Почему миллионеры хранят свои деньги в швейцарских банках?

Швейцарские банки имеют репутацию анонимных и безопасных уже много десятилетий. Такая тенденция сохранилось и в 2023 году, несмотря на ослабление швейцарской банковской системы за счет присоединения к автоматическому обмену информацией и деоффшорным нормам. 

Швейцарские банки окружены ореолом секретности, что обеспечило им некую загадочность и недосягаемость, особенно для людей, далеких от финансового сектора. Но, после введения норм по обмену информацией с другими странами, банки Швейцарии стали появляться в СМИ в свете санкционных новостей и изъятия/заморозки активов тех или иных лиц.

Возникает вопрос, почему богатые люди хранят деньги в швейцарских банках, если они утратили былую конфиденциальность и безопасность аналогично оффшорам? Ответ постараемся дать в нашем материале, где объясним все достоинства и недостатки швейцарской банковской системы, а также дадим советы по выбору обслуживающего банка за рубежом для хранения, защиты и приумножения капитала в 2023 году.

Почему богатые люди пользуются швейцарскими банками

Клише 1970-х годов – «богатые люди любят швейцарские банки», в 2023 году также сохранилось в сознании многих состоятельных граждан мира. Но, убежденность в том, что на номерном швейцарском счете можно спрятать свое богатство и не платить с него налоги, устарело еще несколько десятилетий назад. 

Швейцария подписала соглашения об обмене налоговой информацией CRS и FATCA, поэтому любого, кто надеется «спрятать» деньги в швейцарском банке, ждет разочарование. Сегодня наличие счета в швейцарском банке не дает практически никакой реальной защиты личной информации бенефициара и финансов от налоговых служб.

Такие незначительные минусы банковского сектора Швейцарии можно отнести и к плюсам одновременно. Именно репутация банка влияет на его надежность, а неуплата налогов – это уже совершенно другая тема, которая отражена в одном из наших материалов.

Причины, по которым богатые люди выбирают швейцарские счета 

Всего можно выделить три основные причины, которые являются основополагающими при выборе банка для открытия личного счета, где в приоритете остается Швейцария:

• Конфиденциальность, которая хоть и далека от первозданного уровня защиты бенефициаров в швейцарских банках, но имеет свои отличительные черты относительно других юрисдикций. В Швейцарии очень строго относятся к банковской тайне и Законам, регулирующим конфиденциальность личной информации, при нарушении которых предусмотрены серьезные штрафы и тюремное заключение.
• Безопасность. По данному пункту следует отметить защиту денег вкладчика от любых рисков за счет страховой премии и резервов банка. 
• Инфляция, которая в Швейцарии имеет низкий уровень по сравнению с другими странами. Также риск потерять связан с валютными колебаниями, где швейцарский франк сохраняет стабильность, несмотря на глобальный кризис.

Но, это только общие определения, каждое из которых требует внимательного анализа, в чем вам помогут наши материалы опытные специалисты. 

Услуги от наших профессионалов

от 3999 EUR (корпоративный), от 2999 EUR (личный)

Дистанционное открытие банковского счета в Швейцарии

от 1 500 EUR

Удаленное открытие счета c внешним управлением активами в частном банке в Швейцарии

2999 EUR

Личный счет в частном банке Женевы, удаленно

Конфиденциальность банков Швейцарии «пошатнулась»?

На протяжении десятилетий различные страны и в первую очередь США, преследовали швейцарские банки, чтобы раскрыть данные владельцев своих счетов. Ситуация стала еще более напряженной после того, когда США обязали банки раскрыть счета, связанные с подозреваемой террористической деятельностью.

Сегодня можно с уверенностью сказать, что эра секретности швейцарских и других мировых банков, подошла к концу. В 2023 году Федеральное налоговое управление Швейцарии (FTA) делится информацией о своих клиентах и их счетах с другими странами, что подразумевает передачу такой информации, как:

• имя владельца,
• адрес, 
• страна проживания, 
• баланс счета и другие детали.

Справка: Швейцария подписала Соглашение об обмене финансовой информации с более 100 странами. Если государства нет в списке, то обмен данными не осуществляется.

Безопасность швейцарских банков сегодня 2023

Чтобы понимать, почему богатые люди продолжают открывать швейцарские счета и хранить там свои деньги, несмотря на изменение политики банков, следует отметить важные пункты относительно безопасности данных финансовых институтов:

1. Страховка и защита денег в банках Швейцарии. Если что-то случится с банком или вашим швейцарским счетом, то будет выплачена компенсация в полном объеме. 
2. Обеспеченность одной из безопасных валют в мире – швейцарский франк. Кроме того, что законы Швейцарии настроены на защиту счетов клиентов, валюта государства является одной из самых безопасных в мире с почти нулевой инфляцией. Это повышает финансовую защиту и безопасность счетов, открытых богатыми людьми в банках Швейцарии.
3. Стабильная экономика государства. Швейцарские франки – не единственный устойчивый финансовый аспект Швейцарии. В последние годы в стране наблюдается более устойчивая экономика по сравнению с кризисом в других юрисдикциях, а экономическая борьба на международных рынках оказывает минимальное влияние на швейцарское банковское дело. 

Счета в швейцарских банках – это один из самых безопасных и защищенных вариантов для хранения денег без нарушения законодательных норм и с гарантированной выплатой капитала. Однако если у вас есть подозрительный бизнес или связи с лицами из санкционного списка, то лучше задуматься о другом «кошельке» для хранения своих активов, которым не обязательно должен быть банковский сейф или счет.

Инфляция и отрицательные проценты в банках Швейцарии – плюс или минус банковской системы?

Люди выбирают наиболее оптимальный способ хранения сбережений в швейцарских и других иностранных банках, но как правило имеют определенную цель – сохранить свои деньги. если процент отрицательный, то впору задуматься о убыточности такого канала финансовой защиты? 

Многие рассчитывают на хорошие проценты по длительным и краткосрочным депозитам, что дает прибыль. Но, банки Швейцарии сегодня не предлагают больших процентов своим клиентам, а ряд депозитов открывают только под отрицательные проценты. Таким образом, клиент платит банку за то, что он открыл счёт и взял его деньги на хранение и / или управление.

Казалось бы, ситуация не может быть привлекательной ввиду ее затратности. Но по факту всё обстоит несколько иначе:

• Банки Швейцарии действительно установили отрицательные проценты на долгосрочные депозиты, но аналогичные комиссии (только в другой вариации) с вас берут и другие банки или само государство.
• Если за хранение активов на швейцарском счёте вы платите стабильный процент, то комиссия иностранных финучреждений может меняться ежегодно и в несколько раз превосходить затраты, понесенные в банках Швейцарии.
• Если получать положительный процент в условиях более высокой инфляции, то даже при номинальном росте сбережений, их покупательная способность со временем будет падать.
• Обесценение валюты за счет инфляции – тот же самый отрицательный процент, только взимаемый несколько в иной форме. Если вычесть инфляцию из номинальной процентной ставки, то можно определить реальный процент – доходность сбережений с учетом инфляции.

Можно учесть еще один нюанс – какой доход будет от банковских депозитов, если провести их переоценку в доллары и вычесть долларовую инфляцию? Проведя эксперимент можно убедиться, что банковский депозит в швейцарском банке с отрицательной доходностью при его переоценке в доллары является более выгодным, чем депозит в банке с положительной доходностью.

Если добавить надежность швейцарских банков, можно понять, почему их так ценят состоятельные люди и выбирают в качестве основного хранилища капитала, несмотря на санкции, запреты и кризис.

В каких швейцарских банках богатые люди хранят деньги?

Если вы планируете открыть счёт в швейцарском банке, то следует знать, что некоторые учреждения не принимают заявителей из США и стран из санкционного списка. Если вы не попадаете ни под одну из запрещенных категорий клиентов, то следует изучить требования по открытию счета, а лучше обратиться за консультацией к опытным специалистам нашего портала.

Если вам нужна безопасность и защита денег в банках Швейцарии, вот лучшие претенденты 2023 года:

1. По версии Forbes, в ТОП лучших банков 2022 года для состоятельных граждан вошли три банка Швейцарии:
2. Neon;
3. Schwyzer Kantonalbank;
4. Zürcher Kantonalbank.
5. Самые популярные швейцарские банки для состоятельных клиентов в 2023 году по оценкам других специалистов:
6. UBS;
7. Credit Suisse Group;
8. Bank Julius Baer;
9. EFG International.

Так почему же богатые так любят швейцарские банки?

Секретность швейцарских банков уже не та, что 20 лет назад, но она остается на высоком уровне для защиты конфиденциальности и активов. Здесь важно понимать цели открытия швейцарского счета и задачи. Конечно, об уклонении от налогов никто не говорит, как и о преступных махинациях с финансами. А вот для состоятельных клиентов, которые хотят сохранить и защитить свой капитал, передав наследником и не потеряв по причине мировых экономических и политических волнений, швейцарский банк – самый лучший выбор.

Из-за стабильной экономики государства, деньги, размещенные в швейцарских банках, также имеют тенденцию оставаться в безопасности от большинства глобальных катастроф.