Лихтенштейн – небольшое княжество в центре Западной Европы, известное своей стабильной и очень развитой банковской сферой. Возможности, которые в юрисдикции открываются для бизнеса привлекают большое количество деловых людей из всего мира, но особенный акцент здесь сделан на развитии финансовых услуг. Именно последнее является визитной карточкой княжества и поэтому многих бизнесменов интересуют все аспекты регулирования банковской деятельности в Лихтенштейне.
Краткий обзор банковского сектора Лихтенштейна
На осень 2020 года в княжестве функционировало 13 банков:
- Bank Alpinum AG;
- Bank Frick & Co. AG;
- Banque Havilland (Liechtenstein) AG;
- Bendura Bank AG;
- EFG Bank von Ernst AG;
- Kaiser Partner Privatbank AG;
- LGT Bank AG;
- Liechtensteinische Landesbank AG (LLB);
- Mason Privatbank Liechtenstein AG;
- Neue Bank AG;
- SIGMA Bank AG;
- SIGMA KREDITBANK AG;
- VP Bank AG.
Они сконцентрированы на предоставлении финансовых услуг частным лицам и международном управлении капиталом и активами. Общий баланс банков Лихтенштейна на 31.12.2019 г – 92,8 млрд. CHF.
Кроме банков в юрисдикции лицензированы 5 финансовых учреждений, работающих с электронными деньгами.
ТОП-3 самых крупных банков Лихтенштейна: LGT Bank AG (принадлежит княжеской семье), Liechtensteinische Landesbank AG (LLB) и VP Bank AG.
Княжество не имеет собственного центрального банка, функции последнего согласно Валютному соглашению возложены на Швейцарский национальный банк (Schweiser Nationalbank — SNB), а национальной валютой является швейцарский франк (CHF).
Узнайте больше об инструментах, которые доступны для бизнеса в Лихтенштейне.
Регулирующие органы банковского сектора Лихтенштейна
Функции регуляции банков и финансовых компаний в княжестве возложены на:
- Управление финансовых рынков (Finanzmarktaufsicht, FMA) – отвечает за пруденциальный надзор и защиту потребителей;
- Швейцарский национальный банк – проводит денежно-кредитную и валютную политику, устанавливает требования к банкам, контролирует их деятельность.
Лихтенштейн также является членом Европейской экономической зоны, поэтому власти княжества обязаны выполнять директивы и требования европейских надзорных органов.
Изучите выгодное предложение для бизнеса в Европе: регистрация акционерной компании (Aktiengesellschaft – AG) в Лихтенштейне.
Базовые нормативные акты, регулирующие финансовую сферу Лихтенштейна
Банки и финансовые компании в Лихтенштейне ведут свои деятельность соблюдая следующие законы:
- О банковской деятельности (1992/108);
- Постановление о банковской деятельности (1994/022);
- О надзоре за финансовыми рынками;
- О FATCA (2015/007);
- Об учреждении стабилизации финансового рынка;
- О восстановлении и санации банков (2016/493);
- О должной осмотрительности (2009/493);
- О злоупотреблениях на рынке (2007/018);
- О платежных услугах (2019/213)
- Об управлении активами;
- Об электронных деньгах (2011/151)
- О потребительском кредите;
- О физлицах и компаниях;
- О международном автоматическом обмене информацией по налоговым вопросам (2015/355);
- О реестре бенефициарных владельцев (2019/008)
Банки и финансовые компании обязаны соблюдать постановления, директивы, приказы FMA. Всего же по состоянию на 31.12.2019 г банковский сектор Лихтенштейна регулируется 33 нормативными актами и законами.
Лицензирование банков в Лихтенштейне
Учреждениям желающим вести деятельность в банковском секторе Лихтенштейна понадобится получить лицензию FMA. Банки и инвестиционные компании, расположенные в другом государстве ЕЭЗ могут вести деятельность в княжестве либо на трансграничной основе либо через филиал при наличии лицензии, выданной в родной юрисдикции.
Закон «О банках» и Постановление «О банковской деятельности» являются базовыми для банков и финансовых компаний. Они устанавливают требования к участникам рынка и регулируют деятельность финансовых учреждений, предоставляющих базовые банковские услуги:
- прием депозитов;
- кредитование;
- хранение ценных бумаг;
- платежные переводы;
- гарантии;
- поручительство и другие финансовые обязательства;
- валютно-обменные операции и торговля валютой;
- эмиссия электронных денег.
Требования к банковскому управлению
Обычно банки регистрируется в Лихтенштейне в форме компаний с ограниченной ответственностью или акционерных обществ.
FMA требует в финансовом учреждении наличия:
- совета директоров на которого возложены функции контроля, руководства и надзора за деятельностью учреждения (не менее 3 человек);
- правления ответственного за операционную деятельность (как минимум 2 члена, которые не являются участниками совета директоров);
- внутреннего аудита, который подчиняется совету директоров;
- системы управления рисками, независимая от операционной деятельности;
- политики вознаграждения, а в крупных банках должен быть комитет по вознаграждениям, состоящий из членов совета директоров;
- отдел комплаенса и процедуры уведомления о нарушении банковского законодательства;
Члены правления и совета директоров обязаны обладать достаточными знаниями и опытом в банковской сфере.
Также банки обязаны гарантировать возможность предоставлять необходимую отчетность по налоговым вопросам.
Штаб-квартира
Фактическое место управление банком должно находиться в Лихтенштейне. Во время процесса лицензирования учреждение обязано доказать наличие достаточного количества офисных помещений и персонала для эффективного ведения деятельности в княжестве или из него.
Разрешается с одобрения FMA передавать на аутсорсинг функции внутреннего аудита. Другие ключевые функции можно передавать без уведомления регулирующего ведомства. Однако запрещен аутсорсинг функций надзора, контроля и руководства, и других управленческих обязанностей.
Дистанционные услуги могут предоставляться банку, как компанией в Лихтенштейне, так и за пределами княжества.
Требования к капиталу
На момент лицензирования банк обязан подтвердить наличие оплаченного капитала в размере от 10 млн. CHF. Для инвестиционных фирм достаточно – 730 000 CHF.
В исключительных случаях FMA может уменьшить размер первоначального капитала. Также регулятор ежегодно определяет системно значимые финансовые учреждения. Последним устанавливают дополнительные требования – они обязаны сформировать дополнительный буфер капитала в размере до 2% от общей суммы риска.
Внимание!!! Банки Лихтенштейна отличаются стабильностью и надежностью. Они входят в число банков с самым высоким уровнем капитализации в Европе. Рейтинг Лихтенштейна AAA от Standard & Poor’s.
Требования к отчетности
Банки и инвестиционные компании обязаны ежегодно публиковать годовой отчет, годовой отчет о раскрытии информации, консолидированный годовой отчет (если применимо), отчет о движении денежных средств. Для учреждений с балансом более 100 млн. CHF установлено дополнительное требование о составлении промежуточной отчетности каждые полгода.
Санкции за нарушение банковского законодательства в Лихтенштейне
Контроль за соблюдение банковского законодательства в княжестве возложен на FMA. Ведомство может накладывать санкции и штрафы на нарушителей, а именно: отзыв лицензии и роспуск учреждения. Строгость санкций зависит от типа нарушения, например: ведение деятельности без банковской деятельности предусматривает лишение свободы на срок до 3 лет и денежный штраф до 360 дневных ставок.
Если вы хотите получить более подробную информацию о регистрации инвестиционной компании или открытия банка в Лихтенштейне обращайтесь к нам в онлайн-чат или оставляйте контакты в специальной форме. Наши эксперты обязательно свяжутся с вами и предоставят качественную консультацию по регулированию банковской деятельности в Лихтенштейне.
Кто главный орган банковского регулирования в Лихтенштейне?
Единственным надзорным органом над банками и инвестиционными компаниями в Лихтенштейне является Управление финансового рынка (FMA).
Для каких услуг требуется банковская лицензия в Лихтенштейне?
Банки и инвестиционные компании обязаны получить лицензию в FMA для предоставления следующих услуг: прием депозитов, кредитование, депозитарные услуги, инвестиционные и консультационные услуги, эмиссия электронных денег, гарантии, аккредитивы и другие гарантийные услуги, валютно-обменные операции и торговля валютой.
Процесс получения банковской лицензии в Лихтенштейне?
Банковские лицензии выдаются FMA. Надзорный орган проверяет соответствие заявителя установленным критериям. Предварительный процесс подачи заявки не требует оригинальных документов, их понадобится предоставить позднее. После получения окончательной заявки FMA выдает подтверждение получения. Продолжительность процедуры зависит от качества предоставленных документов и не может превышать 12 месяцев. Процедура лицензирования предусматривает сборы надзорных органов в размере 100 000 CHF для банков и 30 000 CHF для инвестиционных компаний.
