История со штрафом, наложенным в 2020 году подразделением финансовой разведки Мальты (Financial Intelligence Analysis Unit, FIAU) на австрийский банк Sparkasse Bank, не попала в категорию breaking news, оставшись практически незамеченной. В то время это объяснили общей «усталостью» бизнеса и незначительностью самого проступка. В конце концов, подобные случаи бывали и раньше, причём суммы штрафных санкций оказывались существенно большими, чем «незначительные» (по соответствующим меркам) 217 тыс. EUR.
Тогда были особо отмечены усилия FIAU, государственного учреждения, созданного для противодействия отмыванию денег, анализа информации и соблюдения «антиотмывочного» законодательства. Казалось, «довольными» остались все. Банк заплатил штраф, «посыпал голову» пеплом и взял обязательства соответствовать требованиям AML (Anti-Money Laundering).
FIAU отчиталась об очередном успехе. Правительство Мальты «посрамило» скептиков от бизнеса, которые после расследования журналистов Al-Jazeera принялись с новой силой критиковать власти. Ведь тогда всплыли нелицеприятные факты о многочисленных нарушениях при выдаче «золотых паспортов», что дало повод говорить о начале конца Мальты как оффшорного центра для состоятельных лиц.
«Стрелочником», виновным во всех бедах, стал известный австрийский банк Sparkasse Bank, который признал все обвинения в нарушениях антиотмывочного законодательства, заплатил штраф (даже не оспорив его в суде!) и призвал все заинтересованные стороны к честному, прозрачному и легальному бизнесу.
История на этом бы и завершилась, но независимые аналитики в последние несколько месяцев заговорили о том, что в истории со Sparkasse Bank не всё так чисто, как это пытаются представить все заинтересованные стороны. Почему штраф более чем годовой давности посчитали фейковым? Какие причины послужили причиной того, что банк не стал оспаривать штраф в суде и безропотно заплатил деньги? Так ли честны власти Мальты, заявляющие о всемерной поддержке мер по соблюдению положений и норм AML?
Мы попробуем дать ответы на все эти непростые вопросы. Но просим обратить внимание, что в наши функции не входит глубокое расследование и выявление виновных. Для этого есть соответствующие службы. Да и презумпцию невиновности никто не отменял. Задача, стоящая перед авторами статьи, несколько иная – оценить факт (в нашем случае – со штрафом Sparkasse Bank) и попробовать понять, как он или его последствия повлияют на бизнес и инфраструктуру Мальты, созданные для удовлетворения потребностей состоятельных лиц.
Также хотим напомнить, что Вы всегда можете обратиться за помощью к нашим экспертам и обсудить с ними любые вопросы, связанные с ведением бизнеса, защитой и диверсификацией активов, условий работы программы получение ВНЖ за инвестиции, визовой поддержкой. Если Вам интересно это предложение, свяжитесь с экспертами портала International Wealth (e-mail info@offshore-pro.info) для обсуждения условий проведения индивидуальной консультации.
Что случилось на самом деле?
Основное обвинение – отсутствие должной реакции со стороны Sparkasse Bank на объёмные транзакции клиентов с высоким уровнем риска. Проще говоря, банку инкриминируют недостаточный уровень контроля транзакций и неразборчивость при выборе клиентов. Формальные обвинения достаточно серьёзные, но совсем не такие критические, как может показаться на первый взгляд.
Но FIAU решила, что столь «мягкие» обвинения в данном конкретном случае неприменимы, и основной причиной штрафа назвала нарушения, связанные с отмыванием денег. А это уже совсем другая история, бэкграунд в ней гораздо более серьёзный. Единственное, что «спасало» ответчика – «пассивный» статус. Нарушения были зафиксированы не в действиях самого банка, а в недостаточном внимании к неблагонадёжным клиентам и их транзакциям.
Sparkasse Bank использовал мальтийскую инвестиционную фирму Portmann Capital Management, которая упоминалась в расследовании DHS (Department of Homeland Security, Министерства национальной безопасности США). Структура не такая «страшная», как ЦРУ, ФБР или АНБ, но ссориться с ней не захочет ни одна оффшорная юрисдикция. Расследование выявило, что в незаконных транзакциях были замешаны высшие чиновники администрации Николаса Мадуро (Nicolas Maduro Moros) – лидера Венесуэлы, постоянно конфликтующего с США.
Вина банка
Как мы уже выяснили, недостатки, выявленные в ходе проверки FIAU, не были критическими с точки зрения законодательства. Вины Sparkasse Bank это не отменяет, но и говорить о сознательном содействии отмыванию денег оснований также нет. В общем, всё зависит от точки зрения и истинной цели тех, кого обвиняют в нарушениях.
Основные претензии:
- Отсутствие в файлах оценки возможных рисков клиента.
- Проверки клиента проводилась после (!) того, как лицо становилось клиентом Sparkasse Bank.
- Недостаточная детализация оценки рисков.
- При расчёте рисков не учитывался географический фактор.
- Сотрудники банка не смогли найти и отсортировать информацию, подтверждающую источник средств клиентов и причины, побудившие клиента открыть счёт именно в Sparkasse Bank.
- Несоответствие транзакций профилю клиента.
Подозрительными были названы 34 кейса, но комитет по мониторингу соответствия (Compliance Monitoring Committee, CMC) оставил в финальном тексте 31 лица.
Расследование национальной безопасности
На этом можно было бы поставить точку и в очередной раз заявить, что Мальта была, есть и будет отличным оффшорным центром, и никакие обвинения не способны поколебать её высокий статус. Но опубликованные результаты расследования не позволяют сделать это настолько легко и просто, как хотелось бы.
Что было выявлено:
- Хищения на 600 млн USD (государственная нефтяная компания Венесуэлы Petroleos de Venezuela), 2014 год.
- Выявленная схема отмывания денег на 1,2 млрд USD (через переводы мальтийскому посреднику), конец 2014 года – начало 2015 года.
- Отмывание 511 млн USD через выпуск облигаций и инвестиционные фонды (10 электронных переводов).
Во всех этих случаях «засветилась» уже упоминавшаяся инвестиционная компания Portmann Capital Management. Её также наказали, но сумма штрафных санкций у всех, кто мог реально оценить масштабы работы «прачечной», вызвала только усмешку. Чуть менее 63 тыс. EUR (!) – это сумма оценки вины PCM, обоснование – предоставление платёжных услуг без лицензии (!).
Отметим, что Portmann Capital Management принадлежит известному швейцарскому финансисту Курту Портманну (Kurt Portmann) и его сыну Ив-Алену Портманну (Yves-Alain Portmann). Отчёт в FIAU о подозрительных транзакциях был отправлен BOV (Bank of Valletta) ещё в 2015 году (!), после чего счета компании были закрыты. Также известно, что последний раз господин Портманн работал в… австрийском банке Sparkasse Bank. Как тесен всё-таки мир, который нас окружает…
Формальный штраф или справедливое наказание?
А теперь поговорим о самом интересном во всей этой истории – сумме штрафных санкций. На первый взгляд, 217 тыс. EUR – сумма достаточно внушительная. Но здесь всё познаётся путём сравнения, «больше» или «меньше» – понятия относительные и они не привязаны к конкретной ситуации.
Для обычного, простого человека сумма крайне большая. Её потерю почувствуют даже состоятельные лица и инвесторы средней руки. Примерно столько же будет стоить, к примеру, ВНЖ в Португалии (если выбирать самый простой вариант). Говорить о том, сколько можно безбедно жить, особо себя не ограничивая, вообще бессмысленно.
Но для серьёзного, крупного и уважаемого банка 217 тыс. EUR – это даже не капля в море. Около 110 тыс. EUR стоит аренда частного самолёта для перелёта по маршруту Москва – Нью-Йорк. О расходах на офис и выплаты руководству банка можно и не вспоминать. Чем объясняется столь мягкое наказание, ведь назвать его адекватным язык не поворачивается?
Чёткого ответа на этот вопрос мы не знаем. Есть предположения и догадки, но они подкреплены не доказательствами, а умозрительными заключениями. К тому же, обвинения такого рода часто приводят к искам о защите чести и достоинства, ведь степень вины лиц, причастных к скандалу, уже определена.
Аналитики, постоянно проживающие на Мальте, говорят о формальном штрафе. Наказание, которое предполагает восстановление статуса Мальты как ведущего европейского оффшорного центра, намного (!) выше – здесь разговор должен вестись о суммах минимум с девятью нулями. Только при этом условии лица, проворачивающие сомнительные схемы, поймут, что наказание будет адекватным и неизбежным. А значит, многочисленных скандальных историй с компаниями 17 Black, Macbridge, Vitals, Steward, Electrogas мы больше не услышим. А если это и случиться, то исключительно в формате хроники из зала суда.
Рекомендации и выводы
В последнее время Мальта всё чаше оказывается в эпицентре крупных скандалов, связанных с отмыванием денег, нарушениями в выдаче «золотых паспортов» и незаконными транзакциями. Значит ли это, что остров постепенно становится менее интересным для честного бизнеса и легальных инвестиционных проектов? Безусловно нет!
Сам факт того, что Мальта не сдаёт своих позиций перед натиском структур, которым оффшорный бизнес хуже горькой редьки, не может не радовать. Низконалоговые и безналоговые территории в последнее время подвергаются регулярным нападкам за то, что они защищают своих резидентов и не выполняют любые прихоти международных финансовых регуляторов.
Что касается «пошатнувшегося авторитета» Мальты, то этот факт сильно преувеличен. С похожими проблемами сейчас сталкиваются все оффшорные / мидшорные территории. «Свободны» от них только те юрисдикции, которые уже не делают ставки на собственный оффшорный статус и постепенно переходят в категорию мидшоров или даже оншоров.
Поэтому не стоит замораживать перспективные проекты, связанные с Мальтой из-за боязни возникновения форс-мажорных обстоятельств, проблем с банковским обслуживанием или регистрацией компании. Но с учётом того, что новая реальность, вполне возможно, изменит правила игры, к выбору партнёра следует отнестись особенно тщательно. Не все фирмы, рекламирующие подобные услуги, заслуживают безусловного доверия.
Дополнительные источники информации:
- Компания на Мальте для e-commerce.
- Корпоративный счёт на европейской финансовой платформе.
- Личный и корпоративный счёт в банке Мальты.
- Получение лицензии FOREX.
- Частный траст на Мальте.
- Холдинговая компания на Мальте.
- Получение шенгенской (категория C) / национальной (категория D) визы.
Если у Вас ещё остались вопросы, ждём Ваш запрос на проведение индивидуальной консультации. Оставайтесь с нами, будет ещё много интересного!
