Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Лучшие оффшорные банки и советы по выбору от экспертов

В странах с жёстким регулированием экономики оффшорные банки считаются основным каналом практической реализации схем агрессивного налогового планирования, а также отмывания «грязных» денег. Поэтому в обществе распространилось мнение, согласно которому оффшорные банки выбирает только «серый» бизнес и состоятельные лица, желающие скрыть свои доходы от налоговой службы.

Так ли это на самом деле? Неужели оффшорные банки и личные / корпоративные счета в безналоговых юрисдикциях – это рудимент, которому нет места в реалиях цифровой экономики XXI века? Если счёт планируется использовать для сомнительных с точки зрения закона целей, то да.

Список лучших оффшорных банков

Notice blue

Внимание! Интересует возможность открыть иностранный (оффшорный) корпоративный или личный аккаунт? Ответы на все вопросы вы получите на на бесплатной вводной консультации!

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Счёт в оффшорном банке может использоваться и с легальными целями. Клиент получит полноценный финансовый сервис, подкреплённый репутацией банка. Если учреждение соблюдает действующие нормативные требования, то никаких проблем у его клиентов не будет.

Основные требования к финансовым учреждениям:

  • закон о налоговой отчётности по зарубежным счетам (FATCA, Foreign Account Tax Compliance Act);
  • принцип «Знай своего клиента» (KYC, Know Your Customer);
  • принцип противодействия отмыванию «грязных» денег (AML, Anti-Money Laundering).

С чем обычно связаны негативные отзывы:

  • ошибочная модель использования;
  • неправильный выбор клиента.

Типичная претензия к оффшорным банкам часто связана с невыгодными условиями сотрудничества. Здесь ошибка клиента кроется в том, что при открытии счёта он выбрал не то финансовое учреждение. При условии ориентации на корпоративный сектор работа с физическими лицами не является приоритетным. Либо финансовое учреждение отдает предпочтение услугам по защите и диверсификации активов клиентов, а работа с текущими счетами реализована лишь на базовом уровне, без дополнительных опций и возможностей.

Оффшорные банки и счета: мифы и легенды

Заблуждения, касающиеся счётов в финансовых учреждениях безналоговых юрисдикций, встречаются ещё довольно часто. Большая их часть – откровенные слухи и домыслы, не имеющие под собой реальных оснований. Во многих «недостатках», приписываемых оффшорным банкам, виноваты их клиенты. Рекомендуем запрашивать актуальную информацию у наших экспертов, избегая сомнительных источников.

Миф № 1. Нелегальный или полулегальный статус

Незаконными или сомнительными могут быть отдельные финансовые операции, проводимые через банк. Если служба безопасности обнаружит подозрительную активность по счёту, он будет заблокирован, а клиента попросят предоставить документы, подтверждающие конкретную транзакцию.

Миф № 2. Обязательное присутствие клиента при открытии счёта

Это зависит от конкретного финансового учреждения. Но большинство оффшорных банков готовы открывать счета в дистанционном формате.

Миф № 3. Открытие анонимных номерных счетов

Информация о владельце счёта понадобится при его открытии, поэтому говорить о полной конфиденциальности нельзя. А если отдельные банки и готовы работать с анонимными клиентами, то они рискуют потерей лицензии, либо у владельца будут проблемы при проведении трансграничных транзакций.

Миф № 4. Инструмент уклонения от налогов

Банки максимально дистанцируются от сомнительных клиентов и тщательно контролируют активность по счетам. Но они могут помочь с легальной налоговой оптимизацией. Такие услуги юридически являются абсолютно законными.

Миф № 5. Ориентация только на состоятельных лиц

То, что оффшорные счета часто используются для тайного хранения денег, правда. Но как только такой аккаунт обнаруживает служба безопасности, его сразу же закрывают. Говорить о том, что оффшорные аккаунты доступны лишь состоятельным лицам, нельзя. Типичная стоимость открытия счёта – всего несколько тысяч долларов.

Характеристики оффшорных банков

Люди, далёкие от мира бизнеса, считают, что классические и оффшорные финансовые учреждения на «потребительском» уровне ничем не отличаются. На самом деле, это не так. Второй вариант при объективном анализе гораздо выгоднее. Поэтому, если у вас нет жёстких требований по стране «приписки»,  выбор оффшорного банка будет вполне оправданным и логичным. На какие основные характеристики стоит обратить внимание?

1. Стабильность юрисдикции регистрации

Выбирайте страну, где нет значимых политических, социальных и экономических проблем. Стабильность юрисдикции не означает, что конкретный оффшорный банк будет работать всё то время, в течение которого вы держите в нём деньги. Но и выбирать страну с неустойчивым положением также не стоит.

2. Уровень конфиденциальности

О полной анонимности в нынешних геополитических реалиях говорить нельзя. Но если для вас конфиденциальность критически важна, выбирайте страну, в которой финансовое законодательство лояльно к тайне банковских вкладов. Обратная сторона анонимности – неочевидная стабильность.

3. Права иностранных (нерезидентных) клиентов

Обычно проблем с этим нет. Оффшорные банки изначально ориентированы на иностранцев. Поэтому, открыв счёт, вы получаете те же самые возможности, что и местные жители. Спорные моменты никто не отменял (например, переводы в доллары или транзакции в санкционные юрисдикции), но они касаются всех.

4. Коммуникация с оффшорным банком

Особых трудностей с этим нет, так как дистанционный формат обслуживания допускает использование программ-переводчиков, да и требования к знанию английского языка (стандарт для оффшорных банков) минимальные. Некоторые финансовые учреждения работают с клиентами только на национальном языке, но это исключение из правил.

5. Виды счетов

Существует довольно много типов аккаунтов. Поэтому, если ваши требования к оффшорному банку выходят за рамки стандартных, обязательно уточните этот момент на консультации с нашими экспертами.

Стандартные типы счетов:

  • расчетный счет (Checking account);
  • сберегательный счет (Savings account);
  • счет денежного рынка (Money market account);
  • депозитный сертификат (CD, Certificate of Deposit);
  • индивидуальный пенсионный план (IRA, Individual Retirement Arrangement);
  • брокерский счет (Brokerage account).

6. Возможности для инвестиций, защиты и / или диверсификации активов

Они нужны далеко не всем. Если вы заинтересованы в таких услугах, убедитесь, что финансовое учреждение их предоставляет.

7. Стоимость владения / обслуживания

Комиссия оффшорного банка – одна из статей обязательных расходов. Обычно дополнительные траты минимальные, но нужно чётко понимать, сколько будет стоить обслуживание.

8. Удалённый доступ

Онлайн-банкинг – практически стандартная услуга. Но некоторые оффшорные банки её не предоставляют. Открывать счёт в таких финансовых учреждениях нет никакого смысла.

9. Мультивалютные счета

Для текущих операций опция полезная, но не критически важная. Но если вы используете оффшорный аккаунт в банке, в том числе и в накопительных целях, мультивалютные счета обеспечат минимизацию потерь и дополнительный уровень защиты активов.

10. Репутация оффшорного банка

Очень важный критерий, причём не только для состоятельных лиц, но и для обычных людей. Репутация – понятие собирательное. Оно учитывает известность оффшорного банка, полноту услуг, мнение о финансовом учреждении других клиентов и множество прочих параметров. Ориентироваться только на репутацию было бы ошибкой, но и игнорировать её нельзя.

Лучшие оффшорные банки 2023 года: ориентация на бизнес

Без понимания того, для чего будет открываться счёт, говорить именно о лучшем банке нельзя. Подборка ниже – выбор наших экспертов с ориентацией на бизнес-клиентов, однако перечисленные оффшорные банки станут хорошей альтернативой и для физических лиц.

Notice blue

Внимание! Если у вас есть вопросы, свяжитесь с экспертами портала International Wealth и в рамках индивидуальной консультации обсудите все детали сотрудничества!

Выбор требовательных клиентов – DBS Treasures / DBS Private Bank (Сингапур)

DBS Private Bank – беспроигрышный выбор для требовательных клиентов.

DBS Bank

Особенности DBS Treasures / DBS Private Bank:

  • один из лучших банков Сингапура;
  • репутация в финансовом мире;
  • исчерпывающий перечень услуг;
  • защита и диверсификация активов;
  • функциональный онлайн-банкинг;
  • лояльные требования к новым клиентам.

Простая процедура открытия счёта – TBC BANK (Грузия)

TBC BANK – популярный выбор граждан республик бывшего СССР, так как штаб-квартира банка находится в Тбилиси.

TBS

Особенности TBC BANK:

  • простая и быстрая процедура регистрации;
  • удачное расположение (Грузия);
  • дружелюбное отношение к бизнесу;
  • лояльные требования по минимальному депозиту (в базовом варианте – от 10 USD).

Хорошая ликвидность – Capital Security Bank (Острова Кука)

Capital Security Bank – лучший по сумме характеристик банк, если в приоритете – надёжность и предсказуемость.

CSB

Особенности Capital Security Bank:

  • классический оффшорный банк;
  • упрощённая процедура открытия нового счёта;
  • бизнес-модель оффшорного банка основана на доверительном управлении, поэтому риски для клиентов минимальные.

Необанк – Neat (Гонконг)

Классический Next-Gen банк. Не имеет обычных отделений, работает только онлайн.

Особенности Neat:

  • открытие транзакционных счетов;
  • регистрация в Гонконге (открыть здесь счёт в классическом банке крайне сложно);
  • привязка к учётным записям Stripe, Amazon, PayPal.

Банк для нерезидентов США – Wells Fargo Bank (США)

Счёт в оффшорном банке США без SSN (Social Security Administration).

Wells

Особенности Wells Fargo Bank:

  • участие в системе страхования вкладов;
  • хороший перечень услуг и сервисов;
  • в некоторых случаях – высокая репутационная составляющая.

Оффшорный банк в оншоре – TD Bank (Канада)

Выбор для тех клиентов, которые ведут бизнес и хотят открыть оффшорный счёт в солидной и уважаемой юрисдикции.

TD Bank

Особенности TD Bank:

  • тесные связи с США;
  • стабильность и предсказуемость;
  • хорошие условия сотрудничества для новых клиентов;
  • услуга хранения USD / CAD.

Лучшие оффшорные банки 2023 года класса «необанк»

Могут ли цифровые банки называться оффшорными — вопрос спорный. Но по формальным признакам никаких противоречий нет. Оффшорный банк выведен из-под национального регулирования. А так как необанки работают только онлайн, они формально считаются оффшорными. К тому же они предоставляют аналогичный перечень услуг, процедура открытия счёта в них упрощена, а условия работы весьма привлекательные.

Revolut (Великобритания)

Лучший необанк для экспатов и цифровых кочевников.

Аргументы в пользу Revolut:

  • мультивалютные счета;
  • дополнительные привилегии и бонусы клиентам;
  • нулевая ежемесячная плата в базовом варианте;
  • не требуется подтверждение адреса проживания и уровня кредитоспособности.

Как оценили Revolut наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,6):

  • уровень доверия и надёжности – 8,9;
  • сервис, качество обслуживания – 7,9;
  • финансовые условия сотрудничества – 8,3;
  • привлекательность банка для клиентов – 9,4.

Wise (Великобритания)

Лучший необанк / платёжная система, если вам нужны мультивалютные счета.

Аргументы в пользу Wise:

  • собственные банковские реквизиты для платежей в EUR, GBP, AUD, JPY, CAD, HUF, CZK, BGN, USD (в том числе, международных), PLN, CHF, SEK, DKK, SGD, NZD, HRK, TRY, BRL;
  • бесплатное открытие счета;
  • прозрачная комиссия;
  • обязательно подтверждение адреса проживания.

Как оценили Wide наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,9):

  • уровень доверия и надёжности – 9,3;
  • сервис, качество обслуживания – 8,9;
  • финансовые условия сотрудничества – 7,6;
  • привлекательность банка для клиентов – 9,6.

N26 (Германия)

Лучший оффшорный необанк, если нужна полная лицензия Евросоюза.

Аргументы в пользу N26:

  • страхование депозитов на уровне правительства Германии;
  • для открытия счёта нужен почтовый адрес в Евросоюзе;
  • предоставляются реквизиты только для транзакций в EUR;
  • полная интеграция с Wise;
  • возможность заработка на остатке.

Как оценили N26 наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,3):

  • уровень доверия и надёжности – 7,9;
  • сервис, качество обслуживания – 8,0;
  • финансовые условия сотрудничества – 9,3;
  • привлекательность банка для клиентов – 8,1.

Chime (США)

Необанк с лучшим мобильным приложением и возможностью снятия наличных в банкоматах.

Аргументы в пользу Chime:

  • требуется номер социального страхования;
  • комиссия за трансграничные переводы отсутствует;
  • доступ к бесплатным банкоматам;
  • банковские реквизиты для переводов в USD;
  • 3 типа счетов – чековый, сберегательный и кредитный;
  • возможность увеличения кредитного рейтинга.

Как оценили Chime наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,8):

  • уровень доверия и надёжности – 8,9;
  • сервис, качество обслуживания – 8,1;
  • финансовые условия сотрудничества – 9,8;
  • привлекательность банка для клиентов – 8,4.

Starling Bank (Великобритания)

Лучший необанк, если в приоритете полный комплекс финансовых услуг и доступные (бесплатные) банковские сервисы.

Аргументы в пользу Starling Bank:

  • расширенный список сервисов и услуг – овердрафты, кредиты, совместные счета, молодежные карты, пенсии, остатки в евро, проценты, отсутствие комиссии за иностранные транзакции и др.;
  • многие операции бесплатные;
  • великолепный уровень обслуживания клиентов;
  • аккаунт в Starling Bank может полностью заменить аккаунт в обычном банке;
  • мультивалютные счета;
  • возможности для сбережения и накопления.

Как оценили Starling Bank наши эксперты (итоговый рейтинг – 9,3):

  • уровень доверия и надёжности – 9,3;
  • сервис, качество обслуживания – 8,5;
  • финансовые условия сотрудничества – 10;
  • привлекательность банка для клиентов – 9,3.

Monese (Великобритания)

Лучший необанк для тех случаев, когда у клиента нет постоянного адреса в Великобритании.

Аргументы в пользу Monese:

  • счета в GBP и EUR;
  • не проверяется реальный адрес и кредитоспособность;
  • номер IBAN;
  • базовый план обслуживания не требует дополнительных расходов;
  • классические и премиальные планы предполагают нулевую комиссию на трансграничные транзакции.

Как оценили Monese наши эксперты (итоговый рейтинг – 8,0):

  • уровень доверия и надёжности – 7,6;
  • сервис, качество обслуживания – 9,0;
  • финансовые условия сотрудничества – 6,6;
  • привлекательность банка для клиентов – 8,7.

Payoneer (США)

Лучший необанк / платёжная система, ориентированный на корпоративное обслуживание цифровых кочевников.

Аргументы в пользу Payoneer:

  • хорошие условия сотрудничества для малого и среднего бизнеса;
  • бесплатная регистрация;
  • доступ к местным банковским счетам;
  • дебетовая карта Mastercard с подключённой услугой выплат по ней;
  • интеграция с Google Adsense, AirBnb, Rakuten и Ebay.

Причина того, что наши эксперты на стали выставлять оценки Payoneer, – ориентация сервиса на бизнес-клиентов. Поэтому критерии отбора, учитывающие услуги необанков и платёжных систем для физических лиц, вряд ли являются показателем качества работы бизнес-сервиса.

Классические оффшорные банки

Представляем список оффшорных банков, достойных вашего внимания, а также краткие комментарии экспертов по каждому из них.

Оффшорный банк Jyske Bank (Гибралтар):

  • высокий уровень общей надёжности;
  • конкурентоспособные ставки / тарифы;
  • пакет документов на открытие счёта — стандартный;
  • начальный депозит – 150 тыс. EUR;
  • выгодные трансграничные переводы в зоне SEPA (Евросоюз).

Оффшорный банк HSBC (Гонконг):

  • великолепная техническая поддержка;
  • оффшорный банк отлично подходит для ведения бизнеса в большинстве безналоговых юрисдикций;
  • мультивалютные счета;
  • карты UnionPay для счетов компаний – нерезидентов;
  • посещение Гонконга обязательно;
  • минимальный баланс для небольших компаний – 25 тыс. HKD.

Оффшорный банк Hang Seng (Гонконг):

  • подразделение банка HSBC, перечень услуг и сервисов примерно такой же;
  • более низкие комиссии по сравнению с материнской структурой;
  • лучше условия выпуска банковских карт.

Оффшорный банк Crèdit Andorrà (Андорра):

  • мультивалютные счета;
  • быстрые трансграничные переводы;
  • широкие инвестиционные возможности;
  • неограниченное количество виртуальных карт;
  • нет требований по минимальному остатку.

Оффшорный банк Banque de Luxembourg / BDL (Люксембург):

  • большой список услуг и сервисов;
  • репутация юрисдикции регистрации;
  • возможность открыть счёт с внешним управлением активами;
  • невысокие операционные расходы.

Оффшорный банк Abu Dhabi Commercial Bank / ADCB (ОАЭ):

  • кредитные карты для малого бизнеса;
  • отличная поддержка клиентов;
  • все счета являются мультивалютными;
  • работает исламский банкинг.

Оффшорный банк Banque Audi (Ливан):

  • выгодные процентные ставки;
  • доброжелательное отношение к новым клиентам;
  • конфиденциальность;
  • широкий спектр корпоративных услуг.

Оффшорный банк United Overseas Bank / UOB (Сингапур):

  • мультивалютные счета;
  • упрощённая процедура открытия счёта;
  • комплексное обслуживание;
  • расширенные возможности электронного банкинга;
  • бесплатные счета в иностранных валютах.

Оффшорный банк Multibank (Панама):

  • минимальные требования к пакету документов;
  • интересные карточные продукты;
  • стандартная валюта, с которой работает оффшорный банк, – USD;
  • доступны мультивалютные счета (с некоторыми ограничениями).

Лучшие страны и территории для открытия счёта в оффшорном банке

Если вам нужен личный или корпоративный аккаунт, в первую очередь оценить конкретный оффшорный банк. Но при сопоставлении критериев не стоит игнорировать страну регистрации финансового учреждения. Некоторые юрисдикции отлично подходят для обычных людей, другие – для цифровых кочевников и экспатов, третьи — позволяют эффективно защищать активы, четвертые — предоставляют все условия для ведения бизнеса.

Ниже вы найдёте топ юрисдикций для открытия счёта в оффшорном банке, подготовленный нашими экспертами. Если вам нужна дополнительная информация, свяжитесь с нами и обсудите все вопросы в рамках индивидуальной консультации.

Счёт в оффшорном банке в Швейцарии (причина для выбора – защита активов):

  • высокий репутационный статус;
  • абсолютная стабильность;
  • конфиденциальность;
  • законы Швейцарии предусматривают множество легальных лазеек для обхода CRS (Common Reporting Standard, Единый стандарт по автоматическому обмену налоговой информацией);
  • оффшорный счёт в банке Швейцарии – это исключительный уровень надёжности;
  • полный спектр финансовых услуг.

Наши банковские услуги по Швейцарии:

Счёт в оффшорном банке в Сингапуре (причина для выбора – репутация):

  • золотой стандарт банкинга в Юго-Восточной Азии;
  • политическая, экономическая, финансовая и социальная стабильность;
  • отсутствие валютного контроля упрощает все операции с оффшорных счётов в банке;
  • высокий репутационный статус.

Наши банковские услуги по Сингапуру:

Счёт в оффшорном банке в Сербии (причина для выбора – счета для граждан России):

  • лояльные финансовые условия;
  • хорошие отношения с Евросоюзом и Россией;
  • возможность открыть счёт в оффшорном банке для россиян;
  • лояльность к новым клиентам.

Наши банковские услуги по Сербии:

Счёт в оффшорном банке на Каймановых островах (причина для выбора – хороший баланс характеристик):

  • упрощённый комплаенс;
  • широкий выбор услуг;
  • многие оффшорные банки предлагают опцию удалённого открытия счёта;
  • развитый интернет-банкинг.

Наши банковские услуги по Каймановым островам:

Счёт в оффшорном банке на Багамах (причина для выбора – высокий уровень конфиденциальности):

  • территориальная близость к США;
  • процедура открытия счёта в оффшорном банке максимально ускорена;
  • нерезиденты имеют право открывать расчётно-сберегательные счета;
  • невысокая стоимость обслуживания;
  • минимальный остаток по счёту – 1 000 EUR.

Наши банковские услуги по Багамам:

Счёт в оффшорном банке в Белизе (причина для выбора – стабильность юрисдикции):

  • очень высокий показатель ликвидности банковской системы (минимальное требование для оффшорных банков юрисдикции – 24%, в США – всего 3-4%);
  • минимальный начальный депозит – от 500 USD (зависит от оффшорного банка);
  • возможность удалённой регистрации;
  • быстрая настройка счёта.

Наши банковские услуги по Белизу:

Счёт в оффшорном банке в Гонконге (причина для выбора – бизнес или деловые / инвестиционные интересы в Гонконге):

  • стабильная правовая система;
  • конкуренция в банковской системе обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов;
  • развитые средства онлайн-банкинга;
  • лучший вариант, если вы ведёте бизнес в Гонконге.

Наши банковские услуги по Гонконгу:

Счёт в оффшорном банке на БВО (причина для выбора – высокий уровень конфиденциальности):

  • финансовая стабильность юрисдикции;
  • выгодный налоговый режим;
  • отсутствие валютного контроля;
  • полный спектр банковских услуг.

Наши банковские услуги по Британским Виргинским Островам:

Счёт в оффшорном банке на Маврикии (причина для выбора – максимальная простота открытия аккаунта):

  • практически отсутствуют ограничения по юрисдикциям;
  • нет ограничений для нерезидентов Маврикия;
  • соблюдение требований FATF и ОЭСР;
  • возможно дистанционное открытие счёта.

Наши банковские услуги по Маврикию:

Счёт в оффшорном банке на Каймановых островах (причина для выбора – хорошие условия по сумме характеристик):

  • нерезидентные корпоративные счета;
  • хорошая техническая поддержка клиентов;
  • развитые средства онлайн-банкинга;
  • прозрачная и относительно простая процедура открытия счёта в оффшорном банке;
  • мультивалютные счета.

Наши банковские услуги по Каймановым островам:

Счёт в оффшорном банке в Пуэрто-Рико (причина для выбора – близость юрисдикции к США, её часто называют 51-м штатом Америки):

  • мягкое налоговое законодательство;
  • процедура открытия счёта в оффшорном банке выполняется дистанционно;
  • отсутствуют требования к резидентному статусу клиентов;
  • достаточный уровень конфиденциальности;
  • возможность легальной экономии на налогах для граждан США.

Наши банковские услуги по Пуэрто-Рико:

Счёт в оффшорном банке в ОАЭ (причина для выбора – защита и диверсификация активов):

  • благоприятные налоговые ставки;
  • повышенный уровень стабильности банковской системы;
  • выгодные условия для оффшорных инвесторов;
  • выбор тех, кто ведёт бизнес в ОАЭ;
  • развитые средства интернет-банкинга.

Наши банковские услуги по ОАЭ:

Как выбрать страну и конкретный оффшорный банк с учётом всех ваших предпочтений? Можно ли открыть оффшорный счёт гражданам России в нынешних геополитических реалиях? Позволяет ли счёт в оффшорном банке получить достаточный уровень конфиденциальности?

Ответы на все эти вопросы очень важны. Поэтому мы рекомендуем связаться с нашими экспертами и обсудить условия проведения индивидуальной консультации.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.