикам BPA немного выдохнуть.
Но у BPA по прежнему продолжают накапливаться счета и зарплаты при отсутствии прибыли. Также не стоит забывать затраты на аудиторов и юристов, которые борются за банк. Поэтому если вся ситуация затянется, даже банк с такой платежеспособностью, как BPA, может оказаться в беде.
Что делает правительство Андорры со всей ситуацией?
Без сомнения для Андорры данная ситуация – это настоящий кризис. После туризма (категория, которая забавно, но также включает торговлю табаком), банкинг является второй по важности индустрией, которая приносит доход. Поэтому правительство должно с очень большой заботой относиться к банкингу в Андорре. Другие банки, что напуганы ухудшением имиджа всего сектора в связи с «грязными» активами BPA, а также под давлением конкурентов, непременно заинтересованы в скорейшем разрешении кризиса без каких-либо потерь для вкладчиков BPA.
К сожалению клиенты и потенциальные клиенты не видят особенной разницы между одним и другим андорранским банком, поэтому если вкладчики BPA потеряют свои активы – это будет означать конец всему бизнесу в целом, и потерю миллиардов долларов банков Андорры, которые они потратили за последние годы на агрессивное международное развитие.
Кризис заставил Standard & Poor’s понизить кредитный рейтинг Андорры и разместить другие андорранские банки на негативной позиции. По заявлению Standard & Poor’s «Профиль риска андорранского финансового сектора Андорры, который в весомой степени влияет на местную экономику, увеличился в рамках наших ожиданий».
«Отсутствие центрального банка или кредитора последней инстанции в финансовой системе Андорры усугубляет риски …» указывая, что правительство Андорры, бюджет которого в размере около € 400 млн. в год, не будет иметь почти никакого шанса поддержать BPA с его активами в размере более € 3 млрд.
Ответной реакцией правительства стало принятие экстренного законодательства, которое позволяет перенаправить активы под управление в новое государственное агентство. Запуск данного агентства запланирован в ближайшие несколько недель, которое в дальнейшем возьмет на себя управление BPA.
Что будет дальше?
Напряженное время для вкладчиков BPA продолжится и после пасхальных выходных. Одно понятно, что следующие несколько недель с ограниченными лимитами на снятие продолжатся.
Как только бизнес BPA будет перенаправлен в новое агентство, решение о дальнейшей судьбе инвестированных средств вкладчиков BPA, будет зависеть от решений агентства с целью защиты обеих сторон. Существует два вероятных сценария развития ситуации:
- Счета выборочно будут проданы другому андорранскому банку. Например, они продадут местные филиалы банка один за другим, или же индивидуальные клиентские счета. Однозначно за этим будет преследоваться определенная политическая цель, которая позволит сохранить желанный бизнес и перенести часть счетов, которые создают риск возникновения потерь, на государство.
- Также в игру может вступить иностранный банк, который приобретет бизнес. На данный момент присутствие иностранных банков на рынке Андорры запрещено, но несколькими годами ранее другой экономический сектор был легализован и этот случай может быть примером того, что и иностранные банки могут быть разрешены.
Другое решение может состоять из всего выше перечисленного понемногу.
Что насчет активов BPA за пределами Андорры?
Не смотря на существование представительств и интереса в сфере страхования, управлении благосостоянием и так далее, основные дочки банка находятся в Панаме, и Испании. В Испании существует дочерний банк Banco Madrid.
Banco Madrid уже подал на банкротство в Испании, так как у банка не хватает ликвидности для возврата всех вкладов. Большинство вкладов попадают под законодательство и защиту вкладов ЕС. Однако ситуация с Banco Madrid также превратилась от части в политический скандал в Испании, так как инвесторами является небольшое количество весьма обеспеченных испанцев.
Безопасны ли другие банки Андорры?
Регуляторы США уже лично подтвердили, что они не озабочены деятельностью других банков Андорры. Кроме этого очевидно, что правительство Андорры ведет весьма правильную политику в данной ситуации.
Другие банки, такие как Andbank, Credit Andorra, MoraBanc и Banc Sabadell d’Andorra вполне стабильны и привлекательны. Первые два банка более агрессивны в международном развитии, и имеют свои дочерние банки в Панаме, которые на данный момент находятся под весомым давлением со стороны панамского регулятора для привлечение активов под управление в Панаму, а не в Андорру.
Каков вывод?
Можно смело предположить, что вероятней всего владельцы счетов в BPA не потеряют своих средств. Но однако, как в будущем будет выглядеть банкинг в Андорре в целом?
Ирония всей этой ситуации в том, что на самом деле нет никакой разницы были ли обвинения FinCEN правдой или нет. Маловероятно, что это разбирательство, когда-либо дойдет до суда. Просто, это напоминание о том, что всего два слова «отмывание средств» напечатанные в Интернете государственным агентством США может привести платежеспособный банк к изолированию всего за несколько часов, без права на защиту.
В будущем андорранская банковская система станет более похожей на европейскую. Теперь мы точно знаем, что Андорра, известная как налоговый рай за пределами ЕС с платежеспособными банками, где по прежнему существует частная конфиденциальность, теперь в прошлом навсегда. Андорра станет чем-то вроде испанской системы и мы будем скучать по былым временам.
Единственное, что можно посоветовать всем читателям Internationalwealth.info – это придерживаться старой хорошо известной мантры: диверсификация, диверсификации и еще раз диверсификация. Независимо от того в каком банке у вас деньги, нет гарантий, что и этот банк не ждет судьба BPA.
И не менее важно помнить, что весомую часть ваших средств лучше хранить вне банковской системы. Это могут быть драгоценные металлы, недвижимость или другие физические активы.
По всем вопросам максимальной диверсификации ваших средств путем открытия иностранных счетов, приобретения драгоценных металлов и так далее, обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info.
