Рейтинг самых крупных и безопасных банков в 2023 году

Лучшие мировые банки смогли достаточно спокойно пережить последний банковский кризис в США, в результате которого обанкротились 3 крупных и значимых игрока американского финансового сектора. Падения Silicon Valley Bank, Silvergate и Signature Bank не ждали даже эксперты. Но 23 марта 2023 года стало ясно, что воздействие внешних факторов (основные – резкий рост процентных ставок и криптовалютная волатильность) и неумение просчитывать риски могут перечеркнуть положительные результаты работы за много лет.

Банки из топ-10 продемонстрировали в 2022 году стабильный рост, показатели в период Q1 2023 также благоприятные. Это означает, что руководство финансовых учреждений грамотно просчитало риски, инвестировав средства клиентов в наиболее надёжные сферы бизнеса. Такие банки смогли не просто удержаться на плаву, но и сохранить лидирующие позиции в рейтинге (при прямом сравнении с прошлым годом).

Расширенная информация по теме: Лучшие онлайн-банки в Европе для граждан ЕС и иностранцев.

Если говорить о самых надёжных банках (максимальные или близкие к таковым рейтинги Fitch, Moody’s, S&P), то верхние строчки в топ-10 традиционно занимают финансовые учреждения Европы: KfW, Zuercher Kantonalbank, BNG Bank, Landwirtschaftliche Rentenbank. Однако позиции китайских финансовых конгломератов в обзорах рейтинговых агентств не менее достойные. Системный финансовый кризис в США, часть причин которого являются глобальными, их практически не коснулся.

Тенденция к усилению значимости финансовых учреждений Китая в 2022 году проявилась чётко, но говорить о том, что банки КНР начинают доминировать во всемирном масштабе, пока нельзя. Рейтинг лидеров по странам в самой престижной категории топ-10 распределился следующим образом:

• Китай – 4 позиции;
• США – 2 позиции;
• Европа – 2 позиции;
• Великобритания, Япония – по 1 позиции.

Важно понимать, что любые рейтинги, даже самые объективные, не являются абсолютными. Многие солидные издания выделяют другие лучшие финансовые учреждения, либо же в качестве базового критерия используются иные фактические данные – не рыночная капитализация банка, а величина активов, объём долговых обязательств или же свободные денежные средства в кассе.

Ещё один интересный момент касается стремительного роста влияния криптовалют на мировую финансовую систему. По критерию рыночной капитализации биткоин в 2022 году вышел на 1-е место в рейтинге, 4-е место – у проекта Ethereum. Компанию в почётном топ-5 им составили традиционные банки – ICBC, Bank of America и Agricultural Bank of China (2-е, 3-е и 5-е места).

Расширенная информация по теме: Как и где открыть собственный оффшорный банк?

Крупные банки в 2022 году, базовые тенденции и цифры, подтверждающие возрастающее влияние Китая на мировой финансовый рынок:

• банков из Китая в рейтинге S&P Global Market Intelligence топ-100 2022 года стало 20 (в 2021 году было 19);
• общие активы 19 китайских банков, представленных в обеих версиях рейтинга, увеличились на 2,4%;
• топ-4 крупнейших банка увеличили свои активы на 4,1% (с 19,081 трлн USD до 19,871 трлн USD);
• совокупные активы 8 крупнейших банков Японии уменьшились на 8,8%, 11 самых крупных банков США – на 0,4%.

Рейтинг самых крупных банков 2023 года

Составлен на основе данных медиахолдинга S&P Global (ранее – The McGraw-Hill Companies, Inc. и McGraw Hill Financial). Топ наиболее крупных банков отражает ситуацию на конец 2022 года. Рейтинг позволяет отследить общие тенденции в финансовом секторе и данные по отдельным регионам. Базовый критерий оценки – величина активов (ranking by assets).

Расширенная информация по теме: Топ-10 швейцарских банков для нерезидентов в 2023 году.

Глобальный рейтинг:

Рейтинг по Азиатско-Тихоокеанскому региону:

Рейтинг по Европе:

Рейтинг по Латинской / Южной Америке и Карибскому региону:

Рейтинг по Среднему Востоку и Африке:

Рейтинг по США и Канаде:

Расширенная информация по теме: Разновидности оффшорных банковских услуг: что ещё доступно клиентам оффшорных банков?

Интерпретация результатов

Если банк не упомянут в рейтинге выше, это не означает, что он недостоин внимания потенциальных клиентов. Верно и обратное утверждение – высокое место в топе не гарантирует, что финансовое учреждение при неудачном стечении обстоятельств не начнет испытывать значительные трудности. Но в целом при выборе рейтинг самых крупных банков может оказаться полезным.

Глобальные тенденции, влияющие на банки по всему миру и распределение мест в итоговом рейтинге:

• активы 100 самых крупных банков по состоянию на конец 2022 года снизились на 1,5% (с 113,67 трлн USD до 111,96 трлн USD);
• рост кредитования в Китае снизился на 0,5%, во многом этот результат объясняется мягкой денежно-кредитной политикой Народного банка Китая;
• наибольший рост показал UBS Group AG (рост позиции в рейтинге крупнейших банков – с 34-го места на 20-е), однако здесь не учитывается экстренная сделка по приобретению активов Credit Suisse Group AG;
• после объединения UBS Group AG обошёл в рейтинге французские банки Groupe BPCE и Société Générale SA (21-е и 22-е места соответственно);
• Deutsche Bank AG опустился на 5 позиций (с 22-й на 27-ю), активы банка снизились на 13%;
• европейские банки ожидает ужесточение стандартов, что связано с опасениями регуляторов Евросоюза по поводу ликвидности.

Глобальные тенденции, влияющие на банки в Азиатско-Тихоокеанском регионе:

• общее число банков в рейтинге самых крупных финансовых учреждений увеличилось до 43 (было 41);
• новый участник престижного топ-100, появившийся на 97-й позиции, – это результат слияния Macquarie Group Ltd и Bank of Ningbo (Австралия);
• общая статистика по финансовому сектору региона в 2022 году была положительной: 22 банка улучшили место в рейтинге крупнейших банков, 7 сохранили свои позиции и только 14 снизили показатели;
• 10 китайских банков в 2022 году занимают лучшие места в рейтинге;
• 7 из 8 банков Японии продемонстрировали ухудшение показателей.

Глобальные тенденции, влияющие на банки в США:

• в 2022 году статистика фиксирует общее снижение активов;
• отток депозитов стал «прелюдией» к масштабному кризису ликвидности в марте 2023 года, его последствия отразятся в следующей версии рейтинга крупнейших банков мира;
• заметнее всего укрепил свои позиции US Bancorp – рост на 9 пунктов (сейчас банк занимает 51-ю строчку рейтинга), активы увеличились на 17,7%, последнее – во многом благодаря поглощению американской «дочки» Mitsubishi UFJ Financial Group Inc.

Расширенная информация по теме: Как открыть счёт в иностранном банке физическому лицу?

Самые крупные банки мира – альтернативный взгляд

Медиахолдинг S&P Global – солидный и уважаемый поставщик проверенной и надёжной информации, поэтому результатам рейтинга можно безоговорочно доверять. Но это не означает, что вариант распределения мест в топе самых крупных банков единственно возможный. Если принять за основу не сумму характеристик, а отдельные критерии, то итоговый результат может оказаться несколько иным.

Самые крупные банки по рыночной капитализации (rank by market cap):

Самые крупные банки по общим активам (rank by total assets):

Самые крупные банки по чистым активам (rank by net assets):

Самые крупные банки по объёму совокупных обязательств (rank by total liabilities):

Самые крупные банки по общему объёму задолженности (rank by total debt):

Самые крупные банки по запасам наличных денег (rank by cash on hand):

Расширенная информация по теме: Как выбрать банк для иностранного банковского счёта.

Самые безопасные банки мира

Размер активов банка, его рыночная капитализация или запас наличных денег при выявлении самого безопасного финансового учреждения важны, но приоритетного значения у этих параметров нет. Гораздо больший вес имеют рейтинги Fitch, Moody’s и S&P. Именно они показывают уровень стабильности и безопасности конкретного финансового учреждения.

Самые безопасные банки, регион – весь мир, топ-10:

Самые безопасные банки, регион – Северная Америка, топ-10:

Самые безопасные банки, регион – Латинская Америка, топ-10:

Самые безопасные банки, регион – Западная Европа, топ-10:

Самые безопасные банки, регион – Центральная и Восточная Европа, топ-10:

Самые безопасные банки, регион – Азия, топ-10:

Самые безопасные банки, регион – Средний Восток, топ-10:

Расширенная информация по теме: Требования иностранных банков к бизнес-планам зарубежных компаний.

Выбирать надёжный, крупный и безопасный банк можно несколькими способами. Но было бы ошибкой использовать для этого только данные, содержащиеся в рейтинге. Важнейшее условие – «совместимость» финансового учреждения с конкретным клиентом, его требованиями и предпочтениями.

Вопрос выбора банка намного сложнее, его нельзя свести исключительно к отбору лучшего по одному единственному критерию. Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам обратиться за помощью к экспертам портала International Wealth, которые смогут подобрать действительно наилучшие варианты для конкретной ситуации.

Наши популярные услуги, связанные с открытием банковских счетов в оффшоре:

• Антигуа. Личный и корпоративный счёт.
• Багамы. Личный и корпоративный счёт удалённо.
• Белиз. Личный и корпоративный счёт.
• Вануату. Частный и корпоративный счёт.
• Каймановы острова. Личный накопительный счёт.
• Кюрасао. Корпоративный счёт – вариант 1 (удалённо), вариант 2, вариант 3.
• Маврикий. Корпоративный трейдинговый счёт.
• Невис. Личный и корпоративный счёт в международном банке.
• Острова Кука. Личный и корпоративный счёт удалённо.
• Панама. Личный счёт – вариант 1 (удалённо), вариант 2 (удалённо), вариант 3.
• Сент-Люсия. Счёт для траста в Сингапуре, для компании в Грузии (вместе с её регистрацией).
• Сейшелы. Личный и корпоративный счёт.

E-mail для связи с экспертами портала International Wealth – info@offshore-pro.info.