Одним из известных банков Латвии Rietumu Banka было принято решение об увеличении тарифов для определенных юридических форм компаний, что является результатом влияния и давления со стороны местного регулятора и международных организаций на уровень прозрачности и соответствия латвийского банкинга международным стандартам.
Напомню, что на данный момент в Латвии происходят аудиторские проверки всех банков Латвии, что работают с нерезидентами. Инициатором данного процесса стал местный финансовый регулятор страны.
Основной причиной запуска массовой проверки стала постепенная подготовка банковского сектора страны к автоматическому обмену информацией в рамках программы ОЭСР, к которой также присоединилась и Латвия. Однако, помимо местного регулятора, латвийские банки проверит приглашенная аудиторская компания из США, которая основываясь на свой опыт, знания, и скорее всего, связи, выявит основных нарушителей сектора.
Среди нарушителей анти-отмывочного законодательства, уже был пойман латвийский банк Latvijas Trasta komercbanka, который в результате выявленных нарушений потерял банковскую лицензию и был лишён возможности продолжить свое существование.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Кто из латвийких банков останется на плаву?
В свете происходящих событий, Латвия наполнена слухами и сплетнями о будущем латвийского банкинга. Кто-то утверждает, что уже давно известно, что несколько банков Латвии будут безвозвратно закрыты, другие же уверенны, что это всего лишь сбор «комиссионных» за былые дела кредитно-финансовых учреждений, и цели уменьшить банковский сектор страны, нет.
Тем не менее, трансформация банковского сектора продолжается. В очереди еще много крупных кредитно-финансовых учреждений Латвии, среди которых, кстати, и Rietumu Banka, который мы сегодня затронули в нашей статье.
Rietumu Banka также предстоит пройти проверку местного регулятора, а затем иностранной аудиторской компании, но можно с уверенностью заявить, что возможность закрытия и приостановка деятельности Rietumu Banka очень мала.
Существует масса факторов, которые создают уверенность в будущем данного банка. Во-первых, он достаточно крупный и обладает хорошей капитализацией и ликвидностью. Банк активно работает на международном уровне и имеет множество представительств за пределами Латвии. Банк строго соблюдает анти-отмывочные процедуры и ведет стратегическое развитие, не только за пределами страны своей регистрации, но и в самой Латвии.
Rietumu Banka был именно тем самым банком, кто разуверился в латвийской банковской ассоциации и покинул организацию. Произошло это, как раз в начале проверки всех кредитно-финансовых организаций страны. Причиной банк назвал, изменения в своей политике. Однако можно предположить, что банк разочаровался в организации, которая должна защищать местные банки от всевозможного давления и дестабилизации, что именно сейчас и происходит в Латвии.
Позже, с апреля месяца 2016 года, Rietumu Banka отказался от участия в сети дружественных банкоматов SEB banka. А также впоследствии банк планирует ликвидировать и свои собственные банковские банкоматы. На сегодня их 12 аппаратов. Количество платежных карт принадлежащих клиентам Rietumu Banka составляет 21 тыс.
С 1 мая этого года клиенты банка могут пять раз снимать деньги с банкомата любого банка, платя за это комиссионную плату в 1% от суммы сделки, но не менее двух евро.
Теперь Rietumu Banka принял решение о смене тарифной политики для определенной юридической формы компаний.
Начиная с 1 июня 2016 года все компании, которые являются партнерством, например Шотландским LP и пр., а также компании, учрежденные на Острове Мэн, будут входить в тарифную группу банка B.
Это означает, что компании данной формы и из выше упомянутой юрисдикции, при открытии счета в банке должны будут уплатить более высокие комиссии за открытие счета/ управление счетом, а также за транзакции в USD. Минимальный баланс для открытия иностранного счета в Rietumu Banka составит 10 000 EUR.
Все выше описанные изменения, также относятся на ранее открытие счета (до 1 июня) с 1 августа 2016 года. Важно понять, что если клиент (партнерство) выполнил требования минимального баланса до 1 августа (пополнил счет до 5 тыс EUR), тогда в течение последующих 6 месяцев не требуется повышать баланс до 10 тыс EUR.
Под категорию B попадают компании, что занимаются следующей бизнес деятельностью: морской бизнес, холдинги и торговля. При этом бизнес должен осуществляться с публичными партнерами (резидентными партнерами). Более детально с тарифами банка вы можете ознакомиться по ссылке.
Rietumu Banka принял решение сменить свои тарифы в результате создания более строгих и сложных условий дальнейшего существования нерезидентного банкинга, и помимо этого, банку еще предстоит пройти аудиторскую проверку местным регулятором, что может привести к существенным штрафам, как это уже случилось с некоторыми банками Латвии.
Кто уже прошел проверку регулятора?
Проверка латвийского банкинга длится не первый год. Но если раньше это были точечные проверки, по причинам возникновения подозрений или получения правоохранительными органами соответствующих «наводок», теперь это уже массовый процесс.
Хронология штрафов латвийским банкам в период с 2014 года по начало марта 2016 года
| Дата | Наименование банка и размер штрафа |
| 02.07.2014 | Reģionālā investīciju banka штраф 70 000 евро |
| 08.10.2014 | Rietumu banka предупреждение |
| 07.11.2014 | NORVIK BANKA предупреждение |
| 07.11.2014 | Expobank предупреждение |
| 15.05.2015 | Rietumu banka штраф 35 000 евро |
| 12.08.2015 | Trasta komercbanka и членам правления предупреждение |
| 23.10.2015 | Expobank штраф 105 000 евро |
| 27.11.2015 | Bank M2M Europe штраф 55 000 евро |
| 27.11.2015 | Trasta komercbanka предупреждение владельцам |
| 11.12.2015 | И 14.12.2015 PrivatBank штраф 2 016 830 евро и четырем членам правления вместе 145 336 евро; |
| 22.01.2016 | Trasta komercbanka ограничение прав на работу и деятельность банка |
| 02.03.2016 | NORVIK BANKA предупреждение |
| 03.03.2016 | Trasta komercbanka аннулирование лицензии |
| 09.03.2016 | Baltic International Bank штраф 1 100 000 евро и члену правления штраф 25 000 евро. |
Очевидно, что выдохнуть могут те банки, что уже прошли проверку регулятора и уплатили свою долю в государственную казну за несоблюдение определенных правил и стандартов. Однако и для них, риск возникновения новых проблем все еще потенциально возможен, так как дублировать процесс проверки еще будут американские коллеги.
Тем не менее, не стоит ожидать, что тех, кого уже оштрафовали, поведут на эшафот по новой. Еще впереди целый список банков работающих с нерезидентами, следовательно, и список потенциальных виновных в несоблюдении анти-отмывочной политики и прочего, еще очень велик.
Если вашего иностранного партнера в лице латвийского банка, еще нет в списке прошедших проверку местным регулятором, стоит позаботиться от открытии альтернативного банковского счета, на всякий случай.
Почему латвийский банкинг, может быть существенно дестабилизирован по причине проверок?
Основная причина и опасения латвийских банков кроется далеко не в самой проверке, а в том, что ожидает банки в случае выявления нарушений. 8 марта на заседании Кабинета министров Латвии, были приняты законодательные поправки к Закону о кредитно-финансовых учреждениях, которые сводятся к следующему:
- Обновлен режим санкций, увеличением размера за легализацию незаконно нажитых средств и пособничество в сфере финансирование терроризма.
- Лицо, выполняющее контроль с целью предотвращения легализации незаконно нажитых средств и пособничество в сфере финансирование терроризма, должно соответствовать требования, которые выдвигаются директору по рискам, руководителю внутреннего аудита и другим руководящим сотрудникам кредитного учреждения.
- Максимальный штраф за нарушение законодательства был увеличен с 10% от нетто доходов финансового учреждения за предыдущий финансовый год до 10% от общего оборота кредитно-финансового учреждения в соответствии с последней доступной отчетностью.
- Одновременно был увеличен размер максимально возможного штрафа с 142 300 EUR до 5 млн. EUR.
Вот и посудите, что может ожидать банки в случае выявления пособничества агрессивному уклонению от уплаты налогов или терроризму.
Ситуация немного напоминает швейцарский банкинг, который пережил потерю банковской тайны и многомиллионные штрафы выплаченные налоговой США. Остается надеяться, что ряды латвийских банков не поредеют, а клиентский сектор не пострадает от чрезмерного уровня комплайнс и увеличения тарифов. Однако, похоже, что вопрос с тарифами остается открытым, так как не только Rietumu Banka принял решение снизить риски увеличением тарифов.
Международный банкинг в Европе становится все более сложно доступным и выполнимым для бизнеса желающего минимизировать свои затраты и предоставление сопроводительной документации для проведения платежей в рамках своей бизнес деятельности. Однако, надежды на оффшорный банкинг за пределами ЕС, как источник беспроблемной проводки денег, также тщетны. Мир банковской индустрии идет по одному единому пути – трансформация в соответствии с требованиями влиятельных международных организаций.
Банкинг не может быть прежним и переходит на увеличение уровня комплайнс, только так иностранные банки, работающие с нерезидентами, смогут сохранить свои корреспондентские отношения и банковские лицензии. Если вы не желаете потерять свои банковские счета, будьте готовы меняться и вы.
По всем вопросам открытия иностранного банковского счета, обращайтесь к нам по э-почте info@offshore-pro.info.
