Введение временной администрации в RCB Bank на Кипре в иные времена могло бы остаться незамеченным. Такой шаг, фактически предшествующий банкротству, в финансовом мире не является чем-то уникальным, особенно когда дело касается не очень крупного банка, являющегося к тому же дочкой крупной иностранной финансовой структуры.
Но система ценностей и неписанных правил игры, существовавшая до начала конфликта России и Украины, спровоцировала радикальный пересмотр правил и норм, в результате чего финансовые учреждения (да и не только они) из РФ теперь вынуждены в буквальном смысле слова ходить по лезвию ножа. Помните ситуацию в банковском секторе сразу же после чёрного августа 1998 года? Спустя 24 года спираль истории вполне может вернуться в исходную точку.
Суть проблемы
Правительство РФ, вероятно, предполагало и рассчитывало вероятность введения международных санкций в ответ на военный конфликт России и Украины. Но мало кто мог предположить, что они будут настолько серьёзными и «массовыми». Поэтому «запаса прочности», подготовленного заранее, оказался недостаточно для компенсации всех санкционных потерь.
Как это соотносится с ликвидацией RCB Bank? Дело в том, что государство стремится поддерживать системообразующие банки, поэтому в иных условиях удалось бы компенсировать санкционные последствия введения временной администрации в банке, который не демонстрировал какие-либо признаки нестабильности. А раз так, фактическое начало процедуры банкротства (или, если угодно, введения временной администрации) объясняется исключительно политическими причинами, никак не связанными с безопасностью клиентов и заботой регулятора о стабильности финансовой системы Кипра.
Фактически ситуация на день написания материала (25 марта 2022 годка) следующая. В четверг 24 марта (спустя месяц после начала конфликта) RCB Bank перешёл под управление временной администрации, декларируемые причины – оценка уровня ликвидности и имеющегося (доступного) капитала и контроль выплат средств вкладчикам. В ближайшем будущем, как предполагается, будет реализован план по «добровольному» (кто бы сомневался!) прекращению каких-либо коммерческих операций, причём дополнительная расшифровка подобных намерений отсутствует. Финальный этап – трансформация RCB в управляющую компанию, что позволит утилизировать имеющиеся на счетах средства.
Широко известный в узких кругах
RCB Bank был зарегистрирован в 1995 году. Приблизительная оценка вкладов клиентов на конец 2020 года – 2,8 млрд EUR, доля физических лиц (розничный сектор) – примерно 770 млн EUR. Банк не относится к числу крупных, но среди русскоязычных клиентов на Кипре он весьма популярен, поэтому потенциальные проблемы возможны только у граждан стран бывшего СССР, проживающих на Кипре, выбравших именно это финансовое учреждение. Регулятор гарантирует, что все вкладчики (включая россиян?) смогут получить свои средства в полном объёме, либо же перевести их в другое финансовое учреждение.
Говорить о том, что на самом деле стоит за историей с RCB Bank, довольно трудно. Проще всего все «списать» на санкции и заявить, что в очередной раз политика вмешивается в экономику, а клиенты банка оказались заложниками ситуации вокруг конфликта России и Украины. Но если попробовать разобраться в ситуации, найти прозрачный и очевидный ответ будет довольно трудно. Иными словами, санкции в отношении российского бизнеса – это только часть головоломки, верхушка айсберга. Основные проблемы кроются гораздо глубже, и «списать» их на санкции при всём желании не получится.
История RCB Bank
Первая строчка Евангелия от Иоанна гласит: «В начале было Слово». Поэтому анализировать историю появления RCB Bank мы не станем – слишком много событий произошло вне зоны публичности, и случилось это во времена, которые сейчас принято называть «лихие девяностые». После официальной регистрации RCB Bank его официальный «родитель» – банк ВТБ – с каждым годом снижал долю участия, которая к концу февраля 2022 года составила всего 46%.
Сразу же после начал конфликта России и Украины (напомним, 24 февраля) высший менеджмент, предвидя возможные санкции, сообщил, что названная выше доля ВИБ была передана (продана) неким акционерам – гражданам Кипра, которые далее и будут представлять интересы вкладчиков и, собственно, менеджмента банка.
Но довольно быстро выяснилось, что в результате значительно увеличилась доля господина Кирилла Зимарина – экс-сотрудника банка ВТБ, ныне являющегося гражданином Кипра. Но самое интересное во всей этой истории – одобрение сделки со стороны ЕЦБ. По имеющейся у нас инсайдерской информации, получить её руководство RCB Bank не смогло. А если говорить прямо, то даже не был подан соответствующий запрос.
Следовательно, европейского регулятора просто поставили перед свершившимся фактом. В более спокойные времена санкции ограничились бы небольшим штрафом (не более 5 млн EUR), но военная операция России послужила причиной того, что была введена временная администрация. В сложившейся ситуации вероятность того, что апелляция будет удовлетворена, близка к нулю, поэтому ВТБ придётся смириться с потерей контроля над своей дочерней структурой.
Ещё один фактор, ужесточивший реакцию регулятора на ситуацию вокруг RCB Bank – Панамское досье. Опубликованные в 2016 году данные говорят о том, что кипрская дочка ВТБ выдала в 2016 году кредит в размере 800 млн USD Sandalwood Continental (регистрация на БВО). По неподтверждённой информации, эта структура была связана с неким Сергеем Ролдугиным – довольно известным музыкантом и близким другом президента РФ.
Официальные лица RCB Bank опровергли любую связь с Ролдугиным, но журналисты заявили о наличии неких доказательств, содержащихся в Панамском досье. Неопределённость ситуации заставила ЕЦБ ограничиться предупреждением RCB Bank, содержащим требование по ужесточению комплаенса и соблюдению правил KYC.
To be continued
Говорить о том, как ситуация будет развиваться дальше, крайне сложно. Одно можно сказать точно – спокойные времена для всех структур ВТБ точно закончились. Как минимум – из-за западных санкций и невозможности получить доступ на рынок капитала. Ещё один фактор – запрет на депозиты, принадлежащие гражданам РФ, если их размер превышает 100 тыс. EUR.
Ещё более серьёзный фактор – история с Sberbank Europe AG. Банк, фактически принадлежащий российскому Сбербанку, в самом конце февраля столкнулся со значительным оттоком депозитов и ухудшению основных финансовых показателей. 1 марта финансовый регулятор Австрии (FMA – The Financial Market Authority) запретил банку проведение любых операций, а на следующий день было объявлено о полной неплатёжеспособности Sberbank Europe AG.
Рекомендации, выводы
Ситуация с RCB Bank никак не может радовать, но она является логическим следствием конфликта России и Украины, поэтому в общем случае является предсказуемой. Могла ли родительская структура – банк ВТБ – принять какие-либо меры для защиты своих интересов и минимизации ущерба? Учитывая сложившуюся политическую ситуацию, особого пространства для манёвра у банка не было.
Но что делать клиентам российских финансовых учреждений, ведь после 24 февраля риск внезапно остаться без банковского счёта увеличился многократно? Здесь мы можем дать только один совет – подумайте о запасном варианте. Это может быть счёт в финансовом учреждении юрисдикции, которая не присоединилась к санкциям против РФ. Либо же аккаунт в необанке / платёжной системе, которые жёстко не привязаны к конкретной юрисдикции.
Одним словом, варианты есть, Вам остаётся только связаться с экспертами портала International Wealth (e-mail info@offshore-pro.info) и в рамках индивидуальной консультации обсудить все спорные моменты. Мы обязательно предложим Вам альтернативные варианты банковского обслуживания, поможем с выбором подходящего финансового учреждения и возьмём на себя большую часть административных хлопот.
Дополнительные источники информации:
- Криптовалюта и банки: перспективы сотрудничества.
- Новый канал для транснациональных переводов – банки РФ переходят на китайскую платёжную систему UnionPay.
- Европейский Союз ввел санкции на банковские счета российских граждан.
- Особенности работы банковского комплаенса по оценке операций с криптовалютой на примере реальной истории.
- Исследуем причины блокировки счетов в зарубежных банках.
- Лучшие необанки 2021 года.
Мы ценим Ваше доверие и сделаем всё для того, чтобы Вы никогда не пожалели о своём выборе. Оставайтесь с нами, будет ещё много интересного!
