В США наконец-то осознали всю масштабность проблемы — стратегия де-рискинга, применяемая многими банками, привела к резкому сокращению числа корреспондентских банковских связей. На наличие данной проблемы и необходимость ее скорейшего решения обратил внимание властей США Международный валютный фонд. В своем июльском заявлении, Кристин Лагард назвала проблему коллективной и требующей коллективного решения.
В свою очередь, 30 августа представители Казначейства и Федеральных банковских агентств США опубликовали совместный информационный бюллетень, посвященный корреспондентским банковским отношениям с иностранными банками. Они призывают банки использовать более умеренные меры борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Прекращение корреспондентских банковских отношений с целыми странами или даже регионами — слишком радикальный шаг, который, по мнению Казначейства, должен применяться лишь в самых крайних случаях.
МВФ призывает к реформированию налоговой системы в США
Корреспондентские банковские отношения
Вся глобальная финансовая система, а также возможности экономического развития во многом зависят от корреспондентских банковских отношений. Они позволяют денежным потокам перемещаться между странами, банкам — осуществлять международную торговлю, трансграничные сделки и любую другую подобную деятельность.
Корреспондентские банковские отношения играют важнейшую роль в поддержании всесторонней и открытой финансовой системы. Но при этом, возникает важнейшая задача — защита этой системы от злоупотреблений.
Финансовые регуляторы в США выдвигают достаточно много различных требований в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). И все это — чтобы защитить финансовую систему США от “грязных” денег, которые могут поступить из иностранных банков через корреспондентские счета.
Но ситуация, которая сложилась на данный момент, является уже другой крайностью. Банки, напуганные угрозами санкций и штрафов, а также расходами на соблюдение всех требований, начали вовсе прекращать корреспондентские отношения с иностранными банками.
В то же время, нарушения зачастую связаны не столько с нежеланием иностранных банков выполнять стандарты и требования США, сколько с их незнанием. Количество политик, процедур и процессов настолько велико, что добиться абсолютного соответствия практически невозможно.
Однако, на самом деле, около 95% всех действий, которые рекомендуют применять власти США при констатации недостатков в области AML/CFT (как отмечено в информационном бюллетене Казначейства) — это письма с предупреждением или другие способы предоставить указания к действию для менеджмента финансового учреждения. Другими словами, речь идет больше об информировании, а не о наказании.
Крупные денежные штрафы применяются в редких, но показательных случаях, когда налицо — преднамеренное нарушение, которое продолжается на протяжении нескольких лет. В таких случаях высшее руководство финансового учреждения обычно игнорирует все предупреждения, что и приводит к усугублению ситуации.
Citibank прекращает корреспондентские отношения с Центральным банком Белиза
Стратегия де-рискинга и Карибские банки
В соответствии с указаниями регулятора, финансовые учреждения США, которые обслуживают корреспондентские счета иностранных финансовых учреждений, должны проводить всестороннюю проверку, на основании разработанной политики по оценке и управлению рисками, которые могут появиться в результате таких отношений. Зачастую для американских банков это выходит слишком сложно и затратно, в результате чего они предпочитают полностью отказаться от подобных рисков, закрыв корреспондентские счета иностранных банков.
Именно такая стратегия получила название де-рискинга — то есть, полного отказа от принятия рисков, вместо грамотного управления ими. Особенно пострадал от применения американскими банками этой стратегии Карибский регион. Маленькие государства, расположенные в этом регионе, слишком сильно зависят от своего сектора финансовых услуг. Корреспондентские счета для них, по сути, — связь с внешним миром.
Полное прекращение американскими банками корреспондентских отношений с Карибскими банками стало бы настоящей национальной катастрофой для таких стран как, например, Белиз. Они оказались бы почти в полной финансовой изоляции. Корреспондентские банковские отношения играют важнейшую роль в осуществлении основных экономических и финансовых операций, таких как: денежные переводы, прямые иностранные инвестиции, торговля товарами и услугами. Без них невозможен рост и развитие Карибского региона.
После того, как Кристин Лагард обозначила всю важность данной проблемы, в Вашингтоне посчитали необходимым отреагировать. В Казначействе признали, что банки действуют слишком осторожно, пытаясь избежать малейших рисков, связанных с корреспондентскими банковскими отношениями. Казначейство призвало банки США в будущем избегать такой политики, выбирая управление рисками вместо полного отказа от них.
Банк Америки отменяет корреспондентские операции с Банком Белиза
