Современные программы отличаются высокой степенью технологичности: компьютер или смартфон дают возможность доступа к удаленному мониторингу и управлению счетами в банке, кредитками, ипотеками, страховками недвижимого и движимого имущества, брокерскими счетами и много чем еще. Отрасль финтех для Великобритании – давно не будущее, а волшебное настоящее. Желающим открыть компанию в отрасли финтех в Великобритании стоит понимать значение открытого банкинга для своих планов.
Как это работает?
Открытый банкинг означает самостоятельное управление своими данными с возможностью автоматически передавать их третьим лицам в виде стороннего поставщика услуг (не банка). Новшество позволило перевернуть представление об оплате каких-либо услуг – сегодня в Великобритании не нужно идти в банк лично, чтобы заплатить за что-либо. Такая возможность дает огромное пространство для роста компаний в сфере финтех, обеспечивающих безопасное проведение платежей или собирающих платежную статистику. Для этого поставщик может использовать как открытый API банкинга, так и собственную модификацию пользовательского интерфейса.
Открытый банкинг доступен любому человеку, обладающему действующим счетом в любом из банковских учреждений Евросоюза. Хотя Великобритания потеряла членство в организации, на нее API распространяется.
Что умеет открытый банкинг в Великобритании?
Сейчас открытый банкинг в Великобритании представляет собой не до конца заполненную нишу, где пока нет сумасшедшей конкуренции. Финансовый регулятор Великобритании FCA отчитывается о стабильном росте количества желающих пользоваться новомодным API, однако лицензию получили не так много игроков – надо хвататься за новые возможности, пока есть шанс. Полный охват рынка услуг в сфере финтех открытым банкингом ожидается в течение нескольких лет.
Сегодня API Open Banking умеет следующее:
- отслеживать несколько аккаунтов пользователя, предоставляя инструментарий сверки статистики;
- автоматически передавать потенциальным кредиторам финансовую информацию, минимизируя бумажную волокиту при получении займа;
- обеспечивать удобный и информативный менеджмент личных средств;
- способствовать управлению активами компаний малого и среднего бизнеса;
- переводить средства между счетами;
- предоставлять связь со службой поддержки для получения юридической помощи и подробных консультаций по соцобеспечению.
Узнайте больше о преимуществах открытого банкинга в Великобритании.
Зачем открытый банкинг финтех-компаниям Великобритании?
Новый API выгоден для бизнеса по двум ключевым причинам:
- позволяет получить детальную картину финансового положения клиента автоматически, без бюрократических процедур и вероятности обмана;
- дает возможность оперировать средствами клиента от его имени в пределах оговоренных полномочий.
Точный перечень функционала зависит от используемого API, но FCA рекомендует использовать стандартизированный доступ – это позволяет каждой компании Великобритании удобнее интегрироваться в современную финтех-систему, не изобретая собственный велосипед.
Безопасно ли использовать открытый банкинг?
Финтех-сфера и открытый банкинг, упрощая доступ к финансовой информации о клиентуре и давая поставщикам услуг разрешение проводить транзакции от чужого имени, теоретически представляют собой большую опасность утечки данных и кражи финансов. Однако, Великобритания хороша тем, что внедряет только надежные и проверенные технологии, предельно уменьшая любые связанные риски.
Безопасное пользование API открытого банкинга и услугами компаний в сфере финтех предполагает определенные меры предосторожности:
- не авторизоваться в программном обеспечении неизвестного происхождения, обращать внимание лишь на ПО, рекомендованное официальными ресурсами;
- жесткий контроль безопасности со стороны поставщиков финтех-услуг – утечка информации станет катастрофическим ударом по репутации;
- организация надлежащей проверки сертификатов SSL – также ложится на плечи представителей финтех-отрасли.
Глобально программное обеспечение, используемое в финтех-отрасли Великобритании, является безопасным при минимальном риске проведения несанкционированных транзакций. Определенную брешь в законодательстве демонстрирует отсутствие правового регулирования ответственности за несанкционированную транзакцию с помощью открытого банкинга, но вероятность такого случая невелика, и Великобритания не возлагает ответственности за произошедшее на финтех-компании.
