Требования по ужесточению комплайнс в кредитно-финансовых учреждениях со стороны международных организаций и налоговых служб лидирующих стран мира заставляют кардинально менять политику сотрудничества банков со своими клиентами. В итоге крупнейшие банки Европы начали массово закрывать неактивные и нерентабельные счета клиентов.
Некоторое время назад на страницах нашего портала мы рассказывали о том, как изменился швейцарский банкинг. Тенденции швейцарского банкинга особенно важны в оффшорном банкинге, так как несмотря на потерю банковской тайны, швейцарские банки по-прежнему остаются примера-показательными не только в вопросе сервиса, но и международных тенденций дальнейшего развития данной индустрии.
Швейцарцы первыми приняли закон о том, что банкиры несут ответственность за выполнение налоговых обязательств своими клиентами. В итоге с начала этого года швейцарские банкиры начали требовать от своих высокообеспеченных клиентов не только более детальное доказательство источника легального происхождения средств, но и письменное подтверждение тому, что клиент выполняет свои налоговые обязательства в стране своего налогового резидентства. Для россиян это означало, что они должны были подтвердить своему швейцарскому банку, что они соответствуют и выполняют недавно принятый Закон о контролируемых иностранных компаниях (КИК).
Швейцарские банкиры – агенты ФНС?
Следующей волной деоффшоризации и антикоррупционной политики западного банкинга, не только швейцарского, стало массовое закрытие неактивных и подозрительных счетов. Так хорошо известные крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Deutsche Bank, Barclays и UBS приняли решение о закрытии порядка 20-35 тыс счетов, каждый.
Причины массовой чистки в западных банках?
Массовая чистка происходит по всей Европе. Банки готовятся к автоматическому обмену информацией, который будет запущен уже через год. До этого времени банки должны убедиться, что их уровень комплайнс, соответствует международным требованиям. Также клиенты банка, которые не могут выполнять новые требования банков должны либо подтянуться, либо покинуть банк.
Такие крупные банки, как UBS, очень хорошо знают, что такое не соответствовать требованиям комплайнс во время проверок. Банк уже заплатил не один миллион США за несоответствие требованиям и посредничество при открытии незадекларированных счетов.
В результате планируемой чистки Deutsche Bank планирует закрыть с 35–40% из 190 тыс корпоративных лиц. В это количество клиентов входят клиенты со всех филиалов банка. Это могут быть как классические клиенты, так и инвестиционные. Так как многие клиенты работают с банком не через одну компанию, предполагаемое количество закрытых счетов сводится к 30 тыс.
Что заставило Deutsche Bank пересмотреть свою политику сотрудничества со своими клиентами?
Сказать, что дела у Deutsche Bank идут плохо, пожалуй, не сказать ничего. Дело в том, что у кредитно-финансового учреждения проблемы не только после уплаты штрафа в 2,5 млрд в прошлом году за манипулирование ставками LIBOR, но и по сей день продолжается расследование подозрительных сделок на $10 млрд, которые проходили через РФ.
Deutsche Bank переживает не легкие времена, вплоть до того банк может обанкротиться, так как на $75 трлн зависит от деривативов. А эта сумма в двадцать раз больше, чем ВВП Германии.
Может ли Deutsche Bank постигнуть участь Lehman Brothers?
Для того чтобы сократить свои потенциальны потери, банк принял решение отказаться от предоставления инвестиционного банкинга не только в РФ, но и еще 10 развивающихся странах. По внутренним оценкам в I квартале банку это уже стоило в 100 млн евро прибыли. В общем агрессивная политика банка по снижению количества инвестиционных клиентов принесла банку потери более чем на 20% до 8,1 млрд евро.
Как ведут себя другие участники рынка?
Помимо Deutsche Bank решение об уменьшении количества клиентов, также принял Barclays, закрыв порядка 35 тыс. неактивных счетов. В свою очередь UBS перед тем как приступить к массовой зачистке провел ревизию счетов, и выяснилось, что 18 тыс счетов вообще не используются в последние 3-5 лет.
Движение по закрытию неактивных и подозрительных счетов, также поддержали JPMorgan Chase и HSBC. Эти банки уже закрыли более чем 100 тыс клиентов.
Банки предпочитают, чтобы их клиенты оставили только активные счета для своих холдингов, а не для каждой существующей компании. Это облегчит жизнь не только банкам, но и не навредит бизнесу клиента.
Тенденции оффшорного нерезидентного банкинга в менее значимых банковских секторах
Как уже было упомянуто в начале статьи, именно крупнейшие банковские юрисдикции, такие как Швейцария, задают тон всему международному банкингу. Реакция не всегда молниеносная, но рано или поздно проявляется и в других юрисдикциях.
В последние несколько месяцев во внимание попал Латвийский банкинг. Страна, в которой с нерезидентами сотрудничает порядка 13 банков, попала под массовую раздачу от местного регулятора. Латвия, также как и другие европейские юрисдикции готовиться к автоматическому обмену информацией, что сподвигло местного регулятора провести детальную проверку всех банков Латвии самостоятельно и с помощью американской аудиторской компании.
Итог: штрафы за нарушения, выявления слабого уровня комплайнс и пр. Сейчас Латвийские банки на примере Швейцарии отлаженно, по очереди, готовятся к уплате штрафов. Кроме этого банки были вынуждены увеличить уровень комплайнс и пересмотреть свое сотрудничество с клиентами, которые могут создавать определенный уровень риска для банков.
Международный банкинг переживает не легкие времена. Банки вынуждены отказываться от клиентов для того чтобы удержаться на плаву и не получить очередной штраф от налоговой. Для клиентов это не сулит ничего хорошего. Открытие счетов стало сложнее, требования более высокими, а тарифы «кусачими». Однако банковские счета нужны всем, поэтому теперь важно найти тот банк, что не только думает о своей репутации, но и поддерживает своих клиентов.
Обращайтесь к нам по э-почте info@offshore-pro.info и получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию по подбору иностранного счета.
