Данные о клиентах и совершаемых операциях не будут передаваться банками по запросу недружественных стран без разрешения властей – такой закон принят Госдумой РФ в третьем чтении. Информация, составляющую банковскую тайну, больше не передается официальным иностранным органам по запросу без согласования с властями РФ, а о наличии такового банки обязаны оперативно информировать Росфинмониторинг.
Под запрет попадают:
- личные данные клиентов;
- сведения о представителях клиентов;
- информация о совершаемых банковских операциях;
- данные бенефициарных владельцев;
- сведения о выгодоприобретателях.
Новый закон «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия США и иных иностранных государств» предполагает 3-дневный период (рабочие дни), в течение которого Банк России и любая иная финансово-кредитная организация должны уведомить Росфинмониторинг о факте получения запроса от властей иностранного государства.
Напоминаем, что 7 марта 2022 г. список недружественных по отношении к России стран серьезно расширился. Сейчас сюда входит около 50 государств и территорий. Среди них:
- Андорра, Монако, Новая Зеландия.
- Страны ЕС, Великобритания, Лихтенштейн.
- Норвегия, Исландия, Швейцария.
- Украина, Черногория.
- Австралия, Северная Македония, Микронезия.
- США, Канада, Албания.
- Республика Корея, Сингапур, Тайвань.
- Сан-Марино, Япония.
Напомним, что первые предложения о запрете передачи сведений, являющихся банковской тайной, без одобрения властей России поступили еще в июне 2021 г. Однако тогда банкиры серьезно критиковали документ, ссылаясь на то, что законопроект вносит осложнения в работе баков и прочих финансовых организаций. Главным моментом стало то, что при работе на территории России, скажем, банк Великобритании не сможет выполнять одновременно законодательство России и Великобритании, и наоборот. И это при том, что на момент вынесения законопроекта на рассмотрение в перечне недружественных государств находилось всего две юрисдикции – Чехия и США.
Закон в действии – как будут работать банки с иностранными запросами
После длительных рассмотрений 20 апреля 2022 г. закон окончательно принят и направлен в Совет Федерации. Согласно тексту документа, обмен данными, составляющими банковскую тайну, должен быть одобрен уполномоченным органом, который назначается президентом России. Информация может передаваться в тех случаях, когда сведения запрашиваются в рамках борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Еще одним весомым аргументом остается борьба с финансовыми мошенниками.
Практическая сторона нового закона от 20.04.2022 г. выглядит следующим образом:
- кредитная организация России получает соответствующий запрос от компетентного органа недружественной страны (например, в США Минфин располагает правами запросить информацию в любом банке, имеющем корреспондентские счета в американских банков);
- в течение 3 рабочих дней уведомляет о нем ЦБ РФ;
- Банк России передает сведения далее уполномоченному органу;
- если сведения можно передать, официальное уведомление направляется в ЦБ, далее – в саму кредитную организацию, получившую запрос.
Внимание! До получения ответа от вышестоящих органов РФ по конкретному запросу от недружественных стран кредитная организация может проинформировать компетентный иностранный орган о действии запрета на обмен данными банковской тайны.
При получении одобрения со стороны властей РФ российский банк или иная кредитная организация направляет запрашиваемые сведения иностранному государству. В этом случае банки не нарушают законы о банковской тайне и персональных данных.
Если банк/кредитная организация либо должностные лица таковых нарушают требования нового закона (вступил в действие 20 апреля 2022 г.), к ним применяются соответствующие меры.
С другой стороны, наличие корреспондентских счетов, например, в США, обязывает российские банки работать в соответствии с законами обеих юрисдикций. В данный момент не совсем понятно, как кредитные организации смогут выполнить требования и нового закона РФ, и национального закона США об обмене данными, составляющими банковскую тайну, по запросу компетентных органов.
Между молотом и наковальней? Возможно, поскольку по законам тех же Штатов невыполнение такого запроса и даже сообщение о нем/информации из него третьему лицу уже является высочайшим риском потерять свои корреспондентские счета и получить крупные штрафы.
Как будут развиваться события далее, отслеживайте в новым материалах на нашем портале. Если вам необходим иностранный счёт прямо сейчас с целью диверсификации активов, мы готовы заняться подбором иностранного банка и комплексной подготовкой документов. Обратитесь к нашим экспертам любым удобным способом.
